Лізинг авто для фізичних осіб без початкового внеску

1. Що являє собою договір лізингу
2. Вимоги до лізингоодержувача
3. види лізингу
4. Плюси і мінуси лізингу
5. Відмінність лізингу від кредиту і оренди
6. Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб
7. Лізинг старих авто
8. Авто в лізинг для організації таксі
9. Як купити машину в лізинг
10. вибір автомобіля
11. Пошук лізингової компанії
12. Страхування в автолізингу
13. Підготовка документів
14. Укладення угоди

Придбання бажаного автомобіля або спецтехніки не завжди доступно для громадянина. Закон передбачає декілька варіантів допомоги в подібних ситуаціях. Авто можна взяти в кредит, орендувати. Менш поширеним в РФ способом є фінансова оренда. Що таке лізинг простими словами, і як укласти договір?

Що являє собою договір лізингу

Придбання автомобіля за договором лізингу - не найпопулярніша операція в Росії. Громадяни віддають перевагу іншим варіантам покупки транспортного засобу.

Купуючи авто в лізинг в Москві, лізингоодержувач фактично стає орендарем ТЗ, з метою подальшого викупу за залишковою ціною. Власником автомашини залишається лізингодавець. Згідно з угодою лізингу, громадянин вносить щомісячні платежі.

Громадянин хоче купити машину, але фінансовий стан не дозволяє це зробити. Він знаходить авто, яке хоче придбати. Звертається до організації (лізингодавець), вона купує її у власність. Укладається договір.

Громадянин може користуватися машиною, за це платить внески організації. Через термін, встановлений договором, він може викупити транспортний засіб за залишковою ціною з урахуванням зносу деталей. Тобто значно дешевше, ніж її набувала організація.

Висока вартість не дозволяє придбати необхідну машину самостійно. Тому популярністю користується лізинг вантажних авто для фізичних осіб.

Вимоги до лізингоодержувача

Лізинг автомобілів - це фінансова оренда. Тому до громадянина пред'являються серйозні вимоги, зіставні з умовами банків при видачі кредиту.

Умови лізингу передбачають:

• постійна реєстрація на тій же території, що і лізингодавець;
• громадянство Росії;
• не менше 18 років під час укладання договору;
• не більше 65 років при закінченні договору;
• постійне офіційне місце роботи;
• рівень доходу, що дозволяє забезпечити умови договору.

При оформленні договору, організація може зажадати документи, що підтверджують заробітну плату. Щоб взяти авто в лізинг, фізичним особам необхідно уточнити вимоги конкретного лізингодавця.

види лізингу

Законом передбачено декілька видів фінансової оренди:

• фінансовий;
• поворотний;
• оперативний.

Договір фінансового лізингу автомобіля передбачає внесення лізингоодержувачем внесків протягом передбаченого періоду. Після закінчення терміну, громадянин викуповує автомобіль за зниженою ціною.

Зворотний лізинг передбачає продаж власної машини лізингодавцю. Після чого колишній власник стає лізингоодержувачем. Так надходять юридичні особи, наприклад, для зменшення податків.

Оперативний лізинг укладається на короткий термін. Коли договірний період закінчується, його можна або продовжити, або повернути автомобіль лізингодавцю. Такий метод дозволяє громадянину користуватися дорогими автомобілями, які не купуючи їх у власність і регулярно їх міняти.

Плюси і мінуси лізингу

№ п / п Переваги Недоліки 1 Доступність придбання спецтехніки в лізинг. Не можна залишати межі країни, без попереднього узгодження з лізингодавцем 2 Демократичніші вимоги до позичальника Майном не можна розпоряджатися на свій розсуд (продати, здати в оренду, подарувати, закласти) 3 Менші платежі в порівнянні з кредитом При неналежному виконанні договору автомобіль заберуть без узгодження з лізингоодержувачем 4 Страхування та інші витрати включені в щомісячні платежі Забороняється вносити зміни в зовнішній вигляд автомобіля (аерографія, тюнінг) 5 Майно не рахується власність , Що вигідно для боржників В разі виникнення неполадок, можна використовувати автосервіси, тільки схвалені лізингодавцем 6 Не включається в кредитну історію і не впливає на можливість оформлення кредитів Необхідно наявність початкового внеску

Особа, яка купує автомашину, самостійно вирішує, чим вигідний лізинг для нього.

Відмінність лізингу від кредиту і оренди

Лізинг є різновидом оренди. Щоб зрозуміти, як працює лізинг, розглянемо відмінності від класичної оренди:

1. Громадянин самостійно вибирає автомашину, яку придбає організація;
2. Використання договору фінансової оренди дає право використання податкових пільг;
3. Громадянин стає власником предмета оренди після закінчення договору.

До 2010 року закон передбачав лізинг автотранспорту тільки для ІП і юридичних осіб. Приватна особа не могло стати стороною договору.

Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб

В даний час кожен громадянин може укласти такий договір. Більш того, для них передбачені спеціальні умови:

• Лізинг авто для фізичних осіб передбачає застосування заставного депозиту замість початкового внеску. Після внесення останньої виплати, він повертається власнику;
• Розглядається надання корпоративної знижки. Її розмір може досягати до 25% від суми договору;
• На території РФ автолізинг для фізичних осіб реалізується в тому числі з метою підтримки вітчизняного машинобудування. Якщо предметом договору є російське авто, то передбачається знижка до 10%;
• У договір можна включити всі витрати на утримання машини. У тому числі страхування, техогляд, додаткове обладнання;
• Короткий термін оформлення авто лізингу фізичній особі;
• Мінімальний пакет документів.

Завдяки перерахованим умовам, придбання авто в лізинг вигідно не тільки для ІП, але і для пересічних громадян.

Калькулятор лізингу:

Лізинг старих авто

Оформлення автомобіля за договором фінансової оренди можливо не тільки для нових, а й для б / у автомобілів. Це питання залишається на розсуд лізингоодержувача.

Умови лізингу старих автомобілів:

1. Термін договору від 1 до 8 років;
2. Наявність початкового внеску (до 35% від вартості предмета договору);
3. Неможливо оформити страхування автомобіля самостійно.

Якщо юридична особа бере в лізинг вантажний автомобіль, придбаний у фізичної особи, покупка обкладається ПДВ. Взяти таке авто невигідно.

Купуючи б / у авто в лізинг, необхідно звернутися до надійного дилера, щоб уникнути шахрайських дій з боку продавця.

Авто в лізинг для організації таксі

Лізинг авто для ІП - найбільш вигідний варіант при поповненні таксопарку. Лізинг авто для таксі має такі особливості:

• в договір можна включити умови по обслуговуванню автомашини;
• використовуючи автомобіль в лізинг для таксі можна його достроково викупити;
• придбання машини в лізинг можливо для осіб, ще не оформили ІП;
• автолізинг полягає на тривалий термін;
• можлива покупка автомобіля в лізинг без початкового внеску або з мінімальною сумою;
• податкові пільги;
• нараховується прискорена амортизація;

Лізинг для ІП - це хороший спосіб розширити бізнес без додаткових витрат.

Як купити машину в лізинг

Автолізинг - це вдалий вибір для людини, яка хоче придбати автомобіль, але не має коштів для його придбання. На відміну від кредиту, оформлення лізингу без початкового внеску незначно збільшує розмір щомісячного платежу. Такий варіант підійде громадянам з невисоким рівнем доходу.

Як купити машину в лізинг:

• підбір предмета договору;
• вибір компанії - лізингодавця;
• автострахування предмета договору;
• надання документації;
• оформлення договору.

вибір автомобіля

Бажаючи придбати машину в автолізинг, небхідно чітко уявляти, що буде предметом договору:

• нове авто;
• стара машина;
• спецтехніка.

Авто в лізинг для фізичних осіб набувається, грунтуючись виключно на побажаннях лізингоодержувача. Однак ризики по ремонту і втрати предмета договору покладаються виключно на нього. Тому потрібно приділити цьому етапу належну увагу.

Пошук лізингової компанії

Потрібно враховувати такі особливості:

• Позичальник може вимагати фінансову звітність компанії. Організація з стійким матеріальним становищем піде назустріч;
• Компанії надають різні умови. Тому потрібно розглянути кілька пропозицій для вибору найбільш вигідних умов лізингу;
• Відгуки клієнтів. Оптимальним є варіант особистих контактів, характеристики з інтернету можуть бути помилковими;
• Термін здійснення діяльності. Зв'язувати себе зобов'язаннями з компанією, яка існує один день - нерозумно;
• Наявність у компанії власних коштів.

Автолізинг пов'язує клієнта і компанію договірними відносинами на тривалий термін, тому потрібно приділити належну увагу підбору компанії, щоб взяти автомобіль в лізинг.

Страхування в автолізингу

Страхові компанії надають значні знижки для постійних клієнтів. Це ще один плюс для компанії, що здійснює діяльність на протязі тривалого часу. Крім обов'язкового страхування (ОСАГО), договір лізингу автомобіля передбачає оформлення КАСКО на предмет договору.

Автолізинг полягає на тривалий термін, але оформлення додаткового страхування краще продовжувати щорічно. В першу чергу це пов'язано з великими фінансовими витратами на КАСКО. Крім того, можна розрахувати певні вигоди страхувальника, пов'язані з безаварійної їздою, сезонними акціями. Провести розрахунки допоможе фахівець страхової компанії або калькулятор на сайті компанії. Одержувачем по страховці є організація, що надає послуги лізингу.

Підготовка документів

Перелік документів для придбання автомобіля в лізинг включає:

• особисті документи лізингоодержувача (паспорт);
• Заява;
• посвідчення водія;
• підтвердження доходів (2НДФЛ або інша довідка);
• ксерокопія трудової, завірена діловодом роботодавця.

Оформляючи лізинг легкових автомобілів, компанія хоче убезпечити себе від ризиків, тому оптимальним документом для фізичної особи буде довідка 2НДФЛ, а для юридичної - податкова декларація.

Укладення угоди

Лізингодавець перевіряє подані документ і виносить рішення про можливість / неможливість укладення угоди. Якщо подана інформація відповідає вимогам організації, настає завершальний етап - укладання договору.

Документ повинен містити:

• умови лізингу;
• дані сторін;
• підписи сторін.

Договір лізингу автомобіля не підлягає нотаріальному посвідченню. Право на експлуатацію авто виникає у громадянина відразу після його підписання (якщо інше не передбачено умовами).

Фінансова оренда - це доступний спосіб придбання автомобіля для осіб, які не можуть дозволити купити його у власність. Для укладення договору необхідний мінімальний пакет документів. Вибір транспортного засобу покладається на лізингоодержувача. Однак тривалий термін дії договору таїть небезпеку для осіб, які не мають постійного доходу. У разі порушення умов, автомобіль передається лізингодавцю без найменшої компенсації для другої сторони.