Іпотека Сбербанк без початкового внеску

1. Іпотечні програми Ощадбанку
2. Умови іпотеки з використанням сімейного (материнського) капіталу
3. Умови видачі іпотеки для військовослужбовців

Рано чи пізно більшість повнолітніх жителів замислюються про питання житла. Всім хочеться жити в окремій квартирі, особливо тим, хто створив або планує створити свою сім'ю. Для багатьох громадян найбільш вигідним і підходящим варіантом жити в своїй квартирі відразу є взяття житла в іпотеку. Однак, взяття житла в іпотеку передбачає внесення стартового капіталу.

Стартовий капітал - це початковий внесок по кредиту, який індивідуально визначається банком.

Сума стартового внеску зазвичай немаленька, тому багатьох цікавить питання, чи можна взяти квартиру в іпотеку без початкового внеску .

Для громадян Російської Федерації існує можливість взяти кредит без внесення початкового внеску. Таку можливість надає Сбербанк. Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку можлива, і отримати її можна при дотриманні певних вимог. При відсутності початкового капіталу Сбербанк може дати добро на кредит, якщо в якості застави буде надано цінне майно, якщо будуть поручителі або по подвійної оплати. Ощадбанк видає кредити громадянам з високим рівнем доходу, а також тим, хто володіє додатковою нерухомістю.

Існує безліч пільгових програм кредитування, за якими іпотека видається матерям-одиначкам, військовослужбовцям, громадянам з великим рівнем грошових виплат і сім'ям, недавно уклали шлюб. Найчастіше іпотека видається по застосуванню сімейного капіталу, за умовою подвійної оплати або споживчого позики, а також якщо фізична або юридична особа буде виступати в якості поручителя. При цьому до даної категорії осіб пред'являються значно жорсткіші умови, ніж при оформленні іпотеки з початковим внеском.

Іпотечні програми Ощадбанку

Отже, якщо громадянин РФ вирішив зайнятися оформленням іпотеки з відсутністю початкового внеску, йому необхідно вибрати програму, за якою банк буде видавати кредит, після цього громадянин зможе взяти іпотеку. В Ощадбанку таких програм чотири:

• позика під нерухомість з підтримкою від держави;
• рефінансування позики;
• сімейний (його ще називають материнським) капітал і його використання;
• іпотека для військових.

Коли програма була визначена, обов'язково уточнити всі умови кредитування на нерухомість. Вони дещо відрізняються від умов звичайного банківського кредиту та вимоги до клієнтів вищі.

1. Необхідна наявність чинного російського громадянства і російської реєстрації за місцем проживання.
2. Обов'язковою умовою також є постійний дохід, який клієнт зможе підтвердити документами з місця роботи або будь-якими документами, де видно регулярні фінансові виплати.
3. Кредитна історія громадянина, який хоче взяти житло в іпотеку, повинна бути хороша.
4. Тільки особи від 21 і до 55 (для жінок), 60 (для чоловіків) років можуть отримати кредит на нерухомість.
5. При подачі заяви в банк враховується працевлаштування клієнта, необхідний стаж роботи на останньому місці працевлаштування не менше шести місяців.

Якщо всі умови дотримані, постає питання про документації. Залежно від обраної програми, банк може запросити різні документи, однак є ряд документів, які необхідні в будь-якому випадку:

1. Заява у вигляді анкети.
2. Паспорт або будь-який папір, що підтверджує особу.
3. Папір про сімейний складі.
4. Ксерокопія трудової книжки.
5. Документ про заробітну плату (це повинна бути або довідка по 2-ПДФО-формату, або за формою, виданої банком).
6. Довідка за формою 9 про реєстрацію.
7. Фізичним особам необхідний документ, який підтверджує їх права на нерухомість.

Різні програми дозволяють взяти кредит без початкового внеску для пільгових категорій громадян. Кожна програма має свої нюанси, з огляду на які, можна оформити квартиру в іпотеку.

Умови іпотеки з використанням сімейного (материнського) капіталу

Багато батьків оформляють житлову власність в кредит після народження другої чи третьої дитини. В якості початкового бюджету в даній програмі виходить сімейний капітал, переведенням якого завідує Пенсійний фонд. Програма має безліч позитивних сторін і дає привілеї:

• недавно створені сімейні пари отримують пільги при оформленні;
• кожна заявка розглядається в індивідуальному порядку;
• якщо у сімейної пари є созаемщики, сума кредиту може збільшитися;
• сім'ї оформляється кредитна карта, яка може бути двох видів: карта миттєвих виплат (можна зняти до 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) і карта з лімітом (можливо зняти 200 тисяч рублів).

Житловий об'єкт (квартира або будинок) оформляється на умовах пільгових, дітям і подружжю надається частка. Обов'язкова наявність документів про фінансову спроможність і веденні активної та регулярної трудової діяльності. Заява до Пенсійного фонду РФ для перекладу бюджету на погашення позики необхідно подати протягом шести місяців.

Умови видачі іпотеки для військовослужбовців

Кредит на купівлю квартири за пільгою мають військовослужбовці, які на протязі трьох років були учасниками накопичувальної іпотеки. Тобто стабільно переводили капітал позичальнику на його особистий рахунок. Саме переказані кошти будуть використовуватися в якості стартового іпотечного внеску. Усі наступні внесення грошових коштів будуть йти на іпотечне погашення, при цьому власні кошти не будуть зачіпатися. 2 400 тисяч - така максимальна сума позики.

При виборі даної програми слід враховувати певні нюанси:

1. Іпотечний кредит можливий тільки в національній валюті - рубль.
2. 9,5% - така найменша можлива комісія.
3. Позика видається на термін, поки громадянину не виповниться 45 років.
4. 15 тисяч рублів - мінімальна сума, а максимальна становить 2,4 мільйона рублів.
5. Банку не потрібно документально підтверджувати платоспроможність.
6. Не потрібно оформлення страховки на життя.

Сучасні жителі Москви можуть скористатися соціальним кредитом на житло для тих, хто встав у чергу. Це програма, в ході якої, житло беруть в кредит, при цьому воно знаходиться у власності муніципалітету. Скористатися їй можуть тільки громадяни Росії, які мають московську прописку, регулярний заробіток і які встали в чергу на житлову власність до 01.03.2005.

Програма має два напрямки:

1. Купівля нерухомості за ставкою із застосуванням пільг.
2. Кошти можуть бути перераховані кандидату для впровадження стартового капіталовкладення на покупку квартири в кредит.

Заявку за даною програмою необхідно подавати в Управління департаменту житлового фонду. Після подачі заяви заводиться особова справа, а також визначаються житлові параметри по доходу сім'ї. Заява у вигляді анкети до Ощадбанку подається протягом 3 робочих днів, далі, вже в Агентстві, кандидат також заповнює анкету і збирає всі необхідні документи.

Підготовка паперів до цієї програми робиться в два етапи: для Агентства і для Ощадбанку.

Необхідні довідки та документи для Агентства:

• паспортні данні;
• свідоцтва про народження дітей і про одруження;
• ідентифікаційний код;
• папір з Управління департаменту.

Обов'язкові паперу для Ощадбанку:

• паспорт і номер (ідентифікаційний);
• паперу, оформлені за правилами ПСО;
• офіційний папір, що підтверджує укладення шлюбу і народження дитини (дітей);
• ксерокопії сторінок трудової книжки;
• по 2-ПДФО-формі (це офіційна довідка, що показує середній прибутковий рівень);
• висновок БТІ.

Після завершення оформлення та надання всіх необхідних паперів Сбербанк обов'язково зажадає застрахувати життя, а також втрату дієздатності. Також в обов'язковому порядку застрахується придбана нерухомість.

Можливо оформити позику з созаемщиками або позичальниками, а також їх родичами або членами їх сімей, однак фізичних осіб не може бути більше 3. Сума іпотечного позики обчислюється внаслідок платоспроможності клієнта. Позики на пільгових умовах можуть бути видані матерям-одиначкам, при цьому розмір позики може досягати до 80% оціночної квартирної ціни. Ставка за відсотками може бути знижена після страхування житла. На кредитні кошти можна купити квартиру в новобудовах або в житлових будинках, а також вторинні квартири.

Щоб оформити кредит без стартового внеску, слід пам'ятати, що співвідношення регулярного місячного платежу до доходів має бути від 50 до 60%. За рідкісним винятком допускають співвідношення до 80%.

Як і будь-який кредит, іпотечний кредит в Ощадбанку на квартиру можна погасити достроково. При цьому є можливість погашення часткового і повного. Після 3 місяців це можна зробити без штрафів або комісій. Якщо клієнт вирішив погасити кредит достроково, банком буде зроблено перерахунок. Після цього погашення кредиту буде проходити за новим графіком, а сума платежу буде змінена. Якщо клієнт вирішив погасити іпотечний кредит повністю достроково, банк виконає покупець проводить необхідний перерахунок відсотків і всіх виплат, які були зроблені раніше. В Ощадбанку існує послуга дострокового погашення за допомогою сімейного (материнського) капіталу.

Однак перед повним або частковим погашенням кредиту обов'язково потрібно повідомити банк про свої наміри, а після здійснення операції - зняти заставне обтяження з нерухомості, яка була куплена або придбана.

Умови кредитування в Ощадбанку досить лояльні. При регулярному доході і офіційному працевлаштуванні банк дає можливість отримати квартиру в кредит без початкового внеску з мінімальним набором документів. Головне, докладно дізнатися про можливі програмах і підготувати необхідні папери. Вивчивши всі нюанси і підготувавши всі документи, можна почати жити у власній квартирі.

Стаття в тему: як отримати кредит без офіційної роботи