Іпотека під материнський капітал

1. 1. Іпотека під материнський капітал - переваги, вигоди, відсотки
2. приклад
3. Важливі новини по темі:
4. 2. Варіанти використання материнського капіталу в іпотеці
5. Погашення початкового внеску
6. Погашення основного боргу
7. 3. Як оформити іпотеку під материнський капітал - 3 простих кроки
8. Крок 1. Збір необхідних документів
9. Крок 2. Подача заяви до Пенсійного Фонду
10. Крок 3. Оформлення договору
11. 4. Як уникнути обману при оформленні іпотеки під мат капітал
12. 5. Які банки видають іпотеку під материнський капітал - ТОП-7 найбільш надійних банків
13. Сбербанк
14. банк DeltaCredit
15. ВТБ 24
16. банк Москви
17. Номос Банк
18. банк ЮніКредит
19. Прімсоцбанк
20. 6. Допомога для бажаючих взяти або погасити іпотеку за допомогою материнського капіталу
21. 7. Висновок

Як взяти іпотечний кредит під материнський капітал? Які документи потрібні для оформлення іпотеки? Як погасити іпотеку за допомогою мат капіталу?

Вітаємо наших читачів! Дмитро Шапошников знову з вами.

Ми продовжуємо серію публікацій про материнський капітал. У сьогоднішньому випуску я приділю увагу актуальному для багатьох сімей питання - використання материнського капіталу в іпотечному кредитуванні.

Отже, починаємо!

1. Іпотека під материнський капітал - переваги, вигоди, відсотки

Рішення житлового питання актуально для кожної сім'ї, в якій з'являється другий, третій або наступна дитина. Зростаючі поточні витрати істотно знижують шанси на покупку або будівництво нового житла на особисті заощадження.

На щастя, є можливість виправити ситуацію за допомогою державних дотацій. Статистика Пенсійного Фонду свідчить, що з першого року дії програми маткапіталу самим затребуваним і актуальним напрямком у використанні коштів було поліпшення умов житла.

З 3 млн. Сімей, які скористалися маткапіталом на початок 2015 для поліпшення статусу житла, 70% заявників реалізовувало свої проекти за допомогою кредитних інструментів (в тому числі - іпотечних договорів).

Популярність позик під маткапітал на покупку або будівництво житла пояснюється просто - витрачати кошти на інші напрямки менш рентабельно і більш проблематично.

Проценти за іпотекою для сімей, які скористалися материнським капіталом, не перевищують стандартних показників (9-14% річних), а в деяких випадках навіть знижені. Правда, позитивне рішення щодо видачі іпотечного кредиту, виноситься далеко не у всіх випадках.

Чи вигідно погашати іпотечні кредити материнським капіталом? Відповідь - так, а щоб не бути голослівними наведемо приклад розрахунків.

приклад

Припустимо, розмір іпотечного кредиту - 1 800 000 рублів. За таку суму щомісячний платіж дорівнює 20 068 рублів. Внесок материнського капіталу в повному розмірі вважається варіантом дострокового погашення кредиту і впливає на величину щомісячного внеску.

Після оформлення договору остаточна сума боргу зменшується, відповідно зменшуються і відсотки по кредиту. Тепер вони рівні приблизно 16 500 - 17 000 тисяч в місяць.

Для отримання іпотеки під маткапітал сім'я позичальника повинна відповідати вимогам, які висуваються фінансовими організаціями.

Від позичальників потрібно:

• наявність постійного доходу, підтвердженого довідками;
• стаж роботи на поточній посаді не менше 6 місяців (в деяких банках - 3 роки);
• бездоганна кредитна історія.

При оформленні враховується тільки легальний ( «білий») дохід позичальника. Житлоплощу, яка купується по іпотеці, оформляється у власність на всіх членів сім'ї.

Складність в тому, що не всі банки готові працювати з материнським капіталом, тому великого вибору у бажаючих скористатися сертифікатом немає.

У всіх випадках питання вирішується в індивідуальному порядку після попередньої бесіди потенційного позичальника з представниками фінансової організації.

Більш докладно про всі види позик під материнський капітал , Читайте в окремій статті.

Важливі новини по темі:

Володимир Путін виступив з ініціативою продовжити термін дії програми материнського капіталу до 2022 року. Крім того, він запропонував ввести виплати щомісячні за першу дитину в сумі, яка буде розраховуватися виходячи з прожиткового мінімуму.

Реформа торкнеться і способом використання маткапіатла. З 2018 роки його можна буде витрачати не тільки на поліпшення житлових умов і освіту, а й на догляд за дітьми дошкільного віку.

Що стосується підтримки іпотечної програми, то батьки зможуть брати кредити під заставу житла, що купується з державною підтримкою. Якщо середній расзмер іпотечної ставки дорівнює 10%, то 4% оплатить держава.

Дивіться ролик на цю тему:

2. Варіанти використання материнського капіталу в іпотеці

Загальне правило, регламентоване законодавством, говорить:

Засоби по сертифікату на сімейний капітал можуть бути витрачені НЕ раніше, ніж після 3 років з народження 2-го (третього або наступного) дитини.

Є важливий виняток з цього правила: капіталом можна скористатися, не чекаючи триріччя, якщо мова йде про погашення боргу заявника перед банком або іншою фінансовою установою. Виняток поширюється і на кредити, забезпечені іпотекою.

Взагалі сімейний капітал допускається направляти як на погашення вже наявного кредиту, так і для оформлення нового. Правда, ці кредити мають бути отримані виключно на житлові потреби.

Погашення початкового внеску

Отже, дитина досягла віку 3 років, і його батьки вирішили направити державні кошти на поліпшення житлових умов. Тепер вони можуть зважити всі «за» і «проти» і звернутися в банк, що видає іпотечні кредити під материнський капітал.

Право на використання маткапіталу в якості початкового внеску по іпотеці стало доступним в травні 2015 року, коли був прийнятий відповідний закон.

Нові можливості, на думку представників Держдуми, дозволять поліпшити житлові умови сімей, які не можуть отримати позитивного рішення по іпотеці в зв'язку з відсутністю необхідної кількості грошей для внесення первинного внеску.

Інші переваги від вступу в силу нового закону:

• підвищення ефективності у використанні материнського капіталу;
• зниження суми щомісячного платежу і процентних ставок по кредитах;
• підтримка ринку нерухомості в умовах економічної кризи.

Оскільки сума сімейного капіталу з 2015 року - 453 026 руб., Цих грошей у багатьох випадках цілком вистачає на погашення первісного внеску, зазвичай становить 10-20% від всього кредиту.

Для оформлення даної угоди потрібно подати заяву до місцевої філії Пенсійного Фонду, а потім укласти договір з банківською організацією, що надає відповідні послуги.

Погашення основного боргу

Погасити основний борг можна тільки по кредитах, узятих з метою придбання (будівництва) житла. Будь-які інші позики, в тому числі видані в мікрофінансових організаціях (МФО), погашати за допомогою маткапіталу забороняється.

Дана заборона має законну силу і закріплений відповідною статтею від березня 2015 року. Ухвалення заборони пов'язане з великою кількістю зловживань з боку МФО та інших компаній, що використовують незаконні схеми переведення в готівку МСК.

Штрафи, прострочення, комісії та пені за прострочення платежів і невиконання боргових зобов'язань погасити за допомогою сімейного капіталу не можна.

3. Як оформити іпотеку під материнський капітал - 3 простих кроки

Порядок дій при оформленні іпотеки під материнський капітал стандартний:

1. Квартира (або інше житло) оформляється у власність.
2. Банк переводить гроші на рахунок продавця.
3. Квартира залишається в заставі (під іпотекою) до погашення всієї суми боргу разом з відсотками.

Перш ніж приступити до купівлі квартири в іпотеку, необхідно досягти домовленості з Пенсійним Фондом та банком. На оформлення угоди може піти 1-3 місяці і більше: щоб скоротити терміни, варто зібрати всі документи і вивчити алгоритм дій заздалегідь.

Крок 1. Збір необхідних документів

Потрібно надати в банк такі документи:

• паспорт громадянина РФ;
• сертифікат на материнський капітал;
• пенсійне страхове свідоцтво;
• документи, що підтверджують платоспроможність (довідка про основні доходи з печаткою роботодавця, довідка про додаткові доходи);
• довідку про відсутність заборгованості по комунальних платежах.

Потрібні також документи, що підтверджують угоду купівлі / продажу квартири або будинку, довідки з БТІ та інші технічні паперу.

Крок 2. Подача заяви до Пенсійного Фонду

За згодою банку на оформлення іпотеки рішення про переведення коштів приймається Пенсійним Фондом. Організація має право розглядати заяву і здійснювати перевірку кілька місяців (2-3), після чого дає згоду на процедуру або відмовляє позичальникові.

До Фонду потрібно надати копії особистих документів, дані про, що здобувається за договором житловому приміщенні, банківські довідки. Всі кредитні документи з банку повинні відповідати встановленим вимогам, інакше в проханні буде відмовлено.

Крок 3. Оформлення договору

Договір на оформлення іпотеки під материнський капітал передбачає згоду батьків на повний або частковий переклад коштів сімейного капіталу в банк для погашення первісного внеску або поточного боргу.

Після перекладу з Пенсійного Фонду банк змінює графік погашення кредиту і зменшує розмір щомісячних внесків.

У договорі подружжя оформляються як созаёмщікі. Банк і Пенсійний Фонд спільно контролюють юридичну чистоту угоди.

Якщо ви вже використовували маткапітал для будь-яких цілей (наприклад, на навчання дитини), оформити іпотеку з нуля не вийде. В цьому випадку можна скористатися сертифікатом тільки для погашення існуючого боргу.

4. Як уникнути обману при оформленні іпотеки під мат капітал

Перше правило, яке допоможе вам уникнути шахрайства: працюйте тільки з офіційними організаціями - великими банками і безпосередньо Пенсійним Фондом.

Аферисти можуть представитися вам працівниками відомих компаній: варто перевірити їх документи або поцікавитися в банках і ПФР, чи працюють у них такі співробітники.

Схеми шахрайства з МСК досить численні:

• укладання фіктивних договорів позики та вилучення комісійних за посередництво у власників сертифікатів;
• отримання згоди на переведення в готівку сертифіката і вилучення його у власників;
• покупка житла, що будується за допомогою маткапіталу з подальшим перепродажем прав.

Не будемо згадувати варіанти, коли аферистами виявляються самі власники сертифікатів, які отримують житло з метою його подальшої реалізації.

І ще кілька важливих пунктів:

1. Якщо ви плануєте використовувати материнський капітал в іпотеці, необхідно повідомити про це ПФР за 6 місяців або раніше, оскільки всі виплати в цій організації плануються раз в півріччя.
2. Заздалегідь визначтеся, яке житло ви хочете придбати - готове або на стадії будівництва. У другому випадку ви виграєте в ціні, але і терміни отримання житла будуть більш невизначеними.
3. Квартира реєструється на всіх човнів сім'ї в рівних частках.
4. Право на розпорядження квартирою (продаж, обмін, дарування) з'являється тільки після виконання зобов'язань по виплаті.

Обов'язковою умовою оформлення договору з банком є ​​страхування. Деяким кредитним фінансовим організаціям досить страхування на випадок втрати працездатності або звільнення позичальника.

Інші фірми вимагають від клієнта страхування життя і страхування на випадок псування нерухомого майна. У разі дострокового погашення боргу повернути сплачену частину страховки не вийде.

5. Які банки видають іпотеку під материнський капітал - ТОП-7 найбільш надійних банків

У 2018 році дещо десятків банків Росії працюють з материнським капіталом. Ми вибрали сім найнадійніших фінансових організацій і представляємо їх до уваги читачів.

Сбербанк

Раніше ця фінансова організація видавала іпотеку під мат капітал тільки для готових об'єктів. Однак тепер Сбербанк надає підтримку сім'ям, які хочуть придбати житло на стадії будівництва, і навіть допомагає знайти кошти на реконструкцію та ремонт будинків і квартир.

банк DeltaCredit

Банк видає кредити на поліпшення житлових умов з мінімальним первинним внеском (5%). Засоби сімейного капіталу приймаються як первинного внеску для сплати боргу і як погашення основного іпотечного кредиту.

ВТБ 24

Напрями вкладень державних коштів стандартні: покриття початкового внеску, зниження суми внеску, погашення основної заборгованості. Кредит видається на покупку первинного, вторинного або житла, що будується.

банк Москви

Дане фінансова установа не приймає материнський капітал в якості початкового внеску, але погашає їм основний борг за іпотечним кредитом і відсотками по ньому.

Номос Банк

Відносно недавно працює з материнським капіталом, але пропонує своїм клієнтам кілька цілком якісних фінансових продуктів, покликаних поліпшити житлові умови сімей з 2 і більше дітьми.

банк ЮніКредит

Компанія працює з сімейним капіталом з 2009 року. Схема надання послуг давно відпрацьована - всі можливі варіанти використання державного сертифікату на маткапітал доступні для позичальників і оформляються максимально швидко.

Прімсоцбанк

Працює за двома програмами «МК» і «МК плюс». Бажаючі придбати житло в кредит можуть покрити частину заборгованості або внести початковий внесок. Рішення щодо видачі іпотечної позики приймаються за 1 день.

Зведена таблиця по всім банкам:

6. Допомога для бажаючих взяти або погасити іпотеку за допомогою материнського капіталу

Крім банків, існують інші компанії та фінансові організації, що пропонують свою допомогу (зрозуміло, не безоплатну) власникам державних сертифікатів. Про можливість нарватися на шахраїв ми вже говорили, тут поговоримо про чесні компаніях, що працюють легально.

Іноді це представники конкретних будівельних компаній, що бажають реалізувати нерухомість швидко і за призначенням. Такі фірми пропонують сім'ям надати свої сертифікати в якості первинного внеску і отримати знижку на вартість житла.

Рішення скористатися пропозицією посередницьких компаній приймає тільки власник сертифіката, зваживши всі плюси і мінуси. Навряд чи можна отримати велику вигоду за кредитними умовами, але іноді зустрічаються дійсно цікаві варіанти.

Крім банків, з материнським капіталом мають право працювати такі організації як «Центр Капітал», «Сприяння», група компаній «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group і деякі інші.

Рекомендуємо подивитися корисне відео по темі статті:

7. Висновок

Взяти іпотеку під материнський капітал - це вигідно і не дуже складно, якщо зібрані всі необхідні документи і виконані всі поставлені банками умови.

Приймаючи рішення пустити державні дотації в справу, ви забезпечуєте свою сім'ю житлоплощею і робите перспективне вкладення в добробут своїх дітей.

Важливо, щоб рішення було прийнято виважено і обдумано, оскільки другого шансу на використання материнського капіталу держава не надає.

Вся найповніша інформація про материнський капітал в нашій публікації Все про материнський (сімейний) капітал в 2016 - 2018 роках - розмір і умови отримання + варіанти використання материнського капіталу .

Чекаємо від вас коментарів до статті, зауважень і думок по даній темі!