Іпотека без первісного внеску. Які банки дають іпотеку

1. трохи уточнень
2. Підводні «камені» іпотеки. Чим загрожує якщо порушити терміни виплати
3. Яку нерухомість можна купити
4. Вимоги банку до позичальника іпотеки
5. Як оформити іпотеку?
6. Які документи необхідні для оформлення іпотеки
7. Чи можна взяти іпотеку з 0 початковим внеском
8. Під які об'єкти нерухомості можуть дати іпотеку?
9. Іпотека від Ощадбанку
10. Купівля нерухомості в іпотеку за допомогою материнського капіталу. умови
11. Іпотека для військових
12. Держпрограма іпотека «Житло для молодої сім'ї»
13. Іпотека для вчителів і лікарів без застави та поручителів
14. А що пропонують інші банки?
15. Іпотека від «Газпромбанк». умови
16. Іпотека від «Альфа-банк»
17. Іпотека "Металінвестбанк".
18. Іпотека від Банку "Лівобережний".
19. Іпотка від банку "Запсибкомбанк".
20. Чи варто брати іпотеку в 2017-2018 рр.

На жаль, покупка квартири за повну вартість та без залучення зовнішньої допомоги для молодої сім'ї справа непідйомна. Але як же мені хотілося мати свій куточок і не залежати від рідні! Порадившись, ми з чоловіком зважилися на серйозний крок - оформлення кредиту для покупки житла (іпотеки), а оскільки зайвих грошей у нас не було, єдиним варіантом для нас залишалася іпотека без початкового внеску. А як все відбувалося, читайте далі.

трохи уточнень

Я людина - перестрахувальник, тому прискіпливо вивчила всі, що стосувалося цього виду кредитування.

Термін «іпотека» був мені знайомий, але для тих, хто не стикався з банківською термінологією, пояснюю. Іпотека - це кредит на покупку житла, яке за договором ставати одночасно і заставою. Це означає, що ви можете користуватися нерухомістю, але ніяких юридичних дій (продаж, дарування) ви з квартирою проводити не можете. Варто зазначити, що суми кредитів, а також терміни договорів, в першу чергу залежать від платоспроможності позичальника, а також типу і станів, що купується.

Підводні «камені» іпотеки. Чим загрожує якщо порушити терміни виплати

Перш за все, я довідалася, чим загрожує нам порушення термінів виплати кредиту і які взагалі негативні сторони іпотеки. Виявилося, що деякі тонкощі договору слід дотримуватися беззаперечно. Наприклад, недотримання контракту тягне за собою вилучення квартири, читайте уважно підписувати папери, банк має повне право на це.

Враховуйте також, іпотечні договори без попереднього внеску припускають високі процентні ставки, так що переплата виходить істотною. Крім цього, банківська установа має право вимагати від вас пакет додаткових документів, що підтверджують не тільки вашу платоспроможність, але іноді і членів вашої сім'ї.

Яку нерухомість можна купити

Вивчаючи пропозиції на ринку нерухомості, я зіткнулася з тим, що деякі банки відмовляють у видачі грошей, якщо нерухомість не відповідає їх вимогам. У зв'язку з цим я детально вивчила, а під яку нерухомість вам гарантовано дадуть гроші: - квартири вторинного ринку. Справа в тому, що банк, у разі вилучення квартири, впевнений в можливості її продати, що є головним позитивним аргументом; - нерухомість в новобудові. Слід зазначити, що цей варіант, не дивлячись на різницю вартості нерухомості (новобуд зачату дешевше «вторинки»), часто супроводжується збільшеними ставками по кредиту.

Крім цього, якщо фірма-забудовник не акредитований в даному банку, ви, швидше за все, отримаєте відмову;

- приватне будівництво, в т.ч. і на окрему земельну ділянку;

- приватна домобудівництво, включаючи землю під ним.

Варто зазначити, що існує ряд обов'язкових аспектів, на які необхідно звернути увагу:

наявність фундаменту, будівля повинна бути розділене на кімнати, проведені всі необхідні комунікації.

Ще одне умови - можливість постійного проживання в даному будові.

Вимоги банку до позичальника іпотеки

Зазначу, що основні умови до позичальника, тобто до громадянина, який бажає оформити кредитний договір, у всіх банківських установах практично однакові.

Вимоги до позичальників в Ощадбанку:

- тільки громадянин РФ;

- віковий коридор - не менше 21 року, але не більше 75 років на дату погашення іпотеки;

- робочий стаж - понад 6 місяців на останньому місці роботи, загальний стаж позичальника повинен становити не менше 1 року за попередні 5 років;

- необхідно залучити ще від одного до трьох позичальників.

Як оформити іпотеку?

У зв'язку з тим, що іпотеку ми оформили в Ощадбанку Росії, найбільш конкретно я опишу етапи отримання кредиту саме в ньому, але для аналізу, трохи нижче приведу умови інших банків. Перш за все, необхідно детально вивчити ринок нерухомості і ціни на квартири, а також ретельно прорахувати, яку суму ви зможете «потягнути».

Наступний крок - звертаємося до регіонального відділення банку.

На першій зустрічі з представником банківської установи вам необхідно надати папери, серед яких обов'язковими є:

- копія, а також оригінал паспорта;

- довідку про доходи з місця роботи за останні 6 місяців;

- для пенсіонерів - довідку про суму виплат за півріччя.

Пакет документів передається кредитному комітету установи, який на їх підставі виносить рішення, позитивне або негативне. У разі позитивного рішення, ви отримуєте офіційний документ, в якому зазначено період його дії, а також ліміт можливих кредитних коштів. Тепер ви сміливо можете підбирати житло, і збирати другий пакет паперів, але на це вам дається не більше 4 місяців з моменту позитивного рішення кредитної комісії.

Які документи необхідні для оформлення іпотеки

Зазначу, що цей етап отримання кредиту найбільш метушливий, оскільки вам буде необхідно зібрати купу паперів не тільки про себе і членів своєї сім'ї, а й про квартирі (будинку), поручителів, інформацію для участі в програмах.

Ваш пакет буде складатися з:

- оригіналів та копій цивільних паспортів всіх членів сім'ї позичальника;

- заявки;

- довідок про доходи кожного члена сім'ї за попередній півріччя;

- зареєстрованого договору купівлі-продажу, страхового поліса, а також акту прийому - передачі;

- паспортів і відповідних довідок ваших поручителів;

- папери, що стосуються державних програм.

Якщо ж ви індивідуальний підприємець (ІП), тоді ваш пакет доповнюється ще й такими документами:

- податковою декларацією;

- книгою обліку витрат і доходів;

- ліцензією на право здійснення даного виду діяльності;

- свідоцтвом про облік в ЕГРІП.

На цьому ваша частина в справі закінчується і залишається лише очікувати позитивного рішення банку. У разі останнього, кредитні кошти переводяться або на вказаний рахунок продавця, або кредитопозичальника. Зважайте на те, що якщо гроші будуть переведені вам, то доведеться сплатити комісію за проведення безготівкового розрахунку.

Чи можна взяти іпотеку з 0 початковим внеском

Так, деякі банки дійсно надають іпотечний кредит з нульовим початковим внеском, але умови такого кредитування менш вигідні, ніж коли у вас все ж початковий внесок є.

Також перелік документів для отримання грошей набагато більше, а сама процедура складніше і довше в оформленні, т.к банк намагається максимально застрахуватися від можливих збитків, в разі вашої несплати.

Під які об'єкти нерухомості можуть дати іпотеку?

1. Якщо в багатьох регіонах банки вважають за краще давати іпотеку тільки під новобудови, то в великих містах банки дають іпотеку і під вторинку. Але не на всю, а лише під ліквідну фонд. Ставки трохи нижче, ніж при оформленні новобудови і варіюються від 12 до 14%.

2. Іпотека на новобудову. Ставки залежать від банку і можуть становити від 11 до 16%. Найвигідніші умови у тих забудовників, які отримали акредитацію у банку. Нерідко забудовник підписують ексклюзивні умови з банком, який в свою чергу надає максимально низькі відсотки по позичці.

3. Іпотека на земельну ділянку або на будівництво власного будинку.

Іпотека від Ощадбанку

Варто зазначити, що Ощадбанк пропонує достатню кількість способів отримати кредит на квартиру без початкового внеску. Один з таких способів - використання материнського капіталу.

Такий спосіб отримання іпотеки зручний для молодих сімей. Початковий внесок по кредиту виплачується за рахунок видається державою материнського капіталу. Ви звертаєтеся в банк на загальних умовах, оформляєте іпотеку, а Пенсійний фонд протягом півроку переказує кошти на відповідний особовий рахунок у фінансовій установі.

Купівля нерухомості в іпотеку за допомогою материнського капіталу. умови

- наявність сертифіката про материнський капітал,

- відсутність у власності іншої житлоплощі (пункт стосується всіх членів сім'ї),

- сукупний дохід повинен перевищувати щомісячну виплату відсотків не менше як на прожитковий мінімум.

Після оформлення договору квартира в рівній мірі ділиться на всіх членів сім'ї.

Річна ставка по даному виді кредитування становить: 9,5 - 14% в національній валюті та 8,8 - 12,1 в доларах США.

- максимальний період кредитування - 30 років,

- мінімальна сума кредитних коштів становить 300 тис. Руб.

Умови іпотеки від банку:

Перед тим як оформляти іпотеку від Ощадбанку ознайомтеся з умовами, які пред'являються до позичальника.

В першу чергу банк запросить довідку про доходи, т.к саме вона дозволить зрозуміти банківського співробітнику на скільки ви надійний позичальник.

Також банк запросить інформацію про поручителя і його доходи.

Протягом півроку з часу оформлення кредиту необхідно звернутися до працівників пенсійного фонду для отримання заявки на перерахування частини коштів сімейного капіталу в банк для погашення кредиту.

Іпотека для військових

Всі військовослужбовці, учасники пільгових програм, маю право використовувати видані сертифікати в якості початкового внеску при покупці квартири в кредит.

Однак існує ряд обмежень:

1. максимальна сума, яку ви можете взяти в борг становить 2,22 млн.руб.
2. віковий ценз - від 21 року і до 45 років
3. обов'язковою є страховка

Держпрограма іпотека «Житло для молодої сім'ї»

Завдяки державних грантів, виплачується як початкова сума за нерухомість, молоді сім'ї можуть взяти житло в кредит. Обов'язкова умова участі в програмі - вік жодного з членів сім'ї не повинен перевищувати позначку в 35 років;

Іпотека для вчителів і лікарів без застави та поручителів

Альтернативним варіантом співпраці з банком може виступати розстрочка від забудовника.

До переваг такого формату позички відносять: - лояльність фірм - забудовників в порівнянні з фінустановами.

Не секрет, що домовиться з компанією набагато легше, ніж з банком, т.к:

- відпадає необхідність в заставі. Запорукою є купується житлоплощу

- відсутність поручителів і мінімальний набір паперів, не треба доводити свою платоспроможність.

Разом з цим, такий кредит часто виступає на короткий термін, не завжди забудовники згодні на безвідсотковий кредит, також ви не зможете до кінця будівництва провести реєстрацію квартири на себе.

Зверніть увагу на те, що якщо кредит виданий на короткий термін, ви практично нічого не переплачуєте, якщо ж будівництво будинку затягнеться, то це може призвести до переплатами близько 17% в рік.

Також деякі позичальники практикують оформляти споживчий кредит і одночасно оформляють звичайну іпотеку. Однак, в такому випадку потрібно дуже ретельно підходити до розрахунків за всіма позику, оскільки це загрожує великими переплатами.

Звертайте увагу на всілякі акції від організацій - забудовників. Дуже часто компанії йдуть на великі поступки перед клієнтами і надають знижки на початковий внесок.

А що пропонують інші банки?

Як і обіцяла, привожу інформацію про іпотеку без початкового внеску в інших банківських установах:

Іпотека від «Газпромбанк». умови

1. Іпотека видається на підставі невеликого пакета документів:
2. заяви - анкети, оригіналу та копії паспорта кредитопозичальника і довідки про доходи. За даними документами ви можете отримати кредит в сумі 30 млн. Руб. під 15,25 відсотків на рік.
3. Максимальний термін оплати іпотеки - 15 років.

Іпотека від «Альфа-банк»

Процентні ставки в банку залежать від місця розташування відділення.

У Москві кредитні ставки складаю від 9,2% в іноземній валюті і від 12, 1% в національній. Що стосується інших регіонів, то тут ставки вище на 0,2% щодо всіх валют.

1. Термін кредиту не може перевищувати 25 років.
2. Позитивно, що відсутня необхідність постійної реєстрації клієнта в регіоні;

Якщо ви є власником бізнесу, то вам необхідно надати бухгалтерську звітність, яка повинна задовольнити менеджера банку, т.к якщо баланс вашої компанії негативний, то і рішення по видачі іпотеки буде таким же.

Окремо варто відзначити плюси кредиту від Альфа-банк - банк не вимагає постійної реєстрації в місті отримання позики. «Альфа-Банк» надає іпотеку на покупку вже побудованих житлових будинків, а також квартир на вторинному ринку.

Детальна інформація по гарячій лінії по тел .: +7 (495) 785-57-85 для столиці, безкоштовна лінія для регіонів - 8 (800) 200-00-35.

Іпотека "Металінвестбанк".

Банк пропонує стандартний (класичний) варіант іпотеки під 14% річних на всю вартість вашої нерухомості.

Однак договір не підпишуть з індивідуальними підприємцями і власниками бізнесу. Видача відбувається виключно з громадянами, які працюють за наймом.

Також банк не працює з фірмами - забудовниками і не видає кредити на новобудови.

Максимальний термін кредитування - 25 років.

Сума кредитних коштів варіюється від 250 000 руб. до 3 млн. руб .;

Іпотека від Банку "Лівобережний".

Пропонує громадянам варіант іпотеки під назвою "Переїзд".

Суть кредиту - ви берете в борг у одному банку, а гроші на початковий внесок вам платить "Лівобережний".

Позика видається на рік, з головною умовою, що ви за цей період або погасіть кредит і відсотки, або продасте наявні у вас житло і все одно погасіть заборгованість;

Іпотка від банку "Запсибкомбанк".

Пропонує кредитні програми без першого внеску до 7 років і без поручителів, тільки на підставі вашої хорошої кредитної історії і довідці про доходи сім'ї.

1. Максимальна сума кредиту - 500 000 рублів, якщо ви є власником зарплатної картки банку, то сума може збільшитися до 700 000 руб.
2. Головною умовою є постійне місце роботи, а також реєстрація в даному місті.
3. Стаж за останнім місцем повинен перевищувати пів року.

Чи варто брати іпотеку в 2017-2018 рр.

Варто чи ні брати іпотеку вирішувати звичайно ж вам, але зараз дуже вигідний час для того, щоб купити квартиру дешевше, ніж це було буквально 3-4 роки тому. Згадайте яка ситуація була в 2003 році, коли квартири можна було купити буквально за 500 000-1000 000 рублів, і іпотека здавалася буквально кабалою. Але в 2005 році коли нерухомість різко подорожчала сума іпотеки стала здаватися мізерною, а ціна за житлоплощу вже непріпод'емной, т.к квартири зросли в ціні на 300%.

Зараз настав такий же час, коли вартість впала до рівня 2010 року, відсотки по іпотеці також знижені до мінімального для Росії рівня, в зв'язку з чим особисто я рекомендую брати саме іпотечний кредит, а не відкладати на 2-3 роки, т.к якщо криза скінчиться, то ціни знову злетять вгору,% також будуть більше, і дозволити собі таку житлоплощу ви вже не зможете.

Як бачите, отримати квартиру або будинок, не маючи грошей на руках, цілком реально, головне підійти до справи правильно. Удачі вам!

Який досвід оформлення іпотеки у вас? Пишіть в коментарях свої відгуки.

Читайте також: Іпотека під материнський капітал