Іпотека - найпопулярніший і ефективний інструмент вирішення квартирного питання. Накопичити повну вартість житла для більшості громадян практично нереально, зате є можливість вносити частину від його вартості у вигляді щомісячного платежу.
Для багатьох, особливо для сімей з дітьми, навіть накопичення першого внеску стає серйозною проблемою, незважаючи на наявність постійного і стабільного доходу.
Виходом з такої ситуації є іпотека без початкового внеску. Але цей вид кредитування має свої особливості, про які необхідно знати.
Перед схваленням кредиту банк ретельно перевіряє позичальника. Кредитору необхідно упевнитися в його платоспроможності, дізнатися кредитну історію.
Відсутність першого внеску робить іпотеку для банку більш ризикованою. Це пов'язано з особливостями повернення кредиту в разі несплати:
- Якщо клієнт не може оплачувати іпотеку, банк продає заставну квартиру на торгах нижче її ринкової вартості. У підсумку замість заробітку банк ризикує зазнати збитків
- В такому випадку погасити всю заборгованість можна, якщо частина вартості квартири (від 10%) була внесена заздалегідь
Ринкова вартість житла зважаючи на високу конкуренцію має тенденцію до зниження, що додатково збільшує ризик. До того ж якщо людина не може зібрати грошей на перший внесок, логічно припустити, що він не вміє керувати своїми фінансами або не має стабільного доходу.
Розміри першого внеску зазвичай варіюються від 10 до 85% від вартості житла. Можна знайти іпотеку без нього, правда, на менш вигідних для позичальника умовах.
Пропозиції банків Санкт-Петербурга
Після кризи 2015 року центральна банки все рідше пропонують клієнтам іпотечні програми, в яких відсутній початковий внесок. Найчастіше подібні варіанти можна зустріти в форматі акцій і спеціальних пропозицій від менших, але більш лояльних до клієнтів банків.
У Санкт-Петербурзі іпотеку без першого внеску пропонують мало банків, але все ж такі є, наприклад Тінькофф або Дельтакредит.
Щоб вибрати оптимальні умови, потрібно порівняти не тільки кредитні ставки, але і дізнатися про такі нюанси, як наявність додаткових послуг за рахунок позичальника, про страхування та інших тонких моментах.
Читайте також: Іпотека під 6% від президента в 2018 році
Не нехтуйте калькулятором при підрахунках - реклама може обіцяти багато, але тільки уважне вивчення іпотечного договору допоможе уникнути розчарування в майбутньому.
При порівнянні іпотеки без першого внеску з іншими кредитними продуктами ми виявляємо, що ставка по ній відрізняється як мінімум на 1%, а то і більше. Це цілком логічно - ризик банку збільшується, а значить, і заробіток його повинен вирости.
Беремо кредит на вторинне житло без передоплати
Отримати схвалення на іпотеку без першого внеску на вторинне житло простіше, ніж на новобудову. Банки охоче кредитують вже побудований житловий фонд по ряду причин:
- Немає небезпеки заморожування будівництва та появи довгобуду
- У готову квартиру людина може в'їхати відразу, немає необхідності чекати здачі будинку і відкладати гроші на чистової ремонт
- Поруч з будинком є вся необхідна інфраструктура
- Не потрібно перевіряти надійність забудовника, досить вивчити історію квартири по виписці ЕГРН. При бажанні можна придбати поліс титульного страхування нерухомості на 3 роки
При цьому об'єкт застави повинен відповідати стандартним вимогам банку:
- Невисокий відсоток зносу
- Розташування на території роботи банку
- Житло має бути окремим (не можна отримати іпотеку на кімнату в комуналці)
- Наявність всіх необхідних для життя інженерних систем і комунікацій
Також варто пам'ятати, що неможлива покупка в іпотеку квартири в дерев'яному будинку.
Що пропонує Сбербанк
Навряд чи хтось сперечатиметься з тим, що Ощадбанк - це самий народний і популярний банк в Росії. Навіть у віддалених населених пунктах можна зустріти його звичний зелений логотип, а відділення поруч з будинком - вагомий плюс.
Багато росіян мають зарплатні картки в Ощадбанку. Цей банк одним з перших почав активно впроваджувати роботизацію і надав можливість своїм клієнтам користуватися віддаленим доступом для вирішення нагальних фінансових питань. Тому багатьом в першу чергу цікаві умови по іпотеці без початкового внеску саме в Ощадбанку.
При всьому різноманітті кредитних програм, в Ощадбанку немає іпотеки без початкового внеску. Це обумовлено вже згаданими причинами і небажанням кредитора йти на підвищений ризик. Для зручності клієнтів передбачена хороша альтернатива кредиту без першого внеску:
- Іпотека з материнським капіталом. Розмір субсидії від держави вже досяг півмільйона, а термін дії програми продовжено до 2020 року. Тому даний шлях вирішення квартирного питання саме на часі і доступний для багатьох
- Іпотека під заставу наявної нерухомості. Перед видачею позики незалежний оцінювач проведе оцінку ліквідності об'єкта застави, і після цього у вас не буде проблем в отриманні необхідної суми
- Рефінансування вже наявної іпотеки. При необхідності є можливість збільшити суму кредиту, наприклад, щоб зробити ремонт.
Пропозиції від ВТБ
Банк ВТБ - ще один визнаний лідер на іпотечному ринку. Ставлення у цього кредитора до іпотеки без початкового внеску аналогічне - якщо ви прийдете без грошей, сертифіката на субсидію і без нерухомої власності, яка може служити заставою, покупка житла в кредит буде неможлива. ВТБ 24 також пропонує додаткові способи вирішення іпотечного питання:
- Іпотека з материнським капіталом на новобудови і вторинне житло
- Рефінансування вже наявного позики
- Іпотека під заставу власної нерухомості
Іншими словами, якщо людина твердо вирішив обзавестися своїм житлом за допомогою банку, йому доведеться виконувати поставлені умови і нести відповідальність за підписаний кредитний договір.
Підведемо підсумки
Для людей, які планують взяти іпотеку без початкового внеску, можливі наступні варіанти:
- Можна оформити споживчий кредит на суму початкового внеску. Однак при розрахунку платежів по іпотеці це зменшить кількість вільних грошей у позичальника, збільшить термін і відсотки по житловим кредитом
- Деякі покупці домовляються з продавцями, і ті завищують вартість свого житла в договорі купівлі-продажу. Сума початкового внеску оформляється як аванс, який покупець нібито вже передав продавцеві. У такій ситуації можливі проблеми з боку незалежного оцінювача. До того ж при завищеній вартості можуть підвищитися податки для продавця.
- Можливо домовитися з родичем, у якого є своє житло, і оформити іпотеку під заставу його нерухомості. Нюанс полягає в тому, що і кредит буде оформлений на родича, і якщо ви раптом перестанете платити, відповідальність ляже на нього. До такого повороту подій готовий далеко не кожен.
Іпотека без первісного внеску приваблива в першу чергу тому, що не потрібно збирати гроші, і позичальник відразу стає власником житла, нехай і з обтяженням. Тому перш ніж приймати рішення, варто зважити всі за і проти, в залежності від ситуації така форма житлової позики може бути і вигідною, і програшною для людини.
Увага!
Всі статті на нашому сайті унікальні і розміщені вперше! Текст публікації є суто інформаційним і не може бути використаний як доказ в суді. ТОВ «СПІК» пише статті на основі власного досвіду і знань, числові показники, які використовуються без посилання на джерело, грунтуються на оцінці фахівців ТОВ «СПІК». Формулювання, що відносяться до законодавства, навмисно спрощено, що, можливо, тягне за собою спотворення сенсу при розборі нюансів в окремих випадках. У складних або нетипових ситуаціях необхідно керуватися тільки законодавством РФ, при необхідності проконсультуватися у юриста з описом конкретної ситуації. Права на статті захищені законодавством, в тому числі відповідно до 4 частини ГК РФ.
Копіювання тексту повністю або частково дозволено тільки за згодою ТОВ «СПІК» (дозвіл даємо безкоштовно) і з ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ індексованих посиланням на джерело: https://spikcompany.ru
Читайте ще
Увага!
Всі статті на нашому сайті унікальні і розміщені вперше! Текст публікації є суто інформаційним і не може бути використаний як доказ в суді. ТОВ "СПІК" пише статті на основі власного досвіду і знань, числові показники, які використовуються без посилання на джерело, грунтуються на оцінці фахівців ТОВ «СПІК». Формулювання, що відносяться до законодавства, навмисно спрощено, що, можливо, тягне за собою спотворення сенсу при розборі нюансів в окремих випадках. У складних або нетипових ситуаціях необхідно керуватися тільки законодавством РФ, при необхідності проконсультуватися у юриста з описом конкретної ситуації. Права на статті захищені законодавством, в тому числі відповідно до 4 частини ГК РФ.
Копіювання тексту повністю або частково дозволено тільки за згодою ТОВ "СПІК" (дозвіл даємо безкоштовно) і з ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ індексованих посиланням на джерело: https://spikcompany.ru