В якому банку краще брати іпотеку

1. Як знайти хороший банк
2. Огляд пропозицій популярних банків в 2015 році
3. Перелік документів
4. Розрахунок вартості
5. Способи оплати

Економічні реалії такі, що придбання житла для багатьох є лише мрією про світле майбутнє. А ось з її втіленням в життя все йде набагато складніше. Накопичувати необхідну для покупки суму можна все життя. У цьому випадку на виручку приходить іпотечний кредит - непереборні перешкоди успішно підкоряються всім, хто шукає розумний вихід з ситуації, що склалася.

Основна вигода іпотечної схеми цілком очевидна. Часткове наявність коштів дозволить в найкоротші терміни оформити кредит. Але для його успішного отримання доведеться дотримуватися певний порядок дій.

Як знайти хороший банк

Людина, що розраховує на іпотечне кредитування, повинен знати, що запорукою в цьому випадку є купується на кредитні гроші житло або вже наявна у власності квартира. У більшості випадків права власності на нове житло належать банку до повного погашення кредиту.

Регіональні філії банків здійснюють кредитування з різними тарифами та умовами. Тому в першу чергу варто вибрати банк, який надасть кредит з мінімальними відсотками. Потім вивчити відгуки клієнтів про сам банк і його співробітників. В цьому непогано допомагають спеціальні форуми в інтернеті. Правда, наявність брехливих позитивних відгуків, сплачених банком, може спотворювати реальну статистику.

Фахівці рекомендують приділити більше уваги живому спілкуванню з людьми, вже які взяли кредит. Це можуть бути однокласники, колеги, рідні, знайомі і навіть сусіди.

Варто зазначити, що більш привабливі пропозиції надходять від молодих банків, надійність яких знаходиться під великим питанням. Перевагу краще віддати вже добре зарекомендували себе фінансовим установам, довгий час знаходяться на ринку.

У всіх великих банків є офіційні сайти, де можна ознайомитися з умовами іпотеки . Можливо, після отримання потрібної інформації, коло пошуку значно звузиться і буде легше зробити вибір.

Чим нижче ставка, тим вигідніше кредит - на цьому грунтується більша частина банківської реклами. Однак за фактом доведеться мати справу з так званої плаваючою ставкою (наприклад, від 11 до 15%) і банк буде орієнтуватися саме на верхній її показник. Багато в чому нараховуються відсотки залежать від першого внеску - чим він нижчий, тим вище відсотки. Уряд РФ рекомендує перший внесок в розмірі 30% від вартості житла. Для залучення клієнтів багато банків зменшують розмір першої виплати, автоматично збільшуючи відсоткові ставки на майбутнє. Чи варто збільшувати багаторічні щомісячні виплати - особиста справа кожного позичальника. Однак, те, що невеликий перший внесок невигідний в майбутньому - очевидний факт.

Іншими важливими факторами є:

• дострокове погашення кредиту - уточнюється, чи можна це зробити за бажанням позичальника;
• наслідки прострочення - що буде зроблено банком в разі несплати (виселить неплатника або призначить пеню, штраф, в останньому випадку важливий розмір штрафу);
• термін надання - в середньому це 10-15 років, банки майже не оформляють кредити на більший термін (рідко можна зустріти позначку в 20 років);
• термін розгляду - заявку позичальника можуть розглядати від одного до 30 днів.

Кредитування у валюті (доларах або євро) здається на перший погляд більш вигідним, так як ставка не перевищує 12,75% річних. А умови надання кредиту при цьому залишаються колишніми. Але і віддавати такий кредит доведеться в валюті, що представляє певні ризики в умовах економічної кризи.

Практично всі банки вимагають поручительства.

В якості поручителя зазвичай виступає особа, яка має дохід, що перевищує щомісячний іпотечний платіж.

Підписується спеціальний документ, згідно з яким поручитель зобов'язується виплатити кредит в разі, якщо позичальник не впорається з цим самостійно. поручителем представляються документи, що підтверджують його платоспроможність. Пакет документів уточнюється в конкретному банку.

На сьогоднішній день існує дві популярні програми видачі кредитів - "Молода сім'я" і «Військова іпотека». Перед оформленням кредиту наёмщіком обов'язково з'ясовується, які пільги і субсидії встановлено згідно з законом конкретної сім'ї. В якості першого внеску може виступати материнський капітал або сертифікат «Молода сім'я».

Як додаткову гарантію безпеки угоди банк може зажадати страхування здоров'я наёмщіка і нерухомості, що купується (в цьому випадку можливе зниження кредитної ставки).

Огляд пропозицій популярних банків в 2015 році

Алгоритм оформлення іпотеки

Порядок дій при оформленні кредиту можна поділити на такі важливі етапи:

1. визначення типу житла - нове або придбане на вторинному ринку, будинок або квартира;
2. вивчення ринку - збір інформації про банки і порівняння умов кредитування;
3. уточнення всіх умов у вибраному банку;
4. збір документів;
5. їх подача в банк і очікування відповіді (від 1 до 30 днів);
6. підбір житла (на нього відводиться три місяці);
7. перевірка його юридичної чистоти і підбір необхідних документів (технічний паспорт,
8. довідка БТІ - перелік вкаже банк);
9. оформлення кредиту і його видача банком;
10. отримання страхового поліса;
11. внесення іпотечної угоди до державного реєстру (для цього слід звернутися в Реєстраційну палату РФ).

Перелік документів

У банк потрібно подати такі документи:

• паспорт (копію);
• Заява;
• довідку про доходи (враховується останній рік);
• копію трудової книжки;
• документи, що підтверджують отримання освіти, місце роботи і займану посаду;
• документ про пенсійне страхування;
• свідоцтво про шлюб або розлучення;
• свідоцтва про народження або паспорта дітей;
• свідоцтва про смерть (якщо такі є) чоловіка або дружини, батьків, дітей;
• документи, що підтверджують платоспроможність - чеки про оплату комунальних квитанцій,
• рахунки в банках, цінні папери, документи на володіння дорогим майном.

Розрахунок вартості

Найпростіше розрахувати кредит, використовуючи онлайн калькулятор. Приклад виведення калькулятора через рядок пошуку: «іпотечний калькулятор (назва банку)».

В такому калькуляторі враховується валюта кредиту, вартість нерухомості, перший внесок, термін кредитування і інші нюанси. Для зручності можна скласти порівняльну таблицю на папері або в програмі Excel, в якій будуть зібрані відомості з усіх, що цікавлять банкам.

Оптимальний розмір платежів становить 40% від щомісячного сімейного бюджету. Збільшувати цей відсоток не варто.

Способи оплати

Існує два види оплати за кредитними рахунками.

Аннуїтетний - заборгованість рівномірно розподіляється на весь термін, зазначений в договорі (тобто, на 10-15 або більше років). Цей вид набув найбільшого поширення у нас в країні завдяки фіксованій сумі виплат - позичальник завжди може правильно розпланувати місячний бюджет. Однак загальна виплата буде більше, ніж по іншому виду платежів.

Диференційований - другий вид платежів, менш популярний в Росії. З кожним разом розмір виплати зменшується. Платіж включає в себе частину кредиту та відсотків за його використання. Причому відсотки нараховуються на залишок, а тіло основного кредиту рівномірно розподілено на весь, зазначений в договорі період. Основну проблему представляють перші виплати, які можуть зайняти кілька років, - вони досить обтяжливі для позичальника. Дохід сім'ї повинен бути на чверть більше, ніж при ануїтетному платежі.