- Правила в Законі про банкрутство фізичних осіб
- Від кого відбувається ініціатива визнання фізичної особи банкрутом
- Від самого позичальника
- від кредиторів
- Умови, при яких справа в суді буде вважатися відкритим
- Які суди можуть розглядати фінансову неспроможність фізичних осіб
- Основні варіанти вирішення цієї проблеми
- За рахунок чого фізична особа може погасити свої заборгованості
- Що не стягується в якості оплати боргів
- Особливості реструктуризації боргу
- Істотні наслідки для фізичних осіб
Федеральний закон "Про неспроможність (банкрутство)" вступив в юридичну силу з 1 жовтня 2015 року. Спочатку, було прийнято рішення про те, щоб закон про банкрутство фізичних осіб вступив в силу вже з 1 липня, але з незрозумілих причин термін прийняття був пролонгований.
Тепер давайте розберемося, з якою метою був розроблений закон про банкрутство фізичних осіб, розглянемо його юридичне обгрунтування.
Після прийняття закону про банкрутство фізичних осіб, звичайні громадяни можуть в законному порядку і офіційно визнати себе банкрутами і протягом деякого часу не виплачувати заборгованість по кредиту.
Якщо говорити ще більш точним юридичною мовою, то закон визначає і прописує ряд необхідних реабілітаційних дій, які в подальшому будуть застосовуватися як раз до вищеописаної категорії населення громадян Російської Федерації.
Заходи, які застосовуються з метою визнання громадянина-підприємця банкрутом:
- Перерахунок або ж реструктуризація всіх наявних у нього на даний період часу заборгованостей.
- Продаж наявного майна громадянина.
- І світове угоди, яке на практиці застосовується вкрай рідко.
Правила в Законі про банкрутство фізичних осіб
Тепер перейдемо до розгляду основних правил або ж підстав, які можуть стати наслідком визнання громадянина-підприємця банкрутом або ж зовсім його невизнання таким:
- Борг перевищив 500000 рублів. У тому випадку, якщо розмір боргу громадянина перевищив 500000 рублів, то, відповідно до отриманого законом про банкрутство фізичних осіб, громадянин має право написати заяву про визнання себе банкрутом. Звертаємо вашу увагу на те, що термін по невиплат може становити 3 місяці - це досить для цього. Визнання себе банкрутом за допомогою цього закону можна в тому випадку, якщо вартість всіх ваших боргів не вище прописаної суми. Дана заява приймається тільки арбітражним судом
- Можливість надати позичальнику розстрочку на погашення боргу, протягом 3 років. Відповідно до закону про банкрутство фізичних осіб, за допомогою звернення до суду, а, точніше по прийняттю відповідного рішення суду має можливість надати громадянину Російської Федерації розстрочку, термін якої складе від кількох місяців до трьох років. Протягом цього терміну позичальник зобов'язаний буде погасити наявний у нього борг або борги.
- Після закінчення терміну, борг не виплачений, то фізична особа визнається банкрутом. Тут все більш, ніж просто. Справа в тому, що якщо громадянин після того як закінчився термін давності по виплаті кредиту, так і не зміг оплатити його, навіть якщо до нього застосовувалися:
- Реструктуризація всіх його накопичених заборгованостей.
- І мирову угоду.
Після того як особа буде визнано банкрутом, все його майно мають право описати судові пристави з метою остаточного погашення заборгованості. Звертаємо вашу увагу на те, що далеко не все майно можуть описати. Ось перелік майна.
Від кого відбувається ініціатива визнання фізичної особи банкрутом
Для того щоб до кінця розібратися в законі про банкрутство фізичних осіб, необхідно розглянути і цей пункт.
Від самого позичальника
Ініціатива щодо визнання банкрутом може виходити і від самого позичальника. Справа починають порушувати після отримання від самого позичальника заяви, яке, повинно бути складено в письмовій формі (ст.203 ФЗ «Про неспроможності").
Звертаємо вашу увагу на те, що визнавати себе банкрутом є можливість всього лише один раз в п'ять років. Чи не вийти також і визнати себе банкрутом, в тому випадку, якщо таким ви не є. В даному випадку, вам буде загрожувати кримінальне покарання строком до 6 років.
Також особа, яка була оголошена і визнано банкрутом, офіційно не має права виїжджати за кордон до моменту погашення всіх заборгованостей і зняття з себе статусу банкрута.
Якщо після зняття з себе статусу банкрута. Ви вирішили оформити договір позики, то вам в обов'язковому порядку доведеться вказати про те, що ви були визнані банкрутом. Обов'язковість вказівки даного факту діє протягом п'яти років.
Звертаємо вашу увагу також на те, що перебуваючи в статусі банкрута, ви звільняєтесь від плати різноманітних штрафів, пені та інших видів податків і стягнень.
У тому випадку, якщо до моменту оголошення вас банкрутом, ви змогли накопичити нові борги, то приписати їх до вже наявних не вийде, так як оголосити себе банкрутом повторно з'являється можливість, лише через п'ять років.
від кредиторів
Від кредиторів також може вступити заяву про визнання вас банкрутом, в тому випадку. Якщо ж громадянин протягом досить-таки довгого часу не виплачував суму, яку позичив у банку.
Умови, при яких справа в суді буде вважатися відкритим
Тепер переходимо до розгляду умов, при дотриманні яких справа в суді можна буде вважати відкритим.
- Сума боргу сягне законного межі. Як вже і було описано раніше, громадянин Російської Федерації має право подати заяву в письмовій формі про надання статусу банкрута, в тому випадку, якщо сума довго досягне 500 000 рублів. При правильно заповненому заяві, при перевірці дійсності неможливості виплачувати кредит справа в суді буде відкрито і ваша справа почнуть розглядати.
- Борг за сумою виявиться більше вартості майна, що належить фізичній особі. В даному випадку застосовується вже вищеописана реструктуризація всіх наявних боргів. Після отримання точної суми заборгованості кредитори можуть вдатися до опису майна. У тому випадку, якщо сума виявилася більшою, ніж вартість всього вашого майна, за винятком описаного вище, то що залишилося частину боргу вважається погашеною.
Які суди можуть розглядати фінансову неспроможність фізичних осіб
Відповідно до законодавства Російської Федерації справи про визнання фізичної особи банкрутом мають право розглядати лише:
- Суди загальної юрисдикції - для звичайних громадян.
- І Арбітражні суди - для ВП.
Розглянемо кожен пункт окремо. Отже, Суди загальної юрисдикції - для необтяжених бізнесом громадян, як вважають багато аналітиків і юристи не зовсім підходять для розгляду справ даної категорії, так як у них недостатньо практики роботи з законом «Про неспроможності».
Арбітражний же суд має досить-таки хорошу базу і готовий приймати справи не тільки ІП, а й звичайних громадян. Але як показала практика. Суди справляються з поставленим завданням, та й громадянам не доводиться постійно відвідувати арбітражний суд, який зазвичай розташовується в центральній частині міста.
Основні варіанти вирішення цієї проблеми
Існує кілька способів, які дозволяють уникнути статусу банкрута. Давайте розглянемо їх детальніше.
- Розстрочка накопичених боргів. При здійсненні даного пункту проводиться підрахунок накопичених боргів. Після чого прописується загальна сума. Виходячи з отриманого, банк може взяти частину погашення відсотків на себе, тим самим знизивши частина суми боргу.
- Конфіскація майна. Якщо перший варіант не дав можливості громадянину виплатити оставшеюся суму заборгованості, то кредитори можуть приступити до процедури опису вашого майна. В черговий раз звертаємо увагу на те, що опису не підлягають: єдине житло, домашні улюбленці, їжа, взуття, речі.
- Мирова угода. Даний тип домовленості полягає за допомогою арбітражного суду в письмовій формі і при дотриманні цілого ряду правил. Після укладення угоди судову справу про банкрутство припиняється.
За рахунок чого фізична особа може погасити свої заборгованості
Відповідно до законодавства фізична особа має право погасити всі наявні у нього заборгованості за допомогою:
- Коштовностей.
- Предметів розкоші.
- Транспортних засобів.
- Нерухомості.
Що не стягується в якості оплати боргів
Як вже і описувалося раніше, в якості погашення довго кредитори і держава не має права стягувати:
- Єдині земельні ділянки.
- Квартира або будинок, який є у вас в єдиному екземплярі.
- Всі предмети побутового призначення.
- Деякі елементи обстановки.
- Речі, які відносяться до групи індивідуального використання. Наприклад, речі, черевики, косметика.
- Продукти харчування.
- Грошова сума, в тому розмірі, в якому і надається сума по мінімальному прожитковому мінімуму і т.д.
Особливості реструктуризації боргу
Почнемо з того, що не кожен клієнт банку може розраховувати на нормальне ставлення до запиту по реструктуризації.
Виплачуючи справно до цього кожен місяць заборгованість, банк може дозволити здійснити дану процедуру.
У разі недотримання зобов'язань, можете не розраховувати на перерахунок боргу.
Істотні наслідки для фізичних осіб
Безумовно, визнання громадянина себе збанкрутілим - вихід, тільки якщо немає можливості виплачувати ту грошову суму, яка була позичена у банку.
Але існують люди, які цілеспрямовано оголошують себе банкрутами, мало того, що це може спричинити за собою кримінальну відповідальність, а, точніше термін до 6 років, а й ряд інших не менш неприємних наслідків, які прописані в законі.
- Вказівки факту свого банкрутства при укладанні кредитно-договірних, позикових угод протягом не менше п'яти років. У тому випадку, якщо вам буде потрібно укласти договір позики, то ні в якому разі не можна не вказувати факт наявності у вас статусу банкрутства.
- Неможливість протягом п'яти років повторного визнання банкрутом людини за його особистою заявою. Так, дійсно, протягом п'яти років громадянин не має права визнавати себе збанкрутілим. Навіть в тому випадку, якщо на момент визнання вас збанкрутілим ви встигли накопичити ще боргів, то нову суму списати вже не вдасться.
- Неможливість займати керівних посад в організаціях, оформлених як юридичні особи, протягом 3 років. Ось, в принципі, і всі основні положення щодо закону про банкрутство фізичних осіб. Підводячи підсумки, хочеться ще раз відзначити, що оголошення себе банкрутом тягне за собою ряд негативних наслідків, наприклад, опис майна. Але з іншого боку, це відмінний варіант, який допоможе вибратися з боргової ями. Кілька разів подумайте, перш ніж оголосити себе банкрутом.
Пам'ятайте, що вся документація перевіряється і в разі, якщо ви є здатним виплатити заборгованість, але приховали цю можливість, то може наступити і кримінальна відповідальність у вигляді позбавлення волі строком на шість років.
Будьте уважні при складанні документації, не зловживайте застосування даного закону, виплачуйте вчасно заборгованості і удачі вам.