Пільгова іпотека з держпідтримкою: кому дають іпотечний кредит з державною підтримкою, умови для молодих сімей

1. Цілі державної іпотеки
2. Категорії громадян, які можуть отримати пільгову іпотеку з держпідтримкою
3. Популярні програми пільгового кредитування в 2019 році
4. Державна програма «Військова іпотека»
5. Пільгова іпотека для працівників бюджетної сфери
6. Соціальна програма для громадян, які потребують поліпшення житлових умов
7. Кошти з материнського капіталу
8. Загальний перелік умов пільгових іпотечних кредитів з державною підтримкою
9. Регіональні особливості оформлення іпотеки з держпідтримкою в 2019 році

Вирішення соціальних питань, одним з яких є поліпшення житлових умов громадян Росії, в останні роки поставлено на державний рівень. Федеральна програма «Житло» указом уряду продовжена до 2020 року і охоплює більшу частину питань житлово-побутового рівня ( Постанова Уряду РФ від 17.12.2010 N 1050 (ред. Від 20.11.2018) "Про реалізацію окремих заходів державної програми Російської Федерації" Забезпечення доступним і комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації " , Постанова Уряду РФ від 25.08.2015 N 889 "Про внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 17 грудня 2010 р N 1050" ). У запропонованій статті розглянуті варіанти пільгового субсидування з підтримкою держави. Виділено найбільш популярні соціальні програми, спрямовані на забезпечення житлом молодих сімей, військовослужбовців, малозабезпечених громадян та працівників бюджетної сфери. Представлений перелік банків-партнерів програми. Порушено регіональні особливості деяких проектів.

Цілі державної іпотеки

Національна програма «Доступне і комфортне житло - громадянам Росії» спрямована на державну підтримку росіян в вирішенні житлового питання. Постанова Уряду РФ від 25.08.2015 N 889 "Про внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 17 грудня 2010 р N 1050" стверджує, що федеральна програма «Житло» продовжена до 2020 року. Отримати пільгову іпотеку з підтримкою держави в 2019 році можливо, взявши участь в одній із соціальних підпрограм. Подібні проекти надають можливість придбати власне житло на більш вигідних умовах і за низькими ставками від банків партнерів.

Державна підтримка полягає в комплексі заходів, які реалізуються за рахунок держбюджету і спрямовані на виконання двох основних завдань:

1. Стимулювання житлового будівництва.
2. Забезпечення доступним житлом громадян Російської Федерації.

Категорії громадян, які можуть отримати пільгову іпотеку з держпідтримкою

Соціальні підпрограми, спрямовані на пільговий іпотечний кредит з державною підтримкою, розраховані на наступних росіян:

1. Молоді сім'ї.
2. Молоді працівники бюджетної сфери (вчителі, лікарі, вчені).
3. Військовослужбовці та їхні сім'ї.
4. Громадяни, які потребують поліпшення житлових умов за соціальними показниками.

Популярні програми пільгового кредитування в 2019 році

Національна підпрограма «Молода сім'я»

Проект спрямований на забезпечення молодих сімей окремим житлом. Наявність дітей в даній програмі надає право на отримання 18 кв. метрів на кожного члена сім'ї, що встановлено соціальною нормою. До учасників програми пред'являються, в першу чергу, вимоги до вікового цензу: віком до 35 років. Молода сім'я повинна мати у своєму розпорядженні власними коштами на додаток до субсидії для придбання окремого житла в кредит.

Цільова дотація становить 30 - 35% від вартості площі. Молоде подружжя можуть використовувати отриману держпідтримку для:

1. Придбати житло в новобудові.
2. Внести перший внесок по іпотеці.
3. Подати заявку на участь у пайовому будівництві.
4. Погасити кредит, взятий на купівлю житла до 01 січня 2011 року.

З січня 2019 року почне діяти додаткова державна підтримка при народженні другої дитини в молодій сім'ї. При придбанні власного житла молоді батьки можуть розраховувати на державне погашення понад 6% загального іпотечного кредиту. Термін дії програми затверджено на 5 років до 2022 року. При середній кредитній ставці в 10,5% держава допоможе з виплатою частки в 4,5 відсотка річних. Таким чином, кредитна ставка для молодої сім'ї складе лише 6 відсотків в рік.

Державна програма «Військова іпотека»

На іпотеку з підтримкою держави в 2019 році розраховують і військовослужбовці. Програма військової іпотеки пропонується армійцям, учасникам накопичувальної іпотечної системи (НІС). Щорічно на відкритий індивідуальний особовий рахунок військового перераховуються бюджетні кошти (в 2019 році сума становить 260 000 рублів), які можна використовувати для:

1. Придбання житлової площі, як на первинному, так і на вторинному ринку житла.
2. Придбання домоволодіння із земельною ділянкою.

З істотних переваг даної програми відзначаються низькі процентні ставки по кредитуванню. Деякі банки партнери пропонують вкласти 10% початкового внеску від вартості житлоплощі. Подальше погашення іпотечного боргу відбувається з державного бюджету.

Основні вимоги до позичальника - діюча служба в Збройних Силах РФ. У разі дострокового припинення військового контракту, іпотечний борг виплачується позичальником за рахунок власних коштів.

Пільгова іпотека для працівників бюджетної сфери

Мета програми забезпечення молодих фахівців доступним і якісним житлом. Стати учасником програми «Молодий вчитель» можна, якщо кандидат відповідає таким вимогам:

1. Вік старше 35 років.
2. Має диплом про вищу професійну освіту.
3. Стаж роботи викладачем не менше 3 років в державному навчальному закладі.
4. Має у своєму розпорядженні власними коштами на погашення частини кредиту.
5. Підтверджена незабезпеченість житлом.

Відповідно до державної програми молодий учитель може розраховувати на пільгову ставку за іпотечним кредитом під 8,5%, якщо він в змозі сплатити початковий внесок у розмірі 10% і мати достатній заробіток для виплати щомісячного платежу по іпотеці.

По соціальній іпотеці з держпідтримкою для лікарів існує додатковий обов'язок відпрацювати в медичній сфері після отримання кредиту від 5 до 10 років.

Аналогічні умови надаються за програмою «Молодий науковець». Основне завдання якої - забезпечення житлом в наукогради молодих науковців. Віковий ценз встановлений до 40 років.

Соціальна програма для громадян, які потребують поліпшення житлових умов

Основна вимога - кандидату необхідно мати постійний заробіток і бути офіційно працевлаштованим. Розраховувати на допомогу держави згідно з цим проектом можуть громадяни Російської Федерації, які проживають в аварійному або ветхому житло, або їх умови проживання не відповідають соціальним нормам.

Претендент на пільгове субсидування повинен забезпечити суму в розмірі 10% від вартості житла, що купується на особистому рахунку, і використовувати один з трьох варіантів:

1. Придбати квадратні метри з соціального фонду.
2. Знизити процентну ставку за іпотечним кредитом.
3. Сплатити початковий внесок за пільговою іпотекою.

Кошти з материнського капіталу

Програма демографічної підтримки населення продовжена до 2022 року. Материнський капітал, який отримує сім'я після народження другої дитини, можна об'єднувати з будь-соціальною програмою і використовувати для поліпшення умов проживання.

Загальний перелік умов пільгових іпотечних кредитів з державною підтримкою

1. Бюджетні кошти спрямовуються на придбання житлових приміщень в новобудовах (крім військових).
2. Початковий внесок на придбання квадратних метрів становить 10%.
3. Ставка по кредиту в середньому становить 9,5 відсотків річних.
4. Термін кредитування надається до 30 років.
5. Обов'язкове страхування придбаного житлового майна.
6. Розрахунок субсидованого житла здійснюється відповідно до соціальними нормами. Придбання житлової площі, що перевищує норму в 18 квадратних метрів на людину, оплачується учасником соціальної програми самостійно.

Які документи необхідно підготувати

Щоб стати учасником державної програми і отримати іпотеку з підтримкою держави в 2019 році необхідно зібрати пакет документів:

1. Ксерокопію паспорта потенційного учасника.
2. Копію свідоцтва про укладення шлюбу.
3. Копії свідоцтв про народження дітей.
4. Довідку з домоуправління про відсутність або наявність житлової власності.
5. Довідки про доходи всіх працюючих членів сім'ї за останні півроку.
6. Завірену роботодавцем копію трудової книжки.

Більш точний перелік документів можна дізнатися в територіальному органі соціального захисту, так як певні програми вимагають додатковий перелік документів.

З підготовленими документами слід звернутися до органів соціального захисту за місцем прописки і написати Заява на участь в підпрограмі "Забезпечення житлом молодих сімей" федеральної цільової програми "Житло" на 2015 - 2020 роки на участь в обраній програмі.

В середньому, на розгляд заявки і оцінку представлених документів необхідно закласти 2-3 місяці. Важливо знати, що заява на участь в деяких програмах, наприклад «Молода сім'я», подається тільки в першій половині поточного року. Тому, перш ніж задуматися, як отримати державну підтримку по іпотеці, молодій сім'ї необхідно звернутися до ФСС за місцем проживання і уточнити терміни прийняття заяв.

У разі прийняття позитивного рішення територіальної житловою комісією та включення в одну з програм соціальної державної підтримки, кандидату відправляється письмове повідомлення, і оформляється іменний сертифікат учасника соціальної програми. Отриманий сертифікат дає право учаснику написати Заява на право отримання соціальної виплати на придбання житлового приміщення або будівництво індивідуального житлового будинку в регіональні відділення банку партнера, де буде оформлена соціальна іпотека .

Банки, що працюють з пільговою іпотекою:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхоз банк.
4. Газпром банк.
5. Банк Росія.

В цілому, всі банки партнери, які працюють з державними цільовими програмами, пропонують однакові умови, але можуть бути і деякі відмінності. Тому слід уважно ознайомитися з пропозиціями всіх фінансових організацій і вибрати найбільш вигідне. Слід додати, що наявність сертифіката учасника державної іпотечної підтримки ще не гарантує позитивне рішення самої кредитної організації. Банк може відмовити потенційному позичальникові, виходячи з власної оцінки платоспроможності майбутнього клієнта.

Регіональні особливості оформлення іпотеки з держпідтримкою в 2019 році

Федеральна програма «Житло» гарантує цільове розподіл бюджетних коштів в суб'єктах Федерації. Технічна реалізація підпрограм покладено на регіональні влади. Адміністрація регіону внутрішніми законодавчими актами встановлює:

1. Розмір субсидії, виходячи з економічних цілей і фінансового становища регіону.
2. Середню вартість квадратного метра для визначення загальної суми цільової дотації.
3. Категорії громадян, які можуть брати участь у федеральних програмах.
4. Додаткові виплати з регіонального бюджету, виходячи їх першочергових завдань регіону.

Власні регіональні програми, які пропонуються громадянам, можуть мати кращі умови, ніж загальнофедеральних вимоги. Наприклад, регіональна програма підтримки молодих лікарів в Москві і Московській області розглядає кандидатів до 40 років в учасники підпрограми, і пропонує більш вигідні умови для вузьких фахівців - медиків.

Регіони, з розвиненим промисловим виробництвом, забезпечують додатковими вигідними умовами для придбання власного житла молодих інженерів і технічних працівників.

Про наявність місцевої співпрограми і умовах пільгового іпотечного кредитування в конкретному регіоні слід дізнаватися в територіальній службі соціального захисту.

[Всього голосів: 0 Середній: 0/5]