Іпотека ВТБ 24 з державною підтримкою в 2019 році: умови держпідтримки

1. Як ВТБ 24 захищає свої гроші?
2. Як оформити іпотеку?
3. документи
4. Як розраховується кредит?
5. Базова система розрахунку
6. Пільгові умови банку
7. Іпотека при мінімальному пакеті документів
8. Купівля житла
9. Де вибрати?
10. Розрахунок з продавцем
11. можливі витрати
12. Погашення кредиту
13. Поняття «держпідтримки»

Вирішили скористатися іпотекою? Чудово! На цій сторінці ви отримаєте основну інформацію про іпотеку ВТБ 24 з державною підтримкою.

Іпотека надається:

1. Особам будь-якого виду зайнятості. Її дають як працівникам державної сфери, так і підприємцям або власникам приватного бізнесу.
2. Представникам різних держав. Її можуть взяти громадяни Росії, іноземці та особи без громадянства.
3. Жителям будь-якого населеного пункту. Прописка не має значення. Можна навіть жити і працювати в одному місті, а іпотеку оформляти для житла в іншому населеному пункті. Причому їхати туди не потрібно, а тільки вказати свої наміри в заяві банку.

Для ВТБ 24 важливо, щоб клієнт відповідав певним вимогам. Перейдемо до них.

Вимога №1. ВТБ 24 іпотеку з держпідтримкою можна оформити як в молодості з 21 року, так і в літньому віці до 60 років. При цьому враховується, що іпотечний борг повинен бути виплачений до виконання 75-річного віку.

Вимога №2. Повинен бути достатній щомісячний дохід, щоб вчасно вносити регулярну плату в банк. Враховується загальний дохід заявника та поручителів.

Не вистачило доходу! Що робити?

Якщо сума вашого щомісячного доходу недостатня для оформлення іпотеки, тоді візьміть поручителями ближніх родичів з високим достатком. Дозволяється брати, крім подружжя, ще двох осіб.

Вимога №3. Загальний трудовий стаж повинен бути не менше 1 року, а поточний (на підприємстві, якому працюєте зараз) - від 6 місяців (в окремих випадках допускається від 1 місяця).

Чому можуть відмовити в кредитних коштах?

Це може статися, якщо рівень доходу і його стабільність викликають у банку сумніви.

Ви думаєте, що банк ризикує, даючи такі умови? Зовсім ні.

Як ВТБ 24 захищає свої гроші?

Він захищається трьома основними способами.

Перший спосіб захисту - це комплексне страхування.

Другий спосіб захисту - поручителі. Зазвичай для іпотеки чоловік бере поручителем дружину або навпаки. Але можна взяти і інших близьких родичів.

Третій спосіб захисту - заставу. Їм є сама квартира, яку ви придбали по іпотеці, або інша нерухомість.

У разі втрати здатності гасити кредит, з вами спочатку спілкуються співробітники банку і можуть зробити відстрочку платежу. Для цього потрібно їх переконати, що незабаром ви відновите свою платоспроможність.

Але якщо ви перестали викликати довіру банку, він зажадає від вас продати наявну квартиру і повернути залишок боргу.

Як оформити іпотеку?

Існують три способи:

1. Подаєте документи на сайті: www.vtb24.ru.
2. Звертаєтеся за іпотекою в відділення банку.
3. Змішаний. Подаєте заявку онлайн. Приносьте документи до відділення ВТБ 24, де відбувається подальше оформлення.

Заява-анкета пишеться на бланку банку . Поручитель заповнює анкету окремо від заявника. Термін розгляду заяви - до 4 днів, але зазвичай вистачає 1-2 днів, про що повинні повідомляти SMS. В результаті отримуєте договір іпотечного кредиту або відмову від позики.

При онлайн-способі результат приходить протягом доби. Отримання договору відбувається у відділенні банку.

документи

Заявник і поручителі надають від себе одні й ті ж документи:

• Російський паспорт (копія) або закордонний паспорт (для іноземців).
• Свідоцтво пенсійного страхування (СНІЛС). При його відсутності ІПН.
• Військовий квиток (для військовозобов'язаних).
• Трудова книжка (копія, завірена роботодавцем).
• Довідка з місця роботи із зазначенням суми заробітку щомісячно.
• Трудовий договір при роботі за сумісництвом (оригінал або копія).
• Податкова декларація за минулий рік (копія).
• Пенсійне посвідчення і довідка про розмір пенсії (для пенсіонерів).
• Виписка з ЕГРЮЛ (для юридичних осіб).

Крім цього, потрібно оформити комплексну страховку. Що значить «комплексна»? Це страхування від наступних ризиків:

1. Пошкодження або втрати нерухомості, що купується по іпотеці.
2. Відповідальності за вчинення виплат по кредиту.
3. Обмеження прав на нерухомість або їх втрати протягом перших 3 років після покупки.
4. Позбавлення працездатності або життя заявника, його поручителя.

Перший пункт обов'язковий! Без нього іпотеку не оформлять!

Немає комплексної страховки? Тоді ваша щорічна ставка збільшується на 1%: якщо вона була 14%, то стане 15%!

Можуть додатково вимагати копії документів, якщо такі є:

• свідоцтва про тимчасову реєстрацію;
• про освіту;
• кредитних договорів;
• свідоцтва про власність на нерухомість і особистий транспорт.

З метою підтвердження вашої платоспроможності працівники банку мають право попросити виписки з ваших рахунків в інших банках.

ВТБ 24 турбується про повернення своїх грошей. Тому він намагається отримати повну фінансову картину про клієнта.

Якщо у вас не виходить зібрати потрібні документи, то іпотеку можна оформити з неповним їх переліком:

1. Паспорт.
2. Копія посвідчення водія або свідоцтво про пенсійне страхування.

Але умови кредиту з двома документами більш жорсткі. Тому намагайтеся надати банку всю необхідну інформацію.

Як розраховується кредит?

Можлива сума кредиту:

• Максимальна - 200 млн рублів.
• Мінімальна - 500 тис. Рублів (для столиці РФ - 1,5 млн рублів, для Санкт-Петербурга і Московської області - 1 млн рублів).

Це загальні рамки по іпотеці. Розрахувати іпотеку з держпідтримкою ВТБ 24 і назвати максимально доступну суму для вас може консультант банку. Для попередніх обчислень на сайті надається онлайн-калькулятор . Техпідтримка відповість на виниклі питання

Існує кілька варіантів розрахунку кредиту. Спочатку ознайомимося з тими з них, коли вами були виконані основні вимоги банку: надані всі документи і оформлена комплексна страховка. Це вважатимемо базової системою розрахунку. В цьому випадку ВТБ 24 надає:

1. Кредитну ставку - 14%.
2. Термін виплати - до 30 років.

Будьте уважні! Уточнюйте умови при оформленні! Ще вчора була основна процентна ставка 11,4%, раніше вона дорівнювала 11%, сьогодні - 14%.

При іпотечному кредитуванні ВТБ 24 дає не більше 80% суми від заявленої вартості планованого для покупки житла.

Врахуйте! З отриманих грошей доведеться віддати п'яту частину банку в якості початкового внеску!

До відома. Оцінка вартості проводиться незалежним експертом і дійсна протягом 6 місяців! Для вибору фахівця можна скористатися списком оціночних компаній на сайті ВТБ 24.

Базова система розрахунку

За вартістю нерухомості. Калькулятор сайту показує, що ви можете купити нерухомість не дорожче 30 млн рублів. Але фактично можна оформити кредит більшого розміру. Цей варіант розглядається співробітниками банку при вашому зверненні.

При покупці квартири ви платите банку 20% від суми отриманого кредиту. Це називається початковим внеском.

Максимальний розмір кредиту залежить від вартості передбачуваної квартири: дорожче квартира - більше кредит. приклади:

• 1,5 млн рублів дають, коли житло коштує 1 875 тис. Рублів, і ви маєте дохід від 29 622 рублів на місяць.
• На 8 млн рублів може розраховувати не кожен, тому що щомісячний заробіток повинен бути від 157 983 рублів, а нерухомість планується купити за 10 млн рублів.
• Якщо ж дешевше, ніж за 30 млн рублів ви нерухомості не знайшли, то банк вам більше 24 млн рублів все одно не дасть. І це за умови, що бізнес приносить вам щомісяця майже півмільйона рублів.

По доходу. Обов'язковий перший внесок не залежить від вашого доходу! Але якщо ви внесете більше, то і отримаєте більший позику:

• При першому внеску 375 тис. Рублів дадуть максимум 1,5 млн рублів позики.
• Якщо ви даєте банку 10 млн рублів, то він вас віддячить більш солідним числом - до 40 млн рублів.
• Кредит до 50 млн рублів надають, коли ви внесете 15 млн рублів.

Ці дані для 30-річної позики. При зниженні терміну падає і максимально можлива сума: наприклад, при 20-річній іпотеці вона буде 48 млн рублів. Але зберігається розмір обов'язкового щомісячного платежу.

Пільгові умови банку

Пільгова ставка 13,5% надається особам, які отримують зарплату на картку ВТБ 24. Решта схема розрахунку для пільговиків залишається такою ж, як у інших клієнтів.

Іпотека при мінімальному пакеті документів

Це самий невигідний варіант надання позики. Він обмежується терміном до 20 років, щорічна ставка збільшується до 14,5%, початковий внесок буде від 40%. Крім того, зменшується кредитну стелю: наприклад, при вартості нерухомості 10 млн рублів кредитують тільки 6 млн рублів (але не 8).

Купівля житла

Квартиру або будинок можна вибрати самостійно або скористатися послугами ріелторських контор. Юридичну чистоту обраної нерухомості перевіряють фахівці ВТБ 24 і представники страхових компаній, в яких ви страхувалися.

Купивши квартиру за іпотечні кошти необхідно відзвітувати перед банком і надати йому:

1. Договір купівлі-продажу нерухомості.
2. Копії платіжних документів.

Де вибрати?

Ви можете придбати нерухомість:

1. На об'єкті, що будується.
2. У новому будинку.
3. На вторинному ринку.

З трьох варіантів особливість має тільки квартира на споруджуваному об'єкті. Тут існують інвестиційні надбавки, які можуть досягати 0,6%! Це означає, що якщо у вас ставка була 14%, то тепер стане 14,6%. Кожен випадок індивідуальний. Тому співробітник банку попросить надати певний перелік документів про даний об'єкт.

Після покупки квартири і завершення будівництва об'єкта процентна ставка може бути відновлена ​​до початкового рівня. Але це повинно бути враховано в іпотечному договорі. Для відновлення ставки зверніться в ВТБ 24.

Розрахунок з продавцем

Для розрахунку з продавцем ви можете скористатися послугами банку: він надає можливість розплатитися як готівкою, так і за безготівковим розрахунком.

Для забезпечення безпеки угоди банк пропонує оренду спеціальної клітинки сейфа. Можна розплатитися акредитивом.

можливі витрати

При отриманні кредиту та купівлі нерухомості ви повинні бути готові на витрати, які включають:

1. Висновок страхових контрактів.
2. Послуги ріелтора (якщо ви його наймали).
3. Початковий внесок в банк.
4. Оформлення документів з придбання житла.

Погашення кредиту

Щомісячний платіж вказує банк, але ви можете самостійно його підрахувати, скориставшись онлайн-калькулятором на сайті ВТБ 24.

Наведемо деякі приклади:

1. Тип розрахунку «за доходом». Якщо ви зробили перший внесок 375 тис. Рублів, тоді при кредитуванні на 30 років і доході 34 тис. Рублів потрібно платити щомісяця 17 773 рублів.
2. Такий же щомісячний платіж буде при типі розрахунку «за вартістю нерухомості», якщо ціна квартири 1 875 тис. Рублів.
3. Але якщо підняти вартість житла до 10 млн рублів, то доведеться платити 360 місяців (30 років) по 94 790 рублів.

Поняття «держпідтримки»

Держпідтримка іпотечного кредитування 2019 ВТБ 24 означає, що ви можете використовувати пільгові програми держави:

1. Засоби материнського капіталу.
2. Майновий податкове вирахування, за рахунок чого повертається до 650 тис. Рублів (податкова служба компенсує вам 13-відсотковий податок ПДФО, який утримується із зарплати).

Якщо з'явиться можливість достроково погасити кредит, то зробивши це, ви заощадите свої кошти, тому що комісії тут відсутні.

Обов'язково! Перед достроковим погашенням боргу повідомте про це банк, написавши спеціальну заяву за зразком, наданим відділенням ВТБ 24.

Це єдина в Росії іпотечна програма, що володіє настільки лояльними умовами!

Читайте також: