Рефінансування мікропозик з простроченням

1. Особливості рефінансування мікрокредитів
2. Позитивні сторони рефінансування мікропозик
3. Позики, що підлягають рефінансуванню
4. Процес рефінансування мікрокредиту
5. Компанії, що здійснюють рефінансування мікропозик.
6. Рефінансування мікропозик в банку
7. Перекредитування мікропозик з простроченням в мікрофінансової компанії
8. Дистанційне рефінансування мікропозик з простроченням

Останнім часом можна часто чути, як люди беруть мікропозик на невелику суму, а в результаті залишаються з великими боргами. Як відомо, мікропозики видаються майже всім бажаючим, незалежно від кредитної історії, але лише один раз пропустивши щомісячний платіж, будьте готові до значного збільшення боргу. Рефінансування мікропозик з простроченням - відмінна альтернатива, яка не дозволяє опинитися в борговій ямі. Розглянемо докладніше як вийти з ситуації, що склалася, і хто рефінансує мікропозики з простроченням.

Особливості рефінансування мікрокредитів

Рефінансування мікропозик - це складання договору на нових умовах в іншій кредитній установі.

Сам процес мало чим відрізняється від подібної операції зі звичайним кредитом.

Найчастіше позичальники згадують про можливість рефінансування, коли організація-мікрозаемщік не хоче продовжувати час погашення кредиту, що загрожує утворенням великої боргу. Тоді людина позичає в іншому банку, щоб погасити наявну заборгованість.

Позитивні сторони рефінансування мікропозик

Заміна одного боргового зобов'язання іншим має безліч переваг. І якщо позичальник відразу не взяв звичайний кредит в банку, то є сенс задуматися. Отже, гідності рефінансування мікропозик:

• пролонгація термінів погашення заборгованості,
• зниження щомісячних відрахувань,
• зменшення розміру процентної ставки в порівнянні зі старим кредитом,
• новий кредит дозволяє об'єднати багато невеликих позик в один великий,
  позичальник може звернутися в банк, навіть маючи погану кредитну історію.

Здавалося б, рефінансування - відмінний спосіб, щоб уникнути боргової ями. Але воно є далеко не всім позичальникам.

Позики, що підлягають рефінансуванню

Новий кредитор не є альтруїстом і також хоче убезпечити себе від фінансових втрат, які можуть йому загрожувати, якщо позичальник виявиться неплатоспроможним. Тому новий кредит надається зазвичай на 1-5 років і доходить до 500 тис. Рублів, що цілком достатньо, якщо мова йде про мікропозик.

Крім того, позичальник повинен відповідати наступним характеристикам:

1. громадянство РФ,
2. постійне місце роботи (причому, в деяких випадках допускається навіть неофіційне працевлаштування),
3. вік 20-70 років,
4. наявність прописки в регіоні підписання нового договору,
5. по мікропозик, що підлягає рефінансуванню, повинен бути переведений як мінімум один платіж.

Залежно від обставин, кредитна організація вимагає, щоб клієнт не брав інші борги під час рефінансування мікропозик.

Крім звичних для нас мікропозик, існують боргові зобов'язання, що відносяться до цієї категорії кредитів, але не підлягають рефінансуванню в звичному сенсі цього слова.

Наприклад, борги за кредитними картками, приватним особам або ломбардам. Тоді позичальник позичає в іншому банку в іншій формі і гасить існуючу заборгованість.

Процес рефінансування мікрокредиту

Для рефінансування мікропозик необхідно:

Щоб подати заяву на рефінансування, буде потрібно надати наступну документацію:

1. паспорт заявника,
2. довідка, що підтверджує наявність офіційного місця роботи,
3. трудова книжка,
4. договір з організацією, в якій здійснювався мікропозик,
5. документи для оформлення застави (найчастіше така необхідність виникає, коли заробітна плата не відповідає необхідній для погашення позики).

Компанії, що здійснюють рефінансування мікропозик.

Кредит можна рефінансувати в різних організаціях, і кожна з них характеризується своїми особливостями проведення процедури.

Рефінансування мікропозик в банку

Переоформити мікропозик в банківській установі можна тільки шляхом взяття простого споживчого кредиту.

Особливістю банків є складність отримання цієї позики. Справа в тому, що мікропозик зазвичай отримують позичальники, що мають негативну кредитну історію або інші обставини, при яких кредит в банку отримати не вдається. Банки звіряються зі своїми відомостями і чорним списком, відповідно, рефінансувати мікропозик з простроченням в цьому кредитній установі не вийде.

Даний спосіб для тих, хто вперше опинився в неприємній ситуації, встигнувши при цьому внести хоча б один внесок по мікрокредитів. В цьому випадку можна рефінансувати мікропозик як простий кредит або зробити кредитну карту, відсотки по якій значно нижче. Крім того, отримати таку карту досить просто, для цього буде потрібно мінімальний перелік документів. Причому, багато карти видаються з досить тривалим пільговим періодом (55 - 100 днів). Завдяки цьому вдасться трохи відтягнути термін погашення перших відсотків.

Найбільш зарекомендували себе в цій сфері вважаються наступні банки:

1. "Хоум Кредит" - 20%
2. "Ренесанс Кредит" - розрахунок відсотків відбувається індивідуально
3. "ВТБ-24" - від 15 до 17%
4. "Росбанк" - від 15 до 17%
5. "Убрир" - від 14%.

Сюди ж можна додати і такий відомою всій країні "Сбербанк", але в зв'язку з його умова - не рефінансувати кредити з простроченням, в даному переліку його немає.

Перекредитування мікропозик з простроченням в мікрофінансової компанії

У нашій країні існують цілі агентства, які займаються рефінансуванням мікропозик. Причому, рефінансувати мікропозик можна в тій же компанії, в якій він був узятий, або звернутися в іншу фірму. Даний варіант підходить для клієнтів, яким потрібно рефінансування мікрокредиту з поганою кредитною історією або з простроченням. Але за фактом умови мікропозик досить сумнівні.

При цьому рефінансування в тій же організації найчастіше є сумнівну операцію. Потрібно все добре обдумати, перш ніж піти на такий крок. Умови такої угоди можуть виявитися ще гіршими первинних.

Якщо ж скористатися послугами іншої мікрофінансової організації можна спробувати добитися вигідніших умов.

Будьте готові, що для цього буде потрібно надати цій організації заставу або поручителів.

Крім того, існують причини, за якими клієнт має право домагатися офіційної відстрочки в первинній організації, де здійснювався мікропозик. Їх потрібно документально підтвердити. До таких обставин відноситься:

1. втрата місця роботи,
2. зниження зарплати або її затримка,
3. несподівано виникли обставини, пов'язані зі здоров'ям,
4. складні життєві умови.

Якщо Ви все ж вирішили здійснити перекредитування в мікрофінансової організації, зробити це можна в наступних компаніях:

• "Милі" - видає до 30000 руб.
• "Займер" - до 30000 руб.,
• "Домашні гроші" - до 50000 руб.,
• "Money Man" - до 70000 руб.
• "Мить Кредит" - до 100000 руб.

Дистанційне рефінансування мікропозик з простроченням

На сьогоднішній день є компанії, які проводять дистанційне рефінансування. Весь процес зазвичай зводиться до наступних дій:

• На сайті обраної компанії клієнт залишає заявку,
• Далі необхідно заповнити анкету, яка прийшла після заявки у відповідному повідомленні. В опитувальнику клієнт викладає всі подробиці ситуації, що склалася і відправляє його назад.
• Фахівці компанії розглядають всі обставини справи. Рішення про відмову або схвалення, як правило, приймається досить швидко - протягом доби.
• Коли отримано позитивну відповідь, клієнт відправляє відскановані документи, що дають повне уявлення про попередні позики.
• Клієнту приходить договір з новою організацією. Він узгоджує при необхідності всі потрібні йому умови і підписує папір. Найчастіше зробити це можна під час кур'єрської доставки або приїхати особисто до філії компанії.
• Нова компанія погашає борги перед існуючими кредитними організаціями.
• Клієнт гасить утворився займ у відповідність з новими правилами. Причому, віддавати борги найчастіше можна і дистанційно, користуючись онлайн-гаманцями, оплатою за допомогою реквізитів банку, перекладами з дебетової картки.

Кожен конкретний випадок, при якому потрапляють в вищеописану ситуацію, індивідуальний і розгляд його вимагає виняткового підходу. Тому, перш ніж взяти первинний мікропозик, потрібно добре подумати, адже відсотки по ньому виявляються більшими. Якщо є можливість, краще скористатися іншими способами: зайняти у сусідів або в банку і вже в останню чергу звертатися в МФО.

Прочитайте також: Прострочення в банках за кредитом: що робити

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.