В якому банку можна взяти кредит, якщо вже є кредити?

Багато споживачів задаються питанням, в якому банку взяти кредит, якщо вже є кредити. Це дуже актуальна тема, тому що часом одного або двох позик буває мало, щоб вирішити всі свої проблеми.

Чому банки відмовляють людям, у яких вже є борги?

Якщо у вас вже є діюча заборгованість, і при її наявності ви пробували звертатися до банківських компанії з новою заявкою, то ви напевно зіткнулися з проблемами. Чому кредитор відмовляють вам, якщо ви сумлінно оплачуєте свій перший кредит? Давайте розбиратися.

Насправді, банку абсолютно все одно, скільки у вас вже є борги, у вас може бути 1, 2, 3, 4 або навіть більше діючих кредитних договорів. Єдине, що його цікавить - це ваша платоспроможність, тобто ваш дохід (офіційний).

Справа в тому, що відповідно до російського законодавства, банк не може видати кредит клієнту в тому випадку, якщо платіж за договором перевищуватиме 40-50% від розміру його заробітної плати.

Для прикладу: якщо ви претендуєте на суму в 100.000 рублів, щомісячний платіж складе 10.000 рублів, а ви отримуєте за все 15000, ви вже не проходите.

Логічно, що при оформленні кожного наступного позики, вільних грошей після сплати боргів у вас залишається все менше, це називається кредитне навантаження. І якщо ви подаєте заявку на ще один кредит, то вам відмовлять з тієї причини, що вашого доходу буде недостатньо для обслуговування ще однієї заборгованості.

Як отримати кредит з високим навантаженням?

Перш ніж подавати нову анкету, вам потрібно погасити всі старі договору. Але що робити, якщо на даний момент це неможливо? Які є варіанти для вирішення даної проблеми:

• залучити позичальників або поручителів, щоб ваш сукупний дохід збільшився,
• запропонувати банку в якості забезпечення нерухомість або транспортний засіб під заставу,
• об'єднати всі свої борги в один кредит, і взяти понад них додаткову суму на особисті цілі. Така послуга є в ряді банківський компаній, і називається вона консолідацією або рефінансуванням.

Саме останній варіант ми б і рекомендували позичальникам. Дана банківська послуга не тільки дозволяє знизити навантаження на ваш сімейний бюджет, але також і отримати додаткову грошову суму понад розмір боргу на особисті цілі.

Варто відзначити, що доступна така можливість тільки тим позичальникам, у яких позитивна кредитна історія, тобто немає прострочень, штрафів, судів і т.д. Якщо ж ваша КІ зіпсована, то, на жаль, перевести кредит в іншому банку у вас не вийде, відмова прийде автоматично. Закривати борги доведеться самостійно.

послуга рефінансування

Сьогодні наявність відразу кількох кредитів у різних кредитно-фінансових організаціях вже не рідкість. Тому багато банків придумали таку послугу, як консолідоване рефінансування, тобто зведення всіх позик в один.

Це зручно не тільки тим, що у вас більше не буде необхідності тримати в голові відразу кілька дат погашень і різних сум, а й тим, що тепер ви будете мати тільки один займ. І при цьому ви зможете отримати додаткові готівкові на свої цілі.

Більшість банків готові видати позику, якщо у заявника на момент звернення є до 4-5-ти діючих кредитів. Так діє і Ощадбанк, детальніше про його перекредитування на цій сторінці .

Які банки готові перекредітовать вас:

1. банк «ФК Відкриття» - готовий видати до 5 мільйонів рублів на термін до 60-ти місяців під відсоткову ставку від 9,9% до 20% річних. Обов'язково підтвердження доходу і страхування;
2. Райффайзенбанк - можна об'єднати до 3-ох кредитів і до 4 кредитних карт. Видають не більше 2 мільйонів на період від 12 до 60 місяців під відсоток від 9,99% в рік, якщо відмовляєтеся від особистого страх-ня, тоді додається до відсотку + 5п.п;
3. Промсвязьбанк - сюди вигідно звертатися військовослужбовцям, схвалять від 100 тис. До 3 млн. Руб., Ставка тут становить від 9,99% до 13,4%. Без комісій і забезпечення, договір може тривати до 7 років, без особистої страховки надбавка до відсотку 4 п.п .;
4. Россельхозбанк - тут для надійних клієнтів і бюджетників пропонують до 3 млн. Рубл. на період від 6 до 84 місяців під ставку від 10% до 11,5% в рік. Без особистого страхування діє надбавка + 4,5% до ставки;
5. Московський Індустріальний Банк - тут можна отримати перекредитування під ставку від 10,5% в рік без забезпечення, під заставу або поручительство. Залежно від обраної вами програми, буде відрізнятися доступний ліміт;
6. В Газпромбанку для цілей рефінансування видають від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів під невелику ставку від 10,8% 11,9% річних. Термін дії договору - від 13 до 84 місяців, без страхування вам додадуть 2,3% до базового відсотку;
7. Московський Кредитний Банк - видають позику в межах 3 мільйонів рублів під 10,9% -24,5% в рік, термін повернення - до 15 років. Примітно, що є одноразова комісія в розмірі 1,75% від суми кредиту;
8. Хоум Кредит банк - тут переоформлять кредити, які діють не менше 3 місяців, мають залишок заборгованості не менш 10.000р., І де немає прострочень за останні півроку. Якщо ці умови виконуються, вам можуть дати від 50 тис. До 1 млн. Рубл. на 84 місяці, відсоток варіюється від 10,9% до 24,9% річних;
9. Інтерпромбанк - ви зможете отримати від 45 тис. До 1 млн. Рублів під ставку від 11,0% до 18% річних. Період повернення - від 6 до 84 місяців, без обов'язкової страховки, розгляд заявки відбувається день у день;
10. У банку ВТБ можна отримати кредит на цілі переоформлення інших боргів під ставку від 11% до 12% річних, без страхування - до 16,9%. Пропонують до отримання до 5 мільйонів рублів зарплатних клієнтам і до 3 млн. Руб. для всіх інших позичальників. Договір може бути укладений не більше, ніж на 60 місяців.

Як відбувається рефінансування?

Варто пам'ятати, що не можна переоформити невигідний кредит відразу ж. Більшість банків вимагають, щоб ви внесли за своїм діючим договором не менше 6 платежів точно і в строк, при наявності прострочень вам відразу відмовлять.

Однак, вся суть не в кількості, а в сумі заборгованості. Тобто, якщо у вас оформлено 4 споживчих позики, то при підтвердженні платоспроможності банк схвалить і ще одну заявку. Якщо ж ви маєте лише один кредит, але на велику суму, наприклад, виплачуєте іпотеку, то оформити позику буде вже складніше.

У чому полягатиме складність? Вам потрібно буде заново проходити процес оцінки і страхування вашої нерухомості, переоформляти всі документи на житло, в т.ч. заставна перейде до нового банку.

Може так статися, що ці витрати виявляться більше, ніж ваша вигода, тому рекомендується перехід до нового банку на початку договору, а не під кінець його дії. При цьому бажано, щоб і старий і новий банк працювали з одними і тими ж агентствами, щоб було менше паперової тяганини.

Таким чином, першорядне значення має не кількість вже діючих позик, а загальна сума виплат по ним і ваша заробітна плата, яка може або ж не може дозволити зміст ще одного кредиту.

Як отримати новий кредит з поганою кредитною історією?

Якщо у вас вже були прострочення і КІ зіпсована, тоді є такі варіанти:

• Звернутися в банківські організації, які можуть видати експрес-кредит навіть тим позичальникам, у яких були в досьє невеликі похибки. Своєю лояльністю славляться: Східний банк, Кредит Європа Банк, Сітібанк, Ренесанс Кредит. При цьому важливо, щоб не було діючих прострочень хоча б в останні півроку, тоді шанс на схвалення є. Будьте готові до високих ставок і невеликих сумах.
• Звернутися в нову компанію для оформлення кредиту під заставу нерухомості або поручительство фізичної особи. При цьому вибирати потрібно невеликі банки, державні по типу Ощадбанку і ВТБ вам відразу ж відмовлять, незважаючи на наявність забезпечення;
• Отримати позику в мікрофінансових компаніях , Які не дивляться на історію клієнта, а також не питають у нього довідок. Примітно, що мікропозик можна отримати як готівкою в офісі, так і на картку в режимі онлайн. Якщо вас цікавлять МФО, де перший займ можна отримати без відсотків, тоді рекомендуємо до прочитання цю статтю .

Кредитна карта з доставкою додому

Ви також можете спробувати отримати кредитну картку, як правило, при її оформленні, до позичальника висувається менше вимог, ніж при отриманні звичайного споживчого позики. Якщо вам потрібна кредитка, яка оформляється через Інтернет по одному тільки паспорту, тоді звертайтеся в Тінькофф банк .

Тут з вас не будуть питати довідки з роботи, поручителів або заставу. Потрібні тільки паспортні та особисті дані, а також інформація про роботодавця. Тарифи всі прописані на офіційному сайті ТКС банку, знаходяться у відкритому доступі, абсолютно «прозорі». Наприклад, ставка порівняно невелика - починається від 14,9% річних.

З плюсів також відзначимо безкоштовну доставку протягом тижня після схвалення заявки до вас додому або в офіс. А договір вам привезе на підписання кур'єр.

Щоб ви могли вчасно вносити всі необхідні платежі, краще спочатку закривати старі заборгованості, а потім отримувати такі. Але якщо справа термінова, краще знайти банки, які зможуть вам видати новий кредит для покриття старих, головне, щоб вам вистачило для цього заробітної плати.