"Неустойка (штраф, пені) - як рахувати?" - читаємо на соцправа

1. Неустойка (штраф, пені) - як рахувати? Що таке одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ? Якщо в...
2. Чи є різниця між неустойкою, штрафом і пені?
3. Законна чи договірна неустойка?
4. Так яка ж неустойка буде застосовуватися, якщо вони суперечать один одному?
5. АЛЕ
6. Що таке одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ?
7. Що таке ставка рефінансування ЦБ РФ?
8. Що таке одна трьохсот?
9. Як вважати неустойку?
10. Основні варіанти договірної неустойки
11. Основні варіанти законної неустойки
12. Розрахунок неустойки за подвійної ставки рефінансування

Неустойка (штраф, пені) - як рахувати?

Що таке одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ? Якщо в законі вказано неустойка одна трьохсот, а в договорі одна п'ятисотий, то що більше? Якщо не вказана ставка рефінансування ЦБ РФ, то одна стопятідесятой від чого? Чим відрізняється штраф від неустойки?

Одні з найпоширеніших питань, під час розмови про відповідальність за порушення договору є: «Що таке одна трьохсот?», «Як вважати неустойку?» І «Чим штраф відрізняється від неустойки?». Про все це та інші аспекти розрахунку неустойки - сьогодні і поговоримо.

Що таке неустойка, штраф, пені?

В першу чергу необхідно розповісти, що таке неустойка і чим вона відрізняється від штрафу або пені. Як завжди, при виникненні питань по цивільному законодавству - відкриваємо Цивільний кодекс РФ.

Як свідчить стаття 330 Цивільного кодексу РФ неустойкою (штрафом, пенею) визнається визначена законом або договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредитору в разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання, зокрема в разі прострочення виконання.

Про спойлерах. У сірих смугах прихований різний текст, наприклад правових норм або коментарі автора. Для того щоб їх прочитати, натисніть на смужку - щоб приховати, натисніть ще раз.

Тепер переведемо це на зрозумілу мову.

Відносини між сторонами, в цивільному праві, в основному будуються на підставі угод. А угоди, оформляються у вигляді договорів, наприклад найпоширенішими є договори купівлі-продажу, оренди, возмездного надання послуг, позики і т.д.

Будь-яка угода - це по суті дію, яке сторона повинна зробити, для чого-небудь або для кого-небудь. В основному всі угоди діляться на односторонні і двосторонні (або багатосторонні).

Головна відмінність односторонньої угоди від двосторонньої, полягає в тому, що змусити укласти односторонню угоду не можна, а двосторонню можна.

Не можна змусити людину подарувати свою машину - це одностороння угода, але можна його змусити віддати машину, якщо це двостороння угода (наприклад, договір купівлі-продажу машини).

Саме ця можливість змусити іншу сторону виконати якісь дії, в цивільному праві і називається зобов'язанням.

Якщо є зобов'язання, тобто обов'язок щось виконати, то повинна бути і можливість змусити виконати цей обов'язок або покарати за її невиконання. Одним із заходів покарання і є неустойка.

Отже, простою мовою - неустойка, це грошове покарання за порушення договору.

Чи є різниця між неустойкою, штрафом і пені?

Практично ні. Якщо Ви будете замість слів «штраф» і «пені» використовувати «неустойка» - це буде правильно, тому що «Неустойка» - це загальне слово для «пені» і «штрафу» і вимовляючи слово «неустойка» Ви можете спокійно на увазі, як «штраф» так і «пені», і їх сукупність.

Однак, замість «штрафу» говорити «пені», або навпаки - це не правильно. З точки зору юридичної мови необхідно розділяти «неустойку» на «пені» і «штраф» (хоча, це не обов'язково):

• штраф - це покарання (неустойка) за закінчене порушення договору, яке вимірюється якоїсь конкретної, фіксованої, сумою;

• пені - це покарання (неустойка) за триваюче (що триває) порушення договору, яке змінюється з часом, тобто чим довше триває порушення, тим більше покарання (зростає пені).

Розглянемо приклади:

• боржник затримав оплату за договором. Це закінчене порушення. Навіть запізнення на один день - це вже відбулося порушення. Тобто ключовим в даному моменті буде сам ФАКТ - боржник затримав оплату. Якщо це сталося, то вже не важливо скільки триватиме затримка, тому що порушення вже відбулося. В даному випадку правильним буде застосування виду неустойки - штраф.
• боржник затримує оплату за договором вже 10 днів. Це порушення, яке триває в часі. Період порушення має важливе значення. Якщо боржник повинен один день, то зазвичай це не страшно, а якщо пройде тисяча днів? Хіба може бути рівним одне і те ж покарання для того хто запізнився на один день і того, хто запізнився на тисячу днів? Саме, в подібних випадках і застосовується вид неустойки - пені.

Чи можна одночасно застосовувати і штраф і пені? Коротка відповідь - так, можна. Детальніше поговоримо по тексту далі, але слід пам'ятати, що штраф - це покарання за факт порушення, а пені - за його тривалість, і так як це різний порядок розрахунку, то можна застосовувати і штраф, і пені.

Законна чи договірна неустойка?

Тепер про різницю в поняттях «законна» і «договірна» неустойка. Як видно з самих слів - головною відмінністю є ДЕ передбачена неустойка. Неустойка може бути передбачена законом або вказана в договорі між сторонами. наприклад:

і т.д. Це приклади «законною» неустойки.

У той же час, часто в договорах купівлі-продажу ми бачимо неустойку продавця в розмірі 0,1% від вартості товару за кожний день прострочення, або 0,1% від вартості квартири за кожен день прострочення її здачі. Це приклади «договірної неустойки».

Так яка ж неустойка буде застосовуватися, якщо вони суперечать один одному?

Судова практика останніх двох десятиліть склалася в просте правило - неустойка в договорі важливіше, ніж неустойка в законі.

АЛЕ

Якщо однією стороною договору є простий громадянин, а іншою стороною договору є юридичну особу (фірма) або підприємець, то правило звучить так - «Не можна обмежувати права громадян» 🙂 для бізнесу неустойка збільшується, для громадянина зменшується:

• якщо винен продавець (підприємець) і неустойка в договорі менше, ніж в законі - застосують неустойку за законом. Якщо винен громадянин - застосують неустойку за договором;
• якщо винен продавець, а неустойка в договорі більше, ніж в законі - застосують неустойку за договором. І також назад - щодо винного громадянина застосують неустойку ту, яка менше, тобто по закону.

Що таке одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ?

Далі необхідно розібратися з правилами розрахунку неустойки та її варіантами. У практиці застосовується зазвичай три варіанти неустойки:

• у твердій сумі. Наприклад, 10 000 рублів за порушення термінів оплати;
• у відсотку від чого-небудь. Наприклад, 1% в день від суми боргу;
• в розмірі однієї чогось, наприклад подвійної, від ставки рефінансування ЦБ РФ (або ключової ставки ЦБ РФ).

Перший варіант самий зрозумілий. Так зазвичай вказується неустойка (штраф) і розраховувати нічого не потрібно.

Другий варіант (пені) також не викликає проблем у розрахунку - бери кількість днів порушення множ на% в день від суми (наприклад, від суми боргу) і отримаєш розмір неустойки (додатково можна почитати в матеріалі « 1 відсоток в день. Це скільки? »Головне визначити від чого вважати%. Детальніше про це ще поговоримо.

Основні проблеми в розрахунках викликає третій варіант - коли в тексті вказується одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ або просто ставка рефінансування.

Що таке ставка рефінансування ЦБ РФ?

Якщо коротко, то ставка рефінансування - це розмір відсотків в річному обчисленні, що підлягає сплаті Центральному банку Росії за кредити, які центральний банк надав кредитним організаціям.

Простою мовою - це відсоток, під який наш Центробанк дає гроші в борг простим банкам (того ж Ощадбанку), а банки дають кредити підприємствам і громадянам. Тобто ставка рефінансування - це вартість найдешевшого кредиту в країні (якщо банк не в збиток дає гроші).

Якщо боржник порушує терміни оплати за договором, то підприємству (кредитору) треба ці гроші звідкись взяти (наприклад, на зарплату співробітникам), тобто підприємство у кого-то візьме кредит. Кожен кредит має певну вартість «% річних» за які банк готовий дати гроші. Якщо підприємство зможе в суді довести, що саме на зарплату співробітникам йому довелося взяти кредит в банку під 20% річних, і це середній відсоток в місті, то через суд підприємство зможе зобов'язати боржника відшкодувати ці 20% річних.

Але чи багато підприємств подібне можуть зробити? І чи будуть вони це робити? Одиниці. Саме тому в подібних випадках застосовується ставка рефінансування ЦБ РФ. Вважається, що підприємство (кредитор) взяло у кого-то кредит, а вартістю кредиту є ставка рефінансування встановлена ​​ЦБ РФ.

З усього вищесказаного висновок: ставка рефінансування - це% в річних за гроші, які повинен боржник, якщо сторони не передбачили інший розмір.

Ставка рефінансування з 01 січня 1992 року до 14 вересня 2012 змінюються часто - 73 рази, іноді кілька разів на місяць, піднімаючись до 210%. З 14.09.2012 р по 31.12.2015 р її розмір був стабільний - 8,25% в рік.

З 01.01.2016 р ставка рефінансування ЦБ РФ перестала встановлюватися ЦБ РФ самостійно. З цієї дати і по теперішній час ставка рефінансування дорівнює ключовий ставкою встановлюється також Центральним банком Росії. Детальніше тут

Що таке одна трьохсот?

Як ми вже розібрали вище, ставка рефінансування це вартість кредиту. А вартість кредиту має певний розмір.

Розмір практично будь-якого кредиту визначається в розмірі відсотків річних - тобто в розмірі відсотків, які будуть нараховані, якщо кредит буде використовуватися цілий рік.

Добре, якщо термін неустойки (або термін кредиту) буде рівно рік. Але подібне зустрічається рідко. Тому термін для неустойки розраховується за кількістю днів.

Скільки днів в році?

Що треба зробити, щоб розрахувати неустойку за один день?

• - розділити розмір неустойки (розмір кредиту, розмір ставки рефінансування) на кількість днів, тобто на 365.

Це і є 1/365 або одна трісташестьдесятпятая

Напевно, щоб не ламати мову і трохи підвищити міру відповідальності, вибрали одну трьохсоту - або 1/300.

Як отримати одну трьохсоту?

• Треба розділити розмір неустойки (розмір кредиту, розмір ставки рефінансування) на 300 і це буде розмір неустойки за один день порушення.

А далі залишається помножити на кількість днів порушення 🙂

Тому не варто боятися значень одна трьохсот, одна сто п'ятдесят п'ята і т.п. Це просто розмір неустойки (вартість кредиту) розділили на це число і отримали розмір неустойки в день.

Як вважати неустойку?

Порядок розрахунку неустойки може бути як простим, так і складним. Все залежить від неустойки. Розглянемо розрахунок пені, тому що неустойка у вигляді штрафу проблем не викликає.

Загальний алгоритм розрахунку неустойки простий: є розмір відповідальності, є період порушення - залишається їх перемножити.

Періодом порушення зазвичай є дні (тижні, місяці, роки). Тому 95% розрахунків неустойки є простим множенням кількості днів на розмір відповідальності. І якщо розрахувати кількість днів періоду порушення легко в Excel або LibreCalc: остання дата - перша дата + один день, то визначення розміру відповідальності викликає проблеми.

Основні варіанти договірної неустойки

% Від порушення в день

• За прострочення оплати чергової партії товару покупець зобов'язаний оплатити 0,1% від вартості партії за кожен день прострочення

% Від суми договору в день

• За прострочення оплати партії товару покупець зобов'язаний оплатити 0,1% від вартості договору за кожен день прострочення

% Від вартості договору за кожне порушення

• За кожне порушення за договором покупець зобов'язаний оплатити 0,1% від вартості договору за кожен день порушення

В останні роки зазначені варіанти є основними видами договірної неустойки. І вважається подібна неустойка досить просто:

• спочатку визначаємо розмір відповідальності - від вартості партії, або вартості договору;
• потім визначаємо кількість порушень і період по кожному порушенню;
• залишається помножити розмір на період;
• потім повторити алгоритм стільки раз, скільки буде порушень.

Основні варіанти законної неустойки

Розрахунок неустойки за ст. 395 ГК РФ

Розрахунок по ст. 395 ГК РФ є основною «законною» неустойкою використовуваної в цивільному праві. Це складний розрахунок для початківців юристів.

Приблизний текст умови: «Відповідальність сторін за порушення за договором визначається відповідно до ст. 395 ГК РФ »або« Відповідальність сторін за порушення договору визначається відповідно до норм чинного законодавства ». При відсутності спеціалізованих норм - застосовується ст. 395 ГК РФ.

Проблема розрахунку по ст. 395 ГК РФ пов'язана з неодноразовим зміною як ставки рефінансування ЦБ РФ, так і самого тексту статті. Наведемо приклад - необхідно розрахувати неустойку за період з 01.01.2014 р по 01.11.2016 р За цей період часу відбувалися такі зміни:

1. З 01.01.2014 р по 31.05.2015 р розрахунок вівся за ставкою рефінансування ЦБ РФ - 8,25%;

2. З 01.06.2015 р вступила в силу нова редакція ст. 395 ГК РФ, згідно з якою для розрахунку стали застосовувати не ставку рефінансування, а існуючі в місці проживання кредитора, опубліковані Банком Росії і мали місце в відповідні періоди середні ставки банківського відсотка за вкладами фізичних осіб. Через подібного зміни ставка не тільки стала часто змінюватися, але і залежала від регіону в якому відбулося порушення. Наприклад, для м.Москва ставка змінювалася таким чином:

• з 01.06.2015 по 14.06.2015 ставка 11,80%
• з 15.06.2015 по 14.07.2015 ставка 11,70%
• з 15.07.2015 по 16.08.2015 ставка 10,74%
• з 17.08.2015 по 14.09.2015 ставка 10,51%
• з 15.09.2015 по 14.10.2015 ставка 9,91%
• з 15.10.2015 по 16.11.2015 ставка 9,49%
• з 17.11.2015 по 14.12.2015 ставка 9,39%
• з 15.12.2015 по 31.12.2015 ставка 7,32%
• з 01.01.2016 по 24.01.2016 ставка 7,32%
• з 25.01.2016 по 18.02.2016 ставка 7,94%
• з 19.02.2016 по 16.03.2016 ставка 8,96%
• з 17.03.2016 по 14.04.2016 ставка 8,64%
• з 15.04.2016 по 18.05.2016 ставка 8,14%
• з 19.05.2016 по 15.06.2016 ставка 7,90%
• з 16.06.2016 по 14.07.2016 ставка 8,24%
• з 15.07.2016 по 31.07.2016 ставка 7,52%

І як Ви розумієте, для правильного розрахунку необхідно враховувати всі ці зміни 🙂

3. З 01 серпня 2016 роки ситуація спростилася, тому що вступила в силу нова редакція статті 395 ГК РФ - тепер розмір відповідальності визначається ключовою ставкою ЦБ РФ, єдиної на всій території Росії. За період з 01.08.2016 р по 01.11.2016 р ставка змінилася всього лише два рази 🙂

• з 01.08.2016 по 18.09.2016 ставка 10,50%
• з 19.09.2016 по 01.11.2016 ставка 10%

Таким чином, щоб правильно порахувати неустойку за період з 01.01.2014 р по 01.11.2016 р необхідно застосувати 19 різних розмірів відповідальності і відповідно 19 раз вважати неустойку - тому що період порушення треба також розділити на 19 відповідних частин. І це тільки для одного порушення.

Розрахунок неустойки за подвійної ставки рефінансування

Ми вже розбирали вище, що таке одна трьохсот і як вона вважається. Подібне умова часто зустрічається, наприклад, пункт 14 статті 155 Житлового кодексу РФ «подвійної ставки рефінансування Центрального банку Російської Федерації, що діє на день фактичної оплати».

Як вже розглядали вище ставка рефінансування ЦБ РФ давно прирівняна до ключової ставки. Алгоритм розрахунку по даній умові простий:

• беремо ключову ставку ЦБ РФ на дату розрахунку боргу
• ділимо її на 300
• і множимо на кількість днів порушення
• середні ставки банківського відсотка за вкладами фізичних осіб не застосовуємо, що значно спрощує наші розрахунки

Сподіваємося, що даний матеріал допоможе Вам розібратися з видами неустойок і допоможе їх правильно розраховувати. Чекаємо коментарі.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.

схоже