Кредитний договір банку: поняття, умови і зразок

1. перед підписанням
2. Приклад кредитного договору
3. резюме

Кредитний договір банку, вивчаємо основні поняття і умови.

Отже, розглянемо на які умови кредитного договору в першу чергу варто звертати і акцентувати увагу, щоб в подальшому не посипати голову попелом.

перед підписанням

Ви прийшли в банк, вибрали необхідну Вам кредитну програму, Вам її схвалили. Щастя привалило 😉 Сидите ви перед кредитним консультантом і ось воно: Вам належить оформлення кредитного договору з банком. На що варто звернути увагу ??

В першу чергу варто зауважити, що немає єдиної форми складання договору. Кредитний договір Ощадбанку може бути складений за одним стандартом, а договір в будь-якому іншому банку трохи відрізнятися. Наприклад, у банку ВТБ 24 як такої форми, званої кредитної договір взагалі немає (стосовно кредиту готівкою).

Вам видають такі документи: згода банку на видачу кредиту (прописується сума і термін кредиту, процентна ставка, комісії та інші умови), правила кредитування (загальні положення і обов'язки сторін) і повідомлення про повну вартість кредиту (розрахунок щомісячних платежів на основі ефективної процентної ставки ).

В принципі поняття кредитного договору включає всі перераховані вище пункти. Отже, по порядку

Приклад кредитного договору

1. Спочатку вказується інформація про осіб, які укладають даний договір. Тобто Ваше ПІБ, паспортні дані з одного боку і реквізити банку з іншого. Перевірте, щоб не було помилок з Вашого боку.

2. Далі йде розділ «Предмет кредитного договору», де вказується сума і валюта, умови видачі та використання кредиту.

3. На наступний пункт слід звернути особливу увагу. Тут прописуються основні умови кредитного договору. Термін кредиту, відсоткова ставка, різні комісії (за видачу, за надання рахунку, відсотковий період (наприклад кожен період між 26 числом попереднього календарного місяця і 25 числом поточного календарного місяця).

Перш за все просите розрахувати ефективну процентну ставку і повну вартість кредиту (якщо вони не вказані).

Варто відзначити, що розмір процентної ставки і наявність комісій залежить від кредитної історії, а отже від ступеня довіри банку до позичальника.

Також зверніть увагу на те, за допомогою яких платежів Ви будете погашати кредит: ануїтетних або диференційованих.

Ануїтетні платежі складаються з фіксованої щомісячної суми, що складається з відсотків за користування кредитом і суми, що йде на погашення.

Диференційовані ж платежі відрізняються тим, що вони з плином терміну кредитування йдуть на зменшення і складаються з фіксованої суми оплати основного боргу плюс відсотки від суми залишку заборгованості. Визначтеся які платежі найбільш вигідні і зручніше Вам.

4. Наступним пунктом йде опис санкцій і стягнення неустойок за несплату кредиту в строк. Наприклад, банк має право не тільки застосовувати штрафні санкції за несплату, а й списувати кошти з усіх рахунків позичальника в цьому банку в разі порушення будь-якого положення договору.

5. Ну і особливі умови договору. У цьому пункті описуються умови дострокового погашення. А також є невеликий такий пунктик про право банку на майнову власність позичальника в разі непогашення кредиту. Присутній підпункт, присвячений тому, за яких обставин банк має право провести розірвання кредитного договору або визнання недійсним.

Коротенько це основні пункти, які є в типовому кредитному договорі будь-якого банку. Дозволю собі порадити скачати зразок кредитного договору , Який підписується при отриманні кредиту в ВТБ 24. Ви зможете уважно і без перешкод вивчити всі пункти прямо за екраном комп'ютера.

Не варто пояснювати, що уважне вивчення договору в кінцевому підсумку позбавить Вас від головного болю надалі. Не секрет, що багато банків дуже часто користуються «забороненими» прийомами при складанні договору. В чому це виражається? Дуже просто. Споконвічно російська довірливість і нехлюйство - біда дуже багатьох позичальників.

Наприклад, людина, що не знайомий зі спеціальною банківською термінологією, навряд чи зрозуміє різницю між номінальною, ефективної або плаваючою процентною ставкою. А попросити пояснити незрозумілу фразу людина, перед яким вже маячить жадана можливість отримання кредитних коштів, часто просто не хоче, сподіваючись на «авось».

резюме

а) До підписання договору слід отримати вичерпну інформацію з усіх питань і незрозумілих пунктам у співробітників банку. Вам має бути представлений повний перелік платежів по кредиту, включаючи будь-які комісії.

б) Поцікавтеся чи зможете Ви достроково погасити кредит і які комісії Вас чекають в цьому випадку. Тут дуже актуальна фраза: сім разів відміряй, один раз відріж. Якщо є які-небудь сумніви, краще взяти договір додому і в спокійній обстановці вивчити всі пункти і підпункти.

в) У будь-якому випадку банк в накладі не залишиться, але Ви можете в разі незгоди з умовами кредиту просто звернутися в інший банк. Зробити це буде неможливо, якщо Ви похапцем підпишіть договір, отримаєте гроші, а потім не будете знати як позбутися від цього «щастя».

г) Є все-таки один спосіб змінити умови договору, якщо непереборні життєві обставини не дають Вам дотримуватися всіх умов. Це спосіб носить назву «додаткову угоду до договору». Чи не з усяким банком можна домовитися, але спроба не тортури. Все залежить від конкретних обставин.

Успіхів!

Наталія Тимофєєва

Скоринг-тест - чи дадуть Вам в борг

Розрахунок переплати - онлайн калькулятор