Інвестиційні внески - 5 кроків як відкрити вклад у банку

1. 1. Що таке інвестиційний внесок?
2. З лекції викладача економіки:
3. 2. Які умови висуваються при відкритті інвестиційного внеску - 4 головні вимоги
4. Умова 1. Підтвердження вкладником факту власного повноліття
5. Умова 2. Документальне підтвердження працевлаштування
6. Умова 3. Відкриття інвестиційного рахунку можливе тільки для резидентів РФ
7. Умова 4. Заборонено оформляти на депозит суму, що перевищує розмір ПІФів
8. 3. Як відкрити інвестиційний внесок - покрокова інструкція для новачків
9. Крок 1. Вибираємо банк для співпраці
10. Крок 2. Купуємо ПІФ
11. Крок 3. Складаємо заяву на відкриття вкладу в банку
12. Крок 4. Надаємо документи, що підтверджують факт оплати ПІФів
13. Крок 5. Вносимо гроші в касу банку або проводимо безготівкове перерахування коштів
14. 4. Де відкрити інвестиційний внесок - огляд ТОП-3 популярних банків
15. приклад
16. 1) Альфа-Банк
17. 2) Промсвязьбанк
18. 3) Газпромбанк
19. 5. Які існують ризики при відкритті інвестиційних вкладів - огляд основних ризиків
20. Ризик 1. Ринкова невизначеність
21. Ризик 2. Кредитний фактор
22. Ризик 3. Ліквідність
23. 6. Висновок

Що таке індивідуальний інвестиційний внесок? Чи застраховані інвестиційні вклади в банках? Які існують ризики при відкритті таких вкладів?

Добрий день, читачі інтернет-видавництва «ХітерБобер»!

Сьогодні ми розбираємо тему, розбурхує уми всіх підприємців! А працює для вас - Віктор Голіков.

Вкладення коштів з наступною вигодою, що може бути простіше. Чому ж тоді не все - мільйонери? Відповідь проста - звичка.

Звичка - ворог інвестора! Тримати синицю в клітці - утопія і анахронізм. Ви все ще ховаєте скарби?

Тоді читайте, як їх заховати з вигодою!

1. Що таке інвестиційний внесок?

Такі вклади - досить добре забутий спосіб розміщення коштів у фінансових установах. На зорі становлення вільної економіки ще можна було простежити лінійку таких вкладень, але пізніше більш привабливими для росіян і жителів СНД стали депозитні вклади, які абсолютно витіснили досліджувані нами інвестиції.

Інвестиційний внесок в банк - комбіноване вкладення, і в цьому його специфічне відмінність. Перша половина представляє собою звичайний депозит з усіма його особливостями (про це читайте статтю « Банківські вклади фізичних осіб »).

Інша половина вкладу - невід'ємна частина вкладення в пайові інвестиційні фонди (ПІФ). Це абсолютне умова для таких інвестицій, причому депозит не може перевищувати суми, вкладеної в пайовий фонд.

Ще одна особливість вкладу - страхування. Якщо депозит можна застрахувати на звичайних умовах з максимальною сумою виплат 1,4 млн рублів, то внесок в ПІФ не страх зовсім. При страховому випадку Агентство зі страхування вкладів поверне вам належним чином половину вашого вкладу в депозиті. Інвестиції в пай працюють інакше.

З лекції викладача економіки:

- Не пропускайте занять, відвідуйте всі лекції і семінари, робіть депозит в свій майбутній іспит!

- Олексій Петрович, так ви ж говорили, що на сесії одружитеся і екзаменатор інший буде!

- Хм ... приймається, Сидоров. Робіть інвестиції в свій майбутній іспит!

Сам ПІФ формується з інвестицій вкладників і управляється сторонньою компанією, якій виплачується винагорода. Перевага пайових внесків в тому, що активи компанії можуть бути перенаправлені для досягнення максимальних прибутків в будь-яку галузь економіки.

Тому прибуток від пайових фондів не страхується. Найчастіше йде гра на ринку, який спрогнозувати неможливо. Прибуток від ПІФ також схильна до різких стрибків і різних ризиків, але потенційно може принести максимальні відсотки доходу.

Корисна посилання по тематиці статті - « Відкриття вкладу онлайн ».

2. Які умови висуваються при відкритті інвестиційного внеску - 4 головні вимоги

Відкриття вкладу завжди пов'язане з питаннями, сумнівами, пошуками партнера, збором коштів, оформленням документів.

Існує ряд умов, які повинні бути обов'язково виконані, щоб відкрити інвестицію з пайовим фондом. Так що перш ніж рахувати відсотки від прибутку, прочитайте, чи зможете ви відповідати всім критеріям відкриття вкладу.

Умова 1. Підтвердження вкладником факту власного повноліття

Інвестиційний внесок можна зробити, тільки досягнувши повнолітнього віку. Обмеження пов'язане з оподаткуванням і самостійним володінням капіталу.

Справа в тому, що гра на фондових ринках схильна до ризиків. Інвестиції можна помножити, але можна і втратити повністю. Розпоряджатися ж власним капіталом, відповідати за свої вчинки і дії, повністю усвідомлюючи наслідки, дозволено тільки особам, які досягли повноліття.

Інший фактор - оподаткування. Вклади в пайові фонди розглядаються як підприємницька діяльність і оподатковуються. Неповнолітні громадяни, тим не менш, вже можуть бути платниками податків! Але юридична сторона питання настільки розмита, що багато податкові спори подібного плану вирішуються тільки в суді.

З цієї причини всі інвестиційні вклади та рахунки банки відкривають тільки для громадян, які досягли 18 років і які отримали повну дієздатність.

Умова 2. Документальне підтвердження працевлаштування

При великих вкладах банки вимагають довідки про доходи у інвесторів - це пов'язано з юридичною стороною договорів. Знову-таки спливають пайові фонди.

При втраті або зниженні фондових активів вся справа вирішує суд, а при існуючій юридичній системі є необхідність доказу власності вкладів.

Російське законодавство не передбачає вкладення великих сум без підтвердження статусу клієнта! Але і не вимагає роз'яснень, звідки взялися заощадження. Для внеску потрібно лише довідка про працевлаштування, нехай навіть і двірником!

Умова 3. Відкриття інвестиційного рахунку можливе тільки для резидентів РФ

Абсолютно справедливе умова. Інвестиції, по суті, це підприємництво. Так існують державні системи по всьому світу.

На все те, що приносить дохід - накладено податок.

Інакше можна було б просто розорити банк, а то і підірвати економіку цілої країни, що в принципі нерідко демонструється в голлівудських шедеврах.

На ділі інвестиційний внесок в банку зможе відкрити лише особа, яка сплачує податки!

Умова 4. Заборонено оформляти на депозит суму, що перевищує розмір ПІФів

Вся справа в тій же процентній ставці. Депозитна частина приносить збільшений дохід, отримуючи вигідну підвищену ставку за рахунок вкладу в інвестиційні фонди. Саме тому найбільш поширені вклади на короткі періоди часу. Банки таким чином захищають себе від інфляційних процесів.

Часто можна спостерігати програми, в яких можлива покупка додаткових паїв, що дає можливість додаткового доходу і поповнення коштів на депозиті.

3. Як відкрити інвестиційний внесок - покрокова інструкція для новачків

По суті справи, досліджувана нами область вкладень - ні риба, ні м'ясо. З одного боку, це чистий банківський депозит, а з іншого гра на фондовому ринку. Уже не банк, але ще не біржа. Але саме такі інвестиційні депозити дозволяють виходити на новий рівень доходів.

А тепер - покрокове керівництво для тих, хто не знає, як робити інвестиційні вклади.

Крок 1. Вибираємо банк для співпраці

В якому банку відкрити вклад - питання, основоположний для приватного інвестора. Справді, як порівняти приблизно однакові депозити у всіх банків і роботу пайових фондів, яка відрізняється великою амплітудою коливань прибутковості?

Варто згадати, що послугу інвестиційних вкладів надають далеко не всі банки, а тільки ті, що мають дочірні компанії, що управляють ПІФ. Розумним буде порівняти прибутковість банківських партнерів і вже потім робити висновки.

Порівняємо програми інвестиційних вкладів в різних банках:

Читайте докладну статтю на тему « В якому банку відкрити вклад ».

Крок 2. Купуємо ПІФ

Отже, паї в інвестиційних фондах не гарантують певний дохід. Існує ризик неодноразового примноження коштів, але також і їх втрати. За цей рахунок фінансово-кредитні установи жити не можуть! Банк завжди гарантовано отримує прибуток!

Купуємо ПІФ на свій страх і ризик, завчасно взявши приклад з банку і усвідомлюючи, ніж ризикуємо. Купівля паїв нічим не відрізняється від звичайного банківського вкладу . Ви надаєте ті ж документи і отримуєте такий же договір. Купити паї можна також через інтернет.

Крок 3. Складаємо заяву на відкриття вкладу в банку

Банківський вклад це перш за все - договірні зобов'язання обох сторін. Для відкриття необхідно скласти заяву, в якому вказуємо реквізити свого паспорта або іншого документа, що посвідчує особу.

Форму заяви шукайте на веб-сторінці вподобаного вам банку або заповнюйте там же, якщо договір укладається в електронному варіанті.

Крок 4. Надаємо документи, що підтверджують факт оплати ПІФів

Для укладення кінцевого договору необхідно зібрати воєдино наші документи вкладу в ПІФ і документи для відкриття депозиту.

У багатьох банків є можливість купити паї через інтернет, розрахувавшись коштами з платіжної карти. В цьому випадку ви будете зареєстровані в системі інтернет-банкінгу і можете надати веб-чек (видається при внесенні коштів) або менеджер сам перевірить ваш внесок за наданими реквізитами.

Крок 5. Вносимо гроші в касу банку або проводимо безготівкове перерахування коштів

Залишилося лише зробити внесок на депозит. Пам'ятайте, що згідно з умовами договору, депозит не може перевищувати суму раніше куплених паїв.

Внести цю суму в касу легко двома способами: готівковим і безготівковим. Якщо ми вносимо в касу готівку, то касир видасть нам прибутковий платіжний ордер. Це офіційний документ, що підтверджує угоду з банком, який має юридичну силу і фіксується в договорі.

Безготівковими коштами здійснити оплату простіше. Якщо ви купували частку в ПІФ електронним шляхом, можна зробити аналогічний розрахунок. Ви отримаєте точно такий же веб-чек, за допомогою якого в банківському відділенні нескладно оформити екземпляр договору в друкованому вигляді.

Отримавши прибутковий ордер, вирушаємо ставити остаточні підписи і отримувати договір. Тепер ви повноправний інвестор!

4. Де відкрити інвестиційний внесок - огляд ТОП-3 популярних банків

В першу чергу, розглядайте фінансові установи поблизу вашого регіону. При необхідності особистої присутності питання буде залагоджено максимально швидко.

Інвестиційні внески завойовують фінансовий ринок з кожним днем, тому перевіряйте новинки програмних комплексів обслуговуючих вас банків. І не забувайте про молодих амбітних союзах, яким цілком під силу помножити ваші фінанси за короткий термін.

приклад

- А ти Василь Іванович, зможеш з одного вкладу 10% за рік отримати?

- Можу, Петька, можу ...

- А 20%?

- 20%? Тут, Петруха про інвест внесок подумати треба! Тому що одна інвестиція добре, а дві краще!

Спеціально для читачів журналу - огляд банків з найкращими інвестиційними програмами.

1) Альфа-Банк

Великий московський банк, заснований в 1990 році. За роки роботи накопичено великий досвід у фінансовій сфері, що дозволило відкрити для своїх клієнтів найрізноманітніші банківські послуги.

Альфа пропонує свої програми для малого, середнього і великого бізнесу. Чисельність корпоративних клієнтів перевищує 255 тисяч, а чисельність фізичних осіб, що обслуговуються банком переступила поріг 13,5 мільйона.

Лідируючий приватний банк Росії позиціонується як надійний і ефективний партнер для інвесторів і вкладників. Свобода пересування капіталів, що дозволяє розкрити всі можливості сучасного фінансування, кредитування та інвестування - основна стратегія розвитку Альфа-Банку!

2) Промсвязьбанк

Універсальний комерційний банк, який має досвід роботи більше 20 років на ринку Росії. Гнучка фінансова політика організації дозволяє пропонувати клієнтам потрібні рішення в сфері фінансових питань.

Займаючи лідируючі позиції в банківському секторі, Промсвязьбанк забезпечує своїм клієнтам стабільний дохід, підтверджуючи репутацію надійного партнера. Компанія розвивається як фінансовий інститут, вибудовуючи мережу технологічних офісів, дозволяючи своїм співробітникам створювати максимальну зручність обслуговування клієнтів.

Банк з кожним роком збільшує кількість своїх представництв в регіонах Росії, завдяки професіоналізму співробітників і зростаючому довірі клієнтів. Система управління банку вибудувана за найкращими світовими стандартами, що дозволяє фахівцям компанії енергійно розвиватися, просуваючи інноваційні фінансові рішення для всіх своїх партнерів.

3) Газпромбанк

Банківська група утворена в 1990 році. Енергійно розвивається як всередині країни, так і на міжнародному рівні, відкриваючи все нові і нові представництва по всьому світу. Всі підприємства холдингу мають єдині стандарти управління, звітності та фінансування, що дозволяє максимально ефективно підходити до всіх питань бізнесу і партнерства.

Об'єднуючи компанії різних напрямків діяльності, група забезпечує найбільшу стабільність, надійність і ефективність розвитку в цілому. Для клієнтів банку надається повний набір послуг для фінансових операцій. Спеціально виділяється широкий спектр програм інвестицій для приватних клієнтів.

Розглядаються такі спеціалізовані програми як:

• брокерські послуги;
• індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС);
• валютні операції;
• боргове фінансування;
• прямі інвестиції;
• самостійний трейдинг.

5. Які існують ризики при відкритті інвестиційних вкладів - огляд основних ризиків

Складати гроші в загальний котел і дозволяти розпоряджатися ними третій стороні, яка все одно візьме свій відсоток (навіть якщо активи фонду були знижені) - це вже майже авантюра!

Тому варто заздалегідь знати про ризики, яким піддаються інвестиційні вклади.

Ризик 1. Ринкова невизначеність

Ми можемо не турбується за депозитну частину свого вкладу, але ось пайові фонди часом ходять по лезу ножа.

Неоднозначність ринкових тенденцій турбує всіх фінансистів від новачків до досвідчених вовків бізнесу. Активи можуть коливатися в певному діапазоні, головне, щоб їх не випускали з рук керуючі компанії.

Розпоряджаються пайовими фондами підприємства зацікавлені в отриманні доходу, але, як не дивно, вони застраховані від невдач саме за рахунок наших вкладених коштів.

Керуючі компанії в будь-якому випадку візьмуть свій відсоток і не залишаться без прибутку. Робота брокерів завжди оплачується.

З вашого вкладу знімуть відсотки в залежності:

• від обсягу активів (у разі негативного доходу);
• від величини прибутку.

Ризик 2. Кредитний фактор

Комбінуючи свій внесок, ви захищаєте половину своїх грошей, гарантуючи їх повернення. Депозитна частина страхується Агентством зі страхування вкладів. І при грамотному розподілі коштів депозит завжди буде вам повернено! Нагадаємо, що максимальна сума відшкодування по одному депозитному вкладу становить не більше 1,4 млн. Рублів.

Але інша половина, вкладена в фінансові активи пайових інвестиційних фондів, буде подібна кішці, яка гуляє сама по собі.

Внесок депозиту - один, а ПІФ депозиту - вовк.

Максимальні відсотки прибутку за депозитом дадуть вам 10-12% прибутку, в той час як вартість ПІФ за той же термін може збільшитися вдвічі!

Але ми повинні знати, на що йдемо! При відкликання ліцензії у банку вкладення в ПІФ будуть втрачені, тому варто звертати левову частку уваги на досвід і надійність роботи банку.

Ризик 3. Ліквідність

Наступний фактор цілком залежить від вкладника. Втративши надію на вигоду в Піфе і отримуючи мінімум відсотків на депозиті, не довго і розчаруватися в інвестиційних вкладах. А якщо раптом знадобляться гроші на непередбачені витрати? Якщо все ж з якихось причин доведеться закривати рахунок?

При достроковому закритті інвестиційного внеску слід пам'ятати, що вам виплатять мінімальні відсотки винагороди від суми активів!

Знайте також, що після закриття вкладу вам доведеться сплатити 13% податків, бо інвестиції в ПІФ розглядаються вже як підприємницька діяльність.

Дивимося просте симпатичне відео про інвестиції в пайові фонди.

6. Висновок

Інвестиційні внески як перехідна форма доходу від пасивної фази до активної мають право на існування. Розумно почати з мінімальних інвестицій і спробувати зіграти, тим більше що такі вклади робляться на короткі терміни з порівняно великими відсотками.

Робота з пайовими фондами дозволить отримати досвід і зорієнтуватися на ринку цінних паперів. Якщо ви вирішили перейти на новий рівень розвитку в економічній сфері, то комбіновані інвестиції стануть для вас першим кроком і непоганим уроком для майбутніх фінансових операцій.

Журнал «ХітерБобер» бажає вам вигідних інвестицій і вдалих вкладів! Ми прощаємося з вами до нових зустрічей і чекаємо коментарів та оцінок по темі статті!