- про іпотеку
- Умови покупки квартири в кредит
- порядок оформлення
- Придбання житла на вторинному ринку
- Придбання житла на первинному ринку
- Іпотека без первісного внеску
- Споживчий кредит на покупку квартири
- Розстрочка від забудовника
- Питання та відповіді
Експерти вважають, що зараз найкращий період для покупки квартири в кредит: ціни на нерухомість досягли мінімуму за останні кілька років, а ставки по іпотеці продовжують знижуватися і до кінця року прогнозуються на рівні 8% річних. Що ж собою являє покупка квартири в кредит?
про іпотеку
Основним способом покупки квартири в кредит є іпотечний позику під заставу нерухомості, що купується.
Банк видає кошти на строго визначені цілі покупки житла, яке оформляється в банківську заставу, і в подальшому виступає, як гарант повернення боргу.
Для оформлення іпотечного кредиту необхідно:
- Розташовувати коштами в розмірі достатньому для внесення початкового внеску (мінімум 10% від вартості нерухомості ).
- Розташовувати достатнім рівнем доходу, що дозволяє вносити щомісячні платежі по іпотеці.
- Мати гарну кредитну історію, бажано без прострочених платежів за попередніми кредитами.
- Вибрати тип нерухомості: новобудова або готове житло. Від цього вибору залежатиме програма позики, банк, умови і порядок оформлення.
Якщо ви зупинили свій вибір на споруджуваному об'єкті, то доцільно скористатися пропозицією банків, в яких цей об'єкт акредитований. Це дозволить скоротити час на збір документів для схвалення нерухомості і отримати позику на більш вигідних умовах.
Вторинне житло повинно бути в задовільному неаварійному стані, не плануватися до зносу, мати комунікації, не мати дерев'яних перекриттів, а будинок, в якому знаходиться квартира бути побудований не пізніше 70-их років минулого століття.
Вимоги пред'являються і до юридичної чистоти нерухомості: продавець повинен буде підтвердити документально своє однозначне право на власність. Краще якщо житло буде у власності до моменту продажу більше 3 років, без неповнолітніх, недієздатних осіб та осіб похилого віку в складі власників.
Умови покупки квартири в кредит
До основних елементів іпотеки відносяться сума, перший внесок, процентна ставка і термін кредитування.
Всі вони в сукупності визначають умови видачі іпотеки, від яких залежить розмір щомісячного платежу і сума переплати по кредиту.
Умови видачі іпотеки розрізняються залежно від банків та іпотечних програм.
Програми придбання житла, що будується
Умови Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк Сума Від 300 тис. Руб. До 26 млн. Руб. Від 100 тис. Руб. до 20 млн. руб. Перший внесок Від 15% Від 10% Від 15% Процентна ставка Від 7,4% 9,25% Від 8,85% Термін До 30 років 1-30 років До 30 років
Програми придбання вторинного житла
Умови Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк Сума Від 300 тис. Руб. До 36 млн. Руб. Від 100 тис. Руб. до 20 млн. руб. Перший внесок Від 10% Від 25% Від 15% Процентна ставка Від 8,6% 9,5% Від 8,85% Термін До 30 років 1-30 років До 30 років
порядок оформлення
Після вибору банку і програми першим етапом буде подача заявки. Зробити це можна онлайн або через відділення банку.
Попередньо краще ознайомитися з вимогами банків до іпотечних позичальників (вік, стаж роботи, громадянство) і розрахувати основні параметри іпотеки за допомогою кредитного калькулятора.
Наприклад, покупка 1-кім. квартири в кредит в Москві буде виглядати наступним чином:
- вартість: 7 млн. руб .;
- початковий платеж- 15% (1,050 млн. руб.);
- ставка - 9%;
- термін - 20 років;
- щомісячний платіж - 53 533 руб .;
- переплата - 6 898 086 руб.
документи:
- заява-анкета на кредит;
- паспорт і будь-який додатковий документ;
- довідка про доходи і копія трудової книжки.
Термін розгляду зазвичай не більше тижня.
Далі для первинного і вторинного житла порядок дій трохи різниться.
Придбання житла на вторинному ринку
У разі позитивного рішення можна приступати до вибору конкретної квартири і збору документів для узгодження застави.
Точний перелік документів дає представник банку. Зазвичай в нього включаються:
- правовстановлюючі документи на право володіння (договір купівлі-продажу, договір пайової участі, договір дарування і т.д.);
- виписка з ЕГРН (або свідоцтво про власність);
- звіт про оцінку квартири ;
- техпаспорт або поверховий план і експлікація;
- виписка ЖЕУ про зареєстрованих мешканців;
- нотаріальне згода чоловіка на передачу в заставу (при необхідності);
- дозвіл органів опіки (при необхідності).
Якщо заставу узгоджений, призначається дата угоди. Зазвичай до цього моменту необхідно укласти договір страхування життя, здоров'я і ризиків пошкодження майна.
Від страхування життя і здоров'я можна відмовитися, але це спричинить за собою збільшення процентної ставки в середньому на 1%.
На угоді підписується кредитний договір, договір іпотеки, договір на оренду банківської комірки , Вноситься перший внесок.
Далі угода підлягає державній реєстрації, після чого гроші передаються продавцю.
Придбання житла на первинному ринку
Після схвалення кредиту порядок наступний:
- Висновок кредитного договору в банку.
- Цією ж датою підписання договору пайової участі у забудовника.
- Реєстрація ДДУ в Росреестра.
- Угода та переказ грошей забудовнику.
- Висновок і оплата поліса страхування життя і здоров'я, з наданням підтверджуючих документів в банк.
- Здача будинку і підписання акта приймання-передачі.
- Отримання свідоцтва про власність і укладення договору страхування конструктиву.
Така приблизна схема класичної іпотеки.
Іпотека без первісного внеску
Крім цільової іпотеки для придбання квартири можна скористатися нецільовим кредитом під заставу наявної нерухомості.
У цьому випадку банк видає кошти в розмірі від 50 до 80% вартості заставної нерухомості, які можна витратити на будь-які цілі, в тому числі придбання квартири.
При достатності коштів цей варіант можна вважати іпотекою без початкового внеску. Порядок оформлення та вимоги до застави аналогічні класичної.
Споживчий кредит на покупку квартири
У ситуаціях, коли більша частина коштів на покупку житла вже є в наявності, але немає бажання оформляти іпотеку і банківську заставу на майно, можна скористатися споживчим кредитом . Ставки по ним вище, але процес отримання грошей набагато простіше і швидше, ніж іпотека.
Умови споживчих кредитів
Умови Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк Максимальна сума До 5 млн. Руб. До 2 млн. Руб. До 1 млн. Руб. (До 1,5 млн. Руб. Для зарплатников, бюджетників і надійних клієнтів) Ставка Від 12,9% 11,99% Від 10% Термін До 5 років 1-5 років До 5 років (до 7 років для зарплатников, бюджетників і надійних клієнтів)
Розстрочка від забудовника
При придбанні житла на первинному ринку практично всі забудовники пропонують різні схеми покупки квартири в розстрочку. Це один із способів швидкої реалізації будується проекту.
Зазвичай в розстрочку не бере банк, тому немає необхідності підтверджувати дохід і зайнятість.
Розстрочка передбачає перший внесок (чим більше, тим краще), порівняно невеликий термін для повного розрахунку за нерухомість (від 3-х місяців до максимум 2-х років), може бути процентної і безпроцентної.
Такий спосіб придбання житла підійде покупцям, які мають у своєму розпорядженні достатній обсяг коштів для покупки квартири, але не можуть внести їх відразу. Наприклад, чекають продажу іншої нерухомості або частина грошей знаходиться на депозиті.
Вибір кредиту для покупки квартири індивідуальний і залежить від фінансових можливостей, особистих обставин і переваг покупця, але класична іпотека вважається найвигіднішим і затребуваним способом придбання житла.
Питання та відповіді
В якому банку взяти кредит на квартиру?
Якщо це первинний ринок, то в банку, де акредитований об'єкт будівництва, якщо готове житло - в банку з найвигіднішими умовами. В першу чергу, варто звернутися до свого зарплатний банк.
Що ж собою являє покупка квартири в кредит?