Іпотека під заставу наявної нерухомості: ломбардна іпотека

1. суть
2. Плюси і мінуси
3. Максимальний розмір
4. Як отримати
5. А ваша квартира підходить для здачі в заставу?
6. Найвигідніші пропозиції від банків
7. Россельхозбанк
8. ВТБ 24
9. Газпромбанк

Вітаємо! Іпотека під заставу наявного житла: вигідно чи ні? Сьогодні поговоримо про важливу тему. Ви дізнаєтеся про те, що таке іпотека під заставу наявної нерухомості, як взяти іпотеку під заставу наявного житла і в яких випадках варто це робити, а коли більш вигідна стандартна іпотека під заставу нерухомості, що купується.

суть

Іпотека під заставу нерухомість існує в двох видах:

1. Ломбардна іпотека - іпотека під заставу майна, по ній, для отримання кредиту, позичальник зобов'язаний передати банку, в якості застави нерухомість. Ви повинні мати власну нерухомість, щоб оформити ломбардну іпотеку або вона повинна бути у созаемщика / поручителя / іншої особи готового закласти нерухомість для вас. Застава закріплюється складанням додаткового договору. Вона дещо відрізняється від звичної іпотеки під запорука нерухомості, що купується. Ключова відмінність це предмет застави.
2. Іпотека під заставу житла, що купується - це класична, найпоширеніша іпотека. За нею позичальник отримує гроші на покупку нового для себе житла. Саме воно і буде перебувати в заставі у банку. А по ломбардної іпотеки в заставу повинна піти нерухомість, яка вже є у позичальника.

Якщо в заставу здається нерухомість, що купується, умови такої іпотеки можуть бути більш вигідними. Наприклад в Ощадбанку, іпотека під заставу квартири, що купується доступна за ставкою від 11% річних, а іпотека під заставу наявної квартири вже буде від 14%. Це пов'язано з тим, що банку більш зрозуміло, куди позичальник направить позикові кошти. В якійсь мірі - це більш прогнозоване, а значить менш ризиковане кредитування.

Зараз прийнято розрізняти два види іпотеки під заставу наявного житла:

1. Стандартна ломбардна іпотека. Вона популярна у молодих сімей: передати в якості застави можна і житло батьків.
2. Для іпотеки без початкового внеску. Головне достоїнство - короткі терміни оформлення кредиту і можливість швидко придбати потрібне житло на ринку, не чекаючи поки буде реалізована квартира позичальника. Дана програма буде цікава тим, хто планує переїзд в нове житло (не дарма в Лівобережному банку вона називається «Переїзд»), але не має коштів на перший внесок за класичною іпотеці і часу, щоб продати власну нерухомість швидко і без втрат в грошах. Придбання квартири за цією схемою можливо без початкового внеску. Механізм такої іпотеки простий: ви отримуєте рішення по іпотеці в будь-якому банку з умовою, що у вас буде перший внесок, а потім берете іпотеку під заставу квартири на цей ПВ. Отже, у вас виходить іпотека без початкового внеску. Частина грошей ви отримуєте за однією програмою, а частина з іншої.

Плюси і мінуси

Чи можна взяти іпотеку під заставу нерухомості? Чи вигідно буде її брати? Давайте проаналізуємо Плюси і мінуси іпотеки під заставу наявної нерухомості.

Ломбардна іпотека має ряд переваг перед класичною.

плюси:

• По-перше, ви не зобов'язані звітувати в тому, куди використовуєте кошти. Позикою ви можете розпорядитися на свій розсуд.
• По-друге, ви можете взяти таку іпотеку без початкового внеску. Іпотека без первісного внеску можлива і в класичному варіанті, але тут треба знати нюанси (читайте наш минулий пост).
• По-третє, можна придбати житло, яке за звичайною іпотеці придбати не можна або дуже складно (перепланування, комуналка, кімната в гуртожитку, іпотека на котедж , Дачу, недобуд і т.д.)

мінуси:

• Підвищені вимоги до нерухомості, що передається в заставу. Як правило, банки вважають за краще не видавати іпотечний кредит власникам квартир, стан яких залишає бажати кращого.
• Вимоги до обов'язкової страховки. При видачі іпотеки під заставу наявної нерухомості страхування життя і здоров'я позичальника, заставного житла і навіть права власності є обов'язковим.
• Деяким категоріям громадян отримати таку іпотеку буде складніше (ІП, власники бізнесу, топові керівники і засновники). Банк може порахувати, що креди оформляється під бізнес.
• Ставка вище, ніж за класичною іпотеці. Різниця може досягати 3%.

Як правило, іпотека під заставу земельної ділянки, квартири або будь-який інший нерухомості популярна серед:

• Людей, у яких у власності знаходиться квартира або земля, але немає коштів для початкового внеску;
• Представників малого бізнесу, які беруть нецільовий кредит для розвитку бізнесу;
• Людей, які прагнуть придбати житло за кордоном;
• І тих людей, які збираються будувати приватний будинок.

Максимальний розмір

Максимальний розмір ломбардної іпотеки розраховується в кожному банку по-своєму. Якщо ви збираєтеся брати кредит під заставу квартири, вам необхідно спочатку прикинути можливу суму, яку видасть вам банк. Все залежить, в основному, від вартості житла. У кожного банку є свій коефіцієнт, який знижує реальну ринкову вартість нерухомості і саме він визначає розмір заставного позики.

Для прикладу візьмемо Газпромбанк. Тут вимога 70% від оцінки. Таким чином, квартира, ринкова вартість якої 3 млн. Рублів, може забезпечити вам іпотечний позику в максимальному розмірі 2 100 000 рублів (дисконт 30% від оціночної вартості).

Як отримати

Як отримати іпотеку під заставу житла? Кожен банк має свої вимоги до заставної нерухомості, які необхідно враховувати при подачі заявки на ломбардну іпотеку. Тому не зайвим буде подати таку заявку відразу в кілька банків.

Ми приготували для вас універсальний алгоритм дій, які потрібно зробити, щоб взяти кредит під заставу наявної нерухомості або під заставу частки в квартирі:

1. Ознайомитися з пропозиціями банків.
2. Зробити оцінку нерухомості.
3. Підготувати банку необхідні документи на заставну квартиру і по трудовій діяльності. Конкретний перелік документів краще уточнювати безпосередньо у фінансовій установі.
4. Подати заявки відразу в кілька банків.
5. Дочекатися схвалення іпотеки.
6. Вибрати банк.
7. Підписати кредитний договір, договір застави і заставну.
8. Пройти реєстрацію документів в юстиції.
9. Отримати гроші.

А ваша квартира підходить для здачі в заставу?

Як правило, до нерухомості, пропонованої банку в заставу, висуваються наступні стандартні вимоги:

• Наявність всіх основних комунікацій, таких як водопровід, опалення та електрику.
• На житло не повинно бути ніяких наявних зобов'язань ні з боку позичальника, ні з боку будь-яких інших власників.
• Планування приміщення повинна задовольняти всі вимоги технічної документації.

Наявну квартиру в якості застави, не приймають якщо:

• Житло в старих будинках, які не страхують страхові компанії.
• Будинки, що вимагають кап. ремонт, під знесення або в аварійному стані.
• Матеріал стін і перекриттів - дерево.
• Малоповерхові будинки.

Якщо хоча б по одному з перерахованих критеріїв житло не підходить, то банк має повне право відмовити позичальникові у видачі іпотеки під заставу житла.

Найвигідніші пропозиції від банків

Сбербанк

Видає іпотеку під заставу наявної нерухомості на наступних умовах:

1. Позика видається терміном до 20 років
2. Сума іпотеки - від 500 тисяч рублів до 10 мільйонів рублів (коефіцієнт зниження ринкової вартості заставної нерухомості у Ощадбанку - від 40% до 60%)
3. Ощадбанк видає кредит під заставу земельних ділянок, дачі, гаража, приватного будинку і т.д.
4. Процентна ставка коливається від 14%, в залежності від термінів іпотеки. Причому такі відсотки діють виключно для зарплатних клієнтів Ощадбанку. Для всіх інших процентна ставка збільшується на 1%. А в разі, якщо такий клієнт відмовляється від страхування збільшується ще на 1%.

плюси:

+ Ви маєте справу з перевіреним і надійним банком;

+ Ви можете оформити ломбардну іпотеку, передавши в заставу практично будь-яку нерухомість;

+ Якщо ви є зарплатних клієнтом банку, ви можете розраховувати на серйозні пільги при обчисленні процентної ставки.

мінуси:

- Сбербанк має досить невигідний дисконт. Банк запропонує вам позику в розмірі всього лише 40% від оцінки житла.

- Відносно високий відсоток.

- ІП, власники бізнесу, керівники невеликих організацій по даній програмі не кредитуються.

Россельхозбанк

1. Позика видається терміном до 30 років
2. Банк пропонує тільки цільові кредити
3. Сума іпотеки - не менше 500 тисяч рублів. Коефіцієнт зниження ринкової вартості заставного об'єкта становить 70%.
4. Відсоткова ставка починається від 11,5% (для зарплатников і надійних клієнтів строком до 5 років і запорукою менше 50% від вартості нерухомості).

плюси:

+ Великі терміни погашення позики.

+ Вигідний коефіцієнт банку. Россельхозбанк буде готовий надати вам позику в 70% від ринкової вартості житла.

+ Порівняно непоганий відсоток.

мінуси:

- Кредит цільової. Тобто, по кожній витраті кредитних коштів ви будете зобов'язані звітувати перед банком, а саме надати документи на покупку нової нерухомості.

ВТБ 24

1. Банк пропонує тільки нецільові кредити.
2. Коефіцієнт банку на зниження ринкової вартості нерухомості становить до 50%
3. Фіксована процентна ставка - 13,6% щорічно.
4. Термін до 20 років.
5. Сума до 15 000 тис. Руб.

плюси:

+ Ви можете взяти нецільовий кредит і витратити кошти так, як вважаєте за потрібне.

+ В середньому непоганий коефіцієнт - 50%.

+ Велика зона охоплення банку.

мінуси:

- Процентна ставка від ВТБ-24 вище, ніж у ряду інших фінансових установ.

Газпромбанк

1. Позика видається терміном до 15 років.
2. Дисконт від ринкової вартості житла - до 30%, але не менше 15% від вартості.
3. Банк видає нецільові споживчі позики.
4. Мінімальний розмір процентної ставки становить 11,75% в рік.
5. Максимальна сума - 30 000 тис. Руб.
6. Обов'язкове титульне страхування.

плюси:

+ Ви можете оформити нецільовий споживчий кредит.

+ Порівняно невелика щорічна процентна ставка.

мінуси:

- Менший термін кредитування, ніж у інших банків.

- Великі додаткові витрати.

Якщо у вас є проблеми з документами по квартирі і потрібна юридична підтримка, то рекомендуємо звернутися за допомогою до нашого фахівця (Заповніть спеціальну форму в кутку). Послуга в цьому році безкоштовна. Кожен взяв консультацію має шанс значно прискорити вирішення свого питання.

На цьому сьогодні все. Чекаємо ваші коментарі. Оформляли ви таку іпотеку? Підтримайте наш проект в соціальних мережах і не забудьте підписатися на новини.