Чи можна взяти в Ощадбанку іпотеку без початкового внеску в 2019 році

1. Хто має право на іпотека без першого внеску?
2. Умови отримання іпотеки без першого внеску
3. Процентні ставки 2019 року
4. Доступна сума позики
5. Пакет документів
6. Додаткові вимоги

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку в 2019 році? Відповідь однозначна - так! Сбербанк Росії вже багато років допомагає росіянам реалізовувати покупку житла в іпотеку на пільгових умовах, в рамках яких немає цієї вимоги. Однак основні нюанси оформлення такого договору необхідно знати всім зацікавленим особам.

Хто має право на іпотека без першого внеску?

Іпотечні кредити надаються виключно при внесенні частини вартості житла, яке оформляється в кредит. Це правило діє і в даному фінансовій установі - за різними кредитними програмами стартовий внесок становить 15-25%. Однак отримати іпотеку без початкового внеску на пільгових умовах все-таки можна:

• в разі, коли клієнт потрапляє під категорію громадян, яким держава надає федеральну підтримку;
• сертифікат на материнський капітал - його вартість прирівнюється до першого внеску;
• військовослужбовці - для цієї категорії існує окрема пропозиція по іпотеці за участю військових сертифікатів;
• в разі рефінансування іпотечних позик в інших банках;
• іпотека для власних клієнтів, що мають зарплатні картки і вклади в Ощадбанку.

Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку доступна не всім категоріям громадян:

• молоді сім'ї, в яких обоє з подружжя ще не досягли 35-річного віку або мають двох і більше дітей;
• громадянам, які не мають житла у власності;
• людям, що знаходяться в черзі на отримання пільгової квартири;
• позичальникам, що погашають іпотеку в іншій фінансовій установі, але бажаючим переоформити її в Ощадбанку.

Іпотека в Ощадбанку без часткової оплати нерухомості доступна тільки фізичним особам, які мають громадянство РФ. При цьому звернувся за отриманням позики людина повинна бути працевлаштований - з його боку надається довідка про доходи за останні 6 місяців, загальний трудовий стаж повинен бути не менше одного року за останні 5 років.

Умови отримання іпотеки без першого внеску

Незалежно від виду іпотечного кредиту законом передбачено обов'язкове страхування можливих ризиків, а також життя позичальника. Страховка при оформленні іпотеки без початкового капіталу необхідна для відшкодування виникають ушкоджень набутого майна, а також оплати ризиків по втраті працездатності боржника (в результаті приходу інвалідності), його смерті.

Ощадбанком передбачено «13-й платіж», що включає в себе суму коштів, нарахованих за страховими полісами на майно за минулий рік виплати іпотечного боргу. Найчастіше підсумкова сума дорівнює щомісячному платежу, тому її і виділяють в якості додаткового внеску.

Іпотечний кредит надається виключно в національній валюті країни, тобто в російських рублях. Спосіб оформлення іпотеки при цьому не має значення. Існують інші обмеження для позичальників, які необхідно враховувати, перш, ніж звертатися в банк:

• стати володарем власного житла по іпотеці від Ощадбанку без першого внеску можуть люди, які потрапляють в вікові рамки від 21 року до 75 років. Позичальники старшого або молодшого віку не розглядаються;
• іпотека для військовослужбовця надається громадянам, які не досягли 45 років;
• максимально допустимий термін іпотеки дорівнює 30 років. Виняток становлять військовослужбовці, для них термін погашення буде розраховуватися виходячи з віку позичальника на дату звернення до банку - для цих осіб термін повернення завершиться після досягнення 45-річного віку.

Процентні ставки 2019 року

Взяти іпотеку без першого внеску можуть різні категорії громадян, молоді сім'ї, військові та інші, при цьому для кожної діє особливий розмір процентних ставок:

• в разі рефінансування іпотечного договору в іншому банку - мінімум 9,5%;
• з використанням материнського капіталу - мінімум 8,9%;
• в разі дії федеральних програм - від 9,5%;
• військова іпотека - від 9,5%.

Дані значення можуть змінюватися - банк враховує суму коштів, які прирівнюються до початкового внеску, термін виплат, вид нерухомості. Наприклад, квартири, що знаходяться на етапі будівництва і не зареєстровані в житловому фонді, можуть бути оформлені в пільгову іпотеку, однак процентна ставка по ній збільшиться на 1,0-1,25%. Тому в кожному конкретному випадку остаточна ставка річних розраховується індивідуально.

Доступна сума позики

Скільки можна взяти грошових коштів за пільговою іпотекою? Це питання так само важливий при виборі житла, що придбавається за даній програмі. Максимальна сума, так само як і умови, так само може бути різною:

• Для іпотеки молода сім'я, що має право на підтримку з боку держави, може розраховувати на суму від 300 000 рублей до 30 000 000 рублів;
• військовим покладається від 300 000 до 30 000 000 рублів;
• громадяни, які скористалися можливістю рефінансування - від 1 250 000 рублів до необхідної суми. Однак вона не повинна бути більше 80% від вартості придбаної нерухомості або залишку боргу.

У всіх випадках борг з нарахованими відсотками виплачується рівномірними частками протягом усього терміну дії іпотечного договору. Тобто щомісячний розмір платежу буде ідентичний, при цьому в першій половині дії іпотеки буде погашатися переважно процентна частина кредиту, а в другій - сам борг.

Пакет документів

Іпотека без початкового внеску відноситься до пільгових кредитних продуктах, проте отримання її можливо при подачі повного пакету документів, який є підтвердженням наявності роботи у позичальника, права на користування пільговими умовами, а також благополуччям клієнта. Згідно з умовами в Ощадбанку, слід підготувати:

• правильно заповнені заяву і анкета;
• паспорт і громадянство - копія та оригінал;
• якщо у позичальника відсутня постійна прописка, необхідно надати документ з місця фактичного проживання з тимчасової реєстрації;
• трудова книжка - копія з печаткою і розписом роботодавця на кожній сторінці;
• довідка з місця роботи, в якій вказано, скільки часу позичальник працює в організації, і яку зарплату отримує. Фірмовий штемпель і розпис бухгалтерії обов'язкові.

Це перший комплект документів, ідентичних для всіх бажаючих придбати квартиру по іпотеці без першого внеску. Для різних категорій громадян, що мають право на користування пільговими умовами, необхідно надати також:

• молоді сім'ї, в яких народилася друга дитина, сертифікат на материнський капітал (отримати його можна в Пенсійному Фонді);
• за програмою рефінансування позичальникам необхідно принести копію та оригінал іпотечного договору з іншої фінансової установи;
• претенденти на участь у федеральних іпотечних програмах - відповідні сертифікати;
• військовослужбовці надають сертифікати, належні їм, підтверджуючи, що вони є учасниками НІС.

Додаткові вимоги

Купити в іпотеку без початкового капіталу можна будь-яке нерухоме майно, призначене для проживання позичальника і його сім'ї. Це може бути і квартира, і приватне домоволодіння. Якщо об'єкт ще не зданий в експлуатацію, то він все одно приймається до розгляду.

Придбана нерухомість хоч і оформляється у власність позичальника, до повного повернення боргу залишається в розпорядженні банку. Відповідно продати її або зробити інші дії, наприклад, використовувати в якості заставної вартості для отримання інших кредитів не вийде - вона вже є забезпеченням за поточним іпотечним договором.

Ощадбанк не накладає обмеження на часткове або повне дострокове погашення іпотечної позики. Крім того, на клієнтів обов'язок зі сплати комісій і зборів не накладається. Таким чином, Ощадбанк надає можливість істотно поліпшити умови проживання, скоротивши часові витрати і знизивши до максимально можливих розмірів фінансові витрати. У порівнянні з іншими банківськими установами, Літо Банком, ВТБ24 і іншими, пропозиції по іпотеці без початкової оплати вартості житла від Ощадбанку допомагають максимально ефективно вирішити проблему житла.