12 способів взяти іпотеку без початкового внеску в 2019 році

1. Що таке первинний внесок і навіщо його вимагають банки?
2. Єдиний банк, який дає іпотеку без початкового внеску
3. Промсвязьбанк
4. Калькулятор розрахунку іпотеки без початкового внеску
5. 12 способів отримати гроші на перший внесок по іпотеці
6. Програма «Молода сім'я»
7. Іпотека для лікарів, науковців та вчителів
8. Військова іпотека
9. Материнський капітал
10. Акції та програми банків
11. Під заставу наявної нерухомості
12. Застава інших цінностей
13. Споживчий кредит на перший внесок
14. Гроші в борг
15. Завіщення вартості квартири
16. Позика від забудовника
17. Іпотека від забудовника
18. Чи можна брати іпотеку з нульовим внеском або чим ризикує позичальник?
19. Висновки

Внести особисті гроші за перший внесок по іпотеці може не кожен. Тому багатьох цікавить питання оформлення іпотеки з нульовим внеском. Сьогодні поговоримо, як взяти іпотеку без початкового внеску і чи можна це зробити, де знайти гроші на перший платіж, і які банки дають іпотеку на покупку житла без передоплати в 2019 році.

Що таке первинний внесок і навіщо його вимагають банки?

Величина початкового внеску залежить від програми кредитування, і може становити від 0 до 90% від повної вартості нерухомості.

В якості першого внеску можна використовувати:

1. Особисті накопичення.
2. Кошти від продажу іншої нерухомості.
3. Споживчий кредит.

Банки сумнівно ставляться до клієнтів, які не мають грошей на початковий внесок. За статистикою, більшість неплатників оформляли кредити без внесення власних коштів. На думку банків, якщо людина змогла зібрати потрібну суму на 1 внесок, це вказує на серйозність його намірів і фінансову спроможність.

Клієнт, який не може накопичити грошей на передоплату, в очах банку виглядає людиною з низьким або непостійним доходом, або з поганою фінансовою дисципліною.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Ще один нюанс, через що банки вимагають оплату початкового внеску, це ліквідність нерухомості. Через кілька років вартість квартири може впасти в ціні, і в разі продажу банк буде не в змозі продати квартиру за тією ціною, яка повністю закриє кредит позичальника. Перший внесок мінімізує ризики банку.

При оплаті частини вартості квартири позичальником, банк виплачує меншу суму за нерухомість, і в разі продажу квартири при падінні цін може бути впевнений, що свою частину повернути вдасться. Наведемо 2 приклади.

1. Один банк видає іпотеку без першого внеску в розмірі 3 000 000 рублів. Через 3 роки позичальника звільняють з роботи, і він перестає вносити щомісячні платежі. Банк забирає квартиру за несплату. За 3 роки ситуація на ринку нерухомості змінилася, квартира подешевшала на 300 000 рублей. Тепер банк може продати її тільки за 2 700 000 рублів. Навіть з урахуванням сплачених відсотків позичальником, банк навряд чи зможе компенсувати свої витрати і понесе збиток.

2. Інший банк видає позичальникові іпотеку в розмірі 3 000 000 рублів з початковим внеском 15% (450 000 рублів). Розмір кредиту складе 2 550 000 рублей. Якщо через 3 роки позичальник не зможе виконувати свої зобов'язання з погашення іпотеки, банк забере квартиру. Навіть з урахуванням падіння цін на нерухомість, банк продасть її за 2 550 000 рублей, і поверне свої гроші в повному розмірі. Крім цього, він отримає дохід у розмірі сплачених відсотків позичальником за 3 роки.

Висновки такі: банкам вигідно давати іпотеку, коли її розмір менше оціночної вартості квартири.

Єдиний банк, який дає іпотеку без початкового внеску

У 2019 є тільки 1 банк, в якому можлива іпотека з нульовим внеском - Промсвязьбанк. До недавнього часу в цей список можна було включити Металлінвестбанк, але в 2019 році програма більше не функціонує в даному банку. Розглянемо докладно умови отримання нульової іпотеки в Промсвязьбанк.

Промсвязьбанк

У Промсвязьбанк беруть іпотеку без початкового внеску тільки на новобудови від акредитованих забудовників. Ставка починається від 11,9%.

Загальні умови оформлення іпотеки в рамках програми:

1. Купити квартиру за цією програмою можна тільки у партнерів Промсвязьбанка: ГК «ПІК», «Інтеко» - ставка 12%. Ставка від забудовників в ГК «ТЕН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Південь» становить 12,3%.
2. Комісії за надання кредиту відсутні.
3. Максимальний термін кредиту - до 25 років.
4. Максимальна сума кредиту - 20 млн. Рублів (крім Москви, МО та Санкт-Петербурга).

Вимоги до позичальника наступні:

• Громадянство РФ і реєстрація в регіоні присутності офісу банку.
• Вік від 21 до 65 років включно на дату повернення іпотечного кредиту.
• Загальний трудовий стаж не менше 1 року.
• Стаж на останньому місці роботи від 4 місяців;
• Для ІП та власників бізнесу - час існування бізнесу не менше 2 років.
• Наявність не менше 2 функціонуючих телефонних номерів, одним з яких повинен бути стаціонарний робочий.
• У разі відсутності стаціонарного телефону клієнт може надати банківську виписку по зарплатному рахунку.

Перелік документів:

1. Заповнена анкета на іпотечний кредит.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. СНІЛС.
4. Документ для підтвердження сімейного стану.
5. Довідка 2-ПДФО, і інші документи, для розрахунку максимальної суми кредиту.
6. Документи для підтвердження трудової діяльності клієнта.
7. Чоловіки до 27 років надають військовий квиток, або інший документ, що підтверджує, що клієнт не підлягає призову до лав Російської армії.

Знайти іпотеку без 1 внеску без обмежень важко. У кожному банку подібна пропозиція приховує покупку тільки від певного забудовника або інші каверзи. Зате можна взяти кредит з мінімальним першим внеском. Так, в Транскапіталбанк перший платіж по іпотеці становить всього 5% від суми кредиту. Заповнити заявку можна онлайн на офіційному сайті за посиланням: https://www.tkbbank.ru/mortgage .

Калькулятор розрахунку іпотеки без початкового внеску

Для розрахунку щомісячних платежів по іпотеці стане в нагоді наш іпотечний калькулятор . З його допомогою ви розрахуєте іпотеку за диференційованою і ануїтетною схемою, і побачите наочний графік платежів по місяцях. Просто введіть в рядок «Початковий внесок» значення «0», вкажіть процентну ставку, схему погашення, термін кредиту, і розрахуйте свою іпотеку.

12 способів отримати гроші на перший внесок по іпотеці

Розглянемо 12 реальних способів, за допомогою яких можна отримати гроші на 1 внесок.

Іпотечний кредит з нульовим внеском можна оформити в банках, де є пільгові програми, субсидовані державою. Найпопулярнішими є «Молода сім'я», «Материнський капітал», «Військова іпотека». Розберемо умови кожної з них.

Програма «Молода сім'я»

Скористатися іпотекою в рамках програми «Молода сім'я» можуть сім'ї, в яких обоє з подружжя молодше 35 років. Щоб брати участь в програмі, сім'я звертається до органів місцевого самоврядування для реєстрації та підтвердження потреби в поліпшенні житлових умов.

Розмір державної допомоги становить 30-40% від вартості житла. У кожному регіоні сума підтримки різниться. Так, в Москві вона становить 30% від вартості квартири для сім'ї без дітей, і 35% для сімей з дітьми.

Плюси: сім'я може отримати від держави до 600 000 рублей безоплатно внести їх як 1 внесок по іпотеці.

Мінуси: обмеження за віком і нормам площі на людину, т. Е. Сім'я може просто не дочекатися сертифіката, якщо одному з подружжя виповниться 35 років, навіть якщо його вже включили в список потребують.

Умови участі в програмі наступні:

1. Подружжя і їхні діти повинні мати громадянство РФ.
2. Брати участь у програмі можна як з дітьми, так і без них.
3. Кожен із подружжя має бути не старше 34 років - при виконанні 35 років одному з них, сім'я позбавляється можливості отримання допомоги.
4. Сім'я повинна бути визнана потребує поліпшення житлових умов. Існує так звана норма площі на 1 людину, яка різниться в залежності від регіону. Так, норма житлової площі на одну людину в Москві становить 12 кв. м., а в Новосибірську 18 кв. м.
5. Подружжя повинні підтвердити свій дохід довідкою 2-ПДФО, і довести, що вони зможуть виплачувати щомісячні платежі по іпотеці.
6. Площа квартири, що купується не повинна бути менше встановлених норм площі на кожного члена сім'ї.

Іпотека для лікарів, науковців та вчителів

Цей спосіб підійде тільки для молодих фахівців - лікарів, вчителів або вчених, вік яких не перевищує 34 років включно зі стажем роботи не менше 3 років. Процентні ставки по соціальній іпотеці нижче звичайних, і знаходяться в межах 9-10%.

За умовами програми фахівець повинен бути визнаний потребують поліпшення житлових умов. Головна вимога пред'являється до житлоплощі - на 1 людину, що проживає в квартирі, має припадати не більше 18 кв. м.

Недоліком соціальної іпотеки, як і інших державних програм, є довгий термін очікування черги на отримання підтримки, який може затягнутися на кілька років.

Для участі в програмі молодий спеціаліст подає пакет документів до регіональної адміністрацію і встає на чергу.

Необхідно пройти довгий шлях для отримання пільги - написати заяву на участь в програмі, зібрати архівні довідки в міській адміністрації для доказу проживання в цьому місті з народження, надати необхідні документи.

При успішному проходженні перевірки видають висновок про постановку на чергу. Попереджаємо, що чекати своєї черги доведеться довго, весь процес може затягнутися на кілька років.

Після отримання свідоцтва про участь в програмі майбутнього позичальника запрошують на консультацію в АІЖК. Фахівці агентства надають йому список банків-партнерів, які працюють за програмою соціальної іпотеки.

Далі позичальник йде в рекомендований банк і укладає договір на іпотечний кредит. У банку відкривається рахунок, на який держава перераховує 30% від вартості житла, що купується. Цю суму дозволяють направити на 1 внесок по іпотеці.

Військова іпотека

Всі військові, які служать або вже звільнені в запас, мають право оформити військову іпотеку . Процентна ставка, як правило, знаходиться в межах 11%.

Кредит по військовій іпотеці видають не всі банки. Важливим моментом є те, що іпотечний кредит платить держава, а не військовий-позичальник. Тому учаснику програми не доведеться вносити ні 1 внесок, ні щомісячні платежі по кредиту.

Щоб отримати іпотеку, військовослужбовець, який прийшов на службу до 2005 року, повинен звернутися в «Росвоеніпотеку», і написати рапорт про внесення його в програму накопичувальної іпотечної системи. Після цього на нього заводять спеціальний особовий рахунок, на який щомісяця надходять кошти з Міністерства Оборони.

Військові, які служать з 1 січня 2005 року, стають учасниками Накопичувальної Іпотечної Системи автоматично.

Кому надають військову іпотеку:

1. Офіцерам і прапорщикам, які прийшли на службу за контрактом після 1 січня 2005 року.
2. Офіцерам запасу, які проходили службу з 2005 року.
3. Офіцерам, який отримав звання раніше 2005 року - необхідно подати рапорт для участі в НІС.
4. Прапорщикам і мічманам з терміном служби не менше 3 років.
5. Сержантам, солдатам, старшинам, матросам, і ін., Що підписали мінімум другий контракт з 1 січня 2005 року.
6. Працівникам ФСБ, МВС і ФСО.
7. Випускникам військових ВНЗ з терміном служби не менше трьох років.
8. Працівникам воєнізованих частин МНС.

Кроки оформлення військової іпотеки:

1. Стати учасником програми НІС (Накопичувальна Іпотечна Система).
2. Через 3 роки подати заявку і знайти банк.
3. Вибрати нерухомість.
4. Підписати всі документи і отримати свідоцтво про власність нерухомості.

Є і обмеження по військовій кредитування:

1. Право на підтримку мають лише ті, хто сумлінно виконує свої службові зобов'язання.
2. Максимальна сума субсидії не перевищує 2,2 млн рублів.

Важливий момент: поки кредит не виплачений повністю, квартира знаходиться в заставі не тільки у банку, але і у держави. Тому продати квартиру в цей час військовий не може.

Материнський капітал

Сім'ям, в яких з'явилася друга дитина, держава надає підтримку сертифікатом на материнський капітал. Цим сертифікатом сім'я може внести початковий внесок при оформленні іпотеки. У 2019 розмір материнського капіталу становить 453 026 рублів, цього вистачить, щоб покрити 15-20% від вартості нерухомості в більшості випадків.

Закон дозволяє використовувати материнський сертифікат на іпотечний кредит, не чекаючи, коли дитині виповниться 3 роки. Цей факт є дуже важливим критерієм на користь вибору іпотеки для реалізації засобів сімейного капіталу.

Гроші сімейного сертифіката переводяться не відразу на рахунок банку - для цього слід звернутися до пенсійного фонду РФ і надати на перевірку необхідну документацію. Перевірка проходить протягом 1 місяця, +10 днів виділяється на перерахування грошей в банк.

Детальну і актуальну інформацію з цього питання виклав наш експерт в даній статті .

Короткий покроковий план отримання іпотеки з мат капіталом:

1. Знайти продавця нерухомості, який прийме оплату материнським сертифікатом.
2. Отримати дозвіл від Пенсійного фонду на використання сімейного сертифіката.
3. Знайти банк, який згоден видати іпотеку і прийняти материнський сертифікат як початковий внесок.
4. Підписати кредитний договір.

Якщо іпотека оформлялася до отримання материнського капіталу, його можна внести в рахунок погашення основної заборгованості. Як це зробити - читайте тут в деталях.

Акції та програми банків

Часто, щоб залучити клієнтів банки розробляють акції, пропонуючи іпотеку з 0 внеском. Зазвичай ці акції проводяться із залученням третіх осіб - будівельних компаній, які хочуть підняти рівень продажів.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Такі акції виходять рідко, і часто несуть в собі каверзи - вибір нерухомості зазвичай обмежений квартирами в будинку забудовника-партнера. До того ж, завжди є невеликий ризик потрапити в руки шахраїв, і залишитися ні з чим, якщо зв'язатися з ненадійним банком або забудовником.

Редакція сайту IpotekuNado.ru не радить розглядати цей спосіб, щоб уникнути неприємних наслідків, особливо в маловідомих банках.

Під заставу наявної нерухомості

Часто банки замість початкового внеску приймають в заставу наявну нерухомість. оформляючи іпотеку під заставу нерухомості , На квартиру накладається обтяження. Вона знаходиться в заставі у банку, поки позичальник не виплатить грошові кошти, що дорівнюють сумі першого внеску або всю іпотеку повністю, якщо видається велика сума на повну вартість нерухомості.

Для банку цей вид кредитування не представляє ризику - він завжди може продати закладену нерухомість за вигідною для нього ціною, щоб покрити заборгованість позичальника, якщо той перестане платити за кредит. Тому і процентні ставки знаходяться на розумному рівні.

Для заставного майна кредитори виставляють певні умови:

1. Житло має бути придатним для проживання.
2. У квартирі не повинні бути прописані неповнолітні діти.
3. Сума кредиту під заставу нерухомості не перевищить 70% від її оцінної вартості.

Щоб купити квартиру в іпотеку без первоначалкі, потрібно зібрати всю необхідну документацію не тільки по об'єкту, який планується придбати, але і про заставне майно. У банк потрібно подавати висновки експерта-оцінювача, в якому буде відображено вартість заставної нерухомості, її ліквідність.

Після надання документів та анкети банк приймає рішення - якщо воно позитивне, можна готуватися до укладання договорів.

В Ощадбанку є продукт під назвою « Нецільовий іпотечний кредит під заставу нерухомості », Який можна назвати альтернативою іпотеці без 1 внеску. Суть його полягає в тому, що позичальник залишає банку в заставу наявне житло, а банк видає йому кредит на покупку нового.

Ощадбанк готовий видати 60% від вартості житла за цією програмою. Наприклад, щоб отримати 2 млн. Рублів, оцінна вартість квартири повинна становити не менше 3,3 млн. Рублів.

Застава інших цінностей

Деякі банки готові видати нульову іпотеку, але з додатковим забезпеченням. Додаткове забезпечення - це запорука цінних речей, нерухомість в цьому випадку не приймається.

В якості додаткового забезпечення приймають:

1. Золоті злитки.
2. Цінні метали.
3. Акції.
4. Інші цінні папери.

Банки приймають заставу у вигляді цінних речей, тільки в тому випадку, якщо позичальник погодиться здати їх на час кредитування в їх установа.

Працівники банку добре розбираються в якості і ліквідності цінних речей, тому розглядають тільки вигідні пропозиції. Варто враховувати, що рухоме майно в цьому випадку для застави не підійде.

Споживчий кредит на перший внесок

Популярним способом отримання грошей на перший внесок по іпотеці, є простий споживчий кредит. Вибирати цей спосіб необхідно при абсолютної впевненості в тому, що поточний дохід зможе покрити платежі по 2 кредитах, коли житло потрібно придбати терміново, а збирати гроші на 1 внесок часу немає.

Брати кредит на початковий внесок слід тільки після схвалення іпотеки. Інакше є ризик, що іпотеку не схвалять, а платити за взятий кредит доведеться. При перевірці боргових зобов'язань банк побачить наявність додаткової заборгованості та може відмовити у видачі іпотеки, аргументуючи відмову високою фінансовим навантаженням на позичальника.

Покроковий алгоритм дій в цьому способі наступний:

1. Йдемо в банк, пишемо заяву на іпотеку и подаємо необхідні документи. У заяві вказуємо, что внесемо початковий внесок з особістом заощаджень.
2. Якщо заявку схвалять, протягом місяця беремо кредит в іншому банку на суму початкового внеску, і перераховуємо їх на банківський рахунок.
3. Оформляємо іпотеку.

Деякі банки розробили спеціальний кредитний продукт, який так і називається - «Кредит на перший внесок по іпотеці». Якщо взяти такий кредит в банку, де планується брати іпотеку не виходить, можна звернутися в інші банки. Взяти там необхідну суму і сплатити їй початковий внесок в іншому банку.

Така програма є в банку "Дельтакредит", при цьому потрібно мати у власності нерухомість, яка стане предметом застави до моменту погашення кредиту. Дуже добре підходить при переїзді в іншу квартиру.

Позичальник бере кредит під заставу наявного житла та іпотеку під заставу нерухомості, що купується, переїжджає в нову квартиру, а стару продає протягом року. Грошима, вирученими від продажу старої квартири, гасить кредит і частина іпотеки. Платити щомісяця, як по іпотеці, не потрібно - позичальник вносить всю суму відразу при її появі.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Банки уважно вивчають платоспроможність своїх клієнтів і якщо побачать кілька діючих кредитів, в тому числі, споживчий, можуть відмовити в оформленні іпотеки, так як в цьому випадку на позичальника лягає велике фінансове навантаження. Важливо знати, що банк може відмовити і в уже схваленої іпотеці, якщо помітить цей кредит.

Гроші в борг

Коли є забезпечені друзі і родичі, можна звернутися до них, з проханням позичити необхідну суму для оплати початкового внеску по іпотеці.

Проблема полягає ще і в тому, що з урахуванням нинішнього часу, люди намагаються якомога рідше позичати гроші. Адже велика ймовірність того, що зайняв друг не зможе віддати борг. Навіть родичі не завжди ризикують позичати кошти один одному, тим більші суми.

Якщо знайти гроші вдалося, обов'язково слід написати розписку, в якій вказати:

1. П. І. Б. позичальника і кредитора.
2. Паспортні данні.
3. Описати умови та терміни повернення.
4. Поставити число і підпис.

Завіряти у нотаріуса її не варто, але розписка повинна бути написана від руки, а сума в ній зазначена прописом. Замість розписки можна укласти договір позики. Його обов'язково запевняють у нотаріуса. Якщо гроші не будуть повернуті у встановлені терміни, розписка і договір позики в суді будуть вагомим доказом про зроблену угоду.

Завіщення вартості квартири

Коли грошей на перший внесок з купівлі нерухомості немає, покупці йдуть на хитрощі і просять продавців завищити вартість квартири. Сума, на яку потрібно завищити вартість, зазвичай дорівнює розміру першого внеску.

Що потрібно зробити для отримання іпотеки з завищенням:

1. Знайти квартиру за ціною нижче ринкової. Як варіант, нерухомість в терміновому продажі, без ремонту або на околиці міста.
2. Знайти оцінювача, який зробить завищену оцінку квартири, і замовити її.
3. Написати розписку про внесення початкового внеску продавцеві, і домовитися з ним, щоб він її підписав.
4. Піти в банк і надати документи.
5. Отримати іпотеку.

Мінусом цієї схеми є те, що більшість банків вимагає обов'язкову оцінку нерухомості. Незалежний експерт перевіряє стан квартири і підтверджує її вартість. Коли позичальник замовляє оцінку в організації, яка не працює з банком, то банк має право перевірити її відповідність з реальністю.

Так, якщо середня ринкова вартість нерухомості не перевищує 1,5 млн. Рублів, а оцінювач вказав у висновку 1,8 млн. Рублів, банк запідозрить обман і зажадає провести незалежну оцінку в іншій організації, або проведе перевірку.

Ще одним мінусом в цій схемі є те, що відсотки по кредитуванню розраховуються на велику суму, а значить, розмір переплати значно збільшується.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Спроба оформлення іпотеки з завищенням вартості чревата позичальникові кримінальною відповідальністю за фактом шахрайства. Якщо навіть банк прийме документи і погодиться на видачу кредиту, розкрити факт покупки за завищеною ціною можуть в податкову службу, при перевірці документів у момент оформлення податкового вирахування .

Знайти фахівця, який погодиться на проведення подібної авантюри самостійно дуже складно. Для оцінювача проведення подібних схем може коштувати його кар'єри. Тому угода з завищенням вартості зазвичай проводиться через перевіреного ріелтора або агентство нерухомості. Звичайно, агентство візьме за це певну комісію, зате ймовірність успішного результату операції зростає в рази, оскільки ріелтори мають контакти не тільки потрібних оцінювачів, а й працівників банку.

Позика від забудовника

Деякі будівельні компанії практикують таку схему. Вони вносять початковий внесок на іпотеку замість позичальника власними коштами, при цьому збільшують вартість квартири на внесену суму.

Так, якщо квартира коштує 2 млн. Рублів, початковий внесок на неї складе мінімум 10%, або 200 000 рублів. Забудовник вносить замість позичальника перший внесок 200 000 рублів і збільшує повну вартість квартири на розмір внесеного платежу. А значить, за договором позичальник набуває квартиру не за 2 млн. Рублів, а за 2 200 000.

Для позичальника ця схема є незручною, так як при збільшенні вартості квартири зростає сума переплати по іпотеці. Внаслідок цього збільшуються і щомісячні платежі. Єдиним плюсом цієї схеми є те, що не доведеться платити перший внесок.

Іпотека від забудовника

За іпотекою не завжди потрібно звертатися в банк, можна взяти іпотеку від забудовника. плюси придбання квартири в іпотеку в новобудові обумовлюються тим, що ціна в момент будівництва нижче вартості готового житла.

Забудовники пропонують своїм клієнтам:

1. Оформити кредитування в банку-партнері.
2. Укласти договір позики з самим забудовником.

У першому випадку у клієнта є додаткові пільги і процентна ставка по кредиту значно нижче. Забудовник допомагає з оформленням документів і не вимагає початкового внеску.

У другому випадку, оформляється договір позики на невеликий термін, зазвичай це від 6 до 12 місяців. У рідкісних випадках забудовник погоджується оформити позику на 2 роки.

Цей спосіб підходить для тих, у кого є особисті накопичення і заробіток дозволить виплатити всю заборгованість у встановлені договором терміни.

плюси:

• Потрібен тільки паспорт і довідка 2-ПДФО.
• Чи не потрібна застава, квартири і так належать забудовнику.
• Не потрібно оформляти страховку.
• Можна оформити з поганою кредитною історією.

мінусі:

• Відсоткова ставка вище на 3-7%.
• Термін погашення від 24 до 36 місяців.
• Ризик нарватися на довгобуд або потрапити в руки шахраїв.

Чи можна брати іпотеку з нульовим внеском або чим ризикує позичальник?

Багато позичальників, коли дізнаються умови іпотеки без першого внеску, самі відмовляються від неї.

Щоб скоротити свої ризики, банки ставлять жорсткі умови:

1. Більш висока процентна ставка.
2. Ідеальна кредитна історія клієнта.
3. Високий дохід, підтверджений офіційно.
4. Страхування нерухомості, що купується і клієнта за розширеною програмою.
5. Застава нерухомості, що купується.
6. Заставу наявної нерухомості, яка буде задовольняти вимогам банку (немає незаконного перепланування, власності неповнолітніх дітей).
7. Вибір квартири, що купується буде обмежений колом будинків, на які вкаже банк.

Банки дуже ретельно вивчають претендента на подібні продукти, і не дають кредити всім підряд.

Найбажанішими клієнтами для банку, які можуть розраховувати на 99% ймовірність схвалення нульовий іпотеки, є позичальники, які:

1. Уже виплатили 1 і більше іпотечних кредитів без прострочень.
2. Мають у власності кілька об'єктів нерухомості.
3. Отримують високий дохід, який підтверджується офіційно.
4. Працюють в великих державних компаніях на високих посадах (Газпром, і ін.).

Є ризик втратити свої гроші, або потрапити в неприємну ситуацію. Банки йдуть на такі програми не від хорошого життя.

Поширені причини появи програм і акцій в банках по іпотеці без передоплати:

1. Висока конкуренція на ринку, через яку банки змушені вигадувати способи заманювання клієнтів.
2. Бажання швидко реалізувати нерухомість, яка перебуває на балансі банку.
3. Борги забудовника перед банком. За спільним рішенням банк пропонує своїм клієнтам купити квартиру в забудовника-боржника в іпотеку без 1 внеску. Після реалізації проблемних квартир забудовник позбавляється від свого боргу, і перекладає його на плечі позичальників.

Висновки

Оформлення іпотеки з 0 внеском може виявитися для позичальника важким тягарем, або повністю довести до банкрутства його. Розраховувати свої сили необхідно особливо ретельно перед вибором подібних продуктів.

думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт в області іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку більше 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Радимо вам «пограти в іпотеку» перед взяттям реальної - відкладайте суму щомісячного платежу протягом 1 року, і побачите, чи зможете ви оплачувати кредит щомісяця, і як це відіб'ється на фінансовому благополуччі. Цей досвід дозволить накопичити гроші на перший внесок.

Найбезпечнішим способом залишається закриття першого внеску материнським капіталом або сертифікатом на участь в інших державних програмах - ідеальний і найреальніший варіант, якщо не виходить накопичити гроші на 1 платіж.