- Іпотека «Молода сім'я»: державна програма починається з сертифікату
- Іпотека за програмою «Молода сім'я»: умови
- Документи по програмі
- Програма «Молода сім'я»: Сбербанк
- умови
- Кредит за програмою «Молода сім'я»: варіанти
- Приклад розрахунку іпотеки в Ощадбанку
- Інші умови
- Як взяти іпотеку за програмою «Молода сім'я» в ВТБ24?
- Корисне відео
Молода сім'я, згідно Федеральної Програмі, - це сім'я з двох або більше осіб, де подружжю (одному в неповній сім'ї) не більше 35 років.
У цьому віці рідко хто володіє достатніми коштами, щоб придбати власне житло, так що подорожчало за останній час. Тому буквально паличкою-виручалочкою стає програма іпотечного кредитування молодих сімей.
Щоб отримати спеціальну іпотеку, молодій сім'ї перш за все треба встати на облік на отримання житла, тобто стати учасником Федеральної Програми «Молода сім'я». Про це дивіться тут.
Іпотека «Молода сім'я»: державна програма починається з сертифікату
Отримавши свідоцтво про включення в програму субсидування на покупку житла, молода сім'я повинна відкрити рахунок в банку-партнері Федеральної Програми.
Там же можна оформити і іпотеку. Кошти державного гранту першим внеском, а купується житло - запорукою банку до повного погашення позики. Термін іпотеки для молодої сім'ї - до 25 років.
Можна отримати іпотеку і до вступу у Федеральну Програму, на загальних підставах.
Тоді, подавши заяву на державну допомогу і отримавши схвалення, Ви з її допомогою погашаєте поточну заборгованість і відсотки в розмірі, визначеному для Вас комісією. Що теж дуже добре і знімає з Вас значну частину боргового тягаря.
Є також можливість покрити частину вартості житла, що будується - докладніше читайте тут .
Важливо! Вибираючи банк, дивіться, чи є у них будь-які пільгові умови: знижена відсоткова ставка, початковий внесок мінімальні або взагалі відсутня, відстрочка платежу без штрафу, чи є пільгові умови.
Іпотека за програмою «Молода сім'я»: умови
У кожному банку свої умови, але є кілька загальних правил. Яка б не була програма, іпотека «Молода сім'я» передбачає:
- відповідність вимогам і умовам Федеральної Програми «Молода сім'я»,
- участь в цій програмі, тобто сім'я визнана потребує поліпшення житлових умов і отримує на це державну допомогу (сертифікат на субсидію),
- сім'я має стабільний дохід, достатній для своєчасного погашення.
Документи по програмі
Що стосується документів, то список може відрізнятися в різних банках. Є деякі загальні моменти (оригінал і копія):
- паспорта позичальника, созаёмщіка, поручителя,
- документи про сімейний стан,
- свідоцтва про народження дітей (якщо є),
- завірена на роботі копія трудової книжки,
- довідки 2-ПДФО.
Важливо! Безпосередньо в обраному Вами банку Вам підкажуть повний список і допоможуть оформити заяву.
Програма «Молода сім'я»: Сбербанк
Покажемо, як працює іпотечна програма для молодих сімей на прикладі Ощадбанку. Це перший банк, який виробив спеціальні умови.
умови
Тут основні вимога до позичальника:
- вік від 21 до 35 років,
- постійний дохід протягом півроку і
- наявність засобів (в т.ч. це може бути сертифікат субсидії і материнський капітал) для внесення першого внеску - 10% від суми, яку потрібно виплатити за житло, для сімей з дітьми і 15%, якщо дітей немає.
Інші умови Ощадбанку:
- ставка від 13,5 до 15,5% в залежності від терміну,
- термін від 5 до 30 років,
- схвалення заявки від 3 до 10 робочих днів.
Подати заявку ви можете прямо на сайті Ощадбанку.
Увага! Є у Ощадбанку додатковий бонус для тих, у кого народилася дитина вже після оформлення іпотеки: виплати можуть бути відстрочені до виконання малюкові 3-х років. Звичайно, за умови відсутності заборгованості перед банком.
Кредит за програмою «Молода сім'я»: варіанти
При цьому банк надає різні варіанти кредитування:
Заставою може стати як нове, так і старе житло.
Варіанти пропонують не тільки банки. Їх можете вибрати ви: читайте статтю про особливості регіональних підпрограм молодим сім'ям.
До інших переваг цього банку можна віднести відсутність комісій, обов'язкового страхування життя і здоров'я позичальника і особливі умови, якщо Ви отримуєте зарплату на карту Ощадбанку.
Позика може проводитися як в рублях (min 45 000,), так і в євро і в доларах США. Созаёмщіков може бути до 6 осіб.
Приклад розрахунку іпотеки в Ощадбанку
Ось приклад розрахунку іпотеки в Ощадбанку (максимальний варіант):
Наприклад, квартира, що купується має вартість 2500000 рублів. Початковий внесок по кредиту, якщо буде складати 10%, становить 250000 рублів.
Термін кредиту, що надається - 30 років. Під процентну ставку річних 15,5%. Тепер виходячи з цих даних, розрахуємо, що у нас вийшло:
- Сума щомісячного платежу складе 29 352 рублів;
- Переплата за відсотками за іпотеку складе 8 316 587 рублів;
- Підсумкова переплата з урахуванням комісій складе 8 316 587 рублів.
Наприклад, якщо сім'я бере кредит в розмірі 1500000 рублів на придбання готового житла на 20 років, ставка буде розрахована як 13,75%, а щомісячний платіж становитиме 18300 рублів на місяць.
Якщо ж сім'я бере кредит в розмірі 1000000 рублів на придбання житла, що будується на 30 років, ставка буде розрахована як 14%, а щомісячний платіж становитиме 23600 рублів на місяць.
Інші умови
Ви надали всі документи, отримали схвалення, що далі?
Збираєте і надаєте в банк документи по житлу, укладаєте договір, страхуєте майно, яке надаєте в заставу. Вся сума іпотечного кредиту Вам надається відразу.
Погашення Ви здійснюєте рівними частинами. При цьому дострокове погашення теж можливо, і відсотки за це з Вас не візьмуть.
Увага! Пені за прострочений платіж - 0,5% від суми прострочення за кожний день.
Обов'язковою частиною іпотеки є страхування придбаного житла. Страховка оплачується в розмірі 3% від загального боргу на день сплати.
Є відмінності кредитування споруджуваного житлового будинку:
- початковий внесок від 15%,
- мінімальна сума 300 000р,
- є можливість відстрочки платежу на 2 роки, якщо вартість будинку, що будується збільшилася.
Якщо Ви прийшли до Ощадбанку з метою рефінансування іпотечного кредиту іншого банку, то у Вас має бути на руках свідоцтво про право власності.
В такому випадку кредит оформляється тільки в рублях, не більше 80% вартості придбаного житла. Початковий внесок тут не знадобиться.
Телефонуйте юристу
Підберемо фахівця за вас
8 (499) 350-97-63 - Москва
8 (812) 309-74-28 - СПб
Як взяти іпотеку за програмою «Молода сім'я» в ВТБ24?
Інший з найбільш надійних банків - ВТБ 24. Тут працюють 3 програми для молодих сімей: «Іпотека з державною підтримкою», «Іпотека + материнський Капітал» і «Соц. Іпотека + житловий сертифікат ».
Загальні умови за цими програмами:
- ставка від 9,9 до 11%
- термін від 5 до 50 років
- купується житло, в залежності від обраної програми, будь або тільки новобудови, що знаходяться в переліку державної корпорації Росстрой,
- перший внесок від 10 до 20%,
- розмір кредиту від 500 000 до 8 000 000 р.
Корисне відео
В інтернеті є багато різного відео на тему отримання іпотеки за програмою «Молода сім'я». Ми зібрали для вас найбільш корисне:
Розгляньте умови всіх банків, які мають програми для молодих сімей, вивчіть їх надійність і виберіть найвигідніший для себе варіант.
Щастя та любові на новому місці!