Мікропозик під материнський капітал - умови, вимоги до позичальників, процентні ставки

1. Відео: Як отримати материнський капітал?

Актуальність мікрокредитів зростає з року в рік. Вони стали популярними завдяки своїм умовам, швидкості надання і лояльним вимогам. На сьогоднішній день, це практично основна альтернатива банківським кредитам. Тому у претендентів часто виникають питання, як оформити мікрокредит, які документи необхідні, і чи можна взяти позику під материнський капітал.

Материнський капітал - державна програма з підтримки сімей. Фактично це сертифікат на використання певної грошової допомоги.

Така підтримка надається з 2007 року і надається при усиновленні або народженні другої або наступної дитини.

Зараз сума допомоги становить 453 026 рублів.

Це допомога, яка може бути витрачена суворо на обумовлені законодавчими актами цілі, а саме:

• оплату іпотеки або іншого кредиту, взятого на придбання житла;
• компенсацію при будівництві будинку;
• покупку житла на первинному або вторинному ринку;
• реконструкцію або ремонт житла (зі збільшенням площі);
• будівництво будинку або ремонт своїми силами;
• участь в ЖБК;
• пайове будівництво;
• оплату послуг освітньої установи з навчання дитини;
• проживання дитини в гуртожитку при навчальному закладі;
• оплату дитячого садка, школи та ін. навчальних закладів.

Таким чином, отримати під материнський капітал можна тільки кредит на придбання або реконструкцію житла.

В цьому випадку материнський капітал може виступати або початковим внеском, в якості оплати частини вже існуючого кредиту або внеском в рахунок погашення знову оформленого позики.

Початковим внеском або його частиною капітал може бути в наступних банках:

• Ощадбанк Росії;
• ВТБ 24;
• Генбанка;
• Лівобережний;
• Росбанк;
• Юністрім банк;
• Азіатсько-Тихоокеанський Банк;
• Інтеркоммерц;
• СТРОМКОМБАНК;
• Далекосхідний;
• УРАЛСИБ;
• Дельтакредит;
• Номос Банк.

Інші банки приймають сертифікати для оплати вже діючих кредитів на придбання або реконструкцію житла.

Банки не приймають сертифікати про материнський капітал в якості застави по іншим споживчим і нецільовим позиками.

Так як капітал, по суті, не є ліквідним майном і в разі виникнення прострочення цими засобами не може бути погашений ніякої кредит.

У 2019 у власників сертифікатів з'явилася можливість зняття частини коштів в розмірі 20 000 рублів.

Таку додаткову міру уряд запровадив для підтримки сімей з двома і більше дітьми. Ці кошти можуть бути витрачені на споживчі потреби.

Але, підписану в березні цього року доповнення до закону, забороняє направляти кошти материнського капіталу на погашення житлових позик, оформлених в мікрофінансових організаціях.

Якщо мова йде про мікрокредитах на споживчі цілі, то материнський капітал не може бути забезпеченням по ним.

По-перше, тому, що це не майно, а по-друге, тому, що для мікропозик не потрібно забезпечення в принципі.

Мікрокредити - це невеликі позики, які надаються на короткі терміни без забезпечення, поручительств, підтвердження платоспроможності і дуже швидко.

Середня сума по ним складає 10 000 рублів, а середній термін 10 днів.

Видають такі кредити мікрофінансові організації, які можуть бути організовані банками, державними фондами або приватними особами.

Банківські та фондові організації можуть надавати досить великі суми на досить тривалі терміни, при цьому вони пропонують більш цікаву процентну ставку. Але вимоги у таких кредиторів дуже близькі до банківських.

Більший інтерес у населення викликають саме приватні організації, які готові надавати кошти без перевірок кредитної історії, платоспроможності та іншої тяганини.

Крім того, вони не висувають жорстких вимог до потенційних клієнтів і готові фінансувати всіх від студентів і матерів у декретній відпустці до пенсіонерів. Середня ставка за такими кредитами складе 1,5% в день.

Хочете оформити мікропозик по одному документу, що не збираючи зайвих довідок? Тоді наша стаття - мікропозик по паспорту , Написана спеціально для вас. Для отримання більш детальної інформації, перейдіть по посиланню.

А якщо вас цікавить такий вид кредитування, як мікропозик на рахунок, то вам необхідно ознайомитися з нашою статтею .

Оформити мікрокредит можна онлайн або в офісі мікрофінансової організації. Найбільш поширений варіант - саме віддалене обслуговування.

Для цього претендентові необхідно вибрати найбільш оптимальний для себе пропозицію, зареєструватися на сайті організації і подати заявку на кредит.

Знайти найвигідніший кредит можна самостійно, або через спеціальні портали, які дозволяють на одній сторінці порівняти умови у кількох кредиторів. Сьогодні такі кредити видають понад 400 організацій.

Найпопулярніші пропозиції по мікрокредитів

Домашні гроші 56 (річна) 1000-50000 До 3 років Zaimo Від 1,5 2000-20000 7-30 Mili Від 2 3000-21000 3-30 MoneyMan Від 0,8 1500 -50000 5-31 Так! Гроші 48 (річна) 1000-50000 До 12 Pay PS Від 2 2500-7000 5-25 SMSfinance 0,9-1,74 1000-15000 5-21 OneClickMone 2 500-20000 1-16 Просто кредит 24 48 (річна) 10000-35000 До 3 років Займер Від 0,4 1000-15000 1-30 Platiza.ru 1 1000-15000 1-30 Boostra 2 500-5000 7-14 Еzaem.ru Від 1,5 2000- 20000 2-30 Fingooroo (позики приватних осіб) 0,3-3 1000-50000 1-30 VIVA Гроші 2 1000-40000 7-182 Екапуста Від 1,8 1-15000 1-21 Мить кредит Від 2 3000-12000 7- 35 Бистроденьгі 1,4 1000-16000 7-16 LIME Від 0,8 100-7000 1-90 Zaymigo Від 2,5 1500-8000 5-30

МФО надають позики готівкою, на особистий рахунок або карту клієнта, відкриту в будь-якому банку, електронний гаманець або банківським переказом.

Для отримання кредиту МФО необхідний тільки один документ - паспорт. Деякі організації можуть просити ще один додатковий документ.

Довідки про платоспроможність і працевлаштуванні надавати не потрібно.

Крім паспорта кредитори вимагають ще коректно заповнену анкету-заявку на отримання кредиту. ЇЇ можна заповнити онлайн.

Відомості, які ви вказуєте в анкеті, повинні бути достовірними і актуальними. Там фіксується загальна, контактна і додаткова інформація про позичальника, а також відомості про його працевлаштування і доході.

Мікрокредити відрізняються високою ймовірністю схвалення. Рішення про кредитування приймається на підставі ськоррінгової оцінки даних клієнта.

Тому кредит може отримати кожен, хто:

• задовольняє вимоги конкретної організації;
• вказав коректну, актуальну і достовірну інформацію про себе;
• не мав проблем з поверненням позик в організації, куди подається заявка.

Сегмент позичальників досить великий. Це можуть бути студенти, жінки в декретній відпустці, неофіційно працюють, пенсіонери, підприємці та ін.

Це можуть бути навіть клієнти з поганою кредитною історією і мають поточні кредити. Сума кредиту не залежить від рівня доходу клієнта.

Більшість мікрокредітних організацій висувають досить лояльні вимоги до позичальників.

Вони можуть відрізнятися в деяких моментах, але в основному зводяться до наступного:

• громадянство РФ;
• вік 18-70 років;
• наявність постійного доходу (можливо неофіційного);
• наявність постійної або тимчасової реєстрації на території РФ;
• наявність мобільного телефону.

Ставки по мікрокредитів досить високі. Вони можуть становити 0,8-5% в день. Якщо перевести їх в річне вираження, то вийде дуже велика величина до 1500%.

Це не стосується банківських і державних організацій, вони пропонують більш вигідні ставки, але більше вимагають від клієнтів, щоб скоротити свої ризики.

Таки високі відсотки обумовлені високими ризиками неповернення, тому мікрофінансові організації покривають їх ставками.

Варто відзначити, що, так як це переважно короткострокові кредити, платежі та відсотки не обтяжують позичальників. Крім того, це найшвидші кредити. Тому вартість несуттєво впливає на популярність мікрокредитів.

Відео: Як отримати материнський капітал?

Мікрофінансові організації можуть відмовити лише якщо:

• потенційний позичальник мав прострочення або проблеми з поверненням у конкретної організації;
• позичальник уже має поточний позику в конкретній організації, куди подається заявка (за умовами деяких кредиторів);
• позичальник вказав недостовірну інформацію;
• позичальник не задовольняє вимогам конкретного кредитора.

Рівень доходу клієнта, його погана кредитна історія або наявність непогашених поточних кредитів в інших організаціях і банках не можуть бути причинами для відмови в кредитуванні.

Більшість організації видає максимально 50 000 рублів. Це не означає, що клієнт може отримати таку суму. Як правило, при першому зверненні позичальник може розраховувати на мінімальну або невелику суму.

При наступних зверненнях до організації, за умови, що досвід повернення заборгованості був позитивним, клієнт зможе розраховувати на великі суми.

З кожним разом ця межа буде зростати, наближаючись до максимальної позначки.

Мікрокредити - короткострокові позики. Вони надаються, як правило, до 30 днів. В середньому це 7-14 днів. Деякі організації можуть давати кошти на терміни до 3 років.

Якщо клієнт не встигає погасити заборгованість в строк, він може продовжити період кредитування.

Ця послуга передбачена в умовах і надається за певну плату. Згідно з тарифами організації.

Графіки погашення за такими кредитами відрізняються від банківських. Так як терміни кредитування короткі, то повернення здійснюється щодня, щотижня або в кінці терміну договору.

Оплачувати мікропозики можна:

• на сайті організації картою (в особистому кабінеті);
• через Клієнт-Банк з карти або рахунки;
• готівкою через касу МФО;
• готівкою через каси банків-партнерів;
• через термінали самообслуговування.

При виборі способу необхідно уточнити термін зарахування коштів, щоб уникнути технічних прострочень.

Основним мінусом можна вважати вартість мікропозик.

Цей недолік перекривається основними плюсами такого кредитування:

• швидкість оформлення і видачі (весь процес не займає більше 40 хвилин);
• доступність;
• прозорі і гнучкі умови;
• мінімальні вимоги до клієнтів і документам;
• лояльність кредиторів;
• зручні способи надання та оплати;
• висока ймовірність схвалення.