Кредит під материнський капітал в Ощадбанку

1. Детальніше про кредити під материнський капітал в банку
2. Особливості кредитів під материнський капітал
3. вимоги
4. Вимоги до позичальника
5. Необхідні документи
6. умови
7. Процентні ставки
8. суми
9. терміни кредитів
10. застава
11. Інші умови
12. Як отримати кредит під материнський капітал в Ощадбанку?
13. Що потрібно?
14. покрокові дії
15. Можливі причини відмови
16. Порядок отримання кредиту під материнський капітал
17. Кому передаються гроші по кредиту?
18. На що їх можна витратити?
19. обслуговування кредиту
20. погашення
21. Дострокове погашення
22. Плюси і мінуси кредитів під материнський капітал в Ощадбанку

Материнський капітал для багатьох громадян досить велика сума. Однак її практично неможливо отримати готівкою. А при безготівкових розрахунках сфери вживання сильно обмежені.

Єдиний кредит під материнський капітал, який клієнт може взяти в Ощадбанку, а також в будь-якому іншому закладі - іпотека.

зміст [ приховати ]

Детальніше про кредити під материнський капітал в банку

В Ощадбанку немає окремого кредиту під материнський капітал. Фактично цей сертифікат не надає користувачеві більш вигідні умови. Однак банк приймає його в якості оплати для погашення частини кредитних коштів. На сьогоднішній день материнський сертифікат використовується:

• В якості початкового внеску;
• Для дострокового погашення;
• Для часткового дострокового погашення частини іпотеки.

Незважаючи на те, що сама програма з видачі материнського капіталу успішно працює на протязі декількох років, кількість банків, які беруть сертифікат в якості оплати, останнім часом значно зменшилася.

Особливості кредитів під материнський капітал

Ощадбанк приймає сертифікат на материнський капітал для видачі іпотеки на загальних підставах.

Особливості використання материнського капіталу в Ощадбанку

Таким чином, батько має право на отримання кредиту на житло на первинному або вторинному ринку. Однак так як підставою для отримання сертифіката є наявність в сім'ї 2 і більше дітей, Сбербанк може запропонувати додатково знизити процентну ставку в якості акції з підтримки сім'ї з дітьми.

вимоги

Так як в Ощадбанку немає окремої програми кредитування під материнський капітал, немає і спеціальних умов для клієнтів. Громадянин повинен задовольняти вимогам, які пред'являються до позичальника на певний тип іпотеки. При наявності материнського капіталу можна розраховувати на отримання іпотеки по акції «Молодій родині» або «Держпідтримка для сімей з дітьми».

Вимоги до позичальника

Стандартні вимоги до позичальників виходять з:

• Віку - від 21 року на момент отримання кредиту до 75 років на момент його повного погашення.
• Громадянства - необхідно, щоб позичальник мав громадянство РФ. Так як іпотека надається під материнський капітал буде потрібно созаемщик, який автоматично виступає чоловік заявника. Созаемщик також повинен мати громадянство Росії.
• Стаж роботи - на поточному місці більше півроку, загальний робочий стаж - понад 1 року. При цьому допускається можливість отримання кредиту без підтвердження доходу.

До специфічних вимог відноситься наявність материнського сертифіката і документів, які підтверджують право на користування цими коштами. Виступати в якості основного позичальника може батько, на якого оформлявся сертифікат.

Необхідні документи

Весь комплект необхідних для отримання іпотеки документів озвучує співробітник банку після прийняття позитивного рішення. Однак для того, щоб умови по кредиту були максимально вигідними, необхідно надати максимально повний перелік документів:

• паспорт;
• сертифікат на материнський капітал;
• довідка з пенсійного фонду з підтвердженням залишку за сертифікатом;
• заяву на отримання іпотеки.

Решта комплект документів може відрізнятися в залежності від конкретного кредиту. Наприклад, максимально вигідні умови пропонуються по іпотеці «З держпідтримкою сімей з дітьми». Тут додатково доведеться надати документ про народження дітей, довідки про доходи, свідоцтво про шлюб.

умови

Види кредитування під материнський капітал в Ощадбанку

Умови кредиту під материнський капітал будуть відрізнятися в залежності від того, чи підходить сім'я під дію акцій зі зниженням процентної ставки. Також на результат може вплинути чи є позичальник чинним клієнтом Ощадбанку, його кредитна історія і багато інших чинників.

Процентні ставки

Іпотека під материнський капітал є хитається величиною. При покупці житла на вторинному ринку вона може коливатися від 9,1% до 11,5% річних. Додаткова знижка в 0,5% річних надається сім'ям, де одному з батьків менше 35 років.

При покупці житла в будинку, що будується мінімальна ставка складає 6% річних за умови, що в родині народилася друга або третя дитина в період з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022. Якщо родина не потрапляє під цю акцію, то стандартна ставка на новобудови становить 9 , 4% з можливою знижкою від забудовника в 2% річних.

суми

Мінімальна сума кредиту Ощадбанком встановлена в 300 тисяч рублів. А максимальна залежить від типу іпотеки. Сім'ям з материнським капіталом, які підходять під акцію про держпідтримку, встановлюється ліміт у 8 мільйонів рублів при покупці житла в Москві або Санкт-Петербурзі.

Для інших регіонів встановлюється ліміт в 3 мільйони рублів. Для сімей, які не потрапляють під акцію держпідтримки, але планують сплатити частину суми за рахунок материнського капіталу, сума кредиту встановлюється банком, але не більше 85% від оціночної вартості житла.

терміни кредитів

Стандартний термін кредитування в Ощадбанку становить від 1 до 30 років. Однак при покупці квартири від забудовника, клієнт може претендувати на додаткову знижку в 2% річних, якщо зазначений період погашення кредиту становить менше 12 років.

застава

Запорукою для отримання кредиту під материнський капітал стає нерухомість. Це може бути як житло, яке громадяни купують в іпотеку, так і інша нерухомість.

У разі, якщо в заставу залишається інша квартира, позичальникові необхідно буде принести в банк документи, що підтверджують право власності на житло.

Інші умови

При покупці житла крім застави позичальник зобов'язується виплатити початковий внесок. Його сума визначається банком і в залежності від типу житла (квартира, будинок з ділянкою, таунхаус) може становити від 15 до 50% від суми кредитування. У більшості випадків в якості початкового внеску виступає материнський капітал.

Як отримати кредит під материнський капітал в Ощадбанку?

Отримання іпотеки під материнський капітал майже не відрізняється від стандартної процедури отримання кредитування. Однак в ході процедури потрібно також кілька разів звернутися до Пенсійного Фонду для списання грошей з рахунку материнського капіталу.

Що потрібно?

В ході оформлення іпотеки під материнський капітал громадянину необхідно буде пред'явити сертифікат. Однак сам по собі він не є повноцінним підтвердженням платоспроможності, тому клієнту необхідно буде підтвердити суму, що залишилася на сертифікаті. Також буде потрібно зібрати стандартний пакет документів.

покрокові дії

Користувачеві для отримання іпотеки під материнський капітал необхідно:

1. Заповнити анкету на кредит і докласти всі документи, які необхідні для прийняття рішення банком.
2. Отримати схвалення на кредит.
3. Звернутися до Пенсійного Фонду за довідкою про залишок по материнському капіталу.
4. Знайти відповідне житло.
5. Пред'явити в Ощадбанку документи і укласти договір на іпотеку.
6. Оформити договір купівлі-продажу і зареєструвати документи на житло.
7. Звернутися в ПФР з заявою про перерахування коштів по материнському капіталу на рахунок Ощадбанку.

Якщо у клієнта вже є діюча іпотека, він може достроково закрити її за рахунок коштів материнського капіталу. При цьому необхідно буде повідомити Сбербанк, а далі подати заяву в ПФР на перерахування коштів.

Можливі причини відмови

Ощадбанк не завжди повідомляє причини відмови, тому визначити заздалегідь чи буде кредит схвалений складно. Найчастіше відмовляють клієнтам, які входять в категорію ризику. Під материнський капітал не отримають кредит вагітні жінки, а також позичальники, які мають погане здоров'я.

Автоматично отримують негативну відповідь люди, які підробили документи або зробили помилки при заповненні анкети. Помилкою вважається будь-яка інформація, яку Ощадбанк не зміг підтвердити або при підтвердженні виявив велику похибку.

На отримання кредиту може вплинути кредитна історія клієнта. Чи не маловажним фактором може стати обране житло. Сбербанк відмовляє клієнтам, які планує придбати нерухомості в поганому стані, так як продати її для погашення заборгованості буде складно.

Можуть бути й інші причини відмови, пов'язані з фінансовою нестабільністю і недостатній кількості коштів для початкового внеску на материнський капітал.

Порядок отримання кредиту під материнський капітал

Основною відмінністю в процесі оформлення кредиту під материнський капітал є той факт, що після підписання договору протягом півроку клієнт зобов'язаний у відділенні.

Пенсійного фонду написати заяву на перерахування грошових коштів з материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки.

Кому передаються гроші по кредиту?

Батько не може отримати гроші для погашення іпотеки на руки. Передаються гроші безпосередньо Ощадбанку за допомогою безготівкового платежу. Переклад проводиться від імені Пенсійного Фонду. Самому клієнту необхідно лише подати документи на здійснення цього грошового переказу.

У заяві вказується мета витрат, а також реквізити банку, куди буде перераховуватися материнський капітал.

Також в якості підтвердження угоди з покупкою житла, співробітники ПФР попросять додати договір про іпотечне кредитування, а також документи на придбане житло.

На що їх можна витратити?

Гроші з материнського капіталу йдуть тільки на погашення іпотеки. Це єдиний цільовий кредит, який можна погасити за рахунок сертифіката. При цьому батько може:

• Придбати готове житло на вторинному ринку або у забудовника;
• Придбати частку в житлі, що будується.

Допускається купівля будинку, квартири, кімнати, таунхауса і інших типів житлових приміщень. Також материнський капітал може бути витрачений на поліпшення житлових умов. В основному мається на увазі збільшення площі житла.

Якщо батько не планує купувати більш простору квартиру, він може збільшити площу вже існуючого будинку за рахунок додаткового поверху або прибудов, будівництво яких буде оплачено за рахунок материнського капіталу.

обслуговування кредиту

За надання іпотеки Ощадбанк не бере комісію. Однак при самостійній реєстрації прав власності в електронному вигляді банк надає клієнту додаткову знижку в розмірі 0,1% річних.

Сам кредит оформляється у відділенні банку за місцем реєстрації позичальника або за адресою придбання нерухомості. Там же вирішуються всі питання щодо подальших виплат.

погашення

Погашення кредиту проводиться рівними частинами протягом усього терміну користування іпотекою. Сума щомісячного платежу вказується в договорі іпотечного кредитування. Вона залежить від суми кредиту, терміну, а також початкового внеску.

Материнський капітал в розрахунках

На сайті Ощадбанку можна розрахувати приблизну суму платежу за допомогою вбудованого калькулятора. Зверніть увагу, що зазначена сума є лише приблизною. На остаточний результат впливає безліч факторів, які не можуть бути враховані в самостійних онлайн-розрахунках.

Дострокове погашення

Сбербанк залишає за клієнтами можливість дострокового погашення іпотеки. При повному або частковому закриття кредиту раніше строку не штрафується. Однак для цього потрібно написати заяву про дострокове погашення із зазначенням терміну, на який скорочується кредит.

Материнський капітал може бути використаний для дострокового погашення вужів чинного кредиту, якщо при його оформленні сертифікат не задіяний.

Плюси і мінуси кредитів під материнський капітал в Ощадбанку

Основним недоліком отримання іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку є відсутність окремої кредитної програми, як наприклад, в Россельхозбанке. Однак варто зазначити, що Ощадбанк досі працює з сертифікатами, хоча в останні роки переведення в готівку материнського капіталу на покупку житла виробляють тільки великі банки.

Додатковим плюсом звернення до Ощадбанку є постійні акції, які дозволяють знизити процентну ставку до 6%.