Кредит для ІП - як індивідуального підприємця взяти кредит в 2019 році?

1. Форми кредиту для ІП
2. Особливості кредитування ІП
3. Основні вимоги банків
4. Суми, терміни і відсотки
5. Основні недоліки кредитів для ІП
6. Які банки надають кредити для ІП?
7. ВТБ 24
8. Ощадбанк Росії
9. Теж може бути корисно:

Кредити для ІП - спеціальні продукти, пропоновані банками та кредитними організаціями для індивідуальних підприємців. Розмір ставок за цими кредитами неоднаковий в різних банках. Більш того, в одних банках цільові кредити для ІП коштують дорожче, скажімо, споживчих кредитів. В інших банках, навпаки, діють спеціальні програми для підприємців, за якими можна взяти кредит на більш вигідних умовах.

При цьому більшість банків вимагають від позичальника надання застави. Заставним забезпеченням, як правило, є:

• нерухомість;
• виробниче або торгове обладнання;
• товари, що знаходяться в обороті та інше.

В середньому, максимальний розмір кредиту для ІП обмежується 1-3 млн. Рублів. Процентні ставки по таких позиках варіюють в дуже широких межах від 18 до 30% річних.

Потрібно відзначити, що велика частина спеціальних програм кредитування ІП розрахована на підприємців, які займаються бізнесом не менше 6 місяців.

Але кредит для ВП вигідніший навіть у порівнянні з кредитами без застави (споживчими позиками) в наступному сенсі. Виплати за користування кредитом для індивідуального підприємця можна віднести до статті витрат, яка є складовою частиною підприємницької діяльності (за звітний фінансовий період). Як наслідок, позичальник не несе подвійних витрат з оплати податків з доходів, одержуваних від діяльності, а також за комісійними виплатами, з урахуванням фінансових вливань в розвиток власного бізнесу.

Варто звернути увагу на те, що в банку (перед прийняттям рішення щодо видачі кредиту) оцінюють не тільки самого позичальника, але і його бізнес. Співробітники банку можуть виїхати на місце знаходження об'єкта (при його наявності) і перевірити достовірність фінансової звітності. Крім цього, підприємницька діяльність ІП піддається ретельному вивченню з боку співробітників банку.

Форми кредиту для ІП

Російські банки пропонують різні програми надання кредитів для ВП. Особливо це стосується представників малого та середнього бізнесу.
За формою кредити для ІП бувають:

1. Класичні:

• на відкриття бізнесу;
• на розвиток бізнесу;
• на поповнення оборотних коштів;
• експрес-кредитування.

2. Відкриття кредитної лінії.

3. Надання гарантії з боку банку.

4. Не кредитні форми позик:

• факторинг;
• лізинг.

Платежі по кредиту для ІП бувають двох видів:

• диференційовані;
• аннуїтетниє.

Особливості кредитування ІП

Як уже зазначалося, кредит для ВП надається тільки тим позичальникам, які здійснюють свою підприємницьку діяльність не менше півроку. Але деякі російські банки більш вимогливі і готові надати кредит лише тим підприємцям, чий бізнес існує не менше 1 року.

Отримання кредиту можливе, в тому числі, наступними способами:

1. Деякі банки можуть «не звернути уваги» на те, що ІП звернувся за кредитом як фізична особа. Зазвичай такі банки, керуючись своєю внутрішньою політикою, видають кредит для ВП на відкриття (розвиток) бізнесу, оформляючи позику фізичній особі.

2. Банки та кредитні організації можуть розмежовувати:

• споживче кредитування (кредити для фізичних осіб);
• кредитування юридичних осіб.

Основні вимоги банків

Перед тим як йти в банк за кредитом, IP необхідно ретельно підготуватися. Насамперед потрібно вивчити умови кредитних програм, що надаються банками. Для підвищення своїх шансів на отримання позики, підприємцю не зайвим буде заздалегідь дізнатися, які вимоги обраний банк пред'являє до позичальника. Вимоги різних банків до позичальника можуть відрізнятися, але ми наведемо найбільш поширені:

• вік позичальника - 21-60 років;
• наявність ІПН;
• свідоцтво про державну реєстрацію ІП;
• термін реєстрації як суб'єкта бізнесу не менше 6-12 місяців;
• наявність забезпечення по кредиту - ліквідне майно або поручительство третіх осіб.

Для того щоб з більшою часткою ймовірності отримати позику, дуже бажано мати хорошу кредитну історію і стабільний щомісячний дохід. Це може стати вагомим аргументом на користь індивідуального підприємця в прийнятті банком рішення по кредиту.

Суми, терміни і відсотки

Як говорилося вище, деякі банки і кредитні організації пропонують спеціальні програми кредитування індивідуальних підприємців. Дані програми, як правило, поєднують особливості кредитів для юридичних осіб і споживчих кредитів.

Документи для отримання кредиту підприємцем зазвичай такі ж, як і при оформленні споживчого кредиту. Крім цього обов'язково індивідуальним підприємцем надається фінансова звітність.

Сума кредиту для ІП без застави може складати не більше 300 тисяч рублів. У разі якщо індивідуальний підприємець розраховує на більшу суму, йому доведеться надати банку заставне забезпечення в якості гарантії щодо погашення позики.

Для подальшого розвитку бізнесу можна скористатися і універсальними кредитами для індивідуальних підприємців і спеціальними кредитними програмами. Схема погашення кредиту може бути розрахована з урахуванням особливостей підприємницької діяльності ВП.

Крім тіла кредиту, в вартість кредиту входить комісія за його видачу з відсотками за користування кредитними коштами.

Комісія за видачу кредиту становить в середньому 1-2%.

Вид кредиту визначає величину відсоткової ставки. Найдорожчі кредити беззаставні. Процентні ставки по кредитах без застави можуть досягати 25-30% річних.

Ви можете заощадити на процентній ставці по кредиту, знайшовши і скориставшись цільової кредитною програмою, наприклад:

• на придбання обладнання (транспорту);
• на поповнення оборотного капіталу.

Такі кредити дешевше в середньому на 2-3%. Кредити, забезпечені заставою, видаються під 20-25% річних, а наявність у ІП поручителів по кредиту знизить процентну ставку приблизно на 1-2%.

Основні недоліки кредитів для ІП

Головним недоліком кредиту для ІП є його дорожнеча. Крім того, кредити на великі грошові суми видаються при наявності у позичальника величезного пакету документів. Ці документи зазвичай відображають фінансову і господарську діяльність індивідуального підприємця. Отримання великої позики для підприємця часто пов'язано з пошуком поручителя і оформленням застави.

Проблемою може стати і оцінка майна, що надається позичальником банку. Більшість банків оцінює майно ІП набагато нижче його реальної ринкової вартості. Те ж саме стосується і вартості товарів індивідуального підприємця. Пов'язано це з тим, що товар в якості застави виступає найменш надійною формою забезпечення.

Які банки надають кредити для ІП?

Деякі російські банки працюють за спеціальними програмами кредитування індивідуальних підприємців. Кредити для індивідуальних підприємців надають такі великі банки:

ВТБ 24

• максимальна сума кредиту - до 2 млн. рублів;
• максимальний термін кредиту - до 5 років;
• процентна ставка - від 22 до 27% річних;
• вимога: надання ІП своєї фінансової звітності;
• перевага: невеликий пакет документів.

Банк Москви (Програма «Експрес кредит для індивідуальних підприємців»)

умови:

• максимальна сума кредиту - від 150 тисяч до 1 млн. рублів;
• максимальний термін кредиту - до 5 років.

вимоги:

• застава рухомого майна (автомобіль, товар в обороті, обладнання та інше);
• заставу нерухомого майна (комерційна або житлова нерухомість);
• порука.

Ощадбанк Росії

Кредитні програми:

• довгостроковий кредит;
• короткостроковий кредит;
• кредит без застави.

Умови та вимоги:

• термін кредитування - до 5 років.
• ліквідне майно позичальника;
• ліквідне майно третіх осіб (або майно, що купується).

Теж може бути корисно:

Інформація корисна? Розкажіть друзям і колегам

Коментарі

Натискаючи на кнопку "Відправити" ви підтверджуєте, що ваш коментар не містить персональних даних в будь-який їх комбінації

Питання і відповіді в коментарях даються користувачами сайту і не носять характеру юридичної консультації. Якщо вам необхідна юридична консультація, рекомендуємо отримати її, задавши питання по телефонах, вказаних вище, або через цю форму

.