- Як самостійно взяти позику і виправити свою погану КІ
- Як отримати позику у брокера або приватної особи і не бути обманутим
- Чим і коли можуть допомогти кредитори
В умовах кризи фінансово-кредитні організації все менш охоче надають нові позики своїм чинним і потенційним клієнтам. Особливо це актуально по відношенню до позичальників з відкритими простроченням по кредиту і до тих, хто повністю його виплатив, але часто вибивався з графіка гасіння. Банки часто відмовляють у видачі позик в таких випадках, проте є кілька способів отримати кредит.
Які банки можуть дати кредит з відкритими простроченням, хто допоможе взяти позику, чи можна і як отримати гроші боржникам, які перебувають в чорному списку, якщо позика дуже потрібна? Відповіді в нашому статті!
до змісту ↑
Як самостійно взяти позику і виправити свою погану КІ
Єдиний спосіб виправити свою кредитну історію (КІ) - оформляти нові позики і вносити планові платежі за графіком. Не варто сподіватися, що такі великі банки, як Ощадбанк, Альфабанк, ВТБ 24 і так далі готові будуть видати вам гроші в борг.
Щоб оформити кредит з відкритими простроченням, краще звернутися до мікрофінансовим організаціям.
Вони теж співпрацюють з Бюро кредитних історій (БКІ) і щомісяця передають туди дані про платоспроможність своїх клієнтів.
Відсоткова ставка в таких організаціях висока, доходить до 5% в день, так як ризик неповернення високий. Але вони не вимагають розширеного пакета документів і дають гроші вже через 10-15 хвилин після подачі заяви. Можливо оформити мікропозик онлайн.
Мікрофінансові організації вимагають такі документи для укладення договору:
- Паспорт громадянина РФ з пропискою на території дії компанії.
- Анкета.
- Заява із зазначенням необхідної суми.
- Номер банківської карти, куди потрібно перерахувати гроші (в разі оформлення онлайн-позики).
Відсотки нараховуються щодня, а повернення здійснюється щотижня, щомісяця або в кінці терміну. Максимально новий клієнт може отримати 50 тисяч рублів одноразово. При повторному зверненні ця сума може бути збільшена. А також знижується процентна ставка може подовжити термін дії договору.
Якщо звернення в такі компанії не викликає у вас довіри, то можна спробувати звернутися в банки, що спеціалізуються на мікрокредитування. Серед них банк Русский Стандарт, Кредит Європа Банк, HomeCredit & FinanceBank. Саме у них ймовірність схвалення позики вище, ніж у інших. Звертаючись до цих установ, знадобляться наступні документи:
- Паспорт громадянина РФ з пропискою в зоні дії кредитор.
- Анкета.
- Заява на видачу позики.
- Другий документ, що засвідчує особу.
- Довідка про доходи за формою 2 ПДФО або за формою банку.
Додатково можуть знадобитися інші документи, в залежності від продукту фінансово-кредитної організації. Після перевірки службою економічної безпеки даних, фахівець передзвонює і озвучує рішення банку.
Процентна ставка тут може доходити до 48% річних, але при внесенні платежів без прострочень клієнт може розраховувати на більш вигідні умови.
І також є можливість взяти кредит з поточними простроченням під низький відсоток в більшості фінансово-кредитних організацій при оформленні застави. При цьому сума застави повинна бути еквівалентна або перевищувати розмір позики. Це значно знижує ризики кредитора і дозволяє йому надати вам дешевий позику. Варто орієнтуватися на 24-27% річних.
Заставою може бути автомобіль, квартира або інша нерухомість. Деякі компанії готові прийняти в якості застави побутову техніку та меблі. Важливо розуміти, що всі витрати, пов'язані з оформленням документів і проведенням оцінки клієнт бере на себе.
Гранично можливий розмір позики з оформленням нерухомості в якості застави становить 500 тисяч рублів.
до змісту ↑
Як отримати позику у брокера або приватної особи і не бути обманутим
Сьогодні отримання грошей в кредит, навіть з поганою кредитною історією, відкритими простроченням і при занесенні вас в чорний список, можливо за допомогою підставних осіб. Йдеться про оформлення договору на третю особу (фізична або юридична). При цьому необхідно заплатити «відкат», тобто відсоток від суми позики. Зазвичай це 5-7%, але в деяких випадках може бути 10%.
Найчастіше такі послуги надають практикуючі юристи та брокерські контори. Останні часто виступають не в ролі титульного позичальника, а в ролі созаемщика або поручителя.
При цьому щоб взяти кредит з боргами і діючими простроченням, завжди укладається договір, де прописуються розмір винагороди, способи передачі грошових коштів клієнту, позначені терміни і вказані реквізити обох сторін.
Оформлення кредиту на третю особу на увазі, що ця людина або компанія виступають в ролі позичальника.
Після отримання грошей вони зобов'язуються передати зазначену в договорі суму свого клієнта. Внесення планових платежів може сам позичальником або іншою особою.
Якщо оплата здійснюється особисто позичальником, то клієнт зобов'язаний щомісяця перераховувати потрібну суму на розрахунковий рахунок брокера, який допомагав в оформленні позики або на рахунок фізичної особи. Далі гроші надходять банк або іншу фінансово-кредитну організацію.
Якщо в договорі прописано, що клієнт є платником, то гроші потрібно перераховувати відразу на банківський рахунок.
Вся неустойка юридично лягає на помічника в отриманні кредиту, а на підставі договору з ним штрафи оплачує клієнт, для якого ця позика оформлялася.
Оформлення кредиту під поручительство третіх осіб носить законний характер. Нагадаємо, що російське законодавство забороняє видачу позик для третіх осіб, тому перша схема є не цілком законна.
Цей спосіб отримання грошей в борг передбачає, що позика оформляється на того, хто її дійсно потребує, але в разі його неплатоспроможності фінансові зобов'язання лягають на поручителя або созаемщика.
Відносини між титульним позичальником і поручителем / созаемщиком регулюються окремим двостороннім договором, де прописані умови співпраці.
Щоб не бути обдуреним необхідно переконатися, варто звертатися не до фізичних осіб, а до організаціям за допомогою в отриманні кредиту. Перед підписанням договору бажано перевірити компанію.
Для цього слід вивчити виписку з податкової (її можна отримати на сайті ФНС РФ безкоштовно), де прописані юридична адреса, КВЕД, дата заснування фірми, її засновники та багато іншого. Серйозність компанії на ринку підтверджують її тривала робота і наявність необхідних КВЕД.
У договорі прописуються реквізити сторін, умови отримання позики, терміни і механізм передачі грошей, спосіб погашення боргу перед кредитором, форс-мажорні обставини і т. Д. Позичальник має право вимагати додати додаткові пункти в договір, якщо це необхідно.
до змісту ↑Чим і коли можуть допомогти кредитори
При виникненні фінансових труднощів ніколи не потрібно ховатися від співробітників банку. Навпаки, треба самостійно йти до них і шукати шляхи вирішення проблеми, що склалася. У більшості випадків вони йдуть на поступки. Існує кілька видів допомоги проблемним позичальникам:
- Рефінансування.
- Реструктуризація.
- Кредитні канікули.
рефінансування передбачає видачу нового кредиту в рахунок погашення вже наявного. При цьому гроші позичальник на руки не отримує. Зниження планового платежу досягається шляхом збільшення терміну дії договору. Відсоткова ставка за новою позикою значно нижче.
при реструктуризації також продовжується термін дії договору, що знижує плановий платіж, але вартість позики залишається незмінною. Кредитні канікули часто надають з реструктуризацією.
Цей захід дозволяє додатково знизити борговий тягар терміном від 6 до 12 місяців. Так, боржнику необхідно протягом цього часу оплачувати тільки відсоток за користування грошима кредитора, без погашення основного боргу.
Важливо розуміти, що надання таких програм можливе лише в тому випадку, якщо клієнт зможе довести тимчасове різке скорочення свого доходу в силу різних причин. Оформлення однієї або декількох програм буде тільки тоді, коли є прострочення терміном від 14 днів.
Які банки можуть дати кредит з відкритими простроченням, хто допоможе взяти позику, чи можна і як отримати гроші боржникам, які перебувають в чорному списку, якщо позика дуже потрібна?