- Кредит для бізнесу
- Чому банки стали неохоче видавати кредити
- Коли вам відмовлять у кредиті
- Альтернативні механізми фінансування
- Фонди в Свердловській області
- Фонд розвитку мономіст
- Свердловський обласний фонд підтримки підприємництва
- мікропозики
- Поручительства по Банківським кредитам і Гарантіям
- Підприємницькі кредити для Клієнтів Основа Капітал
- федеральні фонди
- Фонд «Роснано»
- Російська венчурна компанія (РВК)
- Фонд «Сколково»
- фонд Бортника
- ФРП
- висновки
Отже, вашому бізнесу потрібні додаткові кошти на розвиток. Де взяти гроші? Перше, що спадає на думку - банківський кредит. Однак, кредити зараз отримати стає все складніше і підприємцям доводиться шукати альтернативні способи фінансування.
Можливостей знайти гроші насправді багато - крім банківського кредитування є різні фонди, які працюють як на федеральному, так і на регіональному рівні. Однак не всі підприємці про них поінформовані, або просто не знають як до них підступитися.
Кредит для бізнесу
Для початку давайте все таки розберемося, чому виникають труднощі з банківським кредитуванням. Адже ідея взяти кредит в банку виглядає на перший погляд ідеально.
Як правило банки пропонують невисокі процентні ставки, прозорі умови і зрозумілий термін оформлення кредиту, але після закінчення цього терміну виявляється, що ви відвезли в банки вже кілька «вагончиків» документів, а кредиту у вас так і немає. Дійсно отримати кредит зараз стає все складніше і складніше.
Чому банки стали неохоче видавати кредити
Всього за 10 років кількість банків скоротилася більш ніж в два рази, а з початку 2016 року Центробанк відкликав ліцензії у 85 організацій і, судячи з усього, «чистка» продовжиться. Вимоги до банків дуже жорсткі.
Основна причина відкликання ліцензії - невиконання умов щодо резервування. Справа в тому, що будь-який виданий банком кредит вимагає резервування коштів. Чим надійніше позичальник, тим коефіцієнт резервування менше, тобто нижче навантаження на банк. Тому всі позичальники проходять ретельну перевірку перед тим, як банк прийме рішення про видачу кредиту.
Коли вам відмовлять у кредиті
Якщо ви думаєте, що заручившись підтримкою знайомого керуючого банку або кредитного інспектора, ви швидше і простіше отримаєте позитивне рішення, то ви помиляєтеся. Рішення приймає департамент управління ризиками і останнє слово завжди залишається за ними. А вони дуже уважно підходять до питання вашої надійності як позичальника. Особисті зв'язки тут не допоможуть. У банку не приймуть вашу звітність, якщо
- з бухгалтерської звітності незрозуміло як вийшла управлінська звітність;
- в звітності помітні роздуті активи / пасиви, невідповідності, товари на складі;
- дані податкової звітності різко відрізняються від тих доходів, які ви декларуєте в управлінській звітності;
- є різкі зміни в звітності, наприклад, кредиторка раптом списується в доходи, а товари в витрати. Така звітність отримує статус "недостовірна";
- у вас погана кредитна історія. Причому в БКІ (бюро кредитних історій) видно всі кредити, які ви коли-небудь брали. Де б ви їх не брали, неважливо, як фізична особа або як організація. Перевіряються не тільки засновники організації, але їх їхні родичі, директора та фінансові директори. Прострочення навіть на 1-3 дні може позбавити вас кредитування.
Після отримання кредиту «ходіння по муках» не закінчуються. Внутрішній контролінг банку виставляє досить багато вимог, щоб стежити за фінансовим станом позичальника.
Тому отримати зараз гроші в банках, або банківські гарантії дуже і дуже складно.
Альтернативні механізми фінансування
Держава пропонує альтернативні варіанти підтримки бізнесу і створює різні інвестиційні фонди, в яких також можна отримати необхідні для бізнесу гроші. Про деякі з них розповім докладніше.
Фонди в Свердловській області
Фонд технологічного розвитку промисловості Свердловської області
Про створення цього фонду губернатор нашої області підписав указ 15.11.2016 року. Фонд буде співфінансувати на 70% з федеральним бюджетом.
На 2016 рік в бюджеті Свердловської області закладено 165 млн руб, а це значить, що може бути видано 550 млн руб. Плюс, за інформацією з Мінпрому, невикористані кошти, закладені в цьому році, будуть переходити на наступний рік - 100 млн. Рублів в бюджеті Свердловської області перетворюються в 333 млн. Рублів фінансування.
Фонд розвитку мономіст
Сприяє розвитку інфраструктури мономіст. Бюджет фонду 29,1 млрд руб. У Свердловській області це Краснотур'їнськ, Вовчанськ, Карпінськ, Североуральськ, Каменськ-Уральський, Первоуральськ.
Базові умови фінансування проектів:
- Форма фінансування - участь в статутному капіталі / позику;
- Частка фінансування - 40% від загальної вартості проекту;
- Обсяг коштів Фонду - понад 100 млн. Руб., Але не більше 1 млрд. Руб .;
- Річна процентна ставка - 5%;
- Граничний термін фінансування - 8 років;
У нашому регіоні оператором по роботі з цим фондом заявляє себе КРСУ.
Свердловський обласний фонд підтримки підприємництва
Фонд заснований Урядом СО як міра підтримки малого підприємництва. Інструменти підтримки, які можуть бути цікаві і середньому бізнесу:
мікропозики
Позики організаціям та ВП на термін до 3-х років. Сума - до 3 млн.руб. Зате ставка всього 10%. Підприємницькі позики видають на цільові потреби, пов'язані з придбанням обладнання, матеріалів, на поповнення оборотних коштів.
Поручительства по Банківським кредитам і Гарантіям
Розмір поручительства - до 70 млн. Руб., (Розмір поруки був збільшений у 2015 році, до цього він становив 10 млн руб), але не більше 50% від основної суми кредиту.
Ставка за користування поручительством: від 1% до 2%. Всього Фонд за півроку 2016 року видав поручительств на 515 млн. Руб.
Підприємницькі кредити для Клієнтів Основа Капітал
Спільний проект Основи Капітал і МФО - фінансування Клієнтів аутсорсингового центру. Надання позик підприємцям на поповнення оборотних коштів на строк до 1 року, суми від 100 тр до 15 млн, ставка до 30%.
федеральні фонди
Російський фонд прямих інвестицій (РФПІ)
Зарезервований капітал: 10 млрд дол.
Основне призначення: соїнвестор для іноземних компаній, які хочуть вкластися в РФ. Частки фонду рівні вкладу співінвестора.
Спілкування з РФПИ відбувається безпосередньо, необхідно зустрічатися і спілкуватися. А рішення з інвестицій в проект приймають рад різного рівня.
Фонд «Роснано»
Бюджет фонду в 2015 році 150 млрд. Руб. Виступає співінвестором в нанотехнологічних проектах, які мають цінність в довгостроковій перспективі. Входить в проект через участь в капіталі, потім продає свою частку.
Організації УРФО, які отримали фінансування в Роснано:
ТМК-Инокс, ЧТПЗ, Русский кварц, Уралпластік-Н
Російська венчурна компанія (РВК)
Державний фонд венчурних інвестицій, бюджет близько 30 млрд. Залучення фінансування через венчурні фонди-партнери. В один проект фонд може вкласти до 25 млн.руб
Фонд «Сколково»
Створено в першу чергу для резидентів Сколково. Бюджет фонду 38,6 млрд. Руб. Інвестує від 1-5 до 30 млн руб на різних етапах. Спеціалізується на проектах НДДКР.
фонд Бортника
Отримав в 2015 році з бюджету 8,5 млрд. Руб. Сприяє розвитку науково-технічної сфери, дає гроші на різні дослідження.
ФРП
Фонд розвитку промисловості. Суми позик на розвиток промисловості від 50 до 500 млн. Руб. терміном до 7 років, зі ставкою 5%.
Компанії з УРФО, які отримали фінансування з ФРП:
НПК УралНефтьСервіс, СІБЕКО, Епсілон, Уралвагонзавод, Уральський дизельно-моторний завод, Полимет.
висновки
Кредит - не єдиний спосіб отримати фінансування для вашого бізнесу.
Знання про альтернативні варіанти і вміння з ними працювати може серйозно підтримати вас в потрібний момент. Ми в свою чергу готові консультувати вас з цього питання: допоможемо підібрати джерело, підготувати необхідні документи, подати заявку і будемо супроводжувати на всіх етапах.
Залишилися питання? Задавайте в коментарях або звертайтеся до наших менеджерів, ми із задоволенням надамо вам пораду.
Де взяти гроші?Залишилися питання?