Короткий зміст:
Якщо з банківської картки громадянина були списані гроші за операції, на яку він не давав своєї згоди, то швидше за все мова йде про шахрайство. Щоб повернути гроші, власникові рахунку необхідно діяти швидко, дотримуючись встановлену законом процедуру. Тільки в цьому випадку можна розраховувати на повернення грошей. Правова інструкція 9111.ru розповість, як це зробити.
Звернення в банк
При виявленні пропажі коштів з рахунку перше, що треба зробити, - це звернутися в банк за телефоном гарячої лінії та попросити заблокувати рахунок. Це дозволить убезпечити залишилися на рахунку гроші. Другий крок - це письмове звернення в банк за роздруківкою руху грошових коштів по рахунку і вимогою повернути гроші, списані без згоди клієнта. Зробити це треба не пізніше наступного дня, коли клієнту стало відомо про операцію, досконалої без його згоди. Такі терміни встановлені у Федеральному законі N 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» (ч. 12 ст. 9).
У заяві необхідно детально описати ситуацію, зробивши акцент на тому, що при користуванні карткою не були порушені правила безпеки - карта не втрачалася, передавалася в користування третім особи, включаючи найближчих родичів, її реквізити (PIN-код і SVV2-код) були відомі тільки власнику і т. д. до заяви необхідно додати виписку по рахунку, в якій відображені всі операції. Другий примірник заяви з відміткою банку треба залишити собі, в подальшому він стане в нагоді. Якщо у клієнта немає можливості особисто прийти в банк і написати заяву, то це можна зробити дистанційно, пославши заяву поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення та описом вкладення, а копію послати по електронній пошті (зробити це треба також не пізніше наступного дня, коли клієнту стало відомо про несанкціоноване списання).
За зверненням клієнта банк повинен ініціювати власне службове розслідування. Відповідно до п.8 ст.9 Закону №161, банк зобов'язаний розглянути заяву клієнта і надати йому письмову відповідь про результати розгляду в термін 30-60 днів.
Що робити, якщо банкомат «вкрав» гроші? >>
Обов'язки та ризики банку і клієнта
Відповідно до положень Федерального закону N 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» на банк покладено обов'язок:
з інформування клієнта про вчинення кожної операції з використанням електронного засобу платежу шляхом направлення їй відповідного повідомлення в порядку, встановленому договором з клієнтом (ч.4 ст.9);
щодо забезпечення можливості направлення йому клієнтом повідомлення про втрату електронного засобу платежу і (або) про його використанні без згоди клієнта (ч.5 ст.9).
На клієнта покладено обов'язок:
- в разі втрати електронного засобу платежу і (або) його використання без згоди клієнта направити відповідне повідомлення оператору з переказу грошових коштів в передбаченої договором формі негайно після виявлення факту втрати електронного засобу платежу і (або) його використання без згоди клієнта, але не пізніше дня, наступного за днем отримання від оператора з переказу грошових коштів повідомлення про здійсненої операції (ч.11 ст.9);
- надавати достовірну інформацію для зворотного зв'язку, в разі її зміни своєчасно надавати оновлену інформацію (ч.13 ст.5).
Таким чином, банк несе рис збитків від шахрайських дій, якщо він належним чином не проінформує клієнта про списання коштів з рахунку, яке відбулося без згоди клієнта (ч.13 ч.9), а також після отримання від клієнта в встановлені законом терміни повідомлення про несанкціонованому списанні (ч.12 ст.9).
Клієнт в свою чергу несе ризик збитків, якщо він не проінформує банк про несанкціонований списання у встановлені законом терміни, якщо змінить контактні дані, за якими відбувається інформування, і не повідомить про це банк, а також в разі порушення правил користування банківською картою, наприклад, якщо передасть її третім особам або втратить.
Звернення в поліцію
{{Vrezka}} Практика показує, що банк намагається знайти спосіб не повертати несанкціоновано списані кошти клієнту, поклавши відповідальність за їх пропажу на нього. Тому не зайвим буде звернутися в поліцію із заявою за фактом шахрайства і вимогою провести перевірку в порядку ст. 144 КПК РФ. У заяві необхідно детально викласти обставини пропажі грошей, вказавши на те, що правила користування банківською картою не були порушені. До заяви варто додати копію заяви в банк. За результатами перевірки співробітники поліції винесуть постанову про порушення або про відмову в порушенні кримінальної справи.
Звернення до суду
Якщо досудова процедура повернення вкрадених грошей, як це часто буває, не дала результату, то необхідно звертатися з позовом до суду. У заяві, крім положень статей ФЗ «Про національну платіжну систему» і ст. 854 ГК РФ, що визначає законні підстави для списання грошових коштів з рахунку, необхідно посилатися на п.1 ст.7 Закону РФ «Про захист прав споживачів» - це дозволить уникнути сплати держмита.
До позовної заяви необхідно додати наступний перелік документів:
- договір банківського рахунку, який передбачає, яким чином банк повинен інформувати клієнта про здійснені операції по його рахунку. Якщо договір не передбачає інформування, він тим самим порушує ч.4, ч.5 ст.9 ФЗ «Про національну платіжну систему»;
- виписку руху коштів по рахунку, завірену співробітником банку;
- претензію (звернення, заява) до банку, завірену співробітником банку;
- постанову поліції про порушення або про відмову в порушенні кримінальної справи;
- переписку з банком (повторні звернення, результати службового розслідування та інші документи, що мають відношення до справи).
Звернення до суду є найбільш вірним способом повернути свої гроші. Щоб збільшити свої шанси в суді, довірте цю справу кваліфікованим фахівцям.
Матеріал підготував юрист по банківській діяльності Артемій Старченко (юридичний центр «Твоє право») спеціально для 9111.ru.
Що робити, якщо банкомат «вкрав» гроші?