Як навчитися економити і заощаджувати гроші

1. Три перешкоди для накопичення грошей:
2. Три корисних інструменту, що сприяють накопиченню грошей:
3. Як збирати гроші при маленькій зарплаті?
4. Як накопичити на велику покупку?

Що заважає нам збирати гроші, а які інструменти можуть в цьому допомогти?

Три перешкоди для накопичення грошей:

1. Життя невідповідно до своїх достатків

Витрачати більше, ніж заробляти, росіяни почали після розвалу СРСР. У радянські часи люди роками збирали на великі покупки, не маючи можливості взяти доступний кредит. А сьогодні багато хто звик жити в борг, вважаючи, що не варто себе в чомусь відмовляти. Навіщо? Адже можна оформити іпотеку на покупку квартири, обзавестися за допомогою автокредиту машиною, купити в розстрочку телевізор і навіть заплатити в супермаркеті кредиткою за продукти.

2. Купівля непотрібних речей

Багато, купуючи чергову «нову модель» телефону, навіть толком не знають всіх її можливостей і не використовують їх згодом. Адже більшості росіян телефон потрібен для того, щоб здійснювати дзвінки, відправляти СМС і виходити в інтернет.

Безумовно, при відсутності фінансових проблем і інших невирішених питань в покупці модного гаджета немає нічого поганого. Однак, якщо вам вже який рік через відсутність грошей не вдається зробити ремонт в кімнаті або оновити зовсім зношених меблі, нерозумно купувати дорогі «штучки», без яких цілком можна обійтися.

3. Відсутність довгострокового планування

Від зарплати до зарплати прийнято жити в найбідніших країнах світу. На фінансовий план така стратегія зовсім не тягне. Навіть маючи найскромніші доходи, людина повинна мати чітке уявлення про те, як він буде розпоряджатися своїми фінансами в близькій і далекій перспективі: наприклад, наступного літа він повезе родину на курорт, через п'ять років поліпшить свої житлові умови, а на пенсії він буде отримувати таку-то суму.

Від абстрактних мрій на кшталт «колись я стану забезпеченою людиною» толку мало. Але ось формулювання «в наступному році я зберу 50 тисяч рублів» вже звучить як мета, причому, цілком досяжна.

Три корисних інструменту, що сприяють накопиченню грошей:

1. Строгий облік доходів і витрат

Вести облік всіх доходів і витрат виявляється простіше, ніж багато хто думає. Контролювати їх можна, наприклад, за допомогою звичайного блокнота-щоденника, електронної таблиці в Excel, спеціального мобільного додатку.

Всі щоденні витрати потрібно розподілити за основними категоріями. Наприклад, «Витрати на харчування», «Комунальні платежі та зв'язок», «Витрати на автомобіль», «Покупка одягу і косметики», «Оплата кредитів», «Витрати на розваги» та інші. Доходи також підлягають розподілу на категорії: «Зарплата», «Плата за яку здають в оренду квартиру» «підробіток», «Подарунки» і ін.

Потім потрібно розділити сторінку в щоденнику на дві частини, в одній з яких потрібно щодня писати витрати, в іншій - доходи. В кінці певного періоду (тиждень, місяць, рік) підсумовуємо обидві колонки і робимо висновки.

2. Фіксований відсоток

Вважається, що втрата »5-10% з кожної зарплати залишається непоміченою навіть в сім'ях, що мають вельми скромний дохід.

Формування «фонду накопичення» має відбуватися так, щоб не було спокуси витратити гроші, які вдалося накопичити. Для цього їх слід відразу переводити їх в іноземну валюту або класти потроху на банківський рахунок.

3. Пошук резервів

Кожна людина має хоч невелику щоденну статтю витрат, від якої можна (а іноді навіть потрібно) відмовитися. Хтось курить дорогі сигарети, хтось не вважає зайвим випити перед роботою чашечку американо в недешевому кафе, а кому-то лінь пройти пару зупинок до метро пішки, і він сідає на маршрутку.

Підрахувавши, у що, наприклад, обходиться така звичка за місяць, ви здивуєтеся. Купівля хорошого ноутбука без кредиту здасться не такою вже нездійсненною мрією. Скоротивши такі витрати, ви також зможете активніше поповнювати свій «накопичувальний фонд».

Як збирати гроші при маленькій зарплаті?

Навіть маючи найскромніші доходи, потрібно відкладати частину грошей. Для цього потрібно:

1. Закрити всі дрібні борги у вигляді споживчого кредиту, заборгованості по кредитці і т. Д.
Звичайно, з іпотекою вирішити питання швидко не вийде. Однак, навчившись не влазити в нові борги, ви зробите перший крок до фінансового благополуччя.

2. Ставити перед собою конкретні цілі, пов'язані з термінами і сумами.
Наприклад, «протягом року я зберу 100 тисяч рублів на відпустку в Європі».

3. Регулярно вести фінансовий щоденник, щодня записуючи в нього всі доходи і витрати.
В кінці місяця (кварталу, року) слід проводити аналіз записів для пошуку статей витрат, що підлягають урізання на користь накопичень (або зовсім зайвих). Крім того, завдяки такому фінансовому обліку, стає очевидним ваш рівень доходів, що є хорошим стимулом для подальшого зростання.

4. Виділяти певну суму витрат на день.
Після ведення фінансового щоденника хоча б протягом пари місяців, цифри по кожній категорії витрат вимальовуються цілком конкретно. З таким підходом стає простіше планувати поточні витрати і правильно розподіляти фінанси. При здійсненні будь-яких покупок слід виходити не з своїх спонтанних бажань, а з того, яким бюджетом ви маєте в своєму розпорядженні на сьогоднішній день.

5. Користуватися всіма пропозиціями, які сприяють зниженню витрат.
Перелік таких пропозицій представлений знижковими сайтами (покупка турів і розваг), сезонними розпродажами (покупка одягу і взуття), акціями в супермаркетах (купівля продуктів харчування), знижковими картами (покупка парфумерії та косметики).

6. Враховувати і відкладати гроші, які вдалося заощадити.
Наприклад, якщо ви викурюєте пачку сигарет в день, то, розтягнувши її на два дні, занесіть вартість пачки в блокнот і відкладіть її. За місяць таким чином накопичиться певна сума. Ви зможете додати її до накопичень або витратити на себе в якості заохочення.

7. Відкрити банківський вклад з мінімальним початковим внеском і можливістю поповнення.
Краще, якщо ви виберете внесок з фіксованим терміном дії, раніше якого не можна буде зняти кошти.

Як накопичити на велику покупку?

Бувають ситуації, коли навіть люди з хорошим доходом роблять великі покупки в кредит. Щоб навчитися грамотно розпоряджатися своїми коштами, потрібно:

1. Спочатку ставити собі наочну і реальну мету, на яку ви хочете накопичити, наприклад, новий автомобіль, подорож до Австралії і т. Д.
Мета потрібно максимально конкретизувати! Наприклад, якщо вона стосується подорожі, то слід вибрати відповідний тур, дізнатися його вартість, ознайомитися з відгуками інших мандрівників і розробити маршрут. Можна навіть оточити себе фотографіями тих місць, в яких ви хочете побувати під час поїздки, щоб мотивувати себе на результат.

2.Откладивать частина грошей від кожного надходження.
При наявності стабільного гарного доходу можна сміливо віддавати на накопичення до 20% від надходжень.

3. Тимчасово відмовитися від використання пластикових карт.
Особливо це стосується кредиток, хоча і дебетові карти потрапляють під заборону. Адже людям важче віддавати «живі» гроші, ніж безликі «пластикові».

4. Відмовитися від регулярних витрат, без яких можна обійтися.

5. Віддавати частину грошей на благодійність.
Практика показує, що людину, яка ділиться з іншими, завжди знаходять гроші. Якщо ви не довіряєте абстрактним фондам, допомагайте конкретної багатодітної сім'ї або малозабезпеченої старенькій, що живе по сусідству.

6. Інвестувати навіть невеликі відкладені кошти (можна з мінімальним прибутком).
Головне, зробити їх недоступними для витрат на певний час. Інакше, накопичення стануть жертвою чергової розпродажі.

7. Заборонити собі використовувати «накопичувальний фонд».
На випадок «форс-мажору» потрібно тримати вдома певну суму. Якщо трапиться так, що, з тієї чи іншої причини ви не вкладетеся в передбачений бюджет, то проблему можна буде вирішити за допомогою цих грошей.