Я взяв іпотеку спочатку в Ощадбанку на 20 років. Ставка була 13,25%, без держпідтримки - швидше за все, тому, що я купував апартаменти. Це було в 2016 році, в грудні. На той момент це був кращий відсоток з чотирьох банків.
Уже після того як я взяв кредит, базові ставки почали падати. Влітку 2017 го десь в інтернеті я прочитав про те, що ставку по іпотеці можна знизити за заявою. Знаючи це, я написав на підтримку банку питання: чи можна так зробити? Мені відповіли, що так, і прислали бланк. Я роздрукував бланк, заповнив заяву з проханням знизити мені ставку і відправив фото цієї заяви через «Сбербанк онлайн».
Чи можу я вимагати у Ощадбанку знизити мою ставку по іпотеці?
рефінансування іпотеки
По термінах розгляду таких заявок, як мені сказали, регламентів в банку немає. Я нагадав про себе пару раз, і в підсумку через два місяці від дати подання заяви мені знизили ставку на 1,25%.
Я не ходив до офісу і нічого не перепідписувалися, мені просто прислали новий графік платежів, і все. Це було дуже круто. Мені знизили ставку до 12%.
Крім того, мені сказали, що можливо й таке зниження, але тільки через рік. Але я вирішив звернутися в АІЖК (2 березня 2018 року назва змінилося на АТ «ДОМ.РФ». - Прим. Ред.).
У будинку, де я живу зараз, є спільнота мешканців, і з розмов я дізнався, що в АІЖК ставка рефінансування - 9%.
До цього я обдзвонив банків десять, щоб дізнатися, чи є у них рефінансування апартаментів і на яких умовах. Повинен сказати, що робота по обдзвону банків - мегаресурсоемкая штука.
Все виглядає так. «Алло. Банк такий-то ». Ти ставиш запитання, вони відповідають: «Я не знаю. Зараз переведу », або« Я зараз запитаю », або« Зателефонуйте пізніше. Наш відділ не працює у вихідні ». Ось така клієнтоорієнтованість. «Не працюємо у вихідні, не зможемо відповісти по рефінансуванню». Це не маленькі, а цілком гучні банки: «Уралсиб», «Юникредит» і так далі. Обдзвонити в десять банків, якщо пощастить, - це цілий вихідний день, годин вісім. Мозговиносящая робота.
У АІЖК в той момент було дві можливості: рефінансувати апартаменти по ДДУ і рефінансувати в власності. Був серпень, а оформлення у власність у мене намічалося на жовтень.
Чи впливає рефінансування іпотеки на податкове вирахування?
Чи можуть пенсіонери рефінансувати іпотеку?
Але мені сказали, що мій будинок вже поставлений на кадастр, а в такому випадку можна рефінансувати кредит тільки на нерухомість, яка оформлена у власність. Наскільки розумію, будинок, який не добудували, не має кадастрового номера. Якщо будівля добудували і прийняли, то він має кадастровий номер. Якщо у мене немає власності, але будинок поставлений на кадастр, я повинен отримати власність, а потім тільки мій кредит рефінансують.
Через пару місяців я зміг оформити апартаменти у власність і після цього почав збирати документи на рефінансування. Процес підтвердження стандартний, як при звичайному оформленні кредиту. Потрібні довідки з роботи, виписки, одружений, нежонатий ... З початку збору документів і до схвалення пройшло близько півтора місяців. Після того як мене схвалили як кредитора, потрібно було надати документи по об'єкту, тобто на самі апартаменти, в тому числі оціночний альбом.
Його робить оціночна компанія. АІЖК працює з трьома оціночними компаніями, і я міг вибрати одну з них. Я подзвонив, вони приїхали, подивилися нерухомість, сфотографували ... За це я заплатив близько 3200 рублів.
Минуло ще дві-три тижні, і співробітники АІЖК запропонували призначити угоду, найближчий термін був ще через два тижні, вже в грудні. Перед операцією мені прислали договори, щоб я міг прочитати їх заздалегідь. Там ціла купа паперу, сторінок 30, і їх бажано прочитати. Йдеться про двох договорах: кредитному договорі та договорі про іпотеку. Плюс договір про страхування нерухомості і життя - ще сторінок десять. Страховика я вибрав з переліку, який мені запропонували.
Оскільки АІЖК - це агентство, воно не може саме по собі працювати з грошима і тому працює через банк. Спочатку мені відкрили кредит в «Прімсоцбанк», але попередили, що в майбутньому переведуть на «ВТБ».
Сама угода у мене з'їла шість-сім годин. Під Новий рік, в грудні, співробітники були завантажені. Перші півтори години я просто чекав, тому що хтось запізнився. Крім того, я дуже скрупульозно підходжу до справи, поставив купу питань, і мені відповіли по кожному пункту. У цей момент ставка по кредиту знизилася до проміжних 11%.
Коли я підписав усі папери, настав наступний етап. Було необхідно їхати в МФЦ, щоб подати документи на постановку обтяження «Прімсоцбанк». Увага, у мене обтяження Ощад ще не знято, але потрібно вже подавати в нове. Для позичальника це дуже незрозуміла схема. Очевидно, що буде припинення процесу, все це розуміють, але «так треба».
Отже, я подав заяву на обтяження в МФЦ, і «Прімсоцбанк» перерахував мені гроші на рахунок в Ощадбанку. Одночасно я пішов в Ощад і написав заяву на погашення. Вийшло, що я цих грошей не побачив: вони прийшли на рахунок і відразу зарахований в якості дострокового погашення.
Після цього я відправився до Ощадбанку, взяв довідку про те, що заборгованість погашена, і послав її в «Прімсоцбанк».
Чи можу я оформити рефінансування іпотеки в іншому банку?
6 кроків для рефінансування кредиту на квартиру
І тут почалося пекло Ощадбанку. Я подзвонив з якоїсь спеціальної лінії, щоб записатися на зняття обтяження в Ощадбанку. Номер висів хвилин сорок. Я сидів з навушниками, паралельно працюючи: був 19-й в черзі, 18-й, потім мені набридло чекати, і я поїхав в відділення на Кожуховського.
Виявилося, що в цьому відділенні не приймають фізосіб. Через телефон не доберешся, фізосіб не приймають. Я взяв на ресепшені телефон для клієнтів, подзвонив за коротким номером і додзвонився до потрібної жінки хвилини за три. Я записався на зняття обтяження вже на січень. Мені призначили агента. 12 січня я подзвонив агентові на стільниковий і швидко домовився про конкретну дату, коли ми повинні зустрітися в МФЦ. (Заява на зняття обтяження позичальник повинен подавати разом з представником банку. - Прим. Ред.)
Плюс Ощадбанку в тому, що у них один співробітник працює в одних МФЦ, інший в інших. Тому можна вибрати будь-яке розташування, я поїхав в район метро «Жовтнева». МФЦ всі приємні, але цей був особливо прикольний, і в ньому було дуже мало народу. Я почекав хвилин 15, і ми подали документи.
За регламентом обтяження знімається протягом двох тижнів, але чекати довелося довше. З мого досвіду, коли щось йде в Росреестр через МФЦ, заявлені терміни треба множити надвоє, і тоді точно буде готово.
В середині цього терміну мені подзвонили з Росреестра за заявою про накладення обтяження «Прімсоцбанк» і сказали, що призупинили процес, так як обтяження Ощадбанку все ще не зняли. Коли це нарешті сталося, довелося знову піти в МФЦ написати заяву про відновлення процесу постановки обтяження. Тут вже присутність працівників банку не потрібно, я зробив це сам.
Таким чином, вийшло три етапи. У мене був кредит під 13,25%. Потім я написав заяву Ощад, і ставка знизилася до 12%. Потім почав процес рефінансування, і в середині ставка зменшилася до 11%. Потім, коли зняв обтяження і поставив нове, - до фінальних 9%.
Перший етап був дуже простим, а сам процес рефінансування у мене зайняв сім місяців.
Зараз я плачу по кредиту в «Прімсоцбанк», але мене збираються переводити в «ВТБ». Добре, що для цього мені вже не потрібно нічого робити, питання вирішується в АІЖК без моєї участі.
Текст підготувала Ірина Філатова
НЕ пропустіть:
Як заощадити, якщо ви взяли іпотеку?
Дострокова іпотека: що вигідніше - зменшувати термін або суму?
Чи можна повернути податки по іпотеці, купивши другу квартиру?
Чи можна повернути державі податкове вирахування і отримати новий?
Статті не є юридичною консультацією. Будь-які рекомендації є приватною думкою авторів та запрошених експертів.
Знаючи це, я написав на підтримку банку питання: чи можна так зробити?Чи можу я вимагати у Ощадбанку знизити мою ставку по іпотеці?
Чи впливає рефінансування іпотеки на податкове вирахування?
Чи можуть пенсіонери рефінансувати іпотеку?
Чи можу я оформити рефінансування іпотеки в іншому банку?
Дострокова іпотека: що вигідніше - зменшувати термін або суму?
Чи можна повернути податки по іпотеці, купивши другу квартиру?
Чи можна повернути державі податкове вирахування і отримати новий?