Реструктуризація боргу при банкрутство фізичної особи

1. порядок реструктуризації
2. Вимоги для початку реструктуризації
3. здійснення реструктуризації
4. наслідки реструктуризації
5. Заборони та обмеження в зв'язку з реструктуризацією
6. Захист прав та інтересів боржника при реструктуризації

Реструктуризація боргів фізичної особи у разі банкрутства - одна з процедур, які застосовуються в справах про неспроможність громадянина. На відміну від інших варіантів проходження особистого банкрутства вона не тягне за собою припинення справи, як укладення мирової угоди, і визнання банкрутом, як реалізація майна боржника. Реструктуризація боргів орієнтована на створення умов для поступового погашення всієї заборгованості відповідно до плану-графіка. У разі успішності процедури громадянин банкрутом визнаний не буде, а розгляд справи завершується.

порядок реструктуризації

Процедура реструктуризації боргу вводиться рішенням арбітражного суду разом з визнанням заяви про банкрутство обгрунтованим. Ця процедура вважається основною і застосовується в кожній справі про неспроможність громадянина, якщо:

1. між боржником і кредиторами не укладена мирова угода;
2. немає підстав для переходу до реалізації майна боржника відразу ж за підсумками розгляду заяви про банкрутство .

Вимоги для початку реструктуризації

Претендує на введення реструктуризації боржник повинен:

• мати хоча б одне джерело доходу;
• бути юридично несудженим за злочини в сфері економіки (Розділ VIII КК РФ);
• вважатися не підданим адміністративної відповідальності за дрібне розкрадання, умисне знищення / пошкодження майна або фіктивне / навмисне банкрутство (статті 7.27, 7.17 і 14.12 КоАП РФ);
• же не бути раніше вже визнаним банкрутом протягом 5 років до подання плану реструктуризації;
• не мати раніше проведеної в справі про його банкрутство реструктуризації протягом 8 років до подання плану реструктуризації за поточним справі.

Дати про себе такі відомості кредиторам - обов'язок боржника. При цьому зазначена інформація надається в будь-якому випадку - незалежно від того, обмежує чи він добрий чи допускає можливість введення реструктуризації.

Відповідні відомості знайдуть відображення в плані реструктуризації.

здійснення реструктуризації

Процедуру можна представити у вигляді декількох етапів:

1. Рішення суду про введення реструктуризації.
2. Офіційна публікація фінуправляющім повідомлення про початок процедури.
3. Персональне повідомлення фінуправляющім всіх відомих кредиторів.
4. Заява кредиторами своїх вимог до боржника та формування відповідного реєстру.
5. Складання проекту (проектів) плану реструктуризації. Проекти можуть готувати кредитори і сам боржник. Тут можливі різні варіанти, тому проектів може бути кілька.
6. Розгляд проекту (проектів) плану реструктуризації і схвалення представленого або обраного з декількох.
7. Затвердження плану реструктуризації судом.
8. Виконання плану, відстеження і контроль виконання. На даному етапі можливе внесення змін до плану.
9. Підготовка фінуправляющім звіту про виконання плану.
10. Ухвалення судом рішення про завершення реструктуризації або про скасування плану і визнання боржника банкрутом.

Найважливіші завдання в процесі реструктуризації боргу - підготувати хороший план, затвердити його і виконати.

Бувають ситуації, коли громадянин формально відповідає всім вимогам і є всі підстави для підготовки плану реструктуризації, але боржник не хоче проходити цю процедуру або розуміє, що вона не дозволить погасити всі борги. У цьому випадку єдине, що дасть реструктуризація - можливість потягнути час і погасити хоча б частину боргів, захистивши тим самим хоча б частину майна від реалізації.

Як готується план (проект плану) реструктуризації? Вимоги до його змісту прописані в ст. 213.14 Закону про банкрутство. План складається в одному примірнику кількох аркушах, з додатками.

Стандартна структура:

• Відомості про боржника і заборгованості.
• Реєстр вимог кредиторів.
• Докладні відомості про боржника: сімейний стан, відомості про утриманців, зайнятості боржника, джерела доходів, розрахункові величини витрат на життя боржника, його утриманців, розрахункова періодична сума, яку боржник може направляти на погашення боргу, інша інформація, що впливає на здатність виконувати план реструктуризації.
• Порядок і терміни погашення заборгованості, санкції за прострочення графіка.
• Відомості про кредитора і обов'язок: найменування кредитора, структура заборгованості, підстави її виникнення, процес погашення до банкрутства, розрахунки поточного боргу, хід (графік) його погашення в рамках реструктуризації та інша інформація (по кожному кредитору окремо).
• Розрахунковий термін реалізації плану (не більше 3 років).
• Зобов'язання боржника.
• Інші розділи і відомості - визначаються в індивідуальному порядку виходячи з особливостей справи про банкрутство.
• Дата складання.
• Підписи боржника, кредиторів, фінуправляющего.

Досить часто проект становить залучений юрист, і план узгоджується з боржником і кредиторами до офіційного представлення на зборах кредиторів.

Рідко проекти готують самі боржники, оскільки недостатньо компетентні, не можуть правильно зробити розрахунки і дотримати вимоги. Проект можна замовити окремо, тобто доручити його складання фахівця, але це зажадає додаткових витрат. Нарешті, проекти нерідко готують кредитори, але зазвичай це властиво фінансовим установам.

наслідки реструктуризації

З моменту введення реструктуризації:

1. Припиняється погашення грошових вимог кредиторів і боргів по обов'язкових платежах (податків і т.п.).
2. Знімаються накладені арешти на майно боржника.
3. Припиняється нарахування неустойок, інших фінансових санкцій та відсотків. Виняток - поточні платежі.
4. Припиняється примусове виконання майнових стягнень, крім стягнень у справах про заподіяння шкоди здоров'ю та життю, про аліменти, про витребування майна з чужого володіння, про визнання права власності на нього, про усунення перешкод до володіння ним, про звернення стягнення на закладене житло, якщо кредитор -залогодержатель погодився залишити його за собою.
5. Термін виконання всіх грошових зобов'язань і обов'язків, які виникли до прийняття заяви про банкрутство, вважається настала.
6. Кредитори, що мають до боржника грошові вимоги, стають зобов'язаними заявляти такі вимоги тільки в рамках розглянутого щодо боржника справи про банкрутство. За позовами, які не були розглянуті до початку реструктуризації, повинні бути прийняті судові рішення про залишення їх без розгляду. Винятки з цих правил - позови по поточним грошовим вимогам (платежів) до боржника, про визнання права власності, витребування майна з чужого володіння, недійсності угод.

Заборони та обмеження в зв'язку з реструктуризацією

Відносно боржника і його майна накладаються обов'язкові заборони і обмеження, а також можуть бути накладені факультативні заборони.

обов'язкові:

1. Боржнику забороняється без письмової згоди фінуправляющего:

• здійснювати операції з придбання / відчуження майна на суму понад 50 тисяч рублів, нерухомості, транспортних засобів, цінних паперів, часток у статутному капіталі;
• отримувати кредити, отримувати і видавати позики, видавати гарантії, бути поручителем;
• укладати договори цесії і переведення боргу;
• засновувати довірче управління своїм майном;
• передавати своє майно в заставу;
• розпоряджатися грошовими коштами на банківських та інших рахунках (вкладах), за винятком спеціального рахунку в банку, який відкрито для забезпечення поточних потреб боржника.

1. Боржнику забороняється робити майнові внески і пайові внески в статутний капітал (пайовий фонд) юридичних осіб, купувати такі частки, акції, паї.
2. Накладається заборона на вчинення боржником будь-яких угод безоплатного характеру.

До факультативних заборонам і обмеженням відноситься можливе накладення заходів забезпечення кредиторських вимог. Це робиться арбітражем за клопотанням фінуправляющего або кредитора. Закон про банкрутство серед конкретних заходів називає заборону на розпорядження боржником своїм майном, включаючи проведення торгів по його реалізації. Решта заходів - все те, що передбачено арбітражно-процесуальним законодавством в якості таких заходів, що застосовуються на загальних підставах. Наприклад, суд може накласти арешт на якісь активи боржника.

Захист прав та інтересів боржника при реструктуризації

По угодах, які боржник може здійснювати тільки за згодою фінуправляющего, будь-які виникають розбіжності можуть бути дозволені судом. Так, зокрема, затягування видачі згоди на угоду або відмову в дачі згоди боржник має право оскаржити, подавши відповідну заяву на ім'я суду (судді), який розглядає його справу про банкрутство.

Заборона на розпорядження грошовими кошти боржника, які знаходяться на його рахунках, має обмеження. Зрозуміло, що боржник не може залишатися зовсім без грошей, особливо з огляду на, що наявне їх отримання далеко не завжди можливо. Для захисту прав та інтересів боржника передбачено його право відкриття спеціального банківського рахунку та розпорядження знаходять там грошима на свій розсуд. Лімітів на надходження коштів на рахунок немає, але сума щомісячних видаткових операцій не повинна перевищувати 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Якщо необхідний більший ліміт, боржник повинен звернутися з клопотанням до суду, який розглядає справу про банкрутство. Заява та запитану суму ліміту потрібно обгрунтувати поважними причинами.