Чи надійні банківські чеки?

Оплата за допомогою банківських чеків і досі залишається одним з найпопулярніших методів оплати в Північній Америці, незважаючи на стрімкий розвиток різних видів електронних платежів. Щорічний оборот чеків в Канаді величезний - десятки мільйонів штук. Чому цей не самий зручний і швидкий метод (якщо не сказати «допотопний» :)) так популярний? Я думаю основним фактором є те, що для власників бізнесу це найдешевший спосіб оплати. Але чи є він безпечним? На жаль, це не так.

Процедура оплати чеком, відповідно до правил Payments Canada, проходить наступні ступені:

• той, хто платить, виписує чек на ім'я одержувача і засвідчує його своїм підписом;
• чек передається одержувачу коштів і той має два варіанти:
  • передати чек у свій банк для зарахування на рахунок;
  • передати чек третій особі, написавши на звороті чека ім'я одержувача і запевнивши своїм підписом;
• коли чек потрапляє в банк одержувача, той робить запит на переказ грошей з банку відправника і зараховує суму на рахунок.

Знаєте, що найдивніше в цій схемі? Банки не зобов'язані перевіряти підписи на чеках. Більш того, вони навіть не перевіряють на чиє ім'я виписаний чек. Тобто будь-яка людина може взяти чек, виписаний на Ваше ім'я і покласти зазначену суму на свій банківський рахунок. Я не жартую, можете погуглити і ви знайдете безліч прикладів. А я і сама зіткнулася з подібним випадком буквально днями, після чого вирішила вивчити питання :).

Наприклад, чек з поверненням податків приходить за неправильною адресою і людина, його отримав, радісно переводить суму, яка виписана зовсім нема на його ім'я. І зовсім незрозуміло, як, власне, повернути гроші тому, кому вони по праву належать. Адже щоб довести своє право, йому потрібно, як мінімум, на руках мати копію того чека. А де його взяти?

А нововведення останніх років, коли чеки стало можливим зараховувати на рахунок шляхом передачі в банк його фотокопії - це взагалі ні в які рамки безпеки не проходить! Одержувач може регулярно відправляти в свій банк копію одного і того ж чека і банк буде без коливань зараховувати йому гроші. Ясна річ, що в якийсь момент платник виявить списання, які він не санкціонував. Але тут виникає питання, чи повернуть йому гроші? На обличчя дії кримінального характеру. Попросту кажучи, злодійство. Але це ж треба ще довести, а значить потрібен час і, як зазвичай, нерви :).

Таким чином, щоб вкрасти гроші, чеки навіть не підробляють. Просто використовують ті, що є.

Я розумію, що все це може здаватися неймовірним. Важко повірити, що банки можуть працювати так само. А мені, як колишньому співробітнику одного з найбільших російських банків, така халатність з боку банківської системи здається з області фантастики. Але, на превеликий жаль, це саме так.

Який висновок варто зробити з усього вищесказаного? Зрозуміло перестати використовувати чеки для оплати і отримання коштів!

Використовуйте Direct Deposit для отримання зарплати, повернення податків, отримання посібників і т.д. Тоді Ви будете більш впевнені, що кошти надійдуть саме Вам. Використовуйте e-transfer і wire-transfer для розрахунків, вони дорожче, але безпечніше. І обов'язково регулярно контролюйте списання і надходження на своїх банківських рахунках.

Наостанок я розповім по темі трохи містичну історію, яка сталася зі мною чверть століття назад :).

Я працювала операціоністом в банку, коли Банк Росії вирішив спробувати систему розрахунків чеками між підприємствами. Зрозуміло, ця система швидко показала свою непридатність в суворих російських умовах, і буквально через півроку її було вирішено згорнути.

Всі чеки, що знаходяться на той момент в обігу, повинні були бути принесені клієнтами в банк. Тут ми їх зібрали, склали реєстри і тому подібні папірці. У підсумку на столах у операціоністів височіли стоси паперів з приколеними до них чеками.

По ходу розповіді треба зауважити, що комп'ютерів у нас операціоністів не було. Все на той момент робилося практично вручну.

У день Х (останній день ходіння цих чеків Росія) нам потрібно було зібрати з клієнтів підписи на реєстрах і відправити чеки в Центральний Банк. Уявіть собі нескінченну чергу з клієнтів до мого віконця. Все треба було встигнути зробити за цей день.

І ось я віддаю реєстр з чеками одному з останніх клієнтів на підпис. Він відходить за столик, ставить свій підпис на документах і приносить все назад. Однак одного чека, який повинен був бути прикріплений до реєстру, я не знаходжу. Спочатку ми жартома заглядаємо під стіл, де сидів клієнт - чека там немає. Перевіряємо всі папери на моєму столі - немає. Починаємо рухати столи і тумбочки і нічого не знаходимо. До пошуків приєднується весь відділ. Ми перевертаємо всі ящики, тумбочки, столи, ще раз перебираємо кожен папірець всюди - чек випарувався.

Нагадую, це був останній день ходіння чеків Росія. Що робити і як клієнту отримати свої гроші - не зрозуміло. Загалом, це коштувало великих зусиль домовитися з усіма сторонами про перерахування коштів без чека. Однак питання протягом тижня все-таки було залагоджено і мене навіть не покарали матеріально :).

І ось в той день, коли сума цього чека повинна була бути зарахована на рахунок, я приходжу на роботу рано вранці і що ви думаєте я бачу на моєму столі, ще не заваленому денними паперами? На ньому лежав той самий втрачений чек! Звідки він там узявся? Хто і де його знайшов? Ми могли тільки гадати :). Ймовірно прибиральниця вирішила помити підлогу десь в затишному куточку, куди він залетів за своєю якийсь примхи. Не знаю. Але, погодьтеся, це містика!

Буду рада обговорити ваші питання з приводу чеків в коментарях.

Також задати питання бухгалтеру ви можете по цьому посиланню .

Діліться з друзями: