Рідкісна сім'я зараз не користується послугами банківських і кредитних організацій, щоб отримати гроші в борг і не відкладати велику покупку в довгий ящик. Ось тільки нечасто замислюються подружжя, що розлучення не позбавить їх від повернення боргу банку, а труднощів і клопоту додати зможе.
Коли подружня пара приймає рішення розлучитися, то і чоловікові і дружині слід подумати не тільки про поділ спільно нажитого майна, але і про розподіл зобов'язань при розлученні. У частині третій статті 39 Сімейного Кодексу РФ говориться, що загальні борги подружжя у разі розлучення діляться між ними відповідно до розмірів часток дістався кожному майна. Якщо суд розділив майно подружжя після розлучення навпіл, то і боргові зобов'язання поділить на дві рівні частини.
Не завжди просто зрозуміти, є борги подружжя загальними або ж немає.
Загальні борги подружжя
Якщо в період шлюбу кредит (або інше боргове зобов'язання) оформлений на ім'я одного з подружжя, це ще не означає, що це його особистий борг, який він повинен гасити самостійно. Передбачається, що отриманий він не потай від чоловіка або дружини, а з його згоди. Хоча другий чоловік має право з цим твердженням не погодитися і оскаржити через суд.
Саме тому кредитні організації при видачі великих позик (іпотека, автокредит і т.д.) намагаються залучати подружжя в якості позичальників або поручителів. Тоді вони вже стовідсотково будуть нести солідарну відповідальність за погашення кредиту.
Ще важливим при вирішенні питання про віднесення зобов'язань подружжя до категорії загальних будуть цілі позики і то, хто згодом користувався коштами, майном або іншими благами, отриманими в кредит. Якщо на ці кошти було куплено дача, машина, меблі або інші великі придбання для потреб сім'ї, або обоє злітали на відпочинок за кордон, тоді кредит однозначно повинні виплачувати обидва. Навіть якщо він був отриманий одним чоловіком до укладення шлюбу.
Якщо була проведена оцінка майна, то боргові зобов'язання підсумовуються. Таким чином, якщо чоловікові (дружині) визначається ½ спільного майна, то і зобов'язання по виплаті боргу покладуть розміром в половину загальної суми боргу.
Наприклад:
Сім'я брала кредит на спільні потреби в розмірі 3 000 000 руб.
Таким чином, борг який належить виплатити одному з подружжя, складе:
3 000 000/2 = 1 500 000
Кредит платити одному
Випадки, в яких про розподіл кредитних зобов'язань при розлученні говорити не доводиться:
- Чоловік отримав кредит ще до укладення шлюбу. За умови, що згодом для потреб сім'ї отримані гроші або куплене на них майно ніяк не використовувалося або використовувалося в незначній мірі.
Приклад: чоловік ще до весілля купив собі в кредит комп'ютер, яким користувався весь час тільки він один і побажав залишити його собі після розлучення.
- Чоловік оформив кредит, перебуваючи в шлюбі, але свою дружину (або чоловіка) про даний факт не повідомив, використовував отримані блага на свої особисті потреби.
Приклад: дружина, перебуваючи в шлюбі, взяла кредит в банку, не кажучи про це чоловікові, і купила собі шубу, після розлучення залишила її собі.
- Кредитна карта, оформлена на одного з подружжя. Це питання досить спірне. Але суди зазвичай дотримуються такої практики щодо того, хто платить кредит після розлучення в цьому випадку: зобов'язання залишаються за тим чоловіком, на кого ця карта оформлена. Якщо цей чоловік не візьметься заперечувати цей факт і не доведе, що більшу частину коштів з цієї карти він витрачав на потреби сім'ї.
Це загальні випадки, при яких змусити коштів другої половини виплачувати кредит навряд чи вийде, так борги будуть вважатися його особистими. У кожному конкретному випадку можуть бути свої нюанси, і саме на них звертає увагу суду, коли виносить рішення про розподіл кредитних і боргових зобов'язань.
Іпотека після розлучення
Розглянемо, як при розлученні розділити кредит, якщо іпотечна квартира придбана в шлюбі. Тут теж багато тонкощів.
Кредитну організацію, в якій оформлена іпотека, обов'язково потрібно повідомляти про всі зміни сімейного стану, в тому числі і про розлучення. І бажано прийти до них з уже готовим рішенням, одним з трьох:
1. Знайти необхідну грошову суму, погасити іпотечний кредит, продати квартиру і виручені кошти розділити навпіл. На практиці не завжди вдається це зробити: потрібно і гроші десь відшукати, та й в угоді брати участь спільно, а бачити, що розлучаються подружжя один одного часом не зовсім раді. Можна ще спробувати домовитися з банком, щоб продати квартиру, що знаходиться в іпотеці. З виручених грошей погасити борг, а решту поділити. Тільки банки на такі умови йдуть неохоче. Та й рідкісний покупець захоче зв'язуватися з покупкою квартири в заставі у банку.
2. Вирішити з банком питання про розподіл іпотечних платежів і платити кожному свою частку. Відповідно до закону «Про іпотеку», частка, виділена в житловому приміщенні, не зможе бути предметом застави. Тому банк з великим небажанням йде на такий варіант. Багато кредитні організації в договір позики відразу вносять пункт про те, що в разі розлучення порядок погашення не змінюється. Це свого роду підстраховка банку. Коли чоловік і жінка - созаемщики, то і дохід у них сукупний, і сума боргу стягується з них обох. А якщо чоловік і жінка розлучаться і розділять боргові зобов'язання, то стягувати з кожного з них кошти доведеться окремо.
3. Оформити квартиру, придбану в іпотеку, в одноосібну власність одного з подружжя, і тоді тягар по погашенню іпотечного кредиту ляже лише на його плечі. Більш докладно про розподіл квартири в частковій власності при розлученні ми розповідаємо тут .
При такому варіанті другий чоловік повинен бути повністю згоден з таким рішенням. А чоловік, який бере іпотеку на себе, повинен бути платоспроможним в очах банку.
«Переклад боржником свого боргу на іншу особу допускається лише за згодою кредитора» - п.1 ст.391 ГК РФ. Тобто, якщо кредитна організація не дає згоди на переклад іншого члена подружжя певної частини зобов'язання, то неможливо примусити його зробити це.
Банк або іпотечна організація зможуть запропонувати інший варіант. В тому числі, вони мають право вимагати негайного дострокового погашення кредиту. Але все частіше банки намагаються не міняти умови кредитного договору незалежно від зміни сімейного стану.
Навіть на стадії розлучення і розділу майна подружжю не потрібно забувати про свої зобов'язання і вносити щомісячні платежі в рахунок погашення іпотеки. В іншому випадку доведеться ділити ще й борг за прострочені платежі.
Якщо один чоловік щомісяця вносить платіж по своїй частці або повністю, то через суд він зможе згодом стягнути з несумлінного чоловіка несплачену їм частину іпотеки.
Якщо з чоловіком (дружиною) залишилися жити маленькі діти, то при розгляді справи, суд може зобов'язати другого чоловіка виплатити велику частину боргу.
Розібратися з тим, як розділити зобов'язання при розлученні, якщо квартира куплена в іпотеку одним чоловіком ще до шлюбу, теж не завжди просто. Це зобов'язання суд визнає особистим, за умови, що другий з подружжя не був зведений після весілля в ранг поручителя або созаемщика. Зате інший член подружжя зможе зажадати повернути йому частину платежів в рахунок погашення іпотеки, вироблених за час шлюбу із загального бюджету.
За угодою або через суд
Під час поділу боргових зобов'язань в разі розлучення завжди багато нюансів, які суд буде тлумачити відповідно до букви закону і рівності подружжя, а зможе і зовсім не взяти до уваги. Тому не завжди обох колишнього подружжя влаштовує результат рішення позову про розподіл майна після розлучення і залишилися боргових зобов'язань.
У випадках розділу кредиту при розлученні судова практика зазвичай така, що суд вивчає цілі та обставини отримання кредиту, ким із подружжя і коли він був узятий, на які потреби використовувався, ким гасився. Також суддя вивчить матеріальне становище подружжя, можливість заробітку, наявність спільних дітей і з ким дитина залишиться після розлучення . Залежно від цього суд здатний винести наступні рішення:
- визнати кредитне зобов'язання особистим і зобов'язати виконувати його одним чоловіком, при недостатності особистого майна звернути виконання на частку в спільному майні з чоловіком,
- визнати борги загальними і розподілити їх пропорційно отриманим подружжям під час розподілу майна часток, врахувати матеріальне становище і наявність дітей (в залежності від наявності заробітку і перебування на утриманні дітей суддя зможе збільшити частку майна, але зменшити частку боргу),
- розподілити боргові зобов'язання між подружжям в залежності від розміру отриманих ними часткою загального майна, якщо встановлено, що отриманими в кредит благами користувалися обоє незалежно від того, на кого з них оформлений кредит.
Часто якщо кредит оформлений на одного чоловіка до шлюбу, і суд визнає його особистим зобов'язанням, то другий чоловік після розлучення зможе зажадати відшкодувати йому половину коштів, які були виплачені із загального бюджету на погашення цього кредиту. І суд задовольняє його вимоги.
При вирішенні непростого питання про те, як діляться борги при розлученні, ідеальним варіантом буде укладання добровільного угоди про розподіл майна. Тільки в ньому можна передбачити будь-який порядок розділу боргових зобов'язань, який влаштує обох подружжя, так, щоб ніхто не залишився в образі. Потрібно лише не забути врахувати інтереси кредитної організації і умови договору позики. Більш докладно про угоду про розподіл майна після розлучення ви можете дізнатися на сторінці -
Також умови поділу кредитних зобов'язань можна передбачити в шлюбному договорі. Але, коли чоловік і жінка вже перебувають на стадії розлучення і розділу майна, укладати його недоцільно.
Якщо у вас залишилися питання про те, як розділити кредит при розлученні, то задайте їх у коментарях