Як працює Р2Р-інвестування

На даний момент Р2Р-інвестування (англ. Peer-to-peer - пряме, або рівноправне інвестування) є одним з найбільш швидкозростаючих сегментів світового кредитного ринку, з впевненим щорічним приростом на рівні 100%. Відповідно до цієї моделі кредитування, видача і отримання позик фізичним особам здійснюються безпосередньо, без залучення банків або кредитних організацій, що вигідно і позичальнику, і кредитору. Але, не дивлячись на значні успіхи Р2Р-інвестування на світовому ринку, в Україні цей сегмент ще недостатньо розвинений, багато в чому через недосконалість правової системи, а також через слабке розуміння принципів роботи прямого інвестування. Про те, як працює Р2Р в Україні і чому це найнадійніший спосіб вкладення капіталу в нашій країні, в інтерв'ю ubr.ua розповів генеральний директор компанії Advance Finance Alliance Юрій Прус.

- Пане Юрію, розкажіть, чим відрізняється Р2Р-інвестування в Україні від ситуації на світовому ринку

Світовий ринок Р2Р-інвестування працює в основному з невеликими внесками (до $ 3000), такі угоди оформляються онлайн. В Україні більше розвинений оффлайн-сектор, який дозволяє краще захистити інвестиції. Суми внесків теж інші і починаються від $ 10 000, що дає можливість заробити в поточних умовах. Як правило, до нас звертаються люди, які не довіряють банкам і побоюються зберігати свої заощадження вдома. У займ беруть гроші для приватних потреб або на відкриття бізнесу, в більшості випадків це невеликі компанії, підприємці, приватні особи, яких не влаштовують умови кредитування в банку.

- Виглядає так, що Р2Р стимулює розвиток економіки

В деякій мірі це дійсно так. Поки банки не поспішають видавати кредити малому бізнесу, для українських підприємців це реальна можливість отримати гроші на розвиток своєї справи. У свою чергу, наші інвестори отримують стабільний пасивний дохід, без ризиків і з гарантією надійності. Це допомагає повернути гроші, які зберігаються «на руках» громадян, назад в економіку.

- Яким чином це відбувається?

механізм Р2Р-інвестування максимально простий і прозорий: до нас звертається інвестор, який має в своєму розпорядженні певну суму грошей, виходячи з якої ми підбираємо відповідного позичальника. В якості застави у всіх наших угодах виступає нерухомість: на сьогоднішній день це максимально надійною запорукою. Варто зазначити, що цей вибір застави зручний не тільки інвестору, який є заставодержателем, а й позичальникові, який протягом 2 днів без довідок про доходи та кредитної історії отримує досить велику суму грошей. Після укладання угоди нотаріус вносить зміни до державного реєстру нерухомості, що дозволяє інвесторові спостерігати весь процес і робить його зрозумілим і відкритим.

Яким чином це регулюється на законодавчому рівні?

З тих пір як в Україні запрацював Єдиний державний реєстр речових прав на нерухомість, вся інформація про об'єкти нерухомості перебуває у відкритому доступі. Будь-яка людина може увійти до реєстру і дізнатися, кому належить той чи інший об'єкт, які обтяження накладені на квартиру або її власника. Зі свого боку, ми додатково перевіряємо не тільки об'єкт застави, але і позичальника. Передача грошових коштів під заставу рухомого або нерухомого майна передбачена Цивільним Кодексом України, а особливо передачі в заставу нерухомості регулюються Законом України «Про іпотеку». Відповідно до Закону, в разі неповернення боржником грошових коштів, кредитор отримує право в позасудовому порядку звернути стягнення на предмет іпотеки - або шляхом придбання права власності на цей об'єкт, або шляхом продажу будь-якій особі - покупцеві. Природно, це крайній захід, і ми докладаємо зусиль для того щоб мінімізувати ризики ще на стадії укладання договору. Ми також повністю контролюємо процес виконання зобов'язань позичальником, допомагаючи вирішувати всі фінансові та юридичні питання до повного погашення позики.

- Припустимо, позичальник не виконав зобов'язання, і кредитор звернув стягнення на предмет застави. Чи може позичальник оскаржити це в суді?

Ми намагаємося не допускати подібні ситуації в принципі, але навіть в тих виняткових випадках, коли позичальник не може повернути борг, ми забезпечуємо повернення всіх вкладених інвестицій в повному обсязі. Завдяки юридичного супроводу виконання всіх умов договору, укладеного між позичальником і кредитором, шанси у боржника оскаржити його в суді - мінімальні. Проте ми беремо на себе і цей ризик, гарантуючи нашим інвесторам повернення всіх вкладених інвестицій протягом 2 днів з моменту запиту.

- Не дивлячись на всі переваги Р2Р-інвестування, цей спосіб вкладення коштів підходить не всім. Кому не варто вкладати в Р2Р?

Р2Р-інвестування - ідеальний спосіб вкладення грошей для тих, хто цінує надійність, мислить на перспективу і бажає отримувати стабільний пасивний дохід. На даний момент це найнадійніше розміщення грошей в Україні, але не найприбутковіший. Тому люди, які люблять ризик, і хочуть отримати миттєвий дохід або надприбуток - швидше за все, не наші клієнти, Р2Р-інвестування не принесе їм бажаного результату. У таких випадках ми рекомендуємо придивитися уважніше до інших сфер бізнесу.