Жілстройсбербанк Казахстан: іпотека без початкового внеску 2019

1. Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в ЖССБ
2. Стандартні умови іпотеки Жілстройсбербанк
3. Основні вимоги до позичальника
4. Програми без початкового внеску в Жілстройсбербанке і їх особливості
5. Процентна ставка
6. Максимальна сума і який потрібні засоби для існування
7. калькулятор
8. Як оформити іпотеку без початкового внеску по кроках
9. документи
10. Альтернативні варіанти покупки квартири без початкового внеску в Казахстані

Кілька найбільших банків Казахстану пропонують потенційним клієнтам отримати іпотечний позику без первісного внеску. Для багатьох сімей з невисокими доходами - це, практично, єдина можливість вирішення питання щодо поліпшення житлових умов. Розглянемо докладніше, як оформляється найбільш затребуваний сьогодні іпотечний продукт в одному з провідних банків країни «Жілстройсбербанк Казахстану» - іпотека без початкового внеску.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в ЖССБ

Жілстройсбербанк Казахстану - єдиний банк в країні, що займається реалізацією системи житлових будівельних заощаджень. Суть такої системи полягає в залученні коштів населення в житлові будівельні депозити і видачу пільгових іпотечних кредитів з нульовим початковим внеском.

Тобто клієнт відкриває в банку спеціальний внесок, призначений для придбання житла в подальшому. Укладаючи договір про ЖСС (житлових будівельних заощадженнях), вкладник зобов'язується вносити на свій рахунок щомісячні внески. Накопичена на депозиті мінімальна сума буде спрямована на оплату частини вартості об'єкта, що купується житла, а решта буде видана позичальникові у формі іпотечної позики на пільгових умовах.

Вигода тут очевидна: клієнт отримує не тільки нараховані на накопичені кошти відсотки, а й автоматичну гарантію видачі іпотеки в найближчому майбутньому. Мінімальний термін накопичення - 3 роки. Для оформлення іпотеки необхідно накопичити на рахунку суму не менше 30% від ціни нерухомості.

Кожному клієнту присвоюються певні оціночні бали, що залежать від величини накопиченої суми, його фінансової репутації та інших показників. Від отриманого бала будуть залежати кінцеві параметри іпотеки (розмір процентної ставки, сума і термін). Чим більше цей бал, тим вигідніше можна буде оформити кредит на покупку житла.

Отримання житлового кредиту сьогодні можливо тільки за допомогою системи ЖСС. В інших випадках потрібно внести не менше 30-50% від вартості житла за рахунок власних заощаджень.

Стандартні умови іпотеки Жілстройсбербанк

Стандартні умови іпотечного кредитування в ЖССБ виглядають наступним чином:

• термін кредитування - до 25 років;
• величина позикових коштів - не більше 100 мільйонів тенге;
• забезпечення по позиці - нерухомість, що купується (додатково банк може взяти в якості застави вже наявне у власності позичальника майно);
• процентна ставка - від 3,5% річних;
• погашення заборгованості за кредитним договором - аннуїтетниє або диференційовані платежі на вибір клієнта.

У договорі зазвичай прописується фіксована кредитна ставка, що діє весь період кредитування. Плаваючі ставки не застосовуються.

У 2019 потенційні позичальники можуть оформити:

• житлову позику;
• проміжний житлову позику;
• попередній позику;
• викуп орендного житла за допомогою позикових коштів;
• іпотека за держпрограмою (розвиток регіонів).

Важливо! Іпотека з держпідтримкою оформляється тільки особам, що стоять в черзі на отримання житла, з субсидуванням процентної ставки. Видача здійснюється в порядку присвоєного номера.

Основні вимоги до позичальника

До потенційних позичальників, що подає іпотечну заявку, банк пред'являє наступні вимоги:

1. Громадянство Казахстану або наявність прописки в Республіці.
2. Віковий ценз - від 18 до 65 років.
3. Повна дієздатність.
4. Підтверджена платоспроможність.
5. Стабільна зайнятість зі стажем на поточному місці роботи не менше півроку.

Менеджери Житлобуд банку уважно перевіряють кожного клієнта і оцінюють його кредитоспроможність та можливі ризики.

Позичальник, що відправляє заявку на оформлення іпотеки без початкового внеску, піддається більш ретельному аналізу в порівнянні зі стандартними заявками.

Програми без початкового внеску в Жілстройсбербанке і їх особливості

У 2019 р банк подає до уваги своїх клієнтів такі іпотечні продукти, які можна отримати без використання особистих заощаджень:

програма іпотеки

Алмати Жастар До 10 мільйонів тенге 5

Від 6 місяців до 8 років

Забезпечення житлом військовослужбовців та співробітників спеціальних державних органів

До 45 мільйонів тенге Встановлюється індивідуально

6 місяців - 7 років

Доступне житло-2020 (програма розвитку регіонів)

7,5 - 10

6 місяців - 8 років

Програма «Алмати Жастар» призначена для забезпечення житлом молодих сімей та дозволяє купити квартиру в зданій новобудові в м.Алмати.

Програма іпотеки для військовослужбовців фінансується за мікшувати коштів, тобто з використанням засобів банку, держбюджету та сторонніх вливань.

Іпотечна програма за участю держави «Доступне житло-2020» дозволяє придбати комфортну і недорогу за вартістю житлову нерухомість в Казахстані.

Процентна ставка

Представлена ​​вище інформація дозволяє зробити висновок про можливу різниці в процентних ставках в залежності від джерела фінансування оформлюється позики. Логіка проста: якщо ставка субсидується за рахунок небанківського джерела, то для позичальника вона буде мінімальною.

Наприклад, за програмою розвитку регіонів діють наступні відсотки по іпотеці:

• 7,5% річних - якщо надається фінансування з бюджету;
• 9,5 - 10% річних - при фінансуванні за рахунок банку.

Важливо розуміти, що мінімальну ставку зможе отримати тільки гостро потребує житло позичальник, який має на руках документальне підтвердження про постановку в чергу.

За програмою «Астана Жастар» буде встановлена ​​фіксована ставка в 5% річних на весь термін кредитування. А по іпотеці для військових, ставку озвучать вже на стадії схвалення заявки, так як питання фінансування держпідтримки може зайняти певний час.

Максимальна сума і який потрібні засоби для існування

Для іпотеки без початкового внеску граничне значення видаються кредитних коштів банком не може перевищувати 45 мільйонів тенге. Дана цифра не є кінцевою величиною, так як її можна збільшити за рахунок залучення созаемщика / позичальників.

Важливо! До созаемщиками пред'являються точно такі ж вимоги, що і до позичальника щодо платоспроможності, зайнятості та інших параметрів. Созаемщик несе солідарну відповідальність разом з позичальником щодо належного виконання кредитних зобов'язань.

Що стосується необхідного доходу, то визначити його мінімум можна в процесі консультації від банківського службовця або при використанні іпотечного калькулятора на сайті банку, коли система визначить приблизний щомісячний платіж.

калькулятор

На офіційному сайті ЖССБ кожен клієнт може скористатися зручним іпотечним калькулятором зі зрозумілим інтерфейсом. Для отримання попередніх розрахунків за позикою користувач заповнює основні відомості про бажане кредиті:

• вартість житла, що купується;
• величина вже накопичених жілстройсбереженій;
• розмір щомісячного платежу, які клієнт готовий без труднощів перераховувати банку.

У підсумку, банк запропонує оптимальний вид іпотечного кредиту і скоординує подальші дії позичальника.

Також ви можете використовувати наш стандартний іпотечний калькулятор з достроковим погашенням.

Материнський капітал

дострокові погашення

розрахувати погашення

Графік

Таблиця

Термін 0 міс. Сума 0 руб. Ставка 0% Переплата 0 руб. Початок виплат 0 Кінець виплат 0 Необхідний дохід 0 № Дата Платіж Основний борг Відсотки Залишок боргу Дострокові погашення

Як оформити іпотеку без початкового внеску по кроках

Покроково процедура отримання іпотеки в Жілстройсбербанке Казахстану виглядає так:

1. Подача попередньої іпотечної заявки (в зручному відділенні банку або дистанційно на сайті) разом із зібраним заздалегідь пакетом документів.
2. Пошук відповідного об'єкта нерухомості.
3. Узгодження з банком житла, що купується на предмет ліквідності (після затвердження об'єкта застави і платежів по кредиту сторони починають оформлення угоди).
4. Висновок кредитного договору та договору про іпотеку, а також придбання страхового поліса.
5. Реєстрація угоди.

Після цього позичальник стає повноправним володарем купленої житлоплощі, в яку можна заїжджати і жити.

документи

Подача іпотечної заявки в ЖССБ супроводжується збором і подачею наступного комплекту необхідних паперів:

• паспорт позичальника;
• анкета-заява;
• документ, що підтверджує платоспроможність мінімум за останні півроку;
• свідоцтво про реєстрацію шлюбу (при наявності);
• адресна довідка;
• документи на житло, що купується.

Додатково буде потрібно надати звіт про оцінку нерухомого майна, виконаного акредитованої компанією-оцінювачем.

Також на свій розсуд кредитор має право запросити додаткові документи у позичальника.

Альтернативні варіанти покупки квартири без початкового внеску в Казахстані

Крім Жілстройсбербанка іпотеку без сплати першого внеску можна оформити в Народному банку Казахстану і RBK Bank. Умови наводяться нижче.

банк

Народний банк Казахстану До 20 років Від 12,5

Залежить від платоспроможності клієнта

RBK Bank

До 15 років Від 25 Від 2 до 75 мільйонів тенге

Отримати позику без первісного внеску можливо тільки при наданні додаткової застави, що знаходиться у власності позичальника / созаемщика.

Як видно з таблиці, умови кредитування характеризуються підвищеними процентними ставками. Перш ніж піти на укладення такого договору, рекомендується уважно вивчити умови кредитування, а також зробити попередні розрахунки на калькуляторі в Народному банку Казахстану і його конкурентів.

Решта кредитні установи Республіки (Сбербанк, казки банк та ін.) Відмовилися від видачі іпотеки без першого внеску. Пов'язано це, швидше за все з економічною кризою.

Іпотека без первісного внеску в Жілстройсбербанке в 2019 році оформляється за допомогою житлових будівельних заощаджень, що накопичуються на особистому рахунку клієнта протягом 3-х років. Накопичені кошти спрямовуються в якості оплати частини вартості житла, що купується, а залишок оформляється у вигляді іпотеки.

Отримати таку позику сьогодні можуть молоді сім'ї, військовослужбовці та особи, які купують доступне житло у акредитованих забудовників. Умови в порівнянні з іншими банками вкрай вигідні: до 45 мільйонів тенге з терміном погашення до 8 років під 75-10% річних.

Також, можливо, вам буде цікаво дізнатися, як і на яких умовах оформляється іпотека іноземним громадянам в Росії з видом на проживання і без.

Будемо вдячні за оцінку поста і нагадуємо, що ви можете задати будь-які питання, що цікавлять вас питання по іпотеці і оформлення громадянства, постійного місця проживання, Паспорти і т.д. нашого юриста в спеціальній формі.

Чекаємо ваших запитань.