- Державна соціальна програма «Молода сім'я»
- Акція на іпотеку для молодих сімей від Ощадбанку
- Іпотека без первісного в Ощадбанку молодій сім'ї: вимоги до претендентів
- Як взяти іпотеку молодій сім'ї без початкового внеску в Ощадбанку
- Якщо у молодої пари діти
- Альтернатива початкового внеску
- Використання материнського капіталу замість першого внеску
- Відгуки клієнтів з оформлення житлової позики
Дата поновлення статті: 15.04.2019
Відносно вирішення житлових проблем, мабуть, найбільш незахищеними є молоді сім'ї . Коли молоді люди створюють сім'ю, у них часто ще немає яких-небудь істотних накопичень. Практично завжди вони знаходяться на самому початковому етапі кар'єрного розвитку з відповідною даному рівню заробітною платою. Якщо ж відразу після укладення шлюбу в сім'ї народжується дитина, то молодим людям стає складно навіть просто підтримувати гідний рівень життя. Про рішення житлових проблем не йдеться. Навіть такий популярний і поширений сьогодні інструмент, як іпотечне кредитування молодим сім'ям здебільшого недоступний.
Це пов'язано в першу чергу з вимогою переважної більшості банків про внесення початкового внеску. Раніше мінімальний розмір такого внеску становив 10% від ціни житла. Тобто якщо молоді вирішили придбати квартиру за 3 мільйони рублів, то одномоментно для отримання кредиту їм необхідно буде віддати 300 тисяч рублів. Для багатьох такі гроші знаходиться за межами можливостей. Сьогодні після шокових подій в економіці РФ і на світовому фінансовому ринку мінімальні початкові внески в багатьох банках були збільшені до 20% від вартості житла. Що ще більш ускладнило процес взяття кредиту молодим сім'ям. Однак виходом і положення може стати участь у соціальній житловій програмі «Молода сім'я», субсидію якої можна використовувати в багатьох банках.
Найбільш вигідні умови пропонує найбільший російський банк Сбербанк. Крім того, тут діє спецпропозиція для молодих сімей, що дозволяє взяти іпотеку на пільгових умовах. Як і на яких умовах видається іпотека без початкового внеску Сбербанк «Молода сім'я» і поговоримо далі.
Державна соціальна програма «Молода сім'я»
На отримання житлових субсидій в рамках соціальної програми «Молода сім'я» можуть претендувати члени повних і неповних сімей, яким ще немає 35 років. При цьому кандидати на отримання допомоги повинні мати потребу в поліпшенні житлових умов. Наприклад, якщо вони проживають на одній житлоплощі з іншими сім'ями, в комунальній квартирі або в орендованому житлі, не маючи при цьому власного житла у власності. Також учасниками програми можуть стати ті сім'ї, де на кожну людину припадає менше 15 квадратних метрів житлової площі.
Субсидія надається на купівлю житла і складає приблизно 30 відсотків від середньої вартості житла в регіоні проживання учасників програми. Якщо в родині з'являються діти, то на кожну дитину додається певний відсоток субсидії (як правило, близько 5% в залежності від муніципалітету). Варто зазначити, що в кожному регіоні умови даної програми можуть відрізнятися як в частині вимог до претендентів, так і в частині можливостей використання коштів. Сбербанк дозволяє використовувати кошти житлової субсидії в рамках тих обмежень, які встановлюються умовами програми.
Акція на іпотеку для молодих сімей від Ощадбанку
Крім того, що молоді сім'ї зможуть використовувати свої житлові сертифікати при отриманні іпотечного позики на квартиру, Сбербанк дає їм можливість отримати кредит за зниженою процентною ставкою. Після того, як ЦБ Росії підняв ключову ставку рефінансування до 17% річних, багато банків (в тому числі і Ощадбанк) підняли ставки за житловими кредитами в середньому на 3-6 відсотків. І якщо раніше середній відсоток по іпотеці в Ощадбанку тримався на рівні 12,5 відсотків, то сьогодні ця цифра становить 15,5 відсотків. Однак молоді сім'ї (де подружжя не досягли 35-річного віку) можуть отримати іпотечний кредит під 10,2% річних.
В рамках даної акції позичальники можуть придбати на кредитні кошти житло на вторинному або первинному ринках нерухомості. При цьому умови кредитування будуть наступними:
- валюта кредиту - тільки рублі;
- процентна ставка - від 10,2%;
- термін кредитування - до тридцяти років;
- початковий внесок - від 15-20%;
- обов'язкове страхування ризиків пошкодження і втрати об'єкта застави;
- схема погашення кредиту - ануїтет.
При цьому банк дає можливість взяти даний займ і тим претендентам, хто не може офіційно підтвердити власну зайнятість і рівень доходу. Що зручно для тих сімей, члени яких працюють неофіційно або мають стабільну підробіток. Для тих позичальників, хто не є зарплатних клієнтом Ощадбанку, процентна ставка буде збільшена на 0,5%, а клієнти, які відмовилися страхувати своє життя і працездатність, зможуть взяти позику за ставкою збільшеною ще на 1%. Крім того, на розмір відсотків впливатиме обсяг початкового внеску і термін кредитування.
Іпотека без первісного в Ощадбанку молодій сім'ї: вимоги до претендентів
Щоб стати власником житлового кредиту, позичальники повинні відповідати кільком критеріям:
- бути у віковій категорії від 21 років до 35 років включно;
- укласти офіційно зареєстрований шлюб (цивільний не підходить);
- складатися на черзі, щоб поліпшити житлові умови;
- мати стабільний матеріальний дохід;
- постійно жити на одній квартирі / будинку.
Також буде потрібно підготувати певний пакет документів:
- паспорта обох подружжя, а також такі ж документи всіх Співкредитора (якщо вони будуть підключені до проведення операції);
- свідоцтво про проведення одруження;
- повідомлення про появу дітей на світ, якщо вони є у сімейної пари;
- інформацію про те, де прописані заявники з довідками;
- ксерокопії трудових договорів або книжок;
- повідомлення про надходження доходів (якщо немає зарплатної плати Ощадбанку);
- сертифікат про те, що чоловік і жінка беруть участь в програмі від держави на отримання житла.
При бажанні взяти житловий кредит під заставу наявного нерухомого майна, буде потрібно пред'явити всі документи, що підтверджують право власності.
Як взяти іпотеку молодій сім'ї без початкового внеску в Ощадбанку
Для того щоб отримати позику в рамках акції слід пройти такі етапи:
- заповнення заяви-анкети та збір необхідної пакету документів;
- подача пакету документів до найближчого відділення Ощадбанку;
- очікування рішення про видачу кредиту протягом 2-5 робочих днів;
- вибір об'єкта нерухомості і підготовка пакету документів на нього для подачі в банк;
- передача документів в відділення для перевірки юридичної чистоти об'єкта нерухомості;
- підписання кредитного договору, договору страхування та оформлення інших документів;
- отримання позики і передача коштів продавцю, переоформлення права власності на житло на себе.
Не слід забувати про такий важливий пункті, як страховка. Без її оформлення на підбирається житло, отримати позику не вийде. Цей момент регулюється законодавством. Також варто відзначити і титульну страховку, і ту, що оформляється на життя і здоров'я людини. Дані варіанти не є обов'язковими, банк не може примушувати використовувати подібні послуги.
Якщо у молодої пари діти
Оформити іпотечний кредит без початкового внеску пропонується і подружнім парам, які не мають дітей. Але наявність сина або дочки тільки надасть додаткові переваги.
Наприклад, сім'ям, у яких є маленькі діти, пропонуються вигідні умови щодо відстрочки платежів. Ця пропозиція актуально до тих пір, поки дитині не виповниться більш 3 років.
Альтернатива початкового внеску
Якщо відсутній первинний внесок, а оформити позику без нього не є можливим, можна скористатися певної хитрістю і взяти позику на потрібну кількість грошей в Ощадбанку або іншій фінансовій установі. Тільки зважившись на такий варіант, враховуйте, що у сім'ї повинно вистачити фінансових коштів на погашення обох позик - і того, що оформлявся для початкового внеску і того, що доведеться виплачувати по іпотеці.
Використання материнського капіталу замість першого внеску
Щоб внести перший платіж (або якусь його певну частину), можна скористатися фінансовими коштами материнського капіталу. Щоб оформити позику за таким принципом, слід врахувати кілька правил:
- оформленням позики може займатися тільки той, хто має сертифікат на мат. капітал;
- також обов'язково потрібно оформлення цільного пайової надбання чоловіка здобувачам (коли борг закриється - дітей), вказати частку кожного із заявлених власників.
Якщо у клієнтів є сертифікат на материнський капітал, банком буде зроблено допоміжне угоду по кредиту, яке потім просто закриється фінансовими надходженнями з виділяється сім'ї материн. капіталу.
З кредиторами підписують не один іпотечний договір:
- перший складається з суми мат. капіталу;
- другий - із залишку від загальної ціни житла.
Коли квартира буде куплена, потрібно зробити звернення до Пенсійного фонду РФ, подавши заявку на переведення матеріальних засобів мат. капіталу в рахунок закриття позики згідно з першим складеним договором.
Відгуки клієнтів з оформлення житлової позики
Маша, 25 років, Москва:
«Зацікавила іпотека без початкового внеску в Ощадбанку для молодої сім'ї, допоміг калькулятор, щоб провести всі розрахунки. Нам здалося дана пропозиція дуже навіть вигідним, подали заявку, зібрали документи. Навіть і не розраховували, що рішення видадуть настільки швидко. Дуже задоволені, що не довелося шукати величезну суму для внесення першого платежу ».
Ігор Б., Хабаровськ:
«Молодим сім'ям нині важко, адже потрібно і дитину виховувати, на квартиру збирати, і як-то відпочивати. Натрапили на вигідну пропозицію від Ощадбанку, воно нам здалося дуже навіть стоїть. Мені треба було зібрати актуальні документи, щоб подати заяву. Розглянули швидко, оформили теж. Зверніть увагу, якщо ви не стоїте в черзі за житлом, користуватися цією програмою не вийде ».
Світлана Єгорова
«Ощадбанк для мене, це - банк для людей, для їх потреб. Зрозуміла цього, коли оформляла кредит на техніку. Тому, коли потрібна була іпотека, ми навіть не розглядали інших варіантів. Менеджери допомогли розібратися з усіма нюансами, а відсотки дуже порадували ».