Іпотека без первісного внеску для молодої сім'ї

1. Прийшов час діяти!
2. Які ж чинники необхідно брати до уваги молодим сім'ям?
3. Банківські програми
4. План дій
5. Податкове вирахування

Ви молода сім'я і мрієте про власне житло? Ви боїтеся ризиків і сумніваєтеся у власних силах? Ви все ж прийняли рішення про іпотеку, але боїтеся відмови? Відставте позаду всі свої страхи, так як банки часто дуже лояльно ставляться до молодим сім'ям.

Прийшов час діяти!

У сучасних реаліях отримати іпотеку без початкового внеску - непроста, але цілком посильне для молодої сім'ї завдання. Часом внутрішні коливання і сумніви довго не дозволяють зважитися на такий відповідальний крок. Лякає тягар фінансового навантаження на протязі багатьох років, ймовірні проблеми з роботою в разі кризи, можлива втрата непрацездатності через хворобу. Але всі ці перешкоди можна подолати, в цьому світі немає нічого неможливого!

Якщо ви все-таки вирішили взяти іпотеку, пам'ятайте про відповідальність, йдіть до своєї мети і ви досягнете бажаного. В придбаної квартирі ви будете жити за своїми правилами, в гармонії з власними уявленнями про комфорт, без оглядки на оточуючих. Це буде ваша особиста, недоторкана територія.

Які ж чинники необхідно брати до уваги молодим сім'ям?

Перш за все пам'ятайте, що іпотечне субсидування надається особам, де один або обидва з подружжя не досягли 35 річного віку.
Далі необхідно з'ясувати, чи повністю ви відповідаєте умовам надання державної допомоги молодим сім'ям. Субсидія надається державою на безоплатній основі, але часто супроводжується бюрократичною тяганиною, тому дана процедура може розтягнутися на невизначений термін. Отримавши субсидію, ви можете використовувати її в якості початкового внеску по іпотеці.

Якщо ви молода сім'я, в якій народилася друга дитина, ви можете претендувати на покладений вам за законом материнський капітал, і внести його в якості початкового внеску при розгляді заявки на іпотечне кредитування. Сума материнського капіталу достатня для формування початкового внеску по іпотеці, або може бути використана для погашення вже взятого іпотечного кредиту.

Банківські програми

На ряду з цим, багато банків розробляють ряд власних програм іпотечного кредитування молодих сімей. Головна відмінність банківських програм від державних полягає в тому, що держава надає безоплатну субсидувати підтримку молодим сім'ям, якщо ця група суспільства визнана потребує поліпшення житлових умов. А банки всього лише можуть запропонувати іпотечне кредитування молодим сім'ям на пільгових умовах:

• - відсутність початкового внеску,
• - мінімальний початковий внесок,
• - відстрочка щомісячних виплат без штрафних санкцій,
• - інші пільги

План дій

Розглянемо поетапну схему дії при отриманні іпотеки для молодих сімей. Якщо ви розраховуєте на отримання державної субсидії, необхідно:

1. отримати статус які потребують поліпшення житлових умов,
2. вступити в програму «Молода сім'я» і дочекатися отримання сертифіката,
3. реалізувати даний сертифікат.

Якщо ви хочете брати участь в банківських програмах молодим сім'ям, необхідно:

• - відповідати певним віковим стандартам;
• - детально ознайомитися з умовами банківських програм для молодих сімей;
• - з'ясувати величину початкового внеску (як правило, вона становить мінімум 10% від вартості обраної квартири, максимум не обмежений);
• - підтвердити свою фінансову спроможність і мати стабільну роботу.

Для прийняття позитивного рішення на вашу користь, банки зазвичай настійно рекомендують надати наступний перелік документів:

• 1. паспортні дані;
• 2. свідоцтво про реєстрацію за місцем проживання;
• 3. документ про укладення шлюбу;
• 4. диплом про освіту;
• 5. завірену копію трудової книжки;
• 6. копію трудового договору;
• 7. довідку за формою 2-ПДФО.

Якщо ви з яких-небудь причин не можете взяти участь у програмі пільгового кредитування молодим сім'ям, ви можете подати в банк заявку на надання іпотечного кредиту без початкового внеску. Такого виду кредити надають великі банки, такі як ВТБ і Ощадбанк, але при цьому необхідно враховувати, що найімовірніше:

банк захоче мінімізувати власні ризики;
зажадає додаткові документи або їх копії;
збільшить процентну ставку по кредиту;
є велика ймовірність отримати відмову в наданні іпотечного кредиту.
У разі надання кредиту іпотечна квартира знаходитиметься в заставі у банку до моменту повної виплати її вартості з урахуванням наданої суми і нарахованих відсотків.
Термін надання іпотечного кредитування молодим сім'я може досягати 30 років.

Оформлення іпотечного кредитування супроводжується, в більшості випадків, укладенням договору страхування життя та непрацездатності. Відмова від страховки тягне за собою перегляд відсоткової ставки в бік її збільшення.

Існує ще один варіант отримання іпотеки без накопичення первісного внеску для молодих сімей.

Якщо вам терміново необхідно придбати житло або ви потребуєте його розширенні, якщо вам не вдалося накопичити необхідну суму на мінімальний внесок, якщо ви не можете брати участь у програмі «Молода сім'я», але відчайдушно потребуєте квартирі, вихід із ситуації є.

Можна взяти споживчий займ з відповідною процентною ставкою в одному з банків, в розмірі необхідного початкового внеску, і використовувати цей кредит для отримання іпотеки.

У разі схвалення іпотечної заявки, ви купуєте житло, а далі в найкоротші терміни намагаєтеся закрити споживчий кредит, так як відсотки по ньому, як правило, досить великі. Розплатившись з банком за споживчу позику, далі, з року в рік, ви продовжуєте вносити суми згідно з графіком платежів за іпотечним кредитом.

Податкове вирахування

Необхідно також пам'ятати, що відповідно до законодавства, після закінчення податкового періоду, за наявності офіційних доходів, які оподатковуються 13% податковою ставкою на користь держави, ви маєте право подати документи на оформлення податкового вирахування. Виплата проводиться з ціни квартири або будинку, що не перевищує 2000000 рублів. Сума, належна до повернення не може бути більше, ніж 260000 рублів. Якщо придбаний у власність об'єкт нерухомості коштував менше 2000000 рублів, і ви не добрали покладену за законом виплату, ви можете отримати залишок грошей при покупці наступного житла. Крім цього, за що набрало чинності з 1 січня 2014 року закону, ви можете повернути 13% з суми відсотків, сплачених по іпотеці, але не більше, ніж з 3000000 рублів. Податкові відрахування виробляється з сплаченої за житло суми власних і іпотечних коштів за відрахувань державних дотаційних грошей. Отримавши цю виплату, ви можете використовувати її для якнайшвидшого погашення іпотечної заборгованості.

У будь-якому випадку, яке б рішення ви не прийняли, необхідно розраховувати тільки на свої сили і тверезо оцінювати свої фінансові резерви, щоб таке довгоочікуване іпотечна квартира не лягла тяжким непосильним тягарем на ваші плечі. Діючи продумано, осмислено і методично ви зможете втілити в реальність свої самі грандіозні фантазії з максимально можливою вигодою і комфортом можливими у вашій ситуації. З огляду на всі розглянуті фактори, іпотека без початкового внеску для молодої сім'ї - це реальна можливість стати нарешті власником квартири своєї мрії!