Який банк дає іпотеку без початкового внеску: умови і необхідні документи

1. Навіщо видають?
2. Де дають позику без першого платежу?
3. Використання материнського капіталу
4. субсидії
5. Споживчий кредит
6. Страхування ризиків
7. Необхідні документи
8. Підведемо підсумки
9. Корисне відео

Бажання жити у власній квартирі є у великої кількості людей. І нічого, що ця квартира буде куплена за участю позикових коштів.

У сучасному світі ситуація складається таким чином, що далеко не у всіх людей є можливість внесення першого платежу для отримання кредиту.

Тому позичальники цікавляться, які ж банки мають можливість надати іпотеку, якщо позичальник не може надати початковий внесок?

Зараз кредитні організації пропонують різні програми. Саме завдяки їм люди, які мають різні можливості і потреби теж можуть оформити іпотечний позику.

Розглянемо банківські установи, які мають можливість надати іпотечну позику, не вимагаючи перший внесок.

Навіщо видають?

Чим ще кредитор може забезпечити взятий позику? Далеко не всі потенційні позичальники знають про те, що чим вище початковий внесок, тим менша процентна ставка у них буде. А якщо кредитор не вносить перший платіж, то банк може розцінювати це як високий ризик для себе.

У цій ситуації банк надає вищу ставку по кредиту. Часто люди вважають, що якщо у них немає грошей на початковий внесок, вони не зможуть оформити кредит. Однак, це не так.

Де дають позику без першого платежу?

Тут все залежить від того, чим людина, що бере іпотеку, може її забезпечити. Наприклад, якщо у нього немає фінансів на початковий внесок, кредит можна забезпечити запорукою. Наприклад, кредит може бути забезпечений автомобілем або іншим цінним майном.

Зараз кредит без початкового внеску можна оформити в таких кредитних організаціях, як Ощадбанк, ВТБ 24 або Банк Радянський. У зазначених банках клієнт може оформити іпотеку за програмою, як «Поліпшення житлових умов».

Вона має на увазі, що клієнт може не вносити перший внесок. Однак у неї є деяка особливість. Відповідно до цієї особливості клієнту необхідно в зазначений банком термін продати майно, яке надавалося в якості застави, а вирученими з продажу грошима погасити взятий в банку позику.

Крім того, важливо помітити, що вартість заставного майна повинна бути вище 15% від вартості купленої позичальником нерухомості. Меншу суму за цією програмою банківська організація не прийме.

В якості застави по іпотеці можна надати, в тому числі, квартиру або будинок. Тут теж є свої особливості, наприклад, позичальник має право отримати в банку суму, яка не перевищує 70% вартості того житла, яке він планує купити, використовуючи гроші, отримані від банку.

У той же час слід розуміти, що остаточне рішення по сумі іпотеки приймається на підставі того, який щомісячний дохід має позичальник.

Порада. Використовуючи такий кредит, можна придбати не тільки первинне, а й вторинне житло.

За такою схемою банки пропонують кредит з відсотковою ставкою 13-15,5% річних. \ Процентна ставка залежить від того, яка у кредитора заробітна плата, які ще він має доходи, що саме він надає банку в якості застави.

Використання материнського капіталу

При народженні другої дитини сім'ї покладається сертифікат «Материнський капітал». Його можна використовувати в якості першого внеску при оформленні іпотечного позики.

Крім того, в цих банках можна отримати іпотеку за іншими держпрограмами. Серед них військова іпотека , Програма кредитування молодих вчителів , Програма, призначена для вчених.

Варто зазначити, що в кожному регіоні Росії є й інші організації, в яких можна взяти позику на придбання квартири або будинку. Там позичальник може не надавати початковий внесок, замінюючи його на сертифікати гособразца за деякими визначеними програмами.

субсидії

Держава може передбачати деяким громадянам субсидії.

Надані субсидії можливо використовувати в тому випадку, якщо громадянин купує житло, використовуючи іпотечний кредит.

Важливо! За допомогою такої програми можна перекрити лише 10% вартості житла. Також зауважимо, що за цією схемою банки надають позику за більш низькою відсотковою ставкою.

Право на таку субсидію, мають люди, які мають на руках документ, який був виданий відповідним органом, який має на таку видачу повноваження.

Споживчий кредит

Іноді буває так, що для того, щоб надати банку початковий внесок, позичальник оформляє ще один кредит - споживчий. Таким способом часто користуються в тому випадку, якщо у позичальника немає ні пільг, ні державного сертифікату, але квартиру придбати все ж необхідно.

В принципі, такий кредит можна оформити в тому ж самому банку, де має бути оформляти іпотеку. Для оформлення споживчого кредиту слід звернути увагу на ті банки, які можуть надати позичальнику найменш низькі відсотки.

Варто звернути увагу на вимоги, які необхідно дотримати в тому випадку, якщо нерухомість буде виступати, як заставу на майно. Ці вимоги перераховані нижче.

• Власником такого житла може стати тільки той громадянин, який досяг повноліття.
• Не можна надавати, як заставу, квартиру, в якій прописані неповнолітні громадяни або громадяни, що мають інвалідність.
• Якщо нерухомість визнана аварійною, вона також не підійде в якості застави.
• Не можна надавати, як заставу, єдину, наявну у власності у позичальника нерухомість.

Перелік необхідних для надання позики документів зазвичай встановлюється банком. Але позичальник може орієнтуватися і на загальноприйнятий перелік документів. Вони необхідні в обов'язковому порядку.

Відзначимо, що созаемщиком може бути будь-який повнолітній і дієздатний родич. Дохід співпозичальника береться для того, щоб розрахувати максимальний розмір кредиту, що надається.

Страхування ризиків

Позичальник може застрахувати ризики, пов'язані з невиплатою кредиту. Якщо він цього не зробить, банк має право зробити процентну ставку більш високою. Крім того, якщо позичальник не оформить страховку ризиків, то банк може відмовити у видачі такої позики.

Необхідні документи

Людина, яка вирішила оформити іпотечну позику , Необхідно підготувати певний пакет документів. Звичайно ж, банк може висунути додаткові індивідуальні вимоги до пакету документів.

Однак, є і стандартні вимоги. Перераховані документи будуть потрібні в будь-якому банку, в який позичальник б не звернувся.

Отже, для оформлення іпотечної позики вам будуть потрібні:

1. документ, що засвідчує особу, наприклад, паспорт;
2. Довідка про доходи;
3. документ, який підтверджує, право власності на майно, що надається в якості застави;
4. документи, що посвідчують особу поручителів;
5. інші документи, які необхідні за програмою, яка діє в певному банку.

Необхідні для кожного банку документи можна уточнити в офісі банку, на його сайті, а також по гарячій лінії.

Підведемо підсумки

Якщо громадянину необхідно оформити іпотеку, але у нього немає фінансів на те, щоб забезпечити початковий внесок, його можна замінити. Як заміну первісного внеску можуть виступати заставу, споживчий кредит або сертифікат гособразца.

Перш, ніж вирішувати питання з оформленням, рекомендуємо ознайомитися з усіма запропонованими програмами в різних банках і зважити всі умови для надання позики.

Корисне відео

Які банки дають іпотечний кредит без першого внеску і їх умови - дивіться у відео нижче:

Перегляди: 31