Іпотека в Ощадбанку умови в 2019 році: вимоги до позичальника

1. Іпотека від Ощадбанку: ключові моменти 2019 року
2. Вимоги до позичальників
3. обов'язкові умови
4. Види і умови іпотеки Ощадбанку в 2019 році
5. Новобудова
6. готове житло
7. Заміська нерухомість
8. Будівництво будинку
9. Військова іпотека
10. Іпотека з материнським капіталом
11. Іпотека на гараж і машино-місце
12. Процентні ставки
13. Поради практичним позичальникам

Вітаємо! Сьогодні розберемо Умови іпотеки Ощадбанку в 2019 році. Для багатьох громадян іпотека продовжує залишатися єдиним способом вирішення житлової проблеми. Вибір на користь Ощадбанку пояснюється надійністю фінансової структури і великим досвідом в реалізації іпотечних програм з держпідтримкою. У лінійці банку кілька видів кредитів на нове і готове житло, для різних категорій позичальників. Скільки коштує житлова позика в найбільшому банку країни, і як її отримати? Про вимоги та умови іпотеки Ощадбанку в 2019 році, читайте в нашому огляді.

Іпотека від Ощадбанку: ключові моменти 2019 року

У 2019 Сбербанк вніс зміни в умови надання іпотеки, їх варто відзначити окремо:

• відсотки стали вище. В середньому тарифи підвищилися на 1 пункт;
• знижка за електронний сервіс. За електронну реєстрацію угоди в Россреестра позичальник отримує знижку в розмірі 0,1% річних від базової ставки;
• рішення по іпотечному кредиту діє протягом 90 днів. За цей час клієнт може вибрати об'єкт нерухомості і оформити угоду;
• збільшений розмір житлової позики для військовослужбовців. Гранична сума кредиту становить 2,502 млн. Рублів;
• кредитна карта. При взятті житлової позики можна оформити кредитку до схваленого лімітом до 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• знижка 0,3% для всіх зарплатников;
• спеціальні тарифи на новобудови. Акція від окремих забудовників під знижену процентну ставку.
• запущена сімейна іпотека в Ощадбанку під 6% річних .

Вимоги до позичальників

Клієнти іноді критикують банк за зайву бюрократію. Але при цьому віддають належне налагодженим процесам: процедура іпотечного кредитування в Ощадбанку може зайняти мінімум часу при наявності всіх документів і відповідно позичальника вимогам кредитора.

Відповідь на частий питання про те, як отримати іпотеку в Ощадбанку, криється в рейтингу клієнтів. Заявку на видачу іпотечного кредиту схвалять громадянину РФ, що має:

• вік від 21 до 75 років. Можлива іпотека для пенсіонерів, але вік клієнта не повинен перевищувати 75 років на момент розрахунку за позикою;
• трудовий контракт з безперервним стажем не менше 6 місяців на поточному місці і загальним стажем у рік, і офіційно підтвердженим доходом;
• суму доходу, що дозволяє оплачувати всі особисті витрати і внески по кредиту;
• відмінну кредитну історію.

Такі основні вимоги до позичальника по іпотеці. Варто відзначити, що це загальні умови кредитування, такий підхід до оцінки платоспроможності клієнтів демонструють майже всі банки, але відмітною особливістю Ощадбанку є, крім кредитування непрацюючих пенсіонерів, можливість врахувати додатковий дохід без довідок зі слів позичальника, що дозволяє значно збільшити розмір схваленої суми іпотеки.

Остаточні умови по іпотеці в Ощадбанку встановлюються персонально, після оцінки рейтингу клієнта, вивчення його документів. На яких умовах, під який відсоток схвалять іпотеку, залежить від статусу позичальника (зарплатний він клієнт чи ні).

Наприклад, зниження тарифу і оперативний розгляд заявки по мінімальним пакетом документів чекає клієнтів, які отримують зарплату і пенсію на карти Ощадбанку.

Певні преференції отримають військовослужбовці, молоді сім'ї, бюджетники.

Іпотека пенсіонерам в Ощадбанку видається на загальних умовах.

обов'язкові умови

Важливо знати деякі обов'язкові умови іпотеки від Ощадбанку:

• нерухомість купується на території РФ;
• валюта кредитування - російські рублі;
• об'єкт нерухомості передається в заставу, страхується позичальником на весь термін позики. Страхування іпотеки в Ощадбанку детально розглядалося раніше, тут ми нагадаємо читачам, що є два види страхування: обов'язкова на майно і добровільна на титул квартири і життя позичальника;
• вимоги до Созаємщиков по іпотеці в Ощадбанку такі ж, як і до одержувача кредиту: діють вікові обмеження, необхідно підтвердження зайнятості і доходу.

Про видах кредитів і особливості їх оформлення розповімо в наступному розділі.

Види і умови іпотеки Ощадбанку в 2019 році

Розглянемо види позик від Ощадбанку на будівництво і покупку нерухомості, умови їх видачі.

Новобудова

Відсотки Ставка,% Надбавки Базові ставки 10,2 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку; Субсидовані ставки на термін до 7 років 8,2 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку; Субсидовані ставки на термін від 7 років 1 міс. до 12 років. 8,7 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,1% при відмові від електронної реєстрації іпотеки;
+ 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку;

Позика видається на покупку квартири в споруджуваному або в новому будинку від забудовника. Для початкового платежу потрібно внести 15% вартості покупки. Термін іпотечного кредиту може скласти 30 років. Як співпозичальників можна залучати фізичних осіб (не більше 3 осіб), чий сукупний дохід бере участь в розрахунку максимальної суми позики.

Обов'язково: чоловік (дружина) виступає в ролі созаемщика незалежно від віку і платоспроможності. Це правило не діє тільки при наявності шлюбного контракту.

Спеціальні умови отримають жителі кількох регіонів: можна оформити позику з субсидією від забудовника.

готове житло

Процентні ставки Базова ставка Надбавки Готове житло 10,1 + 0,3% - якщо квартира куплена НЕ через сайт domclick
+ 0,2% при ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,6% по іпотеці за двома документами Акція "Молода сім'я" 9,6 + 0,3% - якщо квартира куплена НЕ через сайт domclick
+ 0,2% при ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки;
+ 0,6% по іпотеці за двома документами

За цією програмою можна купити житло на вторинному ринку. Важливо знати, що умови по іпотеці в Ощадбанку на купівлю старої нерухомості мають ряд додаткових вимог до об'єкту. Банк ретельно перевіряє документи, контролюючи легітимність угоди. Видається іпотека на кімнату або квартиру після оцінки приміщення незалежними експертами.

Банк може відмовити в кредиті, якщо житло не відповідає визначеним нормам, не придатне для проживання.

Загальні умови отримання іпотеки в Ощадбанку на готове житло:

• перший платіж від 15%
• термін кредиту до 30 років.
• В рамках державної підтримки особливих категорій позичальників, Ощадбанк видає позики молодим сім'ям під пільговий відсоток.

Заміська нерухомість

Бажаючим придбати або побудувати дачу в 2019 році. Буде потрібно власний капітал в розмірі 25% вартості покупки. Умови іпотечного договору дозволяють оформити позику на термін до 30 років. Мінімальна сума кредиту 300 тисяч рублів. Видається позика під заставу нерухомості, що купується або під поручительство фізичних осіб.

Розрахувати виплати по кредиту і вибрати оптимальний термін позики допоможе іпотечний онлайн калькулятор на нашому сайті.

Будівництво будинку

Не всі банки видають кредити на будівництво приватних будинків. Такий варіант кредитування Ощадбанк пропонує з початковим внеском від 25%, займ видається на термін від 1 року до 30 років.

При подачі заявки на цю позику у позичальника можуть запросити додаткові документи. Особливість іпотечного кредиту на період будівництва об'єкта передбачає передачу в заставу прав на земельну ділянку або додаткове забезпечення. Тому ми рекомендуємо отримати детальну консультацію у фахівців Ощадбанку про те, які папери потрібні для розгляду заявки.

Військова іпотека

Учасникам державної програми НІС, банк надає варіанти іпотечного кредитування покупки нового і готового житла. Військовослужбовці можуть купити квартиру, будинок, таунхаус, передавши банку житловий сертифікат. Розрахунки по кредиту буде проводити Росвоеніпотека. Але сума державної субсидії обмежена, і якщо її не вистачить на покупку обраного об'єкта, учасник оплатить різницю власними коштами.

Військова іпотека в Ощадбанку має такі умови в 2019 році:

• сума позики до 2,33 млн. рублів:
• тариф 9,5% річних;
• перший внесок не менше 20%;
• термін кредиту до 20 років, період договору обмежений віком позичальника (до 45 років на момент розрахунку з банком);
• для отримання іпотеки позичальник повинен мати вік від 21 року і бути учасником НІС не менше трьох років;
• в погашення кредиту приймається материнський капітал.

До особливостей даного кредиту відноситься оформлення застави на користь банку і Росвоеніпотекі. Так як держава субсидує покупку житла, нерухомість буде перебувати в «подвійному» заставі до моменту повного погашення кредитних зобов'язань.

Іпотека з материнським капіталом

Оформляючи договори на новобудову, готове житло або військову іпотеку, позичальники можуть використовувати кошти материнського сертифіката. За правилами, ці гроші можуть бути спрямовані на перший внесок або на погашення нового або вже наявного іпотечного договору.

Крім стандартного переліку документів для іпотеки в Ощадбанку від позичальника буде потрібно представити свідоцтво про склад сім'ї, копію сертифіката і довідку з ПФР про залишок коштів.

Житло, що купується за участю засобів материнського капіталу, має бути оформлено в часткову власність на всіх членів сім'ї,

Особливістю іпотечного кредиту в Ощадбанку з сімейним сертифікатом є тривалий період розрахунків з банком: після оформлення позики, Пенсійний Фонд перевіряє документи і перераховує необхідну суму банку. Ця операція може зайняти до 6 місяців.

Іпотека на гараж і машино-місце

Досить нова програма Ощадбанку. Вона запущена в липні 2018 року. Кредит на гараж і машино-місце в Ощадбанку можна отримати на наступних умовах:

• Перший внесок від 25%;
• Термін до тридцяти років;
• Можливість оформити без застави під поруку при розмірі позики до 1,5 млн. Руб .;
• Валюта - рублі.

Детально про те, як оформити кредит на гараж і машино-місце в Ощадбанку читайте в спеціальному пості.

Процентні ставки

Актуальні процентні ставки Ощадбанку представлені нижче:

Програми Максимальна сума, тис. Руб. Ставка,% Термін, років Перший внесок Примітка Готове житло 15 000 10,1 30 15 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% при відмові від електроннной реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки; + 0,6% по іпотеці за двома документами:
+ 0,3% при відмові від покупки квартири через сайт domclick;
Акція молода сім'я - базова ставка 9,6% Будівництво до 85% від вартості нерухомості 10,2 30 15 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% при відмові від електроннной реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки; + 0,3% по іпотеці за двома документами: Будівництво житлового будинку до 75% від вартості застави 11 30 25 + 0,3%, якщо позичальник не отримує зарплату на карту Ощадбанку;
+ 1% при відсутності поліса страхування життя;
+ 1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреестра Заміська нерухомість до 75% від вартості застави 11,1 30 25 + 0,3%, якщо позичальник не отримує зарплату на карту Ощадбанку;
+ 1% при відсутності поліса страхування життя;
+ 1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреестра Військова іпотека 2 502 9,5 20 20 Нецільовий кредит під заставу нерухомості до 60% від вартості 12,4 20 + 0,5% - якщо не зарплатники;
+ 1% - при відмові від страхування життя. Іпотека на гараж і машино-місце 11 30 25 + 0,3% якщо не зарплатний проект, + 1% при відмові від страховки. Сімейна іпотека до 6 млн. В регіонах і до 12 млн. В Москві, МО, Санкт-Петербурзі і ЛО. 6 30 20 Рефінансування іпотеки 10,6 30

Поради практичним позичальникам

Умови іпотеки в Ощадбанку в 2019 році привабливі, і багато клієнтів користуються калькуляторами банку для розрахунку виплат і тарифів. Підібрати оптимальні умови кредитування і отримати вигоду допоможуть прості правила:

• використовуйте всі субсидії бюджету і банку, покладені вашій родині (військовий сертифікат, материнський капітал, умови держпрограми «Молода сім'я», пільги бюджетникам і корпоративним клієнтам банку). Зниження ставки на 1-1,5% річних дасть відчутну вигоди при оформленні великого кредиту на тривалий термін;
• давайте банку максимально повну інформацію про своє фінансове становище. Це допоможе отримати схвалення кредиту на стандартних і спеціальних умовах;
• оформляйте майновий податкове вирахування при купівлі нерухомості. Отримані гроші можна направити на дострокові розрахунки з кредитором або на благоустрій нового житла;
• вибирайте умови іпотеки Ощадбанку, оцінюючи свої можливості в 2019 році та перспективи зміни доходу. Попередній розрахунок і консервативний підхід до кредитування - найкраща стратегія!
• не бійтеся електронної реєстрації. Вона дозволить вам заощадити значні кошти.
• подавайте заявку через партнерів банку. Це дозволить збільшити шанси на схвалення і отримати певні преференції за ставкою.

Які потрібні документи для іпотеки в Ощадбанку і як оформити іпотеку в Ощадбанку по кроках ви можете дізнатися з наших минулих постів. Також обов'язково подивіться пост про те, як оформляється іпотека без початкового внеску в Ощадбанку Росії .

Подати заявку на іпотеку онлайн можна через наш сервіс прямо на сайті.

Чекаємо ваших запитань по роботі з іпотекою Ощадбанку нижче. Будемо вдячні за репост і оцінку статті.