Як взяти кредит ІП в Ощадбанку в 2019 році: 5 програм для малого бізнесу

1. Огляд програм Ощадбанку по кредитах малому бізнесу: умови і ставки
2. Беззаставне кредитування на довірі
3. «Довіра»
4. «Експрес-Овердрафт»
5. Заставні програми кредитування для ІП
6. «Бізнес-Довіра»
7. «Бізнес-Оборот»
8. «Бізнес-Інвест»
9. Умови оформлення кредиту для бізнесу в Ощадбанку і вимоги до позичальника
10. Як взяти кредит ІП в Ощадбанку: перелік документів, термін розгляду заявки
11. Для тих, хто планує відкрити свій бізнес
12. Плюси і мінуси пропозицій Ощадбанку та три найбільших конкурента

ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Ощадбанк пропонує 10 основних кредитних програм для малого бізнесу. Як взяти кредит для ВП у Ощадбанку, яку програму вибрати - всі особливості і можливості фінансування своєї справи розглянемо далі в статті.

Огляд програм Ощадбанку по кредитах малому бізнесу: умови і ставки

Сбербанк Росії в 2019 році кредитує на розвиток малого бізнесу без застави та під заставу нерухомості, обладнання або товарів. Наявність забезпечення - це перший критерій, який варто врахувати при виборі кредиту.

Беззаставне кредитування на довірі

Без забезпечення Сбербанк кредитує підприємців, бізнес яких працює понад рік і приносить прибуток.

«Довіра»

Програма дозволяє отримати «довірчий» кредит, не оформлюючи заставу, для бізнесу, дохід від якого за рік не перевищує 60 млн рублів.

Можна залучити позикові кошти на будь-які потреби:

• вирішення поточних проблем;
• розвиток власного бізнесу;
• рефінансування.

Кредит «Довіра» дає можливість отримати від 100 тис. До 3 млн рублів під процентну ставку 18,5% річних, при повторному кредитуванні - 17%. У разі оформлення рефінансування, якщо клієнт представить документи про направлення позики в рахунок закриття діючих кредитів, банк готовий встановити ставку на рівні 16,5%.

Термін, за який буде необхідно повернути позикові кошти: від 1 до 3 років. Для оформлення кредиту можна залучити поручителів.

«Довіра» підійде позичальникам, кому необхідний кредит без застави і без контролю банку за витратами позикових коштів, наприклад, коли потрібна готівка. Також продукт хороший для рефінансування заборгованості, по якій поточна ставка вище 16,5%.

Головна перевага цього варіанту: немає необхідності документально підтверджувати мети витрачання отриманих грошей.

«Експрес-Овердрафт»

Кошти видаються в розмірі до 50% від суми щомісячного обороту на розрахункових рахунках підприємця. Можна отримати до 2,5 млн рублів під фіксований єдиний відсоток - 15,5%. Термін договору 360 днів, але повернути кожен транш потрібно протягом 60 днів.

«Експрес-Овердрафт» - це хороше рішення для короткочасного заповнення «оборотки»: якщо з постачальниками або підрядниками потрібно розрахуватися відразу, а від покупців (замовників) кошти надійдуть через місяць - півтора.

У пропозиції є свої переваги:

• спрощений аналіз фінансів підприємця;
• можна оформити через інтернет-банк, систему «Сбербанк Бізнес Онлайн»;
• кредит поновлюваний, можна користуватися в міру необхідності.

Мінус: ІП може витратити овердрафт тільки на бізнес-цілі, не можна зняти готівку або направити на погашення позики.

Заставні програми кредитування для ІП

Найбільш вигідний варіант при заставному кредитуванні, якщо в забезпечення передається нерухомість. У цьому випадку відносно невисокі витрати на страховку і є можливість отримати більш лояльні умови.

«Бізнес-Довіра»

Кредит на будь-які цілі, підтвердження банк не вимагає. Мінімальний відсоток 14,5%, мінімальна сума - 500 тисяч, а максимум розраховується в кожному конкретному випадку і залежить від вартості застави. Банк видасть кошти максимум на 3 роки.

«Бізнес-Довіра» варто вибрати, якщо є нерухомість в заставу, потрібна сума відчутно менше її вартості, але при цьому стане в нагоді відстрочка виплати кредиту. Наприклад, відкриття нового магазину, коли ІП вкладає ще і свої кошти, і платити кредит в перші місяці буде складно.

Плюси програми:

• ІП може отримати відстрочку в погашенні кредиту на 3 місяці;
• банк не контролює, куди будуть спрямовані кошти.

Мінус: невеликий ліміт кредитування, 50-60% від ринкової вартості застави.

«Бізнес-Оборот»

Суттєва перевага варіанту - низька процентна ставка: від 11,8%. Мінімальна сума для позики 150 тис. Рублів. Термін повернення позикових коштів не повинен перевищувати 48 місяців.

За даною програмою можливе використання кредитних грошей тільки на певні цілі:

• придбання будь-якого сировини і матеріалів для розвитку або становлення бізнесу;
• поповнення запасів товарів;
• здійснення будь-яких поточних витрат на наявний бізнес;
• погашення фінансових зобов'язань перед іншими банками.

Кредит «Бізнес-Оборот» - це пропозиція для бізнесу з виручкою понад 60 млн в рік з «прозорою» бухгалтерією. Умови краще, але банк буде ретельніше аналізувати бізнес.

Плюсом програми, крім низького відсотка, є збільшений термін кредитування.

В забезпечення можна оформити заставу нерухомості, транспорту, тварин (сільськогосподарських), а також цінні папери. Банк готовий видати кошти на суму більшу, ніж вартість застави.

«Бізнес-Інвест»

Для підприємців такий кредит дає можливість на вигідних умовах фінансувати за рахунок позикових коштів придбання нового майна або обладнання або закрити фінансові зобов'язання перед іншими банками.

Оформляється під заставу. Термін повернення не більше 120 місяців. Є відстрочка повернення основного боргу до 12 місяців. Ставка по кредиту буде від 11,8%. Сума до видачі повинна бути не менше 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

«Бізнес-Інвест» - програма для довгострокових інвестицій, коли необхідний тривалий термін, а також відстрочка платежу на перший час. Підходить для бізнесу з виручкою до 400 млн руб., Що має активи, які можна передати в заставу.

плюси:

• низька ставка;
• довгий термін;
• відстрочка платежу.

До мінусів слід віднести той факт, що новим позичальникам будуть доступні не всі переваги продукту. Так, і ставка, і відстрочка платежу визначаються індивідуально і не завжди узгоджуються на бажаному рівні.

В Ощадбанку є додаткові програми, що дозволяють придбати транспортні засоби, обладнання або нерухомість для бізнесу. Умови в основному схожі з «Бізнес-Інвест», але по ним встановлені суворі конкретні цілі, що враховується в особливостях кожного продукту.

Умови оформлення кредиту для бізнесу в Ощадбанку і вимоги до позичальника

В Ощадбанку отримати будь-який з вищеописаних кредитів малому бізнесу можуть тільки діючі індивідуальні підприємці.

Необхідною умовою для видачі кредиту є термін ведення своєї справи. Мінімально допустимий - від 3 місяців - встановлений при заставному кредитуванні, при беззаставному - бізнес повинен працювати більше року.

Порука одного з родичів збільшує шанси на схвалення заявки.

Варто пам'ятати, що при оформленні кредиту із забезпеченням, заставу обов'язково страхується - це обов'язкова вимога. Винятком є ​​тільки земельну ділянку і цінні папери.

Важлива умова для схвалення кредиту підприємцю - наявність хорошої кредитної історії або її відсутність. Факти прострочень в минулому можуть стати причиною відмови.

Як взяти кредит ІП в Ощадбанку: перелік документів, термін розгляду заявки

Подати заявку на кредит підприємець може тільки при особистому зверненні в офіс банку. Виняток становить програма «Експрес-Овердрафт», заявка оформляється онлайн на сайті в «Особистому кабінеті» бізнесмена.

Для будь-якої з обраних програм необхідний наступний пакет документів:

1. Заповнена анкета на бланку Ощадбанку.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Документи, що підтверджують реєстрацію підприємця.
4. Звітність з фінансів ВП.

При оформленні поручительства або застави потрібен додатковий пакет документів. Так, на заставне майна необхідні документи, які підтверджують, що воно належить підприємцю і ніде не закладено.

Розглядом заявки і винесенням рішення займається спеціальний кредитний комітет. На це піде трохи часу, до 5 днів, але за умови, що всі необхідні документи передані в банк. Є програми, що дозволяють отримати фінансування за 1 день, наприклад, «Експрес-Овердрафт».

При винесенні рішення враховуються:

• кредитна історія заявника;
• наявність власності, застави і поручительства;
• величина доходу;
• якість бізнес-проекту або бізнес-плану (при наявності).

Якщо заявник отримав відмову на кредит під бізнес, він може подати заявку на оформлення споживчого кредиту.

Для тих, хто планує відкрити свій бізнес

У Ощадбанку немає програми, націленої на відкриття бізнесу і фінансування для початківців ВП. Якщо особа зацікавлена в кредитуванні саме в Ощадбанку, то можна для старту використовувати будь-який відповідний споживчий кредит.

Банк пропонує програми: «Споживчий кредит без забезпечення», «Нецільовий кредит під заставу» або варіант під поручительство фізичних осіб. У 2017 році напередодні Нового року Ощадбанк запустив акцію, і можливо оформлення споживчого кредиту під досить низький відсоток - 12,5%.

Споживчий кредит для ВП підходить в тому випадку, якщо у нього є робота за сумісництвом в якості найманого працівника.

Можна отримати кредит на бізнес з нуля в інших банках, що не менш надійні, ніж Ощадбанк. Приклади таких програм розглянуті далі.

Плюси і мінуси пропозицій Ощадбанку та три найбільших конкурента

Одним з плюсів обслуговування в Ощадбанку, в тому числі і кредитування для малих підприємців є те, що банк пропонує зручну комплексну систему взаємодії. Для бізнесменів передбачені зручні онлайн-сервіси: «Сбербанк Бізнес Онлайн», мобільний додаток «Сбербанк Бізнес».

Переваги кредитування в Ощадбанку:

• розвинена система комплексного обслуговування;
• великий перелік кредитних програм;
• конкурентні ставки за окремими видами кредитів;
• пільгові умови для постійних клієнтів.

В Ощадбанку є зручний сервіс підбору необхідної пропозиції щодо фінансування. На сайті банку необхідно ввести свої дані, і система запропонує оптимальну кредитну програму.

недоліки:

• відносно високі відсотки за деякими програмами фінансування;
• закриття програми «Бізнес-Старт» і неможливість взяти кредит на франшизу.

Таким чином, підприємцям-початківцям необхідно пошукати альтернативи від інших кредитних організацій. Наприклад:

1. «Россельхозбанк» пропонує кілька варіантів, в тому числі і програми, спрямовані на допомогу у відкритті справи і на розвиток наявного бізнесу. Ставки визначаються індивідуально, терміни можуть досягати 15 років. Плюс: дуже великий вибір кредитних програм.
2. «ВТБ 24» привертає ІП низькими ставками (стартують з 10,9%), навіть у порівнянні з Ощадбанком. Є можливість отримати фінансову підтримку для підприємців-початківців.
3. "Альфа Банк". У банку є дві програми для ІП , Одна з них підійде для бізнесу з нуля. Тут ставка буде від 13,5 до 19,5%. Максимальна межа - досить високий відсоток, але величина залежить від терміну кредитування, суми та інших умов і часто зупиняється на середньому рівні.

Перед тим, як взяти кредит, IP слід вивчити всі можливі варіанти і вибрати найбільш підходящий.