ТОП-10 найкращих іпотечних програм

1. 1 місце. Переможець. відкриття
2. 2 місце. Альфа Банк
3. 3 місце. Банк Житлового Фінансування
4. 4 місце. експерт Банк
5. 5 місце. Євразійський банк
6. 6 місце. Газпромбанк
7. 7 місце. ВТБ
8. 8 місце. Райффайзенбанк
9. 9 місце. Сбербанк
10. 10 місце. Уралсиб

Після поповнення в родині ми з дружиною вирішили розширити житлоплощу за допомогою іпотеки. Людина я грунтовний, тому до вибору банку підійшов скрупульозно (все-таки не один десяток років іпотеку повертати), та й умови хотілося отримати найкращі. Пропоную рейтинг 10 банків з найкращими умовами кредитів на квартиру.

1 місце. Переможець. відкриття

1 місце

Відгуки експертів і позичальників по іпотеці Відкриття схожі - найвищий відсоток схвалень, відсутність комісій і нав'язаних страховок, персональний підхід до кожного клієнта. Я оформив іпотеку в цьому банку.

умови

Відкриття пропонує фіксовану процентну ставку.

зручність

Можна оформити для новобудови або квартири на вторинному ринку.

оформлення

Відкриття досить швидко розглядає всі заявки.

надійність

Після санації Відкриття відновлює надійність.

доступність

Відділення Відкриття є в багатьох містах країни.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку
• Сума кредиту до 30 000 000 рублів
• Термін кредиту від 5 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Процентна ставка від 9,3% річних
• Вимоги до позичальника вік від 18 до 65 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 3 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, довідка 2-ПДФО або за формою банку
• Додаткові умови програми "Військова іпотека" і "Іпотека з материнським капіталом"
• Терміни оформлення 3-5 днів

переваги

• Швидке оформлення без відвідування відділень
• Можна використовувати материнський капітал
• Фіксовані процентні ставки

недоліки

• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

2 місце. Альфа Банк

26 місце

Крім знижок для молодих сімей, в Альфа-Банку працюють програми «Признач свою ставку» і «Признач свою страховку». Беручи участь в них, можна істотно знизити відсоток по кредиту і суму страховки.

умови

Умови кредитування однакові для всіх видів житла.

зручність

Можна оформити під заставу наявного житла.

оформлення

Рішення приймається за три робочих дні.

надійність

Один з найбільш надійних банків в країні.

доступність

Відділення Альфа-Банку є майже у всіх регіонах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок
• Сума кредиту до 50 000 000 рублів
• Термін кредиту від 3 до 30 років
• Початковий внесок від 20%
• Відсоткова ставка від 9,29% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 70 років, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 4 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, СНІЛС довідка 2-ПДФО або за формою банку (не обов'язково)
• Додаткові умови програми "Військова іпотека" і "Іпотека з материнським капіталом"
• Терміни оформлення до 3 днів

переваги

• Можна оформити під заставу наявного житла
• Не обов'язково підтвердження доходу
• Кредит доступний пенсіонерам та іноземцям

недоліки

• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

3 місце. Банк Житлового Фінансування

3 місце

Експерти і позичальники на форумах одностайні в думці, що БЖФ пропонує іпотеку з найзручнішими умовами оформлення. Рішення приймається протягом дня без довідок про доходи. Однак, це іпотечне пропозиція доступна тільки в декількох великих містах.

умови

БЖФ пропонує низьку ставку при досить високому внеску.

зручність

Немає строгих вимог до кредитної історії.

оформлення

На розгляд заявкм піде до трьох днів.

надійність

БЖФ підтримує високий рівень надійності.

доступність

Пропозиція доступна тільки в декількох великих містах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок, кімната або частка, комерційна нерухомість
• Сума кредиту до 50 000 000 рублів, в регіонах - до 10 000 000 рублів
• Термін кредиту від 1 до 30 років
• Початковий внесок від 20%
• Відсоткова ставка від 10,5% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 65 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 3 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, в торою документ, на вимогу - довідка 2-ПДФО або за формою банку
• Додаткові умови немає
• Терміни оформлення до 3 днів

переваги

• Можна залучити до чотирьох співпозичальників
• Підтвердження доходу не обов'язково
• Можна оформити з поганою кредитною історією

недоліки

• Максимальна сума в регіонах обмежена

4 місце. експерт Банк

4 місце

Незважаючи на більш високу ставку, ніж у інших кредитів рейтингу, на форумах багато позичальників радять саме Експерт Банк. Його пропозиція не містить прихованих комісій і страховок, тому загальний відсоток по кредиту дещо вищий.

умови

Максимальна сума іпотеки сильно обмежена.

зручність

Оформити іпотеку можна для будь-якої житлової нерухомості.

оформлення

Всі заявки розглядаються швидко.

надійність

Експерт Банк підтримує високий рівень надійності.

доступність

Відділення є тільки в декількох великих містах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок з ділянкою, кімната, гараж
• Сума кредиту до 4 000 000 рублів
• Термін кредиту від 5 до 25 років
• Початковий внесок від 15%
• Відсоткова ставка від 9,75% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 65 років, реєстрація в регіоні присутності банку, стаж на останньому місці від 6 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, довідка 2-ПДФО або за формою банку
• Додаткові умови програма "Військова іпотека"
• Терміни оформлення 2-5 днів

переваги

• Спеціальні умови від Дом.РФ
• Можна залучити до чотирьох співпозичальників
• Фіксовані процентні ставки

недоліки

• Невелика сума кредитування
• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

5 місце. Євразійський банк

5 місце

Пропозиція з великим відсотком схвалень (дані взяті з відгуків експертів і тим на форумах). Програми «Признач свою ставку» і «Признач свою страховку» допомагають заощадити істотну суму при оплаті іпотеки Євразійського Банку.

умови

Ви можете знизити відсотки при сплаті невеликий комісії.

зручність

Можна оформити для новобудови або квартири на вторинному ринку.

оформлення

Заявки розглядаються досить швидко.

надійність

Євразійський Банк підтримує достатній рівень надійності.

доступність

Банк присутній тільки в чотирьох містах країни.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку
• Сума кредиту не обмежена
• Термін кредиту від 5 до 25 років
• Початковий внесок від 20%
• Відсоткова ставка від 8,25% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 65 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 1 місяця
• Необхідні документи заява, паспорт, довідка 2-ПДФО або за формою банку
• Додаткові умови програма "Іпотека з материнським капіталом"
• Терміни оформлення 2-5 днів

переваги

• Враховується основний і додатковий дохід
• Можна використовувати материнський капітал
• Зниження ставки при сплаті комісії

недоліки

• Мале число регіонів присутності
• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

6 місце. Газпромбанк

6 місце

Приваблива ставка по іпотеці великого федерального банку отримала безліч позитивних відгуків на форумах. Незвичайне пропозицію щодо купівлі житла, що знаходиться в заставі у Газпромбанку, викликає інтерес експертів і простих позичальників.

умови

У перші три роки діє знижена ставка.

зручність

ГПБ пропонує спеціальні умови при покупці житла у партнерів.

оформлення

Газпромбанк може довго розглядати заявки.

надійність

Надійний банк у великій фінансовій групі.

доступність

Газпромбанк присутній у багатьох містах країни.

• Тип житла квартира в новобудові, будинок, апартаменти
• Сума кредиту до 45 000 000 рублів
• Термін кредиту від 1 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Процентна ставка від 9,5% річних
• Вимоги до позичальника вік від 20 до 65 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 6 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, довідка 2-ПДФО або за формою банку
• Додаткові умови програми "Військова іпотека" і "Іпотека з материнським капіталом"
• Терміни оформлення 1-10 днів

переваги

• Знижена ставка в перші 3 роки
• Погашення аннуїтетнимі або диференційованими платежами
• Можна використовувати материнський капітал

недоліки

• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

7 місце. ВТБ

7 місце

Цікаві умови у одного з найбільших банків Росії. На форумах обговорюють плюси отримання іпотеки зі зниженою ставкою при площі житла від 65 квадратних метрів. Учасникам зарплатних проектів і сім'ям, в яких народилася друга або третя дитина, в ВТБ надаються пільгові умови.

умови

Чим більше площа житла, тим нижче відсотки.

зручність

Можна оформити без підтвердження доходу, але з більшим внеском.

оформлення

ВТБ досить швидко розглядає заявки.

надійність

Один з найбільш надійних банків в країні.

доступність

Відділення ВТБ є майже у всіх регіонах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку
• Сума кредиту до 60 000 000 рублів
• Термін кредиту від 1 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Процентна ставка від 9,3% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 75 років, загальний стаж від 1 року
• Необхідні документи заява, паспорт, підтвердження доходу будь-яким способом (не обов'язково)
• Додаткові умови програми "Військова іпотека" і "Іпотека з держпідтримкою"
• Терміни оформлення до 5 днів

переваги

• Спеціальні умови для бюджетників і держслужбовців
• Не обов'язково підтвердження доходу
• Зниження ставки при площі житла від 65 кв.м.

недоліки

• Підвищені відсотки при відмові від особистого страхування

8 місце. Райффайзенбанк

8 місце

На форумах обговорюється головна перевага іпотечної програми Райффайзенбанку - це перший внесок в 15% від вартості житла. Експерти «Банкі.ру» підкреслюють можливість включення в созаемщики цивільного чоловіка.

умови

Умови в Райффайзенбанку - вище середніх по ринку.

зручність

Можна залучити цивільного чоловіка або дружину як созаемщика.

оформлення

Райффайзен досить швидко розглядає заявки.

надійність

Один з найбільш надійних банків за версією Forbes.

доступність

Відділення Райффайзенбанку є майже у всіх регіонах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку
• Сума кредиту до 26 000 000 рублів
• Термін кредиту від 1 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Відсоткова ставка від 10,25% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 65 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 6 місяців, мінімальний дохід від 20 000 рублів на місяць
• Необхідні документи заява, паспорт, підтвердження доходу будь-яким способом
• Додаткові умови програма "Іпотека з держпідтримкою"
• Терміни оформлення від 2 до 5 днів

переваги

• Фіксовані процентні ставки
• Можна оформити для квартири з переплануваннями
• Можна використовувати материнський капітал

недоліки

• Підвищені відсотки для позичальників старше 45 років

9 місце. Сбербанк

9 місце

Найбільший банк країни пропонує цікаві іпотечні кредити на різні категорії житла. В Ощадбанку існують знижки для молодих сімей, відсутні додаткові комісії. При первинному внеску в 50% не обов'язково працевлаштування і підтвердження доходу.

умови

Ощадбанк пропонує дуже велику суму іпотечного кредиту.

зручність

Можна оформити без підтвердження доходу.

оформлення

Сбербанк може довго розглядати заявки.

надійність

Найбільший і самий надійний банк в країні.

доступність

Відділення Ощадбанку є майже у всіх регіонах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок, земельну ділянку, апартаменти, гараж
• Сума кредиту до 100 000 000 рублів
• Термін кредиту від 1 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Процентна ставка від 9,8% річних
• Вимоги до позичальника вік від 21 до 75 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 6 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, підтвердження доходу будь-яким способом (не обов'язково)
• Додаткові умови програми "Військова іпотека", "Іпотека з материнським капіталом" і "Іпотека з держпідтримкою"
• Терміни оформлення від 2 до 5 днів

переваги

• Онлайн-реєстрація угоди через Ощадбанк
• Можна використовувати материнський капітал
• Не обов'язково підтвердження доходу

недоліки

• Підвищені відсотки для позичальників старше 45 років
• Перший внесок при оформленні без довідки про доходи - від 50%

10 місце. Уралсиб

10 місце

Великий банк з великою мережею відділень в Сибіру і на Уралі. Пропонує кілька іпотечних програм, в тому числі сімейну і військову іпотеку, з низькими відсотками. Як і Ощадбанк, Уралсиб не зажадає подтвержленія доходу, якщо ви внесете великий перший внесок.

умови

Умови в Уралсібе- вище середніх по ринку.

зручність

При покупці квартири в споруджуваному будинку знижуються щомісячні платежі.

оформлення

Заявки розглядаються протягом трьох робочих днів.

надійність

Уралсиб підтримує високий рівень надійності.

доступність

Відділення Уралсиба є майже у всіх регіонах.

• Тип житла квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок, апартаменти
• Сума кредиту до 50 000 000 рублів
• Термін кредиту від 3 до 30 років
• Початковий внесок від 15%
• Процентна ставка від 9,9% річних
• Вимоги до позичальника вік від 18 до 70 років, реєстрація на території РФ, загальний стаж від 1 року, стаж на останньому місці від 3 місяців
• Необхідні документи заява, паспорт, підтвердження доходу будь-яким способом (не обов'язково)
• Додаткові умови програма "Військова іпотека"
• Терміни оформлення від 1 до 3 днів

переваги

• Не обов'язково підтвердження доходу
• Можна використовувати материнський капітал
• Зменшені платежі на період будівництва житла

недоліки

• Підвищені відсотки для позичальників старше 45 років
• Перший внесок при оформленні без довідки про доходи - від 50%

Читайте також

При виборі іпотеки я вивчав інформацію з «Банкі.ру», тематичних сайтів по іпотечних кредитах, а також відгуки позичальників на профільних форумах. Відсіявши велику кількість варіантів, я залишив 20 цікавих пропозицій. Обдзвонивши відібрані кредитні організації, я вибрав 10 з найвигіднішими іпотечними програмами.

• Річна процентна ставка
• Максимальна сума і термін іпотечного кредиту
• Розмір початкового внеску
• Швидкість розгляду заявки
• Участь в державних програмах

Також мене цікавили вимоги до позичальника:

• Необхідні документи
• Працевлаштування та стаж на останньому місці роботи
• вік

У цій таблиці окремо зібрані основні умови по іпотечних кредитах в рейтингу:

БанкСума кредитуТермін погашенняПроцентна ставкаПочатковий внесок відкриття

До 30 000 000 рублів Від 5 до 30 років Від 9,3% річних Від 15% Альфа Банк До 50 000 000 рублів Від 3 до 30 років Від 9,29% річних Від 20% Банк Житлового Фінансування До 50 000 000 рублів Від 1 до 30 років, Від 10,5% Від 20% експерт Банк До 4 000 000 рублів Від 5 до 25 років Від 9,75% річних Від 15% Євразійський Банк не обмежена Від 5 до 25 років Від 8,25% річних Від 20% Газпромбанк До 45 000 000 рублів Від 1 до 30 років Від 9,5% річних Від 15% ВТБ До 60 000 000 рублів Від 1 до 30 років Від 9,3% річних Від 15% Райффайзенбанк До 26 000 000 рублів Від 1 до 30 років Від 10,25% річних Від 10% Сбербанк До 100 000 000 рублів Від 1 до 30 років Від 9,8% річних Від 15% Уралсиб До 50 000 000 рублів Від 3 до 30 років Від 9,9% річних Від 15%

Вибрати іпотеку з найбільш вигідними умовами з великого числа пропозицій проблематично. Потрібно звернути увагу на велику кількість умов - суму, терміни, відсотки, початкові внески, вимоги до позичальників і інші. Також важливі доступні види житла, на які можна оформити іпотеку, і наявність програм держпідтримки.

Одні з найбільш вигідних умов іпотечного кредитування - у банку Відкриття. Він пропонує кредит на велику суму з низькою процентною ставкою, невеликим початковим внеском і швидким оформленням по мінімальним пакетом документів. Її можна оформити для квартири в новобудові або на вторинному ринку. Доступні програми кредитування для військовослужбовців та із залученням материнського капіталу.

Який іпотечною програмою скористалися ви? Поділитися своїми думками і запропонувати незвичайні варіанти ви можете в коментарях.

Максим Захаров

Засновник проекту # ВсеЗаймиОнлайн. Довгий час працював у банківській сфері, тому добре знає, як вона влаштована зовні і зсередини. Розбирається у всіх банківських продуктах і правилах їх роботи. У вільний час вивчає нові банківські продукти та технології.

[email protected] (9 оцінок, середнє: 4.6 out of 5)

ТОП-10 найкращих іпотечних програм