В якому банку краще взяти іпотеку в 2019 році

1. Іпотека 2019: її особливості та тенденції
2. Вибір банку: нюанси при виборі іпотечної програми
3. Який банк вибрати для іпотеки на покупку нерухомості?
4. Пропозиція іпотеки в банку Відкриття
5. Іпотека в банку Тінькофф
6. Іпотечний кредит у ВТБ банку
7. Умови Експерт банку
8. Наскільки вигідно в Ощадбанку отримати кредит
9. Необхідно знати
10. У яких банках діють спецпрограми?
11. Військова іпотека
12. Материнський капітал
13. Іпотека молодій сім'ї
14. рефінансування іпотеки
15. Без початкового внеску
16. Відгуки клієнтів

В останні роки в Росії значно зросла пропозиція на ринку нерухомості, і тому питанням про те, в якому банку краще взяти іпотеку в 2019 році, задається кожен другий покупець.

Для того, щоб зробити правильний вибір, потрібно обов'язково порівняти пропозиції кількох потенційних кредиторів. Давайте ж розглянемо цю тему.

Іпотека 2019: її особливості та тенденції

Впродовж останнього десятиріччя на ринку нерухомості панувала нестабільна обстановка, пов'язана з такими факторами, як інфляція і низька купівельна спроможність.

Плюс до всього в довершення в 2015 році вибухнула економічна криза, яка охопила не тільки фінансову сферу держави, а й інші галузі, так і будівельну. Для багатьох громадян купівля нерухомості була пов'язана з непомірними витратами, і заповітні квадрати перетворювалися в більшу розкіш.

Для зміни ситуації на іпотечному ринку в 2015 році Центробанк значно знизив базову ставку по кредитуванню. Уряд країни в свою чергу впровадило кілька програм, які сприятливо впливають на зростання довгострокового кредитування в країні. Після цього іпотечний кредит в фінансовому плані для споживачів став простіше, чого не можна сказати про оформлення - через великий попит банки почали висувати суворіші вимоги до позичальників. Так як якість портфеля за кредитами дещо знизилося через низьку платоспроможність деяких клієнтів, на іпотечні кредити наклали деякі обмеження - брати їх можна тільки в національній валюті, і введена ретельна перевірка всіх документів по угоді.

Сьогодні ставка по кредитуванню житла в країні зупинилася на середній позначці в 10%. Хотілося б відзначити, якщо Ви зважилися на оформлення іпотеки для покупки житла, то варто це зробити так як, чекаючи кращого моменту, можна упустити вигідні пропозиції, які існують на даний момент.

У цю користь говорить невелика кількість проектів забудовників, а також регулярне підвищення курсу іноземної валюти, що в свою чергу значно позначається на собівартості будь-якого товару, в тому числі і нерухомості.

Корисне відео:

Вибір банку: нюанси при виборі іпотечної програми

Основні пункти, що впливають на вибір іпотечної програми.

Стало бути, ви все ж зважилися оформити іпотеку на житло. Якщо Ви хочете отримати найвигідніший кредит, слід керуватися наступними порадами при виборі банку:

• Кредит слід брати на більш тривалий термін, так ви уникнете сильного удару по сімейному бюджету при виплаті чергового платежу.
• Вибирайте кредит з платежами, які в місяць не перевищуватимуть 30% вашого сімейного доходу.
• Вибираючи програму кредитування в банку, звертайте увагу на можливість дострокового погашення кредиту без різних неустойок і штрафів.
• При оформленні кредиту будьте готові до оплати початкового внеску (від 10 до 50 відсотків від загальної вартості). Не варто на це дивитися скептично - дана умова банків дозволяє отримати від них деякі пільги.
• При знайомстві з умовами банків обов'язково прочитайте (а ще краще проконсультуйтеся по кожному пункту з юристом) їх договір іпотечного кредитування.
• Не женіться за низькою процентною ставкою - в основному банки, що рекламують її, мають в своєму арсеналі додаткові умови, які можуть позначитися на вашій платоспроможності в майбутньому.
• Не забудьте уточнити у банку про наявність додаткових витрат по іпотеці - комісій і страховок.

Корисне відео:

до змісту ↑

Який банк вибрати для іпотеки на покупку нерухомості?

У багатьох банках кредитний ряд представлений не тільки роздрібними продуктами, але також і такими довгостроковими кредитами, як іпотека. Кожна банківська структура пропонує взяти кредит на певних умовах.

Але як же зрозуміти, який саме банк пропонує кращі умови? Щоб Вам було легше розібратися з цим питанням, ми постаралися дізнатися в яких банках дають кредити на покупку житла, їх умови і вимоги. І ось що ми дізналися.

Пропозиція іпотеки в банку Відкриття

Хороші і лояльні умови банк пропонує своїм клієнтам, що бажають взяти іпотечний кредит для покупки нерухомості на суму від 500 тисяч рублів до 15 млн. (А для жителів Москви і СПб і їх регіонів - до 30 млн. Рублів). Термін іпотеки може залишати від 5 до 30 років, разом з цим відсоткова ставка, в залежності від обраної програми може варіюватися від 9,35%.

Іпотечні програми, пропоновані банком «Відкриття».

Банк також пропонує рефінансувати вже видані іпотечні кредити сумою до 15 млн. Рублів за річною ставкою 13,5%.

Іпотека в банку Тінькофф

Дана банківська структура працює за агентською програмі відразу з декількома іншими банками-партнерами, що в свою чергу значно спрощує процес подачі заявки на іпотечний кредит. Крім того, якщо скористатися послугами Тінькофф, можна отримати кредит зі ставкою менше на 1,9%.

Список банків-партнерів банку Тінькофф по видачі іпотеки.

У банку, також є власні умови, які складають хорошу конкуренцію навіть своїм партнерам.

Тут можна оформити іпотечний кредит, сумою до 100 мільйонів рублів. Ставка одна з найнижчих - 10,5%, а термін повернення може досягати 30 років.

до змісту ↑

Іпотечний кредит у ВТБ банку

Хоч банк і пропонує кредит за дорожчою річною ставкою в 11,5%, але в запасі у нього є кілька умов і пропозицій, який роблять кредит вигідніше:

• Знижений поріг початкового внеску - від 10%.
• При внесенні початкового внеску в розмірі від 40% - кредит буде розглядатися без довідки про доходи.
• Банк пропонує допомогу в супроводі оформлення кредиту: оцінка нерухомості, страхування і переговори з забудовниками.
• В даний момент банк пропонує зниження річної ставки, за умови покупки нерухомості від 65 кв. м.
• Кредитування в банку є навіть для іноземців.

Програми іпотечного кредитування в банку ВТБ.

ВТБ також знаменитий своєю унікальною програмою «Проста іпотека», заявка по якій розглядається лише за двома документами і в короткі терміни. Для цього достатньо надати паспортний документ і Страховий Номер Індивідуального Особового Рахунку громадянина РФ.

Крім фізичних осіб кредит в банку можуть оформити і бізнес структури.

Умови Експерт банку

Це банк, де кредитування ведеться відповідно до критеріїв, висунутих АІЖК РФ. Тут кожен майбутній позичальник може підібрати собі найбільш підходящу програму кредитування.

Умови банку багаті наявністю різних знижок і пільг в оформленні. Загальні умови в цьому банку:

• Річна ставка від 9 до 12%.
• Вік позичальника до 65 років (військові до 45 років).
• Офіційне оформлення на останньому робочому місці не повинно бути менше 6 місяців при загальному робочому стажі від 1 року.

Вимоги до позичальників по іпотеці, розміщені на сайті ЕкспертБанка.

до змісту ↑

Наскільки вигідно в Ощадбанку отримати кредит

Сбербанк Росії є одним з найбільших банківських установ і ось вже не одне десятиліття багато клієнтів довіряються йому.

І це не дивно, так як саме тут позичальник може отримати кредит на дуже вигідних для нього умовах:

1. Лінійка кредитних продуктів банку представлена ​​кількома різними іпотечними програмами, який кожен для себе знайде щось підходяще.
2. Річна ставка по кредиту в Ощадбанку починається з позначки в 7,4% - що є мінімальним значенням в цій сфері.
3. Наявність таких держпрограм як «Материнський капітал» і «Іпотека для військових», остання дуже затребувана через пільгових умов.
4. Об'єктом іпотеки може стати як нерухомість на первинному і вторинному ринку, так і заміські будинки.

Необхідно знати

При оформленні іпотеки слід враховувати наступне:

• Об'єктом кредиту краще вибирати житло, яке вже г Отова до введення в експлуатацію або знаходиться на стадії завершення. Найкращим варіантом є нерухомість, яка в екстреному випадку може легко реалізуватися.
• Для валюти кредиту ідеально підходить національна, так як через різких стрибків на валютних ринках сума іпотеки може зрости в рази.
• При прийнятті рішення про іпотеку слід прораховувати можливі варіанти розвитку подій - тому обов'язково всі умови обговоріть з сім'єю і созаемщиками.
• Варто враховувати стягування комісії за обслуговування кредиту, яка в різних банках встановлена по-різному (від 1 до 4%).

Рекомендуємо відео до перегляду:

до змісту ↑

У яких банках діють спецпрограми?

Перш за все, хотілося б пояснити, що під спецпрограми слід розуміти спеціальні умови кредитування, які розраховані на певну категорію позичальників.

до змісту ↑

Військова іпотека

Дана програма присутня в багатьох банках, що займаються іпотечним кредитуванням. Але найбільш вигідні умови по ній пропонує Газпромбанк: сума кредиту до 2.25 млн. Рублів, з річною ставкою 10,6% і 20% першим внеском.

Зверніть увагу на пакет документів, необхідних для оформлення військової іпотеки в Газпромбанку.

до змісту ↑

Материнський капітал

При народженні другої дитини, сім'ї нараховують певну суму, яка деякими банківськими установами може бути використана як початковий внесок по іпотеці.

Особливо ця пропозиція вигідна в Ощадбанку - даний вид кредитування там оформляється з річною ставкою 10,4%.

Умови іпотеки з материнським капіталом в ПАТ «Сбербанк».

до змісту ↑

Іпотека молодій сім'ї

Молоді люди, що живуть в шлюбі, і чий вік не більше 35 років можуть розраховувати на участь у спеціальній програмі кредитування.

Так в Ощадбанку і Россельхозбанке подібна іпотека йде за ставкою в 10,25% річних.

рефінансування іпотеки

Знову ж Ощадбанк займає лідируюче місце в цій сфері. Рефінансувати кредит з підтвердженням доходу в ньому можна під 10,9%. Сума кредиту поряд з цим видається від 500 000 рублів.

Плюси рефінансування іпотеки в ПАТ «Сбербанк».

до змісту ↑

Без початкового внеску

Для тієї категорії позичальників, у яких немає коштів на перший внесок, варто звернутися в Металлінвестбанк. Правда процентна ставка по кредиту в цьому випадку складе 14% в рік.

Умови видачі іпотеки без першого внеску в Металлінвестбанка.

до змісту ↑

Відгуки клієнтів

Анатолій, Москва: «Не завжди варто вірити рекламі - в цьому я переконався на власному досвіді. Так активно рекламує себе банк Відкриття не виконує своїх зобов'язань - мало того, що завищені ставки по іпотеці, так ще й для схвалення кредиту необхідно бути володарем мільйонних доходів. »

Христина, Новосибірськ: «Величезне спасибі Ощадбанку за відповідальність та приємну співпрацю. Завдяки фахівцям цього банку я зі своїм чоловіком живу в чудовій новій квартирі, оформленої за програмою молодіжного іпотечного кредитування. Єдиний нюанс - занадто затягнуте документальне оформлення. »

Євгенія, Омськ: «Брали іпотечний кредит в Газпромбанку, купившись на пропозицію з рефінансування іпотеки в банку ВТБ, вирішили перевести кредит туди. Епопея закінчилася відмовою банку, але для цього з нас вимагали різні документи і довідки, за якими нас ганяли по різних інстанціях. Дуже непрофесійний підхід. Для того щоб залучити клієнта - однієї реклами, хлопці, замало. »