Строительство »

В якому банку краще брати іпотеку (іпотечний кредит) - Вибір іпотечного банку

  1. Критерії для вибору банку
  2. Вибір іпотечного банку: участь в соціальних програмах

Питання про те, в якому банку краще взяти іпотечний кредит, хвилює багатьох росіян, адже для багатьох така позика - єдиний спосіб вирішити житлове питання.

Критерії для вибору банку

Критерії для вибору банку

На вибір конкретного банку, найкраще підходить для надання іпотеки, впливають суб'єктивні умови: для кого-то більш важливою є можливість погасити кредит достроково, а для кого-то - мінімальний щомісячний внесок. Однак існує ряд параметрів, що дозволяють оцінити пропоновані банком умови і порівняти їх з іншими пропозиціями на ринку:

  • Розмір початкового внеску. Через відсутність вільних грошових коштів багато націлені на пошук іпотеки з мінімальним початковим внеском - 10%. Однак багато банків пропонують програми, в яких такий внесок буде становити 20 і навіть 30%. Винятком є ​​випадки, коли майбутній власник житла підходить під умови однієї з соціальних державних програм. Так, наприклад, кредит на покупку житла з мінімальним початковим внеском в таких банках, як Ощадбанк Росії і ВТБ , Можуть отримати сім'ї, які підходять за умови програми «молода сім'я». Детальніше про неї розповідається далі в статті.
  • Відсоткова ставка. Один з головних критеріїв вибору іпотечного банку, адже саме від неї залежить скільки, в кінцевому рахунку,
    переплатить покупець. Сьогодні найвигіднішою з цієї точки зору є іпотека з держпідтримкою, що дозволяє знизити відсотки по кредиту. Максимальна ставка за такою програмою дорівнює 12% річних. Її суттєвий плюс в тому, що брати участь в ній можуть усі громадяни РФ, в тому числі категорії, не належать до жодної з соціальних груп. Крім зазначених банків найвигідніші умови по кредиту з державною підтримкою пропонує Газпромбанк , Ставка якого протягом 2016 року коливалася в районі 10 - 11,3%, а початковий внесок дорівнює 20% вартості житла. Крім того, Газпромбанк - один з небагатьох банків, який не ставить в якості обов'язкової умови особисте страхування життя і здоров'я позичальника, також обходиться в значну суму.
  • Швидкість оформлення. У деяких ситуаціях позичальникові важливо отримати рішення по кредиту якнайшвидше, наприклад, коли забудовники обмежують за часом найбільш вигідні пропозиції на покупку житла. Багато банків готові надати іпотеку в мінімальний термін, при цьому вибравши найбільш невигідні для позичальника умови. Один з банків, що пропонує оптимальні умови кредитування при терміновому оформленні іпотеки, - ВТБ , В якому терміни розгляду заявки на кредит на залежать від запитуваної суми і складають 3-4 дня. Досить лояльні умови термінового оформлення кредиту і в Газпромбанку , В якому рішення по можливості надання іпотеки з державною підтримкою приймається в термін від 1 до 10 днів.
  • Термін кредитування. Чим більше термін, на який береться іпотека, тим менше буде щомісячний платіж. Для багатьох можливість скорочення регулярних виплат до мінімуму є ключовим моментом, незважаючи на те, що в цьому випадку зросте розмір загальної переплати по іпотеці. Серед банків, що видають іпотеку на максимальний термін, - Сбербанк , ВТБ , Уралсиб , Зеніт . У них можна оформити позику на 30 років. При цьому кілька років тому ВТБ 24 збільшив максимальний термін іпотеки до 50 років, включивши можливість отримання такої позики як додаткову опцію при оформленні кредиту особам до 30 років. Однак на даний момент дію цієї програми обмежена.
  • Вимоги до приобретаемому житла. Так як квартира, що купується з залученням іпотеки, фактично знаходиться в заставі у банку, часто вони виставляють особливі вимоги до такої нерухомості. Серед найбільш лояльних в цьому плані банків - Сбербанк , ВТБ і Банк «Санкт-Петербург» , Якими акредитовано найбільшу кількість новобудов в Санкт-Петербурзі. Крім того, в цих банках існують спеціальні програми для покупки житла на вторинному ринку, а в Ощадбанку розроблена окрема іпотечна програма, що дозволяє отримати гроші на покупку заміського будинку або ж його будівництво.

Вибір іпотечного банку: участь в соціальних програмах

Вибір іпотечного банку: участь в соціальних програмах

Крім стандартних умов отримання іпотеки існує досить велика кількість соціальних програм, призначених для різних категорій громадян. Якщо потенційного покупця, цікавить, в якому банку краще брати іпотеку по одній з них, для оформлення кредиту йому буде необхідно відповідати не тільки вимогам банку, а й умовами відповідної програми.

  • Державна підтримка іпотечних позик. Про цю програму вже йшлося вище. Її основна мета - зниження процентної ставки по кредиту, а головні обмеження - необхідність покупки квартири в новобудові і додаткового страхування життя позичальника. Оптимальні умови за пільговою іпотекою надають Сбербанк (12%), ВТБ (11, 9%), Газпромбанк (11, 35%), Связь-Банк (12%), Банк «Санкт-Петербург» (12%), Райффайзен (11%), відкриття (11,2%).
  • «Молода сім'я - доступне житло». У цій державній програмі можуть брати участь сім'ї, в яких чоловік і дружина не старше 35 років, які перебувають у шлюбі не менше одного року і здатні довести свою платоспроможність і необхідність поліпшення житлових умов. Пільгові умови в даному випадку мають на увазі можливість субсидування першого внеску по кредиту, оформлення позики з мінімальними відсотками або придбання житла за пільговою вартістю. Крім того, деякі банки, в тому числі Сбербанк , ВТБ , Газпромбанк , Россельхозбанк, пропонують власні пільгові програми кредитування для молодих сімей.
  • Пільгові програми для молодих фахівців. Домогтися зниження кредитної ставки по іпотеці можуть і особи не старше 35 років, більше року працюють в державній установі і потребують поліпшення житлових умов. Отримати іпотеку на пільгових умовах за такою програмою можна в банку «Освіта». Крім того, в Ощадбанку існує окрема програма іпотеки для молодих вчителів, в якій можуть брати участь викладачі, які пропрацювали в бюджетному освітньому закладі не менше трьох років.
  • Державні профільні програми. Такі програми націлені на допомогу вчителям, лікарям, вченим і іншим бюджетникам, також потребують поліпшення житлових умов. Пільгові умови для соціальних категорій громадян пропонує Сбербанк - цей банк задіяний у всіх соціальних програмах. Як правило, мова йде про зниженою процентною ставкою (від 9,5%), а також про субсидування спочатку внеску (20% від вартості житла).
  • Військова іпотека. Який банк краще для отримання військової іпотеки - це питання хвилює багатьох, адже ця програма також популярна, як і програма допомоги молодим сім'ям, а банків, що працюють по ній, незрівнянно більше, ніж банків, що пропонують пільгові умови для інших бюджетних працівників. Для участі в цій програмі військовослужбовцю необхідно зареєструватися у відповідній накопичувально-іпотечній системі. При оформленні військової іпотеки заставодержателем буде Міністерство оборони РФ. Максимальна сума, яку в даному випадку готове забезпечити держава, в 2016 році склала 2,4 млн. Рублів. Якщо обрана за такою програмою квартира виявляється дорожче, різницю військовослужбовець може покрити за рахунок власних коштів. У Санкт-Петербурзі оптимальні умови по військовій іпотеці пропонують Сбербанк , Газпромбанк , Банк житлового фінансування. Ці банки не беруть додаткових комісій за пільговими позиками, пропонують знижену процентну ставку (близько 12%). Ощадбанк не вимагає обов'язкового страхування життя і здоров'я військовослужбовців і видає військову іпотеку в тому числі для покупки заміського будинку з землею або таун-хауса.

Практично всі державні програми передбачають постановку в чергу, при настанні якої заявник може скористатися своїм пільговим правом. Саме тому про оформлення всіх необхідних документів для участі в таких програмах краще подбати заздалегідь. Крім того, банки досить часто змінюють пропоновані процентні ставки і вводять нові опції і можливості, які дозволяють оформити іпотеку на максимально вигідних умовах. Саме тому перед тим, як робити остаточний вибір на користь того чи іншого банку, найкраще уточнити наявність актуальних пропозицій та нових програм.