Що таке розстрочка? Зі скількох років її можна оформити?

1. У чому відмінність розстрочки від кредиту?
2. Принципові відмінності: вигода розстрочки
3. Які бувають види розстрочки?
4. Які документи потрібні для отримання?
5. Зі скількох років можна оформити розстрочку?
6. Підсумок: розстрочка vs кредит?

Автор: Вікторія Денисова Опубліковано: 12.10.2017

Реклама багатьох торгових точок рясніє оголошеннями про продаж товару в розстрочку. Що являє собою це поняття? Чим воно відрізняється від звичного для кожного росіянина слова «кредит»? І чи є різниця взагалі? Розбираємося.

1. реалізація товару з відстрочкою платежів, згідно встановленого графіка;
2. маркетинговий хід продавців.

Другий варіант є найбільш поширеним. Звертаючись до послуги, клієнту дуже часто пропонується звичайний кредит в банку. Більшість рекламодавців, які торгують побутовою технікою, одягом та іншими товарами народного споживання укладають договори з банками та пропонують клієнтам класичний кредит під виглядом розстрочки.

Розглянемо далі, ч то таке розстрочка? Зі скількох років її можна оформити? Чим вона вигідніше кредиту?

Але існують і реальні пропозиції з придбання товару без оплати відсотків. Як правило, таким товаром виступає переважно нерухомість і автомобілі.

Розстрочка регламентується нормами Цивільного кодексу і передбачає оплату товару окремими платежами з певною періодичністю. За такою схемою працює весь бізнес Росії. Підставою для співпраці є договір, який описує всі нюанси поставки і оплати товару. Обов'язковою доповненням до договору є графік платежів. Іноді він входить до складу договору.

Щодо купівлі основні ризики несе продавець. Тому він зацікавлений в гарантіях з боку покупця. Щоб забезпечити гарантії потрібно «нормальний» договір, в якому будуть вказані права і обов'язки сторін.

Ризики для покупця мінімальні в тому випадку, якщо угода не передбачає «зайвої» відповідальності. Тому при укладанні договорів на купівлю товару необхідно уважно читати всі пункти. Особливу увагу необхідно приділити правилам повернення товару в тих випадках, якщо він не відповідає стандартам якості.

Відносини сторін при укладанні договору регулюються Цивільним кодексом. Це ключова відмінність розглянутих понять. Якщо клієнт «підписався» на особливі умови, наприклад, ставку в 35% річних, не читаючи договір, то захистити свої інтереси він зможе тільки в судовій інстанції. Якщо ж говорити про кредитування, то клієнтам пропонуються типові договори, причому діяльність фінансові установ строго контролюється регулятором в особі ЦБ. В цілому можна виділити наступні особливості розстрочки:

• оперативне оформлення;
• мінімальний пакет документів - як правило, досить паспорта;
• гнучкі умови, часто підбираються в індивідуальному порядку;
• можливість придбати товар з мінімальною ставкою, іноді по 0% річних;
• не потрібно заставу.

Принципові відмінності: вигода розстрочки

Складання договору між продавцем і покупцем без залучення третьої сторони є основною відмінністю розстрочки від банківського кредиту. Чи вигідна вона? На перший погляд може здатися, що економія на відсотках дозволяє отримати фінансову вигоду. Але так відбувається не завжди. Існує багато прийомів, які використовуються магазинами в свою користь. Тому навіть відсутність відсотків не говорить про вигоду. Швидше, навпаки, покупцеві потрібно шукати «підводні камені».

Рекомендується звернути увагу на невеликий нюанс, який багато не беруть до уваги: ​​відсотки по розстрочкам, також як і розміри націнок і знижок, не регулюються державою.

Зате ставка по кредитах знаходиться під пильним поглядом державного регулятора. Тому магазини роблять те, що захочуть, а банки можуть отримати додаткову вигоду тільки за рахунок прихованих платежів, комісій і страховок.

Все вищевикладене не говорить про те, що кредит вигідніше розстрочки, або навпаки. Покупець повинен сам розрахувати переплату, оскільки в цьому йому ніхто не допоможе.

Які бувають види розстрочки?

Існує кілька видів розстрочки, з яких найвигіднішою є безвідсоткова. Щоб скористатися такою пропозицією покупець повинен внести аванс в сумі 25% або 50%. Решту коштів виплачуються згідно з графіком. Інші види:

• з нарахуванням процентної ставки;
• короткострокова - до 12 місяців;
• довгострокова - 12 - 24 місяці;
• на індивідуальних умовах

Щоб отримати розстрочку на товар, досить паспорта. Такі вимоги висувають практично всі продавці.

Але товар може мати різну вартість. Тому в якості страховки від покупця можуть вимагати надання іншого документа, наприклад:

• пенсійне посвідчення;
• закордонний паспорт;
• водійське посвідчення та ін.

У виняткових випадках продавець може зажадати і інші документи, в тому числі довідку про розміри доходів.

В теорії покупка товару доступна кожному громадянину РФ старше 18 років. Але в реальному житті скористатися пропозиціями магазинів складно людям молодше 23 років. Також магазини неохоче йдуть на співпрацю з клієнтами старше 65 років.

Як зазначалося, розмір доходу в більшості випадків не грає ролі. Зате відмітка в паспорті з постійною пропискою бажана. При її відсутності у продавця, швидше за все, виникнуть сумніви в чесних намірах покупця.

Розстрочка вигідна в тому випадку, якщо покупець готовий сплатити частину товару. В такому випадку оплата може здійснюватися без нарахування відсотків. Також вона зручна для людей, які мають погану кредитну історію і не можуть звернутися в банк.

У плані вигоди клієнту потрібно ретельно рахувати відсотки і враховувати вартість товару. У деяких випадках споживчі кредити виявляються вигіднішими.