Строительство »

Практика з питань банкрутства фізосіб

  1. Банкрутство фізосіб: особливості законодавства
  2. Як здійснюється банкрутство через суд?
  3. Судова практика справ по банкрутству фізосіб станом на 2017 рік
  4. Виняток з конкурсної маси: яке майно можна виключити при банкрутстві?

Послуги банківського кредитування користуються популярністю, і багато громадян періодично беруть кредити на свої потреби
Послуги банківського кредитування користуються популярністю, і багато громадян періодично беруть кредити на свої потреби. Але іноді обставини обертаються так, що виплачувати кредит нічим, і починається утворюватися боргова яма. Причин багато: звільнення з роботи, хвороба близької людини, сімейна криза - все це може привести до проблем з виплатою кредитів. І часом єдиним розумним виходом із ситуації є визнання фінансової неспроможності.

Оскільки в більшості випадків банкрутство здійснюється через реалізацію майна, то основною проблемою стає втрата майна і фінансових коштів, які будуть відібрані у боржника на користь кредиторів. Але мало хто знає правду - далеко не все майно і гроші можуть бути відібрані у боржників. Більш того, боржник може отримувати зарплату в колишньому вигляді весь період, поки триватиме процедура! Про що мовчать законодавці? Як визнати себе банкрутом, і при цьому зберегти всі майно? Що показала практика за 2017 рік?

Банкрутство фізосіб: особливості законодавства

Ще з 1 жовтня 2015 року завдяки прийняттю ФЗ про банкрутство фіз.осіб прості люди отримали можливість визнавати свою неспроможність через Арбітраж. Оскільки практика з самого початку показала, що банкрутство явно не користувалося популярністю серед простих людей, законодавці прийняли ряд змін, які повинні були викликати інтерес до процедури, і вирішити деякі нюанси. Зокрема - підвищити інтерес фінуправляющіх до процедури банкрутства (шляхом підвищення винагороди, але про це - нижче).

  1. З 1 січня 2017 року відбулося суттєве зниження держмита, яку ініціатор банкрутства вносить, подаючи заяву. Раніше вона становила 6 000 руб., І для багатьох боржників це була просто непідйомна сума. Тепер вона становить всього 300 руб .;
  2. У 2016 році було збільшено винагороду для керівників, з 10 000 руб. до 25 000. Таким чином чиновники спробували вирішити конфлікт з арбітражними керуючими, які просто відмовлялися працювати за 10 000 рублів (на даний момент, як свідчить практика, ситуація не особливо змінилася, як і раніше банкрутство обійдеться як мінімум в 45 000 рублів);
  3. Зараз активно йде громадське обговорення нового законопроекту, яким передбачається спрощене банкрутство фізосіб. Головною особливістю закону є зменшення термінів банкрутства. Нині процедури тривають близько 1 року, спрощене банкрутство передбачає скорочення термінів до 4 міс. Також особливістю «спрощенки» є відсутність арбітражного керуючого в процедурі, його можна буде підключати до справи за бажанням.

Як здійснюється банкрутство через суд?

Матеріал по темі

Матеріал по темі

Процедура банкрутства до недавнього часу була доступною тільки ...

Банкрутство може реалізовуватися двома способами (по черзі або на вибір суду):

  1. через реструктуризацію боргів. Складається план (графік по погашенню платежів) на засіданні кредиторів (участь може приймати і сам боржник). План не може бути складений на період більше 3-х років. Якщо кредитори не затверджують план, суд може затвердити його на свій розсуд. Таке може відбутися, якщо суд бачить, що доходи боржника дозволяють через реструктуризацію виплатити більшу частину боргу, ніж те, що кредитори зможуть отримати через реалізацію майна. Практика показує, що суди стверджували плани, за якими боржник виплачував тільки 50% боргу! Решта 50% просто списувалися після завершення процедури;
  2. через реалізацію майна. У 80% справ боржникам призначають саме цю процедуру. Не секрет, що в основному це пов'язано з відсутністю високого доходу. Реалізація проводиться шляхом включення майна боржника до складу ліквідаційної маси і її подальшу реалізацію. Виручені кошти розподіляються між кредиторами. Після реалізації боржник визнається банкрутом, а все його залишилися борги просто списуються судом.

Існує ще й третій варіант розвитку подій: мирова угода з кредиторами. Він полягає в підписанні мирової угоди з кредиторами, в результаті чого судова справа припиняється.

Судова практика справ по банкрутству фізосіб станом на 2017 рік

Незважаючи на те, що в країні офіційно налічується 650 000 банкрутів, і за 2 роки або весь період, що працює закон, було подано не більше 50 000 заяв в Арбітражні суди. Причин багато, але найголовніша - дорожнеча процедури банкрутства.

Згідно з офіційними даними і думками експертів, на банкрутство буде потрібно не менше 45 000 рублів, з яких 25 000 рублів призначене на винагороду фінансового керуючого (за одну процедуру). Крім того, більшість фінуправляющіх просто відмовляються працювати за такі гроші, аргументуючи це нерозмірністю оплати і кількості роботи.

Однак існує кілька фактів, які зацікавлять потенційних банкрутів, і судова практика станом на 2017 рік це підтверджує:

  • ніхто і ні за яких обставин не зможе відібрати у вас єдине житло. Але з однією умовою - воно не повинно бути закладено за кредитним договором або по іпотеці;
  • будь-який виконавче провадження щодо вашого майна або фінансів припиняється відразу ж після першого судового засідання по визнанню банкрутства;
  • дзвінки з банків і від колекторів припиняються після першого судового засідання по визнанню банкрутства. Судова практика це підтверджує на 100%;
  • будь-яка сімейна пара може визнати свою неспроможність спільно, при цьому витрати на судові витрати скоротяться вдвічі;
  • ви зможете визнавати своє банкрутство навіть в разі, якщо не зробили жодного платежу за кредитами, і практика це підтверджує. Банки часто лякають своїх боржників незвільнена від боргів в таких випадках, посилаючись на п.4. ст.213.29 Закону про банкрутство, однак в дійсності справи йдуть зовсім по-іншому.

Практика за останні роки показала, що закон практично завжди стає на бік боржників. По-перше, вони не залишаться без коштів на проживання, що передбачено можливістю виключення з конкурсної маси прожиткового мінімуму. По-друге, вони можуть визнавати своє банкрутство навіть в самих запущених випадках (якщо по кредиту не було зроблено жодного платежу). По-третє, вони можуть визнавати банкрутство всією сім'єю, що набагато вигідніше як з фінансової, так і з морально-етичної сторони, ну і останнє - боржник, скільки б він не був винен, не залишиться без даху над головою.

Виняток з конкурсної маси: яке майно можна виключити при банкрутстві?

Найбільше в процесі банкрутства людей лякає перспектива залишитися без фінансів і щомісячного доходу. Не секрет, що під час судового процесу управління фінансовими надходженнями боржника займається сам фінансовий керуючий.

Однак насправді цього не станеться - законодавством встановлено прожитковий мінімум (в Москві він становить трохи більше ніж 17 000 рублів), який покладено боржнику на проживання, і який буде відніматися щомісяця з конкурсної маси (якщо банкрутство знаходиться на стадії реалізації майна). Крім того, якщо у боржника є утриманці (наприклад, неповнолітні діти), то він також зможе виключити з конкурсної маси кошти на їх утримання.

Типовий приклад: боржник проживає в Москві, у нього на утриманні знаходиться неповнолітня дитина. Заробітна плата становить 30 000 рублів. Фактично в ході процедури банкрутства зарплата зберігається за ним в тому ж вигляді, боржник нічого не втрачає в доходах.

Отже, фінансовим керуючим проводиться інвентаризація. Опис матеріальних цінностей проводиться за тією інформацією, яку представив боржник, коли подавав заяву в Арбітражний суд.

До складу конкурсної маси можуть входити:

  • предмети нерухомості (земельні ділянки, квартири, будинки),
  • транспорт (автомобілі, мотоцикли, яхти, катера, вертольоти і інший транспорт);
  • цінні папери (частки в юридичних особах, різні акційні пакети та інше);
  • побутова техніка (пральні машини, кухонні плити, телевізори, ноутбуки та інше);
  • гроші на банківських рахунках;
  • готівкові гроші;
  • предмети розкоші і коштовності (діамантові кольє, картинні комплекси, особисті галереї, зброю та інше).

Боржник в рамках процедури банкрутства завжди може подати клопотання на виключення з конкурсної маси певних речей або предметів. Тобто крім заробітної плати боржник зможе зберегти інше своє майно.

Зокрема, виключення майна може відбутися щодо:

  • продуктів харчування;
  • предметів домашнього вжитку;
  • єдиного житла;
  • професійного обладнання, в тому числі транспортних засобів, за допомогою яких боржник заробляє;
  • прожиткового мінімуму (віднімається з доходів боржника і видається йому щомісяця на весь період, поки триває процедура банкрутства);
  • предметів, якими боржник користується за медичними показаннями;
  • медалей, державних нагород і призів.

Варто відзначити, що ці речі також не можуть вилучатися в рамках виконавчого провадження, оскільки це є серйозним порушенням чинного законодавства.

Типовий приклад: боржник проживає в приватному секторі, до нього прийшли судові пристави-виконавці для накладення арешту на майно з метою задоволення кредиторських вимог. Вони не зможуть відібрати предмети домашньої обстановки та грошові кошти, якщо їх розмір не перевищує прожиткового мінімуму, встановленого на боржника і на його утриманців (дітей). Прожитковий мінімум в Московській області складає близько 12 000 рублів. Тобто, якщо у вас виявили 20 000 рублів, і у вас є діти, то ці кошти ніхто не має права у вас забрати.

Судова практика у 2017 році показує, що зменшення державного мита в 20 разів (з 6000 до 300 рублів) була вірним кроком, оскільки кількість поданих заяв про банкрутство трохи зросла. Якщо у вас є підстави для визнання своєї фінансової неспроможності - не варто затягувати цей процес. Пам'ятайте, чим раніше ви приступите до активних дій, тим легше пройде процедура банкрутства. Визнання банкрутства відкриє перед вами нові можливості, а також дозволить законним способом позбутися від наявних боргів.

Отримати безкоштовну консультацію

Про що мовчать законодавці?
Як визнати себе банкрутом, і при цьому зберегти всі майно?
Що показала практика за 2017 рік?
Як здійснюється банкрутство через суд?
Виняток з конкурсної маси: яке майно можна виключити при банкрутстві?