Банкрутство громадян при відсутності майна

1. банкрутство сумлінних громадян
2. Фінансовий керуючий
3. Реалізація майна
4. З'ясування наявності або відсутності майна у боржника
5. З'ясування наявності майна у подружжя боржника
6. Звіт фінансового керуючого
7. Завершення процедури банкрутства
8. Оплата фінансового керуючого
9. Банкрутство недобросовісних боржників
10. Інтереси та компетенція сторін
11. Наявність статусу ІП

Все дуже люблять висловлювати невдоволення з приводу тих чи інших рішень, прийнятих керівництвом нашої країни. На жаль, небезпідставно. Однак «01» жовтня 2015 року набули чинності зміни до чинного ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» , Згідно з якими стало можливо проводити процедури банкрутства щодо фізичних осіб.

Банкрутство фізичної особи є інструментом, за допомогою якого можливо звільнити громадянина від наявної у нього заборгованості. Звичайно, в результаті завершення процедури банкрутства, в певних випадках, заборгованість може взагалі не списатися, або списатися в повному обсязі. Існують такі види заборгованості, які не списуються в принципі. Про це піде мова в інших статтях. Основна частина громадян вирішується на процедуру банкрутства з метою звільнення від боргів за банківськими кредитами і скажених відсотків по ним.

Однак не всі громадяни використовують даний інструмент сумлінно, а саме з метою звільнення себе від кредитного тягаря при неможливості платити банкам і гідно жити. Існують і ті, хто перетворює процедуру банкрутства в схему зі списання існуючої заборгованості при наявності фактичної можливості її оплати. І тих і інших об'єднує те, що банкрутує вони починають при відсутності будь-якого майна.

Як проходить процес банкрутства в обох ситуаціях? Яку роль при цьому відіграє фінансовий керуючий? Які ризики банкрутства в обох випадках? Яку позицію займають кредитори (в основному банки)? З цими та іншими запитаннями ми спробуємо розібратися в цій статті.

банкрутство сумлінних громадян

Отже, почнемо з сумлінних, що потрапили в непрості фінансові умови громадян. Для багатьох характерна схожа історія: взяли кредит, можливо кілька, платити не змогли, банк запропонував перевести кредит, борг збільшився, збільшився і термін повернення кредиту. Криза, скорочення, інші непередбачені ситуації, які можуть стосуватися особистості або сім'ї самої людини, і ось платити за боргами, купувати собі гідну їжу і одяг вже немає ніякої можливості. Дзвінки з банків, колекторських агентств (добре, якщо просто дзвінки), інші способи психологічного тиску, зокрема абсолютно безтактні і безпринципні дзвінки родичам, в тому числі похилого віку (див. Також: до ллектори дратують, але доводиться з ними розмовляти, щоб врятувати нерви клієнта ). Людина терпить переживає, а потім вирішує йти і подавати заяву на банкрутство, адже така можливість з відносно недавнього часу з'явилася.

На першому етапі він читає всі можливі статті, закони, як правило, засвоївши окремі вирвані з контексту норми і положення Закону. Потім звертається до юристів і (або) арбітражним керуючим, які допоможуть ініціювати, організувати і провести процедуру банкрутства. Найперший і основне питання, яке задасть професіонал потенційному банкруту, це яким майном останній має і яке майно вибуло з володіння боржника за останні три роки. Можлива ситуація, при якій боржник майном не володіє (єдине житло не береться до уваги, так як на нього згідно з чинним законодавством стягнення не поширюється). Будь-яких угод з «висновку» майна на користь третіх осіб боржник не виробляв, або здійснив операції, що не відповідають критеріям підозрілості.

Процедура банкрутства такого боржника зводитися до формальних дій з боку фінансового керуючого, якого призначає Арбітражний суд, який розглядає справу про банкрутство. Однак такі дії і терміни їх виконання строго регламентовані Законом і вимагають від керівника концентрації, оперативно високого рівня самоорганізації.

Фінансовий керуючий

Для зручності подальшого викладу обмовлюся, що поняття « арбітражний керівник »І« фінансовий керуючий »В даній статті будуть мати один сенс. Так як фінансовий керуючий - це арбітражний керуючий, призначений судом для ведення тієї чи іншої процедури банкрутства фізичної особи. Арбітражний керуючий, це статус, який можна застосувати поза проведення керуючим будь-якої з процедур банкрутства. Залежно від проведення арбітражним керуючим тих чи інших процедур банкрутства, його статус змінюється, наприклад, процедура конкурсного виробництва - конкурсний керуючий, процедура зовнішнього управління - зовнішній керуючий і т.д.

Реалізація майна

Відносно фізичної особи, яка не має будь-яким майном і грошовим доходом, або його грошового доходу недостатньо, щоб розрахуватися за боргами буде введена процедура банкрутства - реалізація майна. Процедура реструктуризації заборгованості в даному випадку не застосовується.

При цьому суд керується наступним: в силу ст. 213.2 Закону про банкрутство, при розгляді справи про банкрутство громадянина застосовуються реструктуризація боргів громадянина, реалізація майна громадянина, мирова угода. Якщо є достатні підстави вважати, що з урахуванням планованих надходжень грошових коштів, в тому числі доходів від діяльності громадянина і погашення заборгованості перед ним, громадянин протягом нетривалого часу зможе виконати в повному обсязі грошові зобов'язання та (або) обов'язок по сплаті обов'язкових платежів, термін виконання яких настав, громадянин не може бути визнаний неплатоспроможним.

За результатами розгляду обгрунтованості заяви про визнання громадянина-підприємця банкрутом, якщо громадянин не відповідає вимогам для затвердження плану реструктуризації боргів, встановленим пунктом 1 статті 213.13 цього Закону, арбітражний суд має право на підставі клопотання громадянина винести рішення про визнання його банкрутом і введення процедури реалізації майна громадянина ( п.8 ст. 213.6 Закону про банкрутство).

Більш детальну і повну інформацію з даного питання можна подивитися в Рішеннях Арбітражного суду у справі № А60-35366 / 2016 від 13 жовтня 2016 року, а також у справі № А60-58515 / 2015 від 20 лютого 2016 року.

З'ясування наявності або відсутності майна у боржника

Після того, як процедура банкрутства відносно фізичної особи введена, фінансовий керуючий отримує доступ до всіх банківських рахунків боржника, має право запитувати будь-яку інформацію про боржника і його дружині в державних органах та у самого боржника.

Як правило, запитувані відомості спрямовані на з'ясування того, яким майном в даний час або в останні три роки має боржник. Можлива ситуація, коли боржник і арбітражний керуючий зустрічалися і обговорювали всі ці питання. Однак, незважаючи на це, в справу про банкрутство фінансовий керуючий зобов'язаний подати офіційні відомості з компетентних державних органів, таких як Управління Росреестра (відомості про нерухоме майно), ДАІ (відомості про транспортні засоби), податкова інспекція (відомості про рахунки, участі громадянина в господарські товариства) і ін.

Крім того, фінансовий керуючий робить офіційний запит боржнику, а той відповідає йому також в письмовій формі. У своїй відповіді боржник вказує на відсутність у нього того чи іншого майна, будь-якого доходу і т.п. Також керуючий організовує виїзд на місце проживання боржника з метою виявлення у останнього будь-якого майна (побутова техніка, електроніка, окремі предмети меблів і ін.) Деякі керуючі описують навіть предмети одягу!

З'ясування наявності майна у подружжя боржника

Фінансовий керуючий направляє запит до органів РАГСу про наявність (відсутність) подружжя (Дружина) боржника . Якщо такі є, виробляє всі перераховані вище заходи по ним. Відправляє запити до держорганів, безпосередньо дружині (чоловікові). Якщо у того виявляється будь-яке майно, придбане в період шлюбу, не рахуючи єдиного житла, то при відсутності шлюбного договору, половина такого майна підлягає включенню до складу ліквідаційної маси і подальший продаж з торгів в рамках процедури банкрутства.

Зверніть увагу, що якщо єдине житло боржника (подружжя боржника придбане в період шлюбу) знаходиться в іпотеці , То на нього здійснюватися стягнення. Таке житло включається до складу ліквідаційної маси і реалізується з торгів. Навіть якщо в ньому прописані малолітні (новонароджені) діти, це абсолютно не цікавить банк і суд, який без жодних вагань винесе судовий акт про виселення проживають в такому житловому приміщенні і малолітніх дітей і дорослих. Арбітражний керуючий в даному випадку буде зобов'язаний провести всі необхідні заходи з виселення проживають в такому приміщенні осіб, в іншому випадку його бездіяльність буде визнано незаконним. Подібна судова практика описана в Рішенні Чкаловського районного суду від «02» вересня 2013 року.

Крім того, керівник повинен повідомляти всіх відомих йому кредиторів боржника про те, що відносно останнього введена процедура банкрутства, вести реєстр вимог кредиторів боржника, які заявили свої вимоги в рамках справи про банкрутство.

Звіт фінансового керуючого

Після того як фінансовим керуючим отримані всі необхідні офіційні відомості про склад майна боржника, а точніше про його відсутність, судом встановлено вимоги, що підлягають включенню до реєстру кредиторів, керуючим складається звіт про хід процедури реалізації майна боржника.

У звіті зазначаються відомості про сформовану конкурсної маси, рахунках боржника, кредиторів, включених до реєстру, а також кредиторів за поточними платежами, відображаються відомості про реєстроутримувача, фінансовому керуючому і самому боржнику. Вказуються інші заходи, проведені в ході процедури банкрутства.

В ході процедури керуючий також розсилає звіт про свою діяльність включеним до реєстру кредиторів. Після того як всі заходи проведені, фінансовий керуючий скликає збори кредиторів, до порядку денного якого включає питання про завершення процедури банкрутства.

Завершення процедури банкрутства

Якщо після проведення таких зборів кредитори прийняли рішення про завершення процедури, або не з'явилися на збори, фінансовий керуючий звертається до суду з клопотанням про завершення процедури банкрутства.

Якщо кредитори висловилися проти завершення керуючий все одно має право подати клопотання про завершення, проте в суді йому доведеться доводити свою позицію, яка відрізняється від позиції кредиторів. У будь-якому випадку фінансового керуючого потрібно буде пояснити суду, чому процедуру банкрутства необхідно завершити, а боржника звільнити від боргів.

Судовий процес з розгляду клопотання про завершення є найвідповідальнішим, і вся процедура банкрутства, всі заходи, які проводить фінансовий керуючий, повинні бути збудовані таким чином, щоб показати суду, що боржник дійсно сумлінну, що звільнення його від зобов'язань законно і обосновано.Необходімо відзначити , що для звільнення від боргів процедуру банкрутства необхідно саме завершувати, а не припиняти, тому що при припинення процедури боржник зайняв свою попередню, існуюче до банкрутства стан з усіма, притаманними йому зобов'язаннями.

Оплата фінансового керуючого

За всі перераховані вище дії законодавець встановив оплату послуг фінансового керуючого в розмірі 25 000 рублів одноразово, які вносяться на депозит арбітражного суду. Звичайно, далеко не всі (а точніше дуже рідко) арбітражні керуючі погоджуються стати фінансовими керуючими в справі про банкрутство фізичних осіб за зазначену вище оплату. Це не дивно, адже тільки одні витрати на процедуру складуть більше половину від названої суми. Плюс 13% податку з отриманої винагороди. А якщо ніякого майна немає, то керівник може розраховувати на смішну суму, яка йому просто не цікава. У зв'язку з цим, ринкову вартість послуг деякі керуючі визначають неофіційно і кожен по-своєму. Середня вартість від 150 000 рублів за всю процедуру, плюс витрати, хтось бере 10% від списаної заборгованості, а хтось за аналогією з юридичними особами просить 20-30 тисяч щомісячної оплати.

Банкрутство недобросовісних боржників

Однак, якщо довести до банкрутства сумлінного боржника не складає великих труднощів, тому що, викладаючи свою позицію в суді, керуючий просто констатує факт неплатоспроможності фізичної особи, підтверджуючи його необхідними документами, то з недобросовісними боржниками, тобто тими, хто використовує банкрутство як спосіб не платити по боргах за фактичної можливості їх оплати, все йде набагато складніше. Як правило, такі особи мають необхідний для оплати боргів майном, проте «виводять» його на користь третіх підконтрольних їм осіб, створюючи, таким чином, видимість власної неплатоспроможності (див. навмисне банкрутство ).

Такі боржники виходять в банкрутство, юридично не володіючи будь-яким майном. Мета такого банкрутства списати свої борги (звільнитися від них), при цьому залишивши своє майно на підконтрольних осіб, тобто фактично за собою. У даній ситуації процедура банкрутства перетворюється на справжнє поле битви. З одного боку боржник і контрольовані ним кредитори, найчастіше «намальовані» (штучно створені) з іншого - реальні, перед якими боржник має невиконані грошові зобов'язання. Останні мають на меті знайти майно, яке «вивів» боржник, для того, щоб реалізувати його з торгів і отримати задоволення своїх грошових вимог. Боржник зі «своїми» кредиторами, зрозуміло, роблять все можливе для приховування майна і перешкоджання потрапляння його до складу ліквідаційної маси.

Інтереси та компетенція сторін

У даній ситуації дуже важливим є те, яку сторону прийме фінансовий керуючий і наскільки компетентні юристи протиборчих сторін. Фінансовий керуючий може почати займатися активним пошуком майна боржника, в повній мірі використовувати механізм оскарження угод по «висновку» майна боржника на користь третіх осіб, вчиненого до процедури банкрутства, брати особисту участь у заходах щодо витребування майна, звертатися до суду із заявами про вжиття забезпечувальних заходів різного характеру і т.п.

В іншому випадку фінансовий керуючий може лише створювати видимість такої діяльності або зовсім не робити будь-яких дій для повернення майна до складу ліквідаційної маси. Провівши формальні маніпуляції і прописавши поверхневі, не менше формальні висновки, завершити процедуру банкрутства і списати борги з несумлінного боржника. Це відбувається тому, що фінансовий керуючий - це особа, яка має спеціальним, тільки йому властивим статусом у справі про банкрутство. Тобто він може приймати рішення, які не можуть інші, в його розпорядженні знаходяться документи, які (або деякі з яких) можуть не бачити (і не побачити ніколи) інші особи, які беруть участь у справі, він становить звіти про свою діяльність, про використання грошових коштів в процедурі банкрутства, становить аналіз фінансового стану боржника, аналіз його угод, складає висновок про наявність, або відсутності в діях боржника фіктивного ( навмисного ) Банкрутства та ін. До того ж, якщо фінансовий керуючий володіє достатньою компетентністю і досвідом, добре орієнтується в законодавстві, то його дії будуть підкріплюватися нормами права. В такому випадку «продавити» свої рішення тієї або іншої сторони буде досить проблематично. Але, незважаючи на це, Закон про банкрутство надає кредиторам великий перелік різноманітних способів захисту своїх прав. Якщо вміючи реалізовувати їх, можна домогтися поставлених цілей і завдань.

На практиці справи про банкрутство недобросовісних боржників проходять з перемінним успіхом, в залежності від того, на чиєму боці фінансовий керуючий і чия команда (команда кредиторів або боржника) виявляться юридично грамотніше. Однак, необхідно брати до уваги і фактичні обставини справи. Наприклад, «вивести» майно теж можна по-різному. Залежно від того, яким чином це зроблено до початку банкрутства, може залежати результат всієї процедури в майбутньому.

Наявність статусу ІП

Кроме того, в разі оскарження Угод боржника велосипеді значення має наявність у него статусу індівідуального підприємця на момент скоєння спірної догоди, тому что согласно зі ст. 14 Федерального закону від 29.06.2015 N 154-ФЗ "Про Врегулювання особливо неспроможності (банкрутства) на теріторіях Республики Крим та міста федерального значення Севастополя и про внесення змін до окрема законодавчо АКТІВ Російської Федерации": «Абзац другий пункту 7 статті 213.9 застосовується до досконалости з 1 жовтня 2015 року операціях громадян, Які є індівідуальнімі підприємцями. Угоди зазначених громадян, вчинені до 1 жовтня 2015 року зі метою завдати шкоди кредиторам, можуть бути визнані недійсними на підставі статті 10 ЦК РФ на вимогу фінансового керуючого або конкурсного кредитора (уповноваженого органу) в порядку, передбаченому пунктами 3 - 5 статті 213.32 ».

Це означає, що в разі, коли боржник відчужив (продавав, дарував) своє майно третім особам до 01.10.2015г., Не будучи індивідуальним підприємцем, такі угоди в рамках справи про банкрутство можна оскаржувати тільки на підставі ст. 10 ГК РФ. Отже, додаткові підстави, встановлені Законом про банкрутство, не можуть бути використані при оскарженні зазначених категорій угод та можливість такого оскарження істотно скорочується.

Необхідно відзначити, що термін «недобросовісний боржник» носить в даній статті умовний характер і залежить також від конкретної ситуації. Так, наприклад, чи може вважатися недобросовісним боржник, який виступав поручителем у свого друга або навіть родича, надалі втратили можливість платити за боргами? Чи може вважатися недобросовісним боржник, який взяв кредит в банку на одних умовах, а після кризи, який трапляється в нашій країні кожні десять років, умови кредиту або бізнесу значно погіршилися, а віддавати через незалежні від тебе ризиків своє майно немає ніякого бажання? Є, звичайно і ті, хто йде на таку процедуру спеціально і поняттю «недобросовісний» відповідає в повній мірі.

Однак метою цієї статті є висвітлення нюансів, відмінностей і особливостей банкрутства громадянина, майно у якого відсутня, а не засудження тих чи інших громадян.