Банкрутство фізичної особи

1. Нормативна база
2. Поняття та ознаки
3. Банкрутство без майна
4. «Самостійне» банкрутство фізичних осіб - покрокова інструкція
5. Документи для арбітражу
6. підготовка заяви
7. вартість банкрутства
8. рух процесу
9. Судова практика - можливі рішення
10. Порядок задоволення вимог кредиторів
11. Наслідки для боржника
12. Наслідки для родичів

Термін банкрутство фізичної особи для нашої держави є досить молодим, тому що раніше можна було визнати банкрутом лише компанії, підприємства - юридичні особи. З 2015 року правила і закони в Росії змінені, стати офіційно неспроможним людиною може той, хто пройде спеціальну процедуру, мова про яку і піде в нашому огляді.

Нормативна база

Процедура банкрутства фізичної особи дозволяє позбавитися від тягаря кредитних зобов'язань, діючи абсолютно законно. До речі, для європейських держав подібна практика досить поширене явище. Багато багаті на сьогодні люди (Генрі Форд, Дональд Трамп) неодноразово визнавалися банкрутами, що вберегло їх свого часу від боргової ями.

Російська нормативна база в питанні банкрутства фізичних осіб за станом на 2019 рік представлена ​​наступними документами:

1. ГК РФ.
2. закон № 127-ФЗ від 26.10.2002 р (зміни діють з 1.10.2015 р).
3. Постанова № 46 від 13.10.2015 р
4. Інші закони, що регулюють галузь неспроможності громадян.

Самою ж процедурою займається арбітражний суд. Права для звернення до відповідного органу для визнання людини банкрутом має не тільки прямий боржник, а й конкурсний кредитор або інший уповноважений орган.

Поняття та ознаки

Якщо говорити конкретніше, то банкрутство фізичної особи визначається, як неспроможність, неможливість звичайного громадянина або індивідуального підприємця виконувати грошові зобов'язання перед своїми партнерами, контрагентами, банківськими організаціями. Однак далеко не кожен «безгрошовий» людина може бути визнаний банкрутом. У даній термінології існують певні ознаки, а саме:

1. Сума загального боргу повинна бути не менше 500 000 рублів.
2. Термін, протягом якого не відбулося погашення - 3 місяці.

Розмір заборгованості виглядає досить великим для простого споживчого кредиту, проте знаходяться індивідуальні особистості, які примудряються взяти в борг у кількох фінансових організаціях, що призводить їх суму боргу до необхідної для визнання таких позичальників банкрутами. Можливий також варіант банкрутства фізичних осіб з подачею заяви при наявності і меншого боргу, але тоді ця сума повинна перевищувати вартість всього майна боржника.

Отже, суть банкрутства фізичних осіб полягає в тому, щоб допомогти людині у вирішенні його проблем з боргами. Адже як тільки він отримає відповідний статус, то все його зобов'язання перед кредиторами, партнерами і т.д. будуть вважатися виконаними. Більше не потрібно оплачувати штрафи, пені, відсотки за позикою та ін. Згідно з судовим рішенням.

Банкрутство без майна

Банкрутство фізичних осіб без майна за законом можливо і проводиться згідно зі статистикою в 95% випадків. Тут мається на увазі відсутність будь-якого виду майна, але не завжди люди розуміють і знають, на що вони дійсно мають право претендувати.

Наприклад, «безімущественное» банкрутство фізичної особи не буде проведено, якщо майно боржника зареєстровано на чоловіка / дружину. Квартира, будинок, машина і ін. Не буде вважатися тут особистим, тільки «своїм» майном потенційного банкрута - другий чоловік має ½ частки на таке майно. Тобто не має значення, на кого зареєстрована нерухомість або транспортний засіб, права у чоловіка і дружини однакові, якщо інше не передбачено шлюбним договором.

При наявності тих чи інших обставин завжди необхідно документальне підтвердження. Якщо з яких-небудь причин боржник не може з'ясувати, чи є в його офіційному розпорядженні рухоме або нерухоме майно, можна звернутися в спеціальні сервіси Росреестра для подання запиту (послуга платна).

Процедура банкрутства фізичних осіб також можлива, якщо взагалі нічого немає, все давно вже продано або є єдине житло, яке не можна реалізувати в процедурі. Кожне питання буде розглядатися в індивідуальному порядку, але не варто забувати про такі поняття, як порядність і сумлінність. Суд зможе визнати заявника банкрутом, але оплатити всі необхідні платежі за розгляд справи боржника буде потрібно самостійно в обов'язковому порядку, так і послуги адвоката будуть тут дуже доречні. Поодинці здійснити задумане виявиться складним.

В результаті результат подій може бути наступним:

• Реструктуризація суми боргу.
• Мирна угода.
• Реалізація майна.
• Продовження терміну повернення кредиту.
• Зняття всіх наявних штрафних санкцій.
• «Прощення» частини або всього боргу.

За допомогою хорошого юриста вийде домогтися найбільш ефективного результату.

«Самостійне» банкрутство фізичних осіб - покрокова інструкція

Якщо ж ви як фізособа бажаєте почати процедуру банкрутства самостійно, заощадивши на послугах адвокатам, то рекомендуємо розглянути детальний інструктаж ваших майбутніх дій або покрокове банкрутство фізичних осіб актуальне на 2019 рік. Почнемо з обов'язків боржника.

У разі, коли громадянин РФ повинен однією або декількома кредитними організаціям (банки, МФО) в сумі від 500 000 рублів і реально оцінює свою неплатоспроможність, він повинен не пізніше ніж через 30 днів (робочих) з моменту виникнення такої ситуації подати відповідну заяву до арбітражного суд, на що вказує ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуація, коли людина не зобов'язаний, а має право написати заяву, якщо він зміг передбачити свою неспроможність виконувати поточні зобов'язання перед кредиторами. В цьому випадку доречна також подача запиту на банкрутство фізичної особи, якщо немає або не вистачає майна. Шанс задовольнити хоча б частину вимог банків або партнерів є.

Документи для арбітражу

Список документів, необхідних для доказу неспроможності фізичних осіб та розгляду процедури банкрутства досить об'ємний. Весь перелік довідок максимально докладно описаний в ст. 213 ФЗ. Ми ж зупинимося на деяких з них. Крім заяви потрібно зібрати наступні довідки:

• Про наявність існуючої заборгованості.
• Виписка з ЕГРІП, зроблена не пізніше, ніж за 5 днів до її подачі в арбітражний суд. Довідка вказує відсутність або наявність у потенційного банкрута статусу ВП.
• Число кредиторів із зазначенням їх ПІБ або найменування, включаючи суми заборгованостей кожному з них.
• Майнова опис всіх видів наявного майна. У разі оформлення банкрутства фізичних осіб, наприклад, при іпотеці необхідно вказувати предмет заставного майна.
• Копії документів про укладення боржником протягом останніх 3-х років договорів щодо угод з нерухомістю, цінними паперами, з транспортними засобами, угоди на суму понад 300 000 рублей, з частками в КК (статутний капітал).
• Копія рішення про те, що позичальник отримав статус безробітного, якщо є.
• Свідоцтво про шлюб (копія).
• Довідки з банківських установ про наявність у майбутнього банкрута рахунків, залишків по ним або депозитів.
• Довідки про доходи за останні три роки.
• Інші документи, що підтверджують обставини, згідно з якими оформляється банкрутство.

підготовка заяви

Щоб грамотно написати заяву на визнання боржника банкрутом, необхідно:

• У «шапці» паперу вказати: найменування адресата (Арбітражний суд за місцем проживання), свої ПІБ, особисті дані (дата народження, паспортні відомості, місце проживання, телефон).
• У самій заяві потрібно прописати суму боргу. Якщо розмір заперечується, то необхідно вказати незаперечну суму заборгованості. Тут же висвітлюються причини, згідно з якими фінансовий стан боржника в значній мірі погіршився і призвело до відповідної заборгованості.

Якщо є різні позовні вимоги до потенційного банкрута, наприклад на списання з його рахунків грошових коштів, це потрібно також вказати. У тексті заяви слід написати про наявний майні, наявність банківських рахунків.

На завершення документального запиту на банкрутство фізособи необхідно вказати СРО, на підставі якого буде призначений фінансовий керуючий. Його участь у справі є обов'язковою, спираючись на ст. 213.9 ФЗ. Порядок затвердження фінансового керуючого обгрунтований в ст. 45 цього ж закону. Зразок заяви ви можете подивитися у нас на сайті ( завантажити зразок ).

Відзначимо, що звернення на банкрутство фізичної особи може бути подано кількома способами: через інтернет (система «Мій арбітр»), рекомендованим листом до суду поштою, при особистому відвідуванні уповноваженого органу за місцем проживання. При використанні останнього способу вам потрібно паспорт. Звернутися потрібно буде в канцелярію суду, надавши ще й копію числа всіх кредиторів. Оформити запит може не тільки сам боржник, а й його довірена особа, на підставі зробленої належним чином довіреності.

вартість банкрутства

Подаючи всі необхідні документи з питань банкрутства фіз. особи, включаючи заяву, вам буде потрібно зробити обов'язкові платежі для проведення процедури. Їх перелік подано в таблиці нижче:

Призначення платежуСумаОсобливості

Держмито 6 000 рублів Фіксований платіж Винагорода фінансового керуючого 25 000 рублів Виплачується одноразово, можливо отримання відстрочки, подавши разом із заявою про неспроможність у виплаті боргу спеціальне клопотання ( зразок ) Оплата публікацій в ЕФРБ До 400 рублів Зазначена сума стягується за 1 публікацію Послуги компаній, які можуть допомогти в організації процесу Від 50 000 рублів Загальна вартість залежить від кількості кредиторів, наявності / відсутності у боржника майна. У цю ціну входять всі обов'язкові для суду платежі

Отримавши на заяві відмітку, що воно приято (виставляється в канцелярії арбітражного органу), суд у вашій справі відбудеться приблизно через 1,5-2 місяці. Подальші терміни залежатимуть від виду введеної процедури.

рух процесу

Арбітражний суд, розглянувши заяву боржника, кредитора або будь-якого іншого уповноваженого органу, може визнати його обгрунтованим або навпаки - необгрунтованим. В останньому випадку процедура припиняється або заявка залишається без подальшого розгляду. Необгрунтованість заяви може статися з таких причин:

1. Боржник не відповідає ознакам для отримання статусу «банкрут».
2. Вимоги кредиторів на дату початку судового засідання вже задоволені або вважаються необгрунтованими.
3. Платоспроможність потенційного банкрута документально не доведена.
4. Ведеться позовне провадження для вирішення спору між позичальником і кредитором.

Порахувати заперечення обгрунтованим судовий орган може, якщо відсутні вище викладені причини. В результаті у справі буде винесено відповідний вердикт: реалізація майна або реструктуризація боргу.

Судова практика - можливі рішення

Давайте розглянемо докладніше, в яких випадках застосовується той чи інший вид рішення суду в питанні банкрутства фізичної особи, а також розберемо особливості процесу:

1. Реструктуризація боргу. Процедура триває в середньому до 6 місяців, але не більше 3-х років. Під неї можуть не потрапити ті позичальники, у яких в призначений день засідання не було ніякого доходу або ж вони залучалися до адміністративної відповідальності за пошкодження майна, дрібне розкрадання та ін. Період реструктуризації в процедурі банкрутства фізичної особи стане для позичальника таким собі «рятівним колом», для чого це потрібно? Для відновлення платоспроможності боржника та погашення всіх його боргів перед кредиторами згідно з судовим плану. Керівником процесу і буде той самий фінансовий керуючий, призначений судом і отримав від боржника винагороду. В ході процедури станеться перегляд умов, порядку і періоду заборгованості. Дії боржника повинні бути попередньо узгоджені з керуючим.
2. Реалізація або продаж майна. Розпочнеться відразу після визнання боржника банкрутом. Застосовується в разі недосягнення мети по реструктуризації заборгованості. Права щодо майна боржника та ведення його банківських рахунків будуть передані фінуправляющему. Угоди без його участі визнаються недійсними. Реалізації підлягає все майно банкрута за винятком того, на яке не може бути покладено стягнення (описано в ст. 446 ЦПК РФ).

Порядок задоволення вимог кредиторів

Розглядаючи порядок задоволення наявних у банкрута кредиторів, слід знати черговість погашення кожного боргу. Так, заглянувши в ст. 134 № 127-ФЗ, з'ясовується, що спочатку відбувається виплата боргів кредиторам першої черги, а це: гонорар фінансового керуючого, оплата послуг оцінювачів, судові витрати, поточні платежі.

До другої черги відносяться вимоги кредиторів з блоку оплата співробітникам, які працюють на боржника згідно з трудовим договором, вихідну допомогу. Далі оплачуються послуги осіб, залучених до арбітражного суду. Четвертий блок - це експлуатаційні (комунальні) платежі. П'ята черга належить іншим кредиторам.

Розрахувавшись з усіма кредиторами, фінансовий керуючий складає відповідний звіт для судових органів. На його підставі суд робить ухвалу про завершення процедури реалізації майна, а громадянин звільняється за всіма своїми зобов'язаннями перед кредиторами.

У процедурі можуть бути випадки, коли звільнення банкрута неможливо, наприклад:

1. Проти боржника порушено кримінальну справу.
2. Суду надана помилкова інформація.
3. Вимоги до банкрута не можуть бути припинені (наприклад, аліменти, моральну шкоду, з / п та ін.).

Наслідки для боржника

Існують, як плюси, так і мінуси банкрутства фізичних осіб. На перший погляд процедура дозволяє отримати реструктуризацію заборгованості, мирова угода з кредитором або повне списання всіх боргів. З введення процедури борг фізичної особи перестає рости, що важливо. Це, безумовно, переваги, проте на боржника вводяться певні обмеження. Так, банкрутство фізичних осіб тягне за собою деякі мінуси:

• Протягом 5 років після отримання громадянином статусу «банкрут» йому не дозволяється оформляти кредити, не вказавши, що їм є.
• Протягом 5 років після подачі до суду заяви нову справу про банкрутство не може бути порушено за винятком звернення до органів кредиторів, при цьому списання решти зобов'язань - неможливо.
• Громадянинові не дозволяється займати управлінські посади в організаціях зі статусом «юридична особа» протягом 3-х років після прийняття судом рішення про призначення фізособи банкрутом.

Вищезазначені недоліки містяться в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не варто також забувати, що сама процедура відрізняється дорожнечею, а банківськими картами, рахунками і майном боржника до завершення всього процесу буде розпоряджатися фінуправляющій. Можливий варіант продажу майна на торгах або арешт. Ще, в цей період банкруту забороняється залишати межі країни.

Наслідки для родичів

Незважаючи на те, що інформація про банкрутство і фізичних і юридичних осіб є відкритою, міститься в єдиному реєстрі, вашим близьким родичам, швидше за все, не прийде в голову його вивчати. Цими відомостями користуються виключно зацікавлені особи (кредитори, арбітражні керуючі та ін.). Виходить, дізнатися про те, що ви банкрут вони можуть, по суті, тільки від вас, та й поганого в цьому нічого немає.

Життя родичів банкрута ні в якому разі не буде обмежена. Кредитна історія близьких вам осіб - не зіпсується. Але, якщо справа стосується вилучення майна, ½ власником якого є чоловік або дружина боржника, доведеться отримати певну «порцію» незручностей. Наприклад, якщо у подружжя є автомобіль, зареєстрований на одного з подружжя, то фінуправляющій має право його продати, а половину грошей віддати родичу банкрута. До уваги береться тільки спільно нажите майно.

Можуть також порушуватися інтереси і далеких родичів у випадках з частковою власністю, наприклад, при продажу будинку, наполовину належав його сестрі або брату. В цілому ж нічого кримінально і небезпечного не відбудеться.

Білоусов Сергій Миколайович

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з колекторами, стягненням боргів і банкрутства фізичних осіб.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста