Банкрутство фізичних осіб в 2016 році

1. Історія розвитку банкрутства фізичних осіб.
2. Що ж таке банкрутство фізичних осіб?
3. Наслідки банкрутства фізичних осіб для боржника.
4. - Чи є заборона на виїзд на за кордон у разі банкрутства фізичних осіб?
5. - Чи можливо банкрутство фізичних осіб, якщо борг менше 500 тисяч рублів?
6. Банкрутство обов'язково!
7. - Які складнощі в банкрутство фізичних осіб, якщо є виконавче провадження?
8. - Чи можливо банкрутство фізичних осіб якщо немає майна і роботи?
9. Банкрутство фізичних осіб: судова практика в 2016 році.
10. Коли банкрутство показано і протипоказано:
11. Банкрутство фізичних осіб якщо квартира в іпотеці

1 жовтня 2016 виповнився один рік з того моменту коли в Росії з'явилося банкрутство фізичних осіб у вигляді поправок до чинного закону №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)». Раніше (з 2002 року по 1 жовтня 2015 року), даний закон передбачав лише банкрутство юридичних осіб та індивідуальних підприємців (ІП). Тепер право на банкрутство мають не тільки ІП, а й прості громадяни.

Історія розвитку банкрутства фізичних осіб.

Необхідність в банкрутство фізичних осіб назріла давно. Економічна криза 2014-2015 рр. поставив безліч росіян в «фінансовий тупик». Реальні доходи населення впали, життя стало значно дорожче. Кредити стали непосильним тягарем для безлічі росіян.

За кордоном інститути банкрутства громадян існують давно. У Росії необхідність у законодавчій можливості банкрутства громадян стали обговорювати на початку 2000х років, але в першій редакції закон про банкрутство фізичних осіб було прийнято лише в 2012 році. Закон передбачав можливість банкрутства для громадян з сумою боргу понад 50 тисяч рублів. На цю редакцію закону обрушився шквал критики і до третього читання в 2014 році він зазнав серйозних змін.

Закон про банкрутство фізичних осіб було прийнято в грудні 2014 року і повинен був вступити в чинності 1 липня 2015 року. Але і цей термін за кілька днів до «заповітної» дати був зрушений до 1 жовтня 2015 року. Змінилася не тільки «дата старту», ​​а й підсудність. Справи про банкрутство фізичних осіб віддали Арбітражним судам, «забравши» у судів загальної юрисдикції (районних). Крім того право було знято обмеження в 50 тисяч рублів на суму боргу.

Що ж таке банкрутство фізичних осіб?

Банкрутство - це можливість через Суд визнати себе нездатним оплатити взяті на себе зобов'язання (неспроможним), і в залежності від ситуації:

• відновити платоспроможність за рахунок реструктуризації боргів із звільненням від сплати банківських відсотків, пені та штрафів;
• домовитися кредиторам і боржнику через «посередника» - фінансового керуючого, уклавши мирову угоду;
• в «запущеній ситуації» звільнитися від непосильних боргів, розпродавши «зайве майно» в процедурі реалізації майна.

Фахівцям «Долгам.НЕТ» часто задають питання: «А хто ж в результаті віддасть за мене борг, відсотки банку?». Тут все дуже просто. Банк видає Вам кредит під відсоток. В цей відсоток закладений ризик невиплати кредиту. І визнавши себе банкротом по закону, для банку ні чого надприродного ні відбувається. Борг «планово» списується з балансу банку.

Наслідки банкрутства фізичних осіб для боржника.

Незважаючи на те, що банкрутства фізичних осіб вже більше року, до сих пір виникає безліч питань:

- Чи є заборона на виїзд на за кордон у разі банкрутства фізичних осіб?

До процедури банкрутства за просуженние борги на суму понад 10 тисяч рублів виїзд за кордон може бути закритий судовим приставом. Просуженние борги - це борги, підтверджені набрав чинності рішенням суду.

При банкрутство, судовий пристав призупиняє, або закінчує примусове стягнення боргів і як наслідок знімає заборону на виїзд. Але заборона може бути винесено арбітражним судом, який розглядає справу про банкрутство, на час процедури реалізації майна. Процедура реалізації майна триває зазвичай 5-6 місяців. Якщо у банкрута є майно, яке важко продати швидко, то термін реалізації може бути пролонгований. Після банкрутство тимчасове обмеження на виїзд за кордон буде знято.

Банкрутство можливо!

Згідно п. 2 статті 213.4 Федерального Закону «Про неспроможність (банкрутство)» №127-ФЗ і п. 11 Постанови Пленуму Верховного Суду РФ №45 від 13.10.2015 громадянин має право оголосити себе банкрутом при будь-якій сумі боргів при наявності ознак неплатоспроможності.

Банкрутство обов'язково!

Якщо ж сума боргів не менше 500 тисяч рублів *, і громадянин більше не в змозі їх вчасно оплачувати, то він зобов'язаний заявити про своє банкрутство;
* При розрахунку суми, враховується основний борг і відсотки по кредиту, позики. Не враховуються штрафні санкції - пені, штрафи.

- Які складнощі в банкрутство фізичних осіб, якщо є виконавче провадження?

Наявність виконавчих проваджень позначиться лише на зборі документів для банкрутства фізичної особи. Від пристава Вам знадобиться довідка про наявність та хід виконавчих проваджень. Не бійтеся йти до нього за нею. На стягнення у одного судового пристава-виконавця знаходиться величезна кількість справ. І новина про майбутнє банкрутство, швидше за все, обрадує його. Адже в роботі у нього одним справою станемо менше.

Крім того, Вам не потрібно бігати в банк і просити зробити довідку про наявність та розмір заборгованості. Банки не поспішають видавати подібні довідки, тому що відмінно розуміють для чого вони Вам потрібні. Документ від пристава є повноцінним підтвердженням наявності заборгованості перед банком і замінить довідку з банку.

При одночасній відсутності роботи і майна банкрутство буде важко, тому що у Судді виникнуть питання:

• Як Ви плануєте погашати судові витрати, яких набіжить тисяч 15-20, крім держмита та обов'язкового депозиту?
• Чому Ви не працюєте?
• Куди поділося все Ваше майно?
• На що ж ви витрачали гроші, якщо з майна ні чого немає?

Відповідь на перше питання має бути документально підтверджений: наприклад, Ваш родич вніс додатковий гарантійний платіж на депозитний рахунок суду, або надав гарантійний лист.

На питання, що залишилися Вам швидше за все доведеться відповісти в особистій бесіді в суддею на першому судовому засіданні. Відповіді повинні бути переконливими, в іншому випадку суд може порахувати Вас не добросовісним позичальником і відмовити в «списання» боргів. Такі приклади вже є в судовій практики 2016 року.

Банкрутство фізичних осіб: судова практика в 2016 році.

До річниці закону про банкрутство фізичних осіб завершилося близько тисячі справ, з яких 99% - «списанням боргів». Виходячи з поточної статистки, ризик 1% не звільнять від боргів не так вже й великий. Але як не потрапити в той самий відсоток?

Коли банкрутство показано і протипоказано:

• ПОКАЗАНО Поручителям, якщо інших немає зобов'язань При проблемах з оплатою іпотечного кредиту, якщо вартість іпотечного житла стала менше боргу по кредиту Індивідуальним підприємцям
• ПРОТИПОКАЗАНО Шахраям Якщо при отриманні кредиту Ви надали підроблені документи Людям не бажають платити без причин
• ВИМАГАЄ АНАЛІЗУ Якщо немає майна і заробітної плати Якщо є операції з продажу, дарування майна за останні три роки У будь-якому випадку детальний аналіз ситуації не буде зайвим, тим більше компанія «Долгам.НЕТ» проводить його безкоштовно

Банкрутство фізичних осіб якщо квартира в іпотеці

Образ ідеального банкрута:

Людина, який виявився не здатним оплачувати свої зобов'язання (кредити, позики, податки, комунальні послуги) з об'єктивних причин. До об'єктивних причин належать:

• скорочення, звільнення з роботи;
• затримки, скорочення заробітної плати;
• втрата здоров'я, необхідність грошових коштів на лікування;
• різке зростання щомісячного платежу по валютному кредиту з огляду на курсових коливань;
• пред'явлення вимог по оплаті договору поручительства, оплата якого не входила в Ваш «сімейний бюджет» і плани;
• збитки у підприємницькій діяльності, викликані падіння попиту і т.п.

Об'єктивні причини повинні бути документально підтверджені. Зниження заробітної плати повинно бути підтверджено довідками про доходи, скорочення з роботи - відповідним наказом роботодавця і т.д.

Але навіть якщо Ви на 100% відповідаєте образу ідеального банкрута, то банкрутство може виявитися для Вас «не по кишені». Адже процес банкрутства фізичної особи на даний момент часу не дешевий. Судові витрати при банкрутство фізичної особи зараз складають не менше 40-45 тисяч рублів. Це без роботи юристів і при самостійному пошуку кандидатури фінансового керуючого. Вартість комплексних послуг з банкрутства фізичних осіб в «Долгам.НЕТ» починається від 4000 рублів на місяць, що є дуже помірною платою за роботу професійних юристів і фінансового керуючого.

У Державному Думі прийнятий Законопроект про зменшення розміру держмита з 1 січня 2017 року до 300 рублів. Крім того, виникає питання щодо доцільності обов'язкової публікації в газеті «Коммерсант». Адже по суті є така можливість в ЕФРСБ і в картотеці арбітражних справ. Ми сподіваємося, що в найближчій перспективі не тільки знизять розмір державного мита, а й скасують публікацію в «Комерсанті». Це знизить стартову ціну банкрутства до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян і зробить банкрутство фізичних осіб більш доступним.