Банкрутство фізичних осіб та ВП можливо з 2015 року

1. Хто зможе визнати себе банкрутом
2. Наслідки визнання банкрутства
3. реабілітація банкрута
4. Майно банкрута як конкурсна маса
5. Плюси визнання громадянином себе банкрутом і реструктуризації боргів
6. Обмеження при банкрутстві (реструктуризації боргів)
7. Наслідки визнання громадянина-підприємця банкрутом
8. Відповідальність громадян в разі фіктивного банкрутства
9. Підсумуємо:

В останні дні минулого року був підписаний ФЗ № 476 від 29.12.2014г. про банкрутство фізичних осіб. Тобто оголосити себе банкрутом з 1 липня 2015 року в Росії, коли вступає в силу закон, можуть тепер не тільки юридичні особи , А й звичайні громадяни, а також фіз. особи як ІП. Експерти з фінансів, в свою чергу, вітають цей важливий і довгоочікуваний крок, який зможе полегшити життя багатьом боржникам. Цей законодавчий акт покликаний врахувати всі особливості процедур, які застосовуються при реабілітації громадян, що не володіють можливістю заплатити за своїми боргами. Про все це читайте в нашій спеціальній статті.

Також новий Закон про банкрутство фізичних осіб затверджує порядок, згідно з яким будуть вестися справи про банкрутство таких громадян. Вступає в силу в середини 2015 року акту належить регулювати процедуру реструктуризації боргів та умови, за якими це відбуватиметься. У веденні закону виявляються питання реалізації майна громадян, які зазнали банкрутства, а також узагальнюються всі наслідки банкрутства.

Хто зможе визнати себе банкрутом

Згідно ФЗ № 476 питання про визнання банкрутства буде розглядатися стосовно громадянина, якщо до нього висуваються вимоги про погашення боргів в сумі не меншій, ніж 500 000 руб. Причому в тому випадку, якщо ці зобов'язання не виконуються вже більше 3-х місяців. Заява про банкрутство фізичної особи подається до суду або самим громадянином, або його кредиторами за місцем проживання боржника. У цьому документі викладаються обставини, що роз'яснюють суть питання про його неплатоспроможності.

1. Громадянин може звернутися до суду самостійно, якщо існують обставини, достовірно свідчать про його нездатності виконувати грошові зобов'язання в строк, визначений договорами (кредитний, іпотечний і т. Д.) Або іншими зобов'язаннями. Якщо задоволення вимог одного з кредиторів тягне неможливість виконання інших, узятих на себе особою зобов'язань, то він зобов'язаний подати заяву про визнання власного банкрутства. Тут закон визначає мінімальну суму зобов'язань, при якій така заява можливо, яка становить не менше 500 тис. Руб.
2. Після смерті громадянина або оголошення її померлою конкурсний кредитор або інший уповноважений орган також може звернутися до суду з метою визнати таку особу банкрутом. Права і обов'язки померлого або оголошеного таким особи в суді при розгляді справи про банкрутство представляють спадкоємці, а якщо вони не визначені, то ці завдання покладаються на нотаріуса або виконавця заповіту.
3. Аналогічно визнання банкрутства фізичної особи може торкнутися і ВП. Після остаточного розрахунку з кредиторами визнаний банкрутом підприємець звільняється від подальшого виконання боргових вимог.

Наслідки визнання банкрутства

Після завершення провадження у справі про банкрутство до фізичної особи зберігають свою силу і цілком можуть бути пред'явлені:

• вимоги про відшкодування нанесеного боржником шкоди життю або здоров'ю;
• стягнення з боржника аліментів;
• вимоги, що ставляться особисто до боржника;
• не заявлені в ході розгляду справи про банкрутство ІП вимоги.

Однак, якщо індивідуальний підприємець визнаний судом банкрутом, то в 5-річний термін нову справу про банкрутство в його відношенні порушуватися не може.

Таким чином, введене в відношенні громадянина банкрутство за кредитами фізичних осіб захищає інтереси його кредиторів. Складається графік погашення боргів повинен забезпечити своєчасне виконання зобов'язань, в тому числі і за допомогою продажу майна боржника.

При цьому статус банкрута здатний зберегти майновий стан боржника. З моменту появи судового рішення про визнання банкрутом фізичної особи або ІП вводиться мораторій на задоволення боргових і фінансових зобов'язань, а також по обов'язковим для боржника платежів.

реабілітація банкрута

Банкрутство, неспроможність фізичних осіб, передбачає використання наступних заходів:

1. реструктуризацію боргів банкрута;
2. продаж майна громадянина-боржника;
3. мирову угоду.

Якщо передбачається реструктуризація, то вдаються до складання спеціального плану, що включає порядок і графік пропорційного погашення вимог, що виражаються в грошовій формі, а також відсотків по ним у відношенні конкурсних кредиторів.

Графік за планом реструктуризації не може виходити за 3-річний термін і складається за певних умов:

• при наявності у визнаного банкрутом особи джерела доходу;
• у фізособи не повинно бути непогашеної судимості за статтею, яка передбачає вчинення умисного злочину в економічній сфері;
• протягом 5 років громадянин не зізнавався банкрутом.

При цьому угоди, що передбачають відмову громадянина від підготовки такого плану і його уявлення, не мають законної сили.

Виключно в рамках розглянутого судом справи про банкрутство кредитори повинні подати вимоги:

• за зобов'язаннями в грошовій формі;
• щодо внесення обов'язкових платежів, крім поточних;
• про визнання прав власності;
• до майна з незаконного володіння;
• про визнання недійсності угод;
• по застосуванню наслідків недійсності за нікчемними правочинами.

Якщо реалізація плану реструктуризації та погашення боргів неможлива, то судом повинно бути винесено рішення, яким визнається банкрутство фізичних осіб, і вводиться процедура продажу їх майна за термін, що не перевищує 6 місяців.

Майно банкрута як конкурсна маса

Все майно фізичної особи (крім особистого), яке є на момент прийняття рішення про його банкрутство, називають конкурсної масою. При рішенні про необхідність реалізації майна особи з конкурсної маси виключається загальна вартість особистого майна, яка не перевищує 10 000 руб.

Варто врахувати, що до складу ліквідаційної маси можуть бути включені частки в спільному майні. У цій ситуації кредитор може вимагати виділення частки банкрута в майні, щоб на неї звернути стягнення.

Роз'яснюють банкрутство фізичних осіб ФЗ № 476 визначає, що з моменту визнання громадянина або ІП банкрутом , Всі права на розпорядження складовим складу ліквідаційної маси майном здійснюються від імені банкрута фінансовим керуючим. Сам же громадянин здійснювати такі права не може, а все укладені ним угоди будуть вважатися нікчемними.

Майно банкрута реалізується на торгах з метою погашення його боргів. Поточні платежі погашаються позачергово і пріоритетні перед заборгованостями, що виникли до прийняття заяви банкрута про визнання його статусу. Якщо майна боржника недостатньо для погашення всіх зобов'язань, то незадоволені вимоги вважаються погашеними. Коли розрахунки по боргах завершені, ІП або громадянин звільняється від подальшого виконання вимог.

Плюси визнання громадянином себе банкрутом і реструктуризації боргів

Визначальний банкрутство фізичних осіб закон прийнятий, і введення реструктуризації може спричинити для громадянина-банкрута деякі сприятливі наслідки. Так, зокрема, з моменту винесення судом ухвали у справі про банкрутство:

• не нараховуються всілякі неустойки, штрафні санкції, а також відсотки за існуючими зобов'язаннями, але це не стосується поточних платежів громадянина;
• зупиняється дія за виконавчими документами, що стосуються майнових стягнень з банкрута. Однак до цього списку не входять вимоги про відшкодування шкоди здоров'ю або навіть життю, повернення майна з незаконного володіння, стягнення з боржника аліментів і повернення заставленого ним житла.

Призупинення виробництва за виконавчими листами дає свої практичні результати, в тому числі зняття арешту та інших обмежень при розпорядженні майном громадянина-боржника. Пристав може залишити під арештом тільки майно, вартість якого не більше суми, що вимагається для погашення заборгованості по які припиненим виробництвам. Коли план реструктуризації затверджений, нові арешти або інші обмеження, що стосуються розпорядження майном банкрута, можуть накладатися лише в ході справи про неспроможність.

Суд залишає без розгляду позови, пред'явлені поза рамками справи про визнання банкрутства і не розглянуті судом до рішення про реструктуризацію боргів. Тому з початку реструктуризації заборгованість може бути визнана безнадійною. Коли розрахунки завершені, визнаний банкрутом громадянин звільнений від виконання кредиторських вимог в подальшому. Це стосується і тих вимог, що були заявлені при введенні реструктуризації.

Якщо ж громадянин викритий в неправомірних діях, з метою визнати фіктивне або, так зване, навмисне банкрутство, і притягнутий за це до адміністративної або кримінальної відповідальності, то звільнення його від зобов'язань неможливо.

Обмеження при банкрутстві (реструктуризації боргів)

В ході процедур, пов'язаних з реструктуризацією боргів, вводяться деякі обмеження на чинені банкрутом дії. Усі значимі угоди зі своїм майном він може здійснювати тільки з попередньої письмової згоди фінансового керуючого. Коли розпочато реструктуризація боргів визнаного банкрутом громадянина, він втрачає право:

• використовувати своє майно у вигляді внеску або пайового внеску у статутні капітали і пайові фонди юридичних осіб;
• купувати частки, паї, акції в аналогічних пайових фондах і статутних капіталах;
• здійснювати з майном безоплатні для банкрута угоди.

Наслідки визнання громадянина-підприємця банкрутом

Банкрутство для громадянина тягне деякі обмеження на юридично значимі дії:

1. з моменту визнання банкрутства протягом 5-річного періоду громадянин не може брати на себе кредитні зобов'язання або підписувати договори позики, які не вказуючи факту банкрутства;
2. 5 років з прийняття рішення про банкрутство визначається термін, коду за заявою громадянина не може бути порушена нова справа про банкрутство. Якщо ж таке відбувається, то громадянин не може бути звільнений від боргових зобов'язань, і це означає, що кредитори, які не отримали задоволення за своїми актуальним вимогам, має право пред'явити їх до виконання в установленому законодавством РФ порядку;
3. 3-річний термін оголошений банкрутом громадянин не має права обіймати посади в керуючих органах чи інакше брати участь в управлінні юридичною особою;
4. 5 років з визнання факту банкрутства ІП буде змушений відмовитися від здійснення будь-якої підприємницької діяльності.

Можливі при визнанні банкрутства і обмеження немайнових особистих прав. Якщо банкрутство фізичних осіб визнано, судом може бути винесено ухвалу, тимчасово обмежує права банкрутів на виїзд з Росії. Таке обмеження діє до винесення рішення про завершення справ про банкрутство або ж при його припинення. Якщо ж у боржника існує поважна причина, що вимагає його виїзду, то, на думку фінансового керуючого і зацікавлених кредиторів, суд може достроково зняти обмеження на виїзд.

Відповідальність громадян в разі фіктивного банкрутства

Законом передбачена адміністративна відповідальність за фіктивне банкрутство фізичних осіб 2015 року, представляє завідомо неправдиву, публічно оголошену неспроможність. Штраф для громадян за таке правопорушення становитиме від 1000 до 3000 руб. Це ж покарання чекає правопорушників, що пішли на навмисне банкрутство або дії, що тягнуть до нездатності індивідуального підприємця або юридичної особи в повній мірі виконувати свої зобов'язання.

Якщо банкрут пішов на приховування майна або даних про його розмір і місцезнаходження, приховує майнові права або обов'язки, а також іншу інформацію, то на нього накладається штраф у розмірі від 4000 до 5000 руб.

Разом з цим законодавчо визначається відповідальність громадян за незаконне перешкоджання роботі затвердженого судом арбітражного керуючого. Таким протидією може бути і ухилення від надання інформації, і відмова від співпраці. Штраф у цьому випадку становить:

• до 3000 руб. для громадян;
• до 10 000 руб. для підприємців.

Підсумуємо:

Отже, з 29 грудня 2014 року, коли був підписаний ФЗ про банкрутство фізичних осіб, вводиться інститут банкрутства для громадян, а також ВП. Визнати себе банкрутом може особа, яка має загальну суму боргу понад 500 тис. Руб., Якщо виплати не проводилися по кредиту (-ам) більше 3-х місяців. Для визнання себе неспроможним громадянин (або кредитор) повинен направити до арбітражного суду відповідну заяву про нездатність оплачувати свої кредитні зобов'язання. Законом встановлено вимоги, згідно з якими заяву про визнання банкрутом може бути подано навіть без вступило в силу судового рішення, а також спору між сторонами, що підлягає вирішенню в ході позовного провадження.

Сьогодні для громадянина передбачається можливість розстрочки до трьох років за наявними боргами, якщо у боржника є стабільний дохід. Інакше суд виносить рішення про банкрутство, а майно боржника, крім єдиного житла (якщо воно не в іпотеці ) І особистого майна, йде на погашення заборгованості.

Наслідки банкрутства фізичної особи виглядають наступним чином:

• обов'язок вказівки факту банкрутства поки не закінчиться п'ятирічний термін з моменту визнання банкрутства при укладанні договорів позик або кредитування;
• неможливість в 5-річний термін бути повторно визнаним банкрутом за особистою заявою;
• при повторному банкрутство, визнаному завдяки заяві кредитора, громадянин не може бути звільнений від зобов'язань;
• заборона 3 роки обіймати посаду в органах управління або брати участь в управлінні юридичної особи.

Справи про банкрутство ІП та громадян, які припинили підприємницьку діяльність, але мають грошові зобов'язання, що виникли в ході їх такої діяльності, будуть вестися арбітражними судами. Судові органи загальної юрисдикції візьмуть справи про банкрутство інших громадян.

Новий закон про банкрутство фізичних осіб передбачає:

• обов'язкове в справах з питань банкрутства участь фінансового керуючого;
• участь органів піклування та опіки, якщо в справі порушені права недієздатних або неповнолітніх осіб;
• черговість, згідно з якою задовольняються вимоги кредиторів;
• можливість тимчасово обмежити виїзд боржника з країни, поки не буде завершено або припинено провадження у справі.

Норми вступають в дію з 1 липня 2015 року та значно полегшать становище громадян, які мають непогашені непосильні заборгованості в банках, а також інші зобов'язання.

Див. також: