Банкрутство фізичних осіб: пан або пропав?

1. Що потрібно знати про банкрутство фізосіб?
2. Відповіді на основні питання про процедуру
3. Що потрібно зробити, щоб «збанкрутувати»?
4. Кейс від наших юристів
5. замість висновку

Звільнення з престижної роботи, тривалий пошук нової, нестача грошей на життя, візити колекторів і приставів з нагадуваннями про заборгованість, сума якої перевалила за півмільйона рублів. Ситуація може здатися безвихідною.

У нас хороші новини: з 1 жовтня 2015 ви можете добитися визнання себе банкрутом і звільнитися від заборгованості.

Розповідаємо, як пройти процедуру банкрутства без неприємних наслідків і розбираємо невдалий приклад, щоб уберегти вас від помилок.

Що потрібно знати про банкрутство фізосіб?

Вся суть полягає у визнанні громадянина нездатним платити за рахунками і виплачувати борги кредиторам. Ініціювати процес визнання боржника банкрутом може як сам громадянин, так і кредитор, заборгованість до якого перевищує 500 тисяч рублів.

Відповіді на основні питання про процедуру

Наші юристи відповідають на ключові питання про банкрутство, щоб дати вам уявлення про умови, наслідки та учасників процесу:

У яких випадках можна подавати в суд заяву про визнання банкрутства?

• Громадянин може визнати себе банкрутом вже напередодні неплатоспроможності, коли він знає, що найближчим часом не зможе платити за рахунками (наприклад, при затримці зарплати в декілька місяців і вичерпання запасів запасених грошових коштів; при погіршенні здоров'я, що вимагає дорогого лікування).
• Боржник може визнати себе банкрутом, коли негативні наслідки у вигляді прострочень, пені, штрафів вже наступили.
• Якщо подавати на банкрутство збирається не саме боржник, а його кредитор, з метою стягнення боргу, то, як правило, достатньо двох умов для визнання боржника банкрутом:

1. борг за позиками перевищує 500 тисяч рублів;
2. прострочення виплат становить більше 3-х місяців.

У цьому правилі є пастка: мова йде саме про суму основного боргу і відсотках. Штрафи, пені, неустойки не враховуються при оцінці обгрунтованості заяви на банкрутство, однак вони враховуються в подальшому. Наприклад: борг складає 950 тисяч рублів. Якщо проаналізувати його структуру, бачимо, що 350 тисяч - основний борг, 140 тисяч - нараховані відсотки по кредиту, решта суми - це пені за прострочення. Відповідно буде враховуватися сума боргу 490 тисяч рублів, цього недостатньо для визнання боржника банкрутом, при подачі заяви кредитором.

Що відбувається під час банкрутства?

З громадянина знімаються всі зобов'язання по боргах, за винятком боргів, що виникли в зв'язку з заподіянням шкоди життю і здоров'я третім особам. Якщо у боржника є майно, яке можна реалізувати, то його розпродають, а виручені грошові кошти йдуть в рахунок погашення заборгованості.

Чи може ІП бути визнаний банкрутом?

Так. Оскільки Індивідуальний підприємець вважається фіз особою. Для того, щоб списати борги ІП, в заяві на банкрутство потрібно перерахувати ці борги і вказати, що вони виникли в результаті економічної діяльності.

До кого можна звернутися за допомогою в проведенні процедури?

За допомогою звертаються до юриста, який займається банкрутством фізичних осіб. Він допомагає складати документи і представляє інтереси в суді, а також визначає саморегульовану організацію арбітражних керуючих, що дуже важливо.

Чим займається арбітражний керуючий?

Арбітражний (фінансовий) керуючий є незалежною особою. Він робить аналіз становища боржника, складає перелік майна боржника, що підлягає продажу, організовує торги. Також до нього переходять всі права на розпорядження майном боржника на період банкрутства.
Завдання фінансового керуючого - скласти список майна та контролювати його подальшу реалізацію. Також під його контроль переходять всі рахунки та банківські картки боржника.

Яке майно не можуть вилучити в рахунок погашення боргу?

Чи не вилучаються:

• Єдине житло та земельну ділянку, на якому вона зведена;
• Предмети особистого користування: одяг, взуття, побутова хімія, меблі і т.д .;
• Продукти харчування та грошові кошти в розмірі МРОТ на боржника та осіб, які перебувають у нього на утриманні;
• Домашні тварини, худоба;
• Державні нагороди.

Повний перелік майна, яке не підлягає реалізації, можна уточнити у фахівця.

Що робити, якщо у власності боржника немає майна?

Якщо у власності немає майна, що підлягає реалізації, то про це слід вказати в заяві. У цьому випадку суд, швидше за все, попросить внести додаткові 10 тисяч рублів на депозитний рахунок суду, як гарантію того, що процедура банкрутства буде профінансована своєчасно і в повному обсязі.

Переваги та підводні камені статусу «банкрут»

Головний аргумент «за» - зняття всіх зобов'язань з боржника. При цьому, борги поручителів нікуди не подінуться. Після завершення процедури банкрутства всі грошові зобов'язання боржника будуть вважатися виконаними.

Чим загрожує банкрутство фізичних осіб:

• Обов'язок протягом п'яти років повідомляти про свій статус банкрута при подачі заявки на кредит;
• Протягом трьох років громадянин не має права обіймати посади в органах управління юридичної особи, іншим чином брати участь в управлінні юридичною особою;
• На час процедури забороняється проводити майнові угоди, користуватися грошовими коштами на рахунках, без згоди фінансового керуючого.

Залишилися питання? Задайте їх практикуючому юристу >>>

Якщо недоліки банкрутства вас не злякали, важливо ретельно вивчити саму процедуру.

Що потрібно зробити, щоб «збанкрутувати»?

Отже, ви вже розумієте, що не можете забезпечувати всі борги, тепер залишилося лише діяти за стандартною бюрократичною схемою.

Покрокова інструкція з банкрутства фізичних осіб:

1. Зберіть документи, зазначені в ФЗ від 26.10.2002 N 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».
2. Оформіть заяву. У заяві потрібно вказати всі відомості про ваших поточних боргах, про сімейний стан, а також доходи та майно за 3 останні роки. Крім заяви потрібно заповнити 2 форми, затверджені Мінекономрозвитку (список кредиторів і боржників; перелік майна боржника). У заяві вказують СРО арбітражних керуючих та процедуру банкрутства, яку хоче ввести заявник (реалізація майна або реструктуризація).
3. Подайте заяву. Ви можете зробити це особисто, поштою або через інформаційний ресурс «Мій арбітр» .
4. Визнання громадянина-підприємця банкрутом і введення однієї з процедур: реалізація майна боржника або реструктуризація боргу. Також можливе підписання мирової угоди в процедурі банкрутства.
5. Затвердження звіту керуючого і завершення процедури банкрутства.

Банкрутство в цифрах
До 6-ти років позбавлення волі - покарання за фіктивне банкрутство.
3 роки банкрут не може працювати керівником підприємства.
Через 5 років можна оголосити себе банкрутом повторно.
40-50 тисяч рублів - мінімальна ціна банкрутства.
Мінімум 7 місяців триває сама процедура.

Кейс від наших юристів

Наші експерти розберуть історію однієї з клієнток. На прикладі пояснимо, чому вигідніше залучити юриста і як вибрати хорошого.

ситуація:

Надія Н. вийшла в декрет, звільнилася з роботи і взяла кредит на велику суму, щоб зробити ремонт в квартирі чоловіка. Так склалося, що вона втратила дитину і розлучилася з чоловіком.
У підсумку: ні квартири, ні роботи у Надії немає, на ній висить кредит на суму 650 тисяч рублів основного боргу, власного майна у неї практично немає.
Було прийнято рішення пройти процедуру банкрутства, оскільки платити за рахунками вона не могла.
У жовтні 2016 року Надія знаходить юриста з сторонньої організації і доручає йому ведення процесу. Її випадок дуже простий: немає роботи, майна та утриманців, тільки борги перед кредиторами. Однак процедура банкрутства затягнулася.

Що пішло не так:

У перший раз юрист при подачі документів не доклав чеки про сплату держмита і суд залишив заяву без руху до усунення недоліків.
Потім суд двічі відкладався з вимогою особистої присутності Надії, про що юрист їй не повідомив.
Юрист заздалегідь не погодив з СРО арбітражних керуючих кандидатуру керуючого, через що суд змушений був самому його шукати, на що було витрачено зайвий місяць.
Фінансовий керуючий пробував умовити клієнтку сплатити частину боргів, адже керуючий отримує бонус у вигляді відсотка від погашеної суми. А так як керуючого знайшов суд, а не юрист, то керуючий був зацікавлений лише в свій заробіток.
Побачивши, що у Надії немає майна, фінансовий керуючий відмовився вести справу.
Справа продовжувало відкладатися в суді через неявку Надії і відмови керуючого. Юрист про це раніше не повідомляв.
В результаті заява була залишена без розгляду, а документи повернуті клієнту, так як юрист не пояснив Надії, що для продовження процедури потрібно оплатити додаткові витрати за публікації в спеціальних ЗМІ і включення відомостей до державних реєстрів.
Надія втратила близько року і повернулася до того, з чого починала.

22 квітня 2017 року клієнтка звернулася в нашу компанію з проханням допомогти їй збанкрутувати. Ми найняли компетентного фінансового керуючого, допомогли клієнтці грамотно заповнити документи і подати їх до суду. Оскільки випадок стандартний, процедура пройшла гладко, вже через 7 місяців Надія була визнана банкрутом.

Як розпізнати непрофесіоналів:

• Слідкуйте за рухом своєї справи з моменту подачі: зайдіть в Картотеку арбітражних справ , Введіть свої ПІБ та подивіться статус вашої заяви. Будь-які зміни і вимоги суду будуть відображатися в картотеці. Якщо юрист зробить помилку або не подасть документ, ви відразу про це дізнаєтеся.
• Не звертайтесь до юристів, які не можуть вибудовувати спілкування з судом та арбітражним керуючим. Якщо вам надходять підозрілі запити від керуючого, про це слід повідомити своєму юристу і суду.
• Не піддавайтеся на вмовляння записати на себе чуже майно. При відсутності у вас такого, суд не відмовить у банкрутстві. Зате машина сестри, переписана на вас, піде з молотка за безцінь.

замість висновку

При підготовці до процедури банкрутства пам'ятайте, що ваше завдання - довести свою неплатоспроможність і сумлінну поведінку. Перед процедурою небажано відчужувати своє майно. Такі маніпуляції суд визнає за недобросовісну поведінку і буде ставитися до вас з зайвою підозрілістю. Арбітражний керуючий може порахувати такі дії ознаками фіктивного банкрутства.

Перед подачею заяви про банкрутство проконсультуйтеся у фахівця на предмет перспективи банкрутства. Хороший спеціаліст зможе мінімізувати ризики і уточнити спірні моменти у практикуючого арбітражного керуючого.

Якщо ви не знаєте, до кого звернутися і вам потрібна допомога юриста в банкрутство фізичної особи, ми допоможемо вам знайти грамотного експерта в будь-якому місті Росії.

Дотримуйтесь правил банкрутства і бережіть свої фінанси.

Отримайте безкоштовну консультацію юриста прямо зараз! >>>

Підписуйтесь на наші оновлення, щоб читати ще більше корисних статей.

Дивіться інтерв'ю з юристом і експертом з питань банкрутства >>>

Зробіть репост в соціальних мережах, щоб ваші знайомі та друзі дізналися більше про процедуру банкрутства фізосіб.