Що таке банківська таємниця (поняття)?

1. Що говорить ФЗ про банківську таємницю?
2. Банківська таємниця в російському законодавстві: кому можуть бути надані відомості про юридичних осіб?
3. Кому банк може повідомити відомості про рахунки громадян?
4. Чи порушує банківську таємницю передача відомостей колекторському агентству?
5. Відповідальність за порушення банківської таємниці

Банківська таємниця є інформацію про клієнта, яку банк не може розкривати третім особам. Про те, які відомості належать до банківської таємниці, і в яких випадках вони можуть бути надані компетентним органам, ви дізнаєтеся з цієї статті.

Що говорить ФЗ про банківську таємницю?

Банківська таємниця в російському законодавстві: кому можуть бути надані відомості про юридичних осіб?

Кому банк може повідомити відомості про рахунки громадян?

Чи порушує банківську таємницю передача відомостей колекторському агентству?

Відповідальність за порушення банківської таємниці

Що говорить ФЗ про банківську таємницю?

Терміном «банківська таємниця» позначається інформація, що є у розпорядженні кредитної установи, яка може бути передана іншим особам тільки у виняткових випадках, передбачених законом. Збереження конфіденційності таких відомостей - важливий обов'язок будь-якого банку. Адже витік інформації, наприклад, про суму грошових коштів, що знаходяться на ощадкнижці, може привести до серйозних наслідків - аж до кримінальних посягань на власника вкладу.

Поняття банківської таємниці та перелік відомостей, що її утворюють, закріплені в Цивільному кодексі, а також в законі «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 № 395-1.

Згідно з цими нормативними актами, банківською таємницею вважається така інформація:

• паспортні дані фізосіб - клієнтів банку;
• банківські реквізити організації;
• інші відомості, повідомлені клієнтом (про розмір його доходу, наявності майна у власності і т. д.);
• факт наявності рахунку, його різновид, номер, дата відкриття, величина грошових коштів на рахунку, валюта рахунку;
• факт наявності грошових коштів у внеску, їх розмір, тривалість договору про внесок, величина відсотків;
• рух коштів, що знаходяться у вкладах і на рахунках (внесення або зняття грошей, переклад на рахунки цього ж особи або інших осіб);
• факт і умови отримання і погашення кредиту.

Кажучи коротко, банківська таємниця - це будь-які відомості про клієнтів банку та скоєних ними операціях.

Банківська таємниця в російському законодавстві: кому можуть бути надані відомості про юридичних осіб?

Норми закону про банківську таємницю мають ряд винятків. Це пов'язано з тим, що деякі державні органи не можуть якісно виконувати свою роботу за відсутності інформації про наявність коштів на рахунках організацій і їх русі. Тому в деяких строго певних випадках кредитна установа зобов'язана на вимогу уповноваженого органу повідомляти і відомості, що становлять банківську таємницю.

Так, виписки по рахунках юридичних осіб та ВП надаються банком на підставі запитів:

Не знаєте свої права?

Підпишіться на розсилку Народний Советнік'.
Безкоштовно, хвилина на прочитання, 1 раз в тиждень.

• суду;
• Рахункової палати РФ;
• податкової інспекції;
• митної служби;
• ПФР, ФСС;
• служби судових приставів;
• слідчого органу;
• ОВС (при виявленні податкових злочинів);
• Росфінмоніторингу.

Крім того, банки повинні повідомляти податковим органам про відкриття (закриття) депозитних вкладів організацій та ВП, про зміну реквізитів цих вкладів. Інформацію, що є банківською таємницею, має право отримати у кредитної організації і Центральний банк Росії.

До числа недержавних організацій, які можуть отримати відомості, що становлять банківську таємницю, відноситься бюро кредитних історій. Однак відомості про здійснених банківських операціях передаються в цю організацію лише за згодою клієнта.

Кому банк може повідомити відомості про рахунки громадян?

Запросити в кредитній установі інформацію, що стосується фізосіб і становить банківську таємницю, мають право:

• суд;
• слідчий (за згодою начальника слідчого підрозділу або його заступника);
• служба судових приставів;
• Агентство зі страхування вкладів;
• Центробанк;
• Росфінмоніторинг.

У разі смерті клієнта у банку виникає необхідність повідомити іншим особам відомості про його вклади і рахунки, що становлять банківську таємницю. У такій ситуації застосовуються такі правила:

1. Якщо клієнтом за життя було складено заповідальне розпорядження , Що стосується засобів в цьому банку, то банківська таємниця розкривається перед спадкоємцями, вказаними в такому розпорядженні. Заповідальне розпорядження не потрібно плутати зі звичайним заповітом. Останнє оформляється тільки у нотаріуса, а розпорядження з приводу коштів на рахунку можна оформити безпосередньо в тому підрозділі банку, де відкрито рахунок (там же заповідальне розпорядження буде і зберігатися).
2. Якщо клієнт не залишив такого розпорядження, відомості про його грошових коштах в банку надаються нотаріусу, у якого відкрито спадкову справу після смерті цього громадянина.

З липня 2014 року і податкові органи отримали право запитувати в банках інформацію про відкриття або закриття рахунків і депозитних вкладів фізосіб. Правда, запросити відомості про громадянина, що становлять банківську таємницю, податкова інспекція може тільки після узгодження такого запиту з вищим податковим органом.

Крім того, при наявності згоди фізичної особи інформація про його банківські операції передається в бюро кредитних історій. Як правило, при оформленні договору з громадянином в нього відразу включається пункт про те, що клієнт не заперечує проти надання цьому бюро деяких відомостей, що становлять банківську таємницю.

Чи порушує банківську таємницю передача відомостей колекторському агентству?

Сформована судова практика підтверджує право банківських організацій передавати колекторам борги по кредитах. Однак такі дії будуть правомірними тільки при виконанні наступних умов:

1. Передача боргу здійснюється шляхом оформлення договору про відступлення права вимоги. При цьому повинні дотримуватися всі положення ГК РФ про договір поступки.
2. Якщо позичальником по кредиту виступає громадянин, то передача боргу особі, яка має ліцензії на ведення банківської діяльності (зокрема, колектора), можлива, тільки якщо це передбачено кредитним договором, укладеним між банком і громадянином. Такий висновок зробив Верховний суд у 2012 р

Відповідно, при дотриманні цих умов продаж колекторам боргу по кредиту і передача інформації про боржника не вважається порушенням банківської таємниці. При цьому співробітники колекторського агентства, так само як і банківські службовці, повинні вживати відповідних заходів щодо збереження від третіх осіб відомостей, що становлять банківську таємницю.

Відповідальність за порушення банківської таємниці

Обов'язок уповноважених осіб щодо збереження банківської таємниці підкріплюється певними заходами відповідальності за розголошення таких відомостей.

Так, клієнт кредитної організації, яка допустила порушення банківської таємниці, має право вимагати відшкодування збитків, завданих йому. При цьому доводити факт заподіяння збитків та їх розмір повинен сам потерпілий, що на практиці може виявитися досить складним.

Кримінальна відповідальність за незаконне використання інформації, що утворює банківську таємницю, встановлена ​​в ст. 183 КК РФ. Залежно від тяжкості наслідків, що настали винному може бути призначений штраф, примусові або виправні роботи або позбавлення волі на строк до 7 років. При цьому покарання загрожує не тільки співробітникам банку, розголосив відомості, що становлять банківську таємницю, а й іншим особам, які мають до них доступ, а також громадянам, які неправомірно збирають такі відомості.