Рефінансування кредиту в Ощадбанку: іпотечного, споживчого

1. Рефінансування іпотечного кредиту
2. умови
3. вимоги
4. Рефінансування споживчих кредитів
5. Онлайн-заявка рефінансування в Ощадбанку
6. На скільки вигідно рефінансування
7. Рефінансування кредитів інших банків

Рефінансування будь-якого позики - це, по суті, процес отримання нової суми кредитних коштів для виплати поточного боргу. При цьому новий кредит позичальник, як правило, отримує в сторонньої фінансової організації, що займається наданням подібних продуктів. Рефінансування підлягає практично кожен кредит - і споживчий без застави, і житловий з обов'язковим забезпеченням. Ринок кредитування на даний момент має достатню кількість програм, що дозволяють отримати грошові кошти на рефінансування різних кредитів. Зокрема, майже кожен серйозний банк має в списку своїх продуктів програми перекредитування. До таких організацій належить і Ощадбанк, де позичальникам пропонують програми рефінансування зовнішніх іпотечних позик, а, крім того, кредитів на будь-які цілі заявника також отриманих у інших кредиторів.

Рефінансування іпотечного кредиту

Отримавши позику на рефінансування, позичальники можуть здійснити перекредитування ще непогашеної іпотеки. Кредитні кошти, при цьому йдуть в рахунок виплати житлової позики, який був отриманий в сторонньої фінансової організації. Тобто Ощадбанк видає позикові кошти виключно для погашення зовнішніх кредитів. Відповідно, виплатити за допомогою даного продукту займ, отриманий в цьому банку, не можна. Певний розмір відсотків за позикою на перекредитування залежить головним чином від тривалості дії житлової позики, а крім того, від суми кредитних коштів. Позикові кошти на погашення іпотечного кредиту видаються тільки в отечествених грошових одиницях. Повернути їх необхідно протягом встановленого договором терміну, максимальне значення якого досягає 30 років включно. Тим часом мінімальна фіксована ставка за умовами цієї програми становить 13,25% щорічно. При цьому максимально можливий розмір кредиту порівняно невеликий (в порівнянні зі стандартними іпотечними програмами). Він становить не більше одного мільйона рублів.

Рефінансування житлових кредитів «Сбербанк России»

Слід підкреслити, що кредит надається тільки в тому випадку, якщо заявник має право власності на яке-небудь ліквідне нерухоме майно. Іншими словами, для отримання житлового кредиту, необхідно надання застави у вигляді об'єкта нерухомості. Предмет попередньої іпотеки - придбана квартира або будинок також в свою чергу може виступати в якості забезпечення. Однак будь-який наданий заставу в обов'язковому порядку підлягає відповідному страхування, в тому числі від ризику втрати, і значних пошкоджень. Позичальник повинен застрахувати предмет забезпечення на користь даної фінансової організації на весь період кредитування. При цьому в процесі оформлення позики заставу у вигляді іпотечної нерухомості не може відразу перейти до нового кредитора, оскільки ще є закладеним майном. Отже, на цей час позичальникові необхідно надати ще одне додаткове забезпечення. В якості останнього кредитор приймає поручительство декількох благонадійних позичальників, що мають бездоганну репутацію клієнтів кредитних організацій.

умови

Клієнта, що хоче перевести кредит, на дату звернення до Ощадбанку повинно виповнитися 21 рік, а на дату остаточної виплати позики - він повинен бути не старше 65 років.

Стати учасником програми рефінансування можуть люди, що працюють на своєму нинішньому трудовому місці не менше 3 місяців і працювати в загальній складності не менше 1 року протягом останніх 5 років.

Рефінансування в Ощадбанку можна використовувати для того, щоб закрити до 5 кредитів, отриманих в інших фінансових установах. Цією програмою можна скористатися для перекредитування автокредитів, іпотек, овердрафтів, заборгованостей, що виникли по кредитних картах.

• До позиками, які можуть бути закриті, також пред'являється ряд вимог:
• Кредит повинен бути оформлений на період від 6 місяців;
• До повного погашення заборгованості повинно залишатися як мінімум 3 місяці;
• За даним кредитом не повинно існувати заборгованостей протягом останнього року погашення, або протягом усього терміну, на який кредит оформлений.

Клієнта, що хоче перевести кредит, на дату звернення до Ощадбанку повинно виповнитися 21 рік, а на дату остаточної виплати позики - він повинен бути не старше 65 років.

кредит Ощадбанку на рефінансування позик, оформлених в інших фінансових установах, щомісяця погашається рівними частинами. Термін повернення може варіюватися від 3 місяців до 5 років. Гранично можлива сума кредиту - 3 млн. Рублів.

Комісія за несвоєчасну або пропущену оплату - 20% річних за кожен прострочений день.

Для зручності Сбербанк передбачив можливість дострокового погашення рефінансування. Для цього потрібно подати заяву в банк, розрахувати залишок по рефінансуванню і внести суму. Дострокове погашення в Ощадбанку може бути повним або частковим.

вимоги

До всіх заявників банк пред'являє наступні вимоги:

• Мінімальний вік на момент укладення договору рефінансування - 21 рік. У той же час на дату завершення дії нової іпотеки - 75 років.
• Постійна реєстрація в одному регіоні з відділенням, де оформляється житловий кредит.
• Громадянство РФ.
• Загальна тривалість офіційної трудової діяльності за останні 60 місяців - 1 рік. У тому числі на останньому поточному місці працевлаштування - не менше півроку.

Щоб оформити кредит на рефінансування, необхідно надати певні документи . Сюди належить:

• Паспорт громадянина РФ.
• Трудова угода, укладена з офіційним роботодавцем.
• Трудова книжка
• Довідка про сумарному розмірі постійного і обов'язково офіційного доходу.
• Документи по предмету забезпечення, як основного, так додаткового.

Програма рефінансування передбачає

• отримання кредиту в російських рублях;
• процентну ставку в розмірі від 17% річних (призначається індивідуально з урахуванням стану клієнта);
• отримання позики, термін якого може складати до п'яти років;
• розмір кредиту - до одного мільйона рублів.

Рефінансування споживчих кредитів

За умовами цієї програми, кредитні кошти позичальник може використовувати на виплату поточного споживчого позики. Причому погасити таким чином можна до п'яти зовнішніх кредитів включно. Процентні ставки діють за даною пропозицією досить вигідні. Зокрема, мінімальна величина відсотків становить 17% річних. Слід зазначити, що така ставка надаються лише певної категорії заявників - позичальникам, які мають зарплатний рахунок в Ощадбанку. Конкретний розмір ставки визначається кредитором, виходячи з двох складових - суми позикових коштів і тривалості терміну їх виплати.

Ліміт кредитних коштів, наданих на дострокове погашення інших позик, становить один мільйон рублів. Як і в попередньому реченні цього кредитора, кредит видається тільки в рублях. При цьому для його отримання від позичальника не вимагається надання будь-якого заставного майна і поручителів.

Споживчий кредит на рефінансування «Сбербанк России»

Для того щоб скористатися продуктом Ощадбанку, необхідно відповідати головним параметрам цього кредитора. Список останніх повністю співпадає з в програмі рефінансування житлових кредитів. Виняток становить тільки гранично допустимий вік позичальника на момент закінчення дії споживчого позики. В даному випадку він дорівнює 65 рокам. Додатково до цього певним вимогам повинні відповідати і рефінансуються кредити. Зокрема, до завершення терміну кредитування повинно залишатися не менше 48 тижнів. При цьому, якщо рефінансує займ виплачувався з очевидними порушеннями підписаного договору, то банк не схвалить заявку на його перекредитування.

Онлайн-заявка рефінансування в Ощадбанку

Оформити заявку на рефінансування кредиту через інтернет Сбербанк клієнтам не пропонує. Для того, щоб отримати позику, вам в обов'язковому порядку потрібно звернутися до відділення особисто. Однак заповнити заяву на рефінансування ви зможете і вдома - досить завантажити на офіційному сайті банку відповідну анкету і вже із заповненою формою, а також пакетом необхідних документів прийти до відділення (це заощадить вам немало часу). Як правило, всі заявки на рефінансування (крім окремих випадків) банк розглядає протягом двох робочих днів, після чого ви будете повідомлені про остаточне рішення надати (або не надавати) вам кредит.

На скільки вигідно рефінансування

Ринок споживчого кредитування постійно піддається змінам. Банківські пропозиції залежать від, яка призначається ЦБ ставки рефінансування. Тільки за останній 2017 рік вона була знижена з 10 до 7,75%. За словами експертів, в 2018 році очікується позитивна динаміка на зниження ключової ставки.

Це означає, що банки будуть змушені продовжувати удосконалювати пропозиції по кредитуванню, як для фізичних осіб, так і для юридичних. Розглянемо, чи вигідно рефінансувати кредит і відзначити позитивні моменти в цій процедурі.

1. Зниження ставки. Чим нижче процентна ставка за договором, тим дешевше для позичальника буде обходитися обслуговування договору. Таким чином, можна не тільки заощадити на переплату, а й знизити щомісячні платежі.
2. Щомісячний платіж. Бувають ситуації, коли сума місячних внесків стає некомфортною для позичальника. У такій ситуації є сенс спробувати знизити кредитне навантаження. Це можна здійснити за допомогою рефінансування. За рахунок збільшення терміну кредитного договору щомісячні платежі стають меншими.
3. Умови оплати. Як правило, оформляючи кредит, позичальник в першу чергу, звертає увагу на цифри, що характеризують суму для внесення платежів. При цьому можна упустити момент про те, як саме банк приймає оплату. Можливо, що доведеться вносити кошти через сторонні організації з комісією, що в підсумку призводить до подорожчання вартості кредиту. Сбербанк може запропонувати більш прийнятні умови зарахування грошей і без комісії.
4. Страховки. Страхові продукти є додатковими послугами, які часто пов'язані з кредитуванням. При цьому повернення страхової премії залежить від умов і правил, на яких він діє. Однією з можливості повернути гроші за страховку може виступати дострокове закриття кредиту за допомогою перекредитування.

Якщо розглядати конкретного Сбербанк, як кредитора для погашення наявного позики, то можна виділити наступні переваги:

• ставка в розмірі 13,5%. В умовах, що на ринку споживчого кредитування ставка варіюється від 20 до 35%, то банківська пропозиція від Ощад може виявитися досить актуальним;
• об'єднання кредитів. Ощадбанк надає можливість погасити до 5 кредитних договорів, об'єднавши їх в один. Це дозволить вносити щомісячні платежі по одному графіку і тільки в один банк, що знизить ризик помилки при оплаті і дозволить зберегти кредитну історію належним чином;
• додаткові кошти. Позичальник має право використовувати фінансування не тільки для закриття кредиту, але і для отримання додаткових коштів, які може використовувати в своїх цілях.

Оформляючи рефінансування в Ощадбанку, можна не турбуватися про штрафні санкції за нецільове використання коштів. Банківська компанія не вимагатиме довідок про те, що виплати були проведені за діючими договорами, і просити клієнта надати довідки про закриття.

Але ми рекомендуємо в будь-якому випадку отримувати документальне підтвердження про виконання боргових зобов'язань. Так як на підставі довідки позичальник може бути впевнений, що в майбутньому кредитор не пред'явить штрафів або пені за прострочений кредит. Також перевага рефінансування в Ощадбанку для фізичних осіб полягає ще і в тому, що не буде потрібно шукати поручителів і пропонувати в заставу особисту власність.

Що стосовно бізнес-кредитування, то тут багато що залежить від цільової програми, і на що саме планується використання фінансування, так як крім рефінансування кредиту, організація-позичальник може отримати додаткові кошти на розвиток або модернізацію компанії. Виділимо основні переваги:

• закриття боргових зобов'язань перед кредиторами на більш вигідних умовах;
• відстрочки платежі до 12 місяців;
• фінансування бізнесу для інвестування в засоби виробництва, масштабування або поповнення оборотних коштів;
• індивідуальний підхід до кожної організації;
• можливість відсутності застави.

Рефінансування кредитів інших банків

Сбербанк дозволяє рефінансувати одночасно до п'яти кредитів, оформлених в інших банках, які розташовуються на території Росії. Це дозволяє заощадити на переплату про відсоткам, зменшити щомісячний платіж і значно спрощує повернення грошей одному кредитору. Перевагою рефінансування в найбільшому банку країни є можливість оформити кредит без довідки про доходи та трудової книжки. Це правило стосується кредитів готівкою , Автокредитів і позик з пластикових карт. Рефінансування має сенс, якщо ставка по ньому нижче, ніж у вас за діючими кредитами.