Материнський капітал як початковий внесок: виплата + правильне використання

1. Що потрібно знати учасникам іпотечного кредитування під материнський капітал?
2. Материнський капітал, як початковий внесок: механізм реалізації
3. 4 важливих факти про іпотеку під материнський капітал
4. Материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці: як правильно використовувати?

Материнський капітал, як початковий внесок: 4 фактори, що визначають доступну суму кредиту + 3 способу виплати іпотеки + 2 варіанти використання коштів капіталу для кредиту + 4 важливих факти про іпотеку на гроші сертифіката + 7 документів для відкриття іпотеки.

Материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці, надає молодим сім'ям з дітьми можливість удосконалити житлові умови і швидше погасити банківські борги.

Але перш, ніж займатися збором документів для переказу коштів материнського капіталу на рахунок банку, слід уважно вивчити всі вимоги і з боку самої програми, і з боку установи-кредитора.

Адже процес використання державної допомоги в якості початкового внеску має свої особливості, завдяки яким механізм кредитних виплат трохи відрізняється від загальноприйнятої системи.

Що потрібно знати учасникам іпотечного кредитування під материнський капітал?

Сім'ї, які ще не мали справу з процедурою іпотечного кредитування, можуть не до кінця усвідомлювати, як працює банківська система.

Іпотека - це кредит, який видається на довгостроковому підставі під обов'язкову заставу майна.

Таким заставою може виступати, як і сам житловий об'єкт, для придбання якого відкривалася іпотека, так і інша особиста власність позичальника: будинок, квартира, земельна ділянка і т.д.

Трохи ускладнює ситуацію обмежене число банків, які можуть запропонувати подібного роду послуги. Установ, які приймають кошти материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці, ще менше. Але переважної стороною таких підприємств є їх високий банківський рейтинг і хороша репутація серед клієнтів.

До таких «перевіреним варіантам» відносяться:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Дельта-Банк,
• Банк Москви і інші.

Фізична особа, яка в процесі кредитування виступає позичальником, купуючи житло в іпотеку, стає його власником. Але права на розпорядження такою власністю досить обмежені. Так як житловий об'єкт знаходиться під заставою, нерухоме майно не можна заповідати або реєструвати в ньому нових мешканців.

Іноді іпотека на житло оформляється за допомогою заставної. Заставна є цінним папером, який регулює права і обов'язки учасників кредитного договору.

У разі, коли банк передає свої повноваження іншому підприємству, цей папір також переходить в розпорядження нового кредитора. Про цей факт обов'язково сповіщається інший учасник кредитного договору, який укладав заставну.

Сума, доступна для видачі під іпотечний кредит, залежить від ряду факторів:

1. Платоспроможності і рівня доходів позичальника.
2. Кредитного терміну.
3. Ціни придбаного об'єкта.
4. Суми початкового внеску.

Як правило, початковий внесок по іпотеці не повинен перевищувати 40-50% від загальної суми боргу. Але при використанні позичальниками материнського капіталу деякі підприємства роблять виняток.

Уточнювати доступний фінансовий ліміт на первісну виплату слід в співробітників конкретного банківського підприємства.

Виплачувати іпотеку за допомогою засобів материнського капіталу можна декількома способами:

1. Стабільною процентною ставкою.

   Фіксована ставка передбачає регулярне внесення певної платіжної суми на рахунок банку. Але необхідно враховувати можливість зростання відсоткових ставок, а також інфляційні процеси.

2. Стабільна ставка і зростаючі відсоткові платежі.

   Такий варіант особливо вигідний сім'ям, які планують викупити заставне майно в більш короткі терміни.

3. Змінна ставка.

   Ставка банківської застави залежить від змін ринкових процентних ставок.

Перед тим, як брати іпотеку, необхідно об'єктивно оцінити свої можливості в фінансовому плані. Особливість іпотеки - довгостроковість кредитних виплат. Це означає, що регулярно виплачувати банку борг доведеться протягом багатьох років, незалежно від обставин.

Ще бажано врахувати форс-мажорні ситуації, які можуть перешкодити внести плановий платіж. Наприклад, часті проблеми, з якими стикаються позичальники - втрата роботи, затримки заробітної плати, важке захворювання позичальника або членів його сім'ї, тощо

Банківські працівники радять перед оформленням іпотеки зробити «недоторканний грошовий запас» на випадок виникнення подібного форс-мажору.

Материнський капітал, як початковий внесок: механізм реалізації

У більшості напрямків реалізації материнського капіталу існує суворе обмеження - переводити гроші сертифіката на рахунок юридичної або фізичної особи не раніше 3-х років з моменту появи другої дитини.

для придбання житлоплощі в іпотеку або по кредиту держава зробила вигідне виключення. Тепер кошти сертифіката для початкового внеску по кредиту стають доступними відразу після народження другої дитини.

Відповідно до політики програми, видача сертифіката має разову основу. Використовувати його для початкового внеску за квартиру дозволено тільки за умови, що на рахунку сім'ї є повна сума.

На 2017 рік вона становить 453 026 рублів.

Тому якщо частина грошей з сертифіката вже знімалася власником, щоб використовувати на якісь інші дозволені цілі, право спрямовувати кошти материнського капіталу, як початковий внесок, втрачається.

Сума, доступна для учасників програми, надає можливість сплатити початковий внесок за досить привабливий житловий об'єкт. Так, фахівці в сфері нерухомого майна відзначають, що іпотечна вартість двокімнатної квартири в новобудові стає цілком доступною для виплати під кошти материнського капіталу.

Материнський капітал, як початковий внесок, можна використовувати в двох випадках:

1. Виплата основної частини кредитного боргу та внесення процентних виплат.
2. Виплата початкового внеску (за договором цільової позики, житлового кредитування, іпотеки).

Першим кроком на шляху до покупки житла під іпотеку є отримання сертифіката, який і дає права на використання мат капіталу. Для цього переходимо до підготовки необхідних матеріалів і складання заяви на сертифікат відповідно до вимог.

Приклад заяви на отримання сертифіката доступний за посиланням: https://pro-materinskiy-kapital.ru/wp-content/uploads/2016/05/zayavlenie-certificate.pdf

До документів, що додаються до заяви, відносяться:

1. Паспорт заявника. 2. Дитячі свідоцтва про народження.

При необхідності до заяви на сертифікат також додаються:

1. Свідоцтво про смерть матері. 2. Свідоцтво про усиновлення дітей. 3. Рішення суду про позбавлення матері батьківських прав.

Якщо заявник подає документи до органу пенсійного фонду особисто, це повинні бути оригінали. Допускається варіант пересилки матеріалів заявника через пошту. В такому випадку робляться копії документів, після чого неодмінно завіряються у юриста або нотаріуса.

матеріали для отримання сертифіката на материнський капітал разом із заявою подаються до органу Пенсійного Фонду Росії за місцем проживання. Там заяву реєструють, приймають на розгляд і протягом 1 місяця виноситься рішення. У разі, коли рішення схвальне, сертифікат видають законному власникові.

Коли сертифікат на материнський капітал отриманий, можна переходити до наступного кроку.

На цьому етапі слід вибрати банк, з яким в подальшому буде укладено угоду на іпотеку. В основному, умови кредитного договору між установами, які надають подібного роду послуги, схожі, але процентна ставка все ж може трохи відрізнятися.

Якщо у виборі організації ви керуєтеся відомостями з інтернет-ресурсів, будьте готові до того, що деякі дані можуть бути застарілими. Тому точні суми відсоткової ставки та інші умови кредитного договору потрібно уточнювати безпосередньо в банківському відділенні.

4 важливих факти про іпотеку під материнський капітал

1. Оформлення кредиту відбувається з боку одного позичальника.

   Їм може виступати мати або батько сімейства. Другий чоловік може виступати тільки в якості созаемщика. Тому право володіння об'єктом придбання житлом переходить до людини, який буде виплачувати кредит.

   У ПФР можуть зажадати офіційне підтвердження від позичальника щодо того, що після повного погашення боргу він запише майно на всіх членів сім'ї в рівному співвідношенні.

2. Краще завчасно звернутися в ПФР з заявою про нарахування материнського капіталу на початковий внесок, так як розподіл державних фінансів за програмою відбувається раз в 6 місяців.

3. Поки житловий об'єкт буде виступати в якості заставного майна, ніяких офіційних угод по ньому проводити не дозволено.

   Відповідно, в разі нестачі фінансових коштів для погашення боргу, придбана житлоплоща не зможе стати додатковим джерелом доходу. У такій ситуації банк може вилучити заставний об'єкт.

4. Оформлення іпотеки передбачає обов'язкове страхування.

   В основному, працівниками банку пропонується застрахувати житло, яке виступає об'єктом договору, на суму не менше самого кредиту.

   Додатковою послугою може виступати комплексне страхування: іншого майна у володінні позичальника, страхування на випадок втрати права володіння, життя і здоров'я, втрати працездатності, ризику неможливості кредитної виплати позичальником і т.д.

   Комплексне страхування не обов'язково. Але фахівці стверджують, що в деяких випадках воно істотно спрощує захист прав позичальника і роботу кредиторів в непередбачених обставин.

Материнський капітал та іпотека.

Використання коштів як перший внесок по іпотеці.
Як здійснити процедуру?

Материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці: як правильно використовувати?

Після того, як сім'я визначиться, в якому банку краще брати іпотеку, можна переходити до збору і подачі необхідного пакету документів. Перелік таких матеріалів може змінюватися в залежності від вимог внутрішньої клієнтської політики банку.

До мінімального пакету матеріалів для відкриття іпотеки на кошти материнського капіталу відносяться:

1. Сертифікат на материнський капітал. Якщо з якоїсь причини оригінал документа був загублений або пошкоджений, в ПРФ можна замовити його дублікат (http://www.pfrf.ru/branches/murmansk/news~2017/09/21/143081). 2. Документи, що свідчать про особу позичальника. Зазвичай використовується паспорт громадянина РФ. В окремих випадках може знадобитися закордонний паспорт, водійське посвідчення, свідоцтво з пенсійного фонду. 3. Довідка 2-ПДФО Потрібна, щоб підтвердити платоспроможність клієнта. Також використовують виписки з податкової інспекції (за наявності у клієнта додаткових джерел доходу) про те, що на рахунку позичальника немає заборгованості по обов'язковим платежам. 4. Договір купівлі-продажу житлового майна. - 5. Матеріали по об'єкту кредитного договору. Виписка з будинкової книги, довідка з БТІ, технічний паспорт об'єкта і т.д. 6. Довідка з ПФР. Свідчить про те, що на рахунку позичальника є фінансові кошти. 7. Заява позичальника. Про передачу придбаного житлового майна у спільну часткову власність з рівними правами.

Більш докладно про деякі документах зі списку:

• Довідка 2-ПДФО - це довідка про доходи фізичної особи. Видавати її зобов'язаний податковий агент. Згідно з чинним законодавством, їм виступає роботодавець. Тому таку довідку можна отримати з місця роботи, попередньо подавши відповідну заяву.

У разі, якщо колишній роботодавець більше не числиться в штаті співробітників, довідку можна отримати, звернувшись до податкової інспекції.



* Форма довідки з місця роботи

• Довідка про доходи по банківській формі зазвичай потрібно при невеликих кредитів з невисокою процентною ставкою. Але в разі відкриття іпотеки кредитори можуть захотіти перестрахуватися і зібрати якомога більше інформації і платоспроможності позичальника.

  Довідка за формою банку також заповнюється роботодавцем. Справжність документа перевіряється наявністю печатки підприємства, підписами керівника, який заповнював довідку, і головного бухгалтера.



* Форма довідки про доходи по банківській формі

• Довідка з податкової про відсутність заборгованості потрібна особам, які мають додатковий дохід, оподатковуваний державним податком. Її можна замовити на електронному ресурсі, на сайті: https://www.nalog.ru/rn77/service/obr_fts/fl/

  Для цього достатньо вказати, який саме потрібен документ та адресу електронної пошти, на яку можна буде спрямувати готову довідку.

Після подачі документів на відкриття іпотеки необхідно перейти до співпраці з органом ПФР за місцем проживання. В орган пенсійного фонду подається заява про розпорядження материнським капіталом і супутні матеріали. Бланк прохання на використання коштів потребує внесення стандартної інформації, для якої не потрібно збирати додаткові документи.

Більш детально з правилами подачі заяви «на кошти» в орган пенсійного фонду можна ознайомитися на сайті: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83887/
08377c134e30c6ad522c118235e6b34e31c89ea4 /

* Форма заяви на розпорядження коштами капіталу

Разом із заявою необхідно надати наступні матеріали:

• паспорт з російським громадянством;
• СНІЛС;
• копію іпотечного договору з обов'язковою реєстрацією в УФРС;
• заяву часткової власності;

Реєстрація заяв на розпорядження коштів материнського капіталу в якості початкового внеску розглядається в порядку загальної черги. Документ повинен бути розглянутий не пізніше 1 місяця з моменту його реєстрації в органах пенсійного фонду. Переказ грошових коштів на банківський рахунок може тривати 2 місяці.

Материнський капітал, як початковий внесок по кредиту на оплату житла - це одна з найбільш затребуваних напрямків програми. Умови отримання капіталу і відкриття іпотеки досить лояльні і доступні для молодих сімей Російської Федерації.

Особливу увагу при використанні материнського капіталу, як початкового внеску, слід звернути на терміни дії документів. Так, деякі матеріали з перерахованих вище обов'язкових для подачі паперів діють тільки 3 місяці.

Також не варто затягувати зі зверненням в ПРФ з приводу розподілу коштів. Адже розрахунок фінансів з материнського вспоможения відбувається тільки раз в 6 місяців.